石嘴山银行合规知识大闯关（第三关）

石嘴山银行合规知识大闯关（第三关）##一、判断题1.兑换残缺、污损人民币实行“首兑责任制”原则，持有人要求兑换残缺、污损人民币的“第一家”营业网点为第一责任人，必须依据标准为持有人进行兑换。A.正确B.错误答案：A解析：残缺、污损人民币兑换执行首兑责任制，首个受理网点需按标准为持有人办理兑换。2.在反洗钱主要制度中，处于基础地位的是客户身份识别制度。A.正确B.错误答案：A解析：客户身份识别制度是反洗钱三项核心制度的基础，是识别客户身份、防范洗钱风险的前提。3.临时出库的押品权证，管户经理（借出人）应按时归还，同一押品权证单次出库时间累计不得超过30天。A.正确B.错误答案：A解析：押品权证临时出库有严格时限要求，单次出库累计不得超过30天，确保押品安全。4.在存款证明的有效期内，客户提前支取个人时段存款证明项下的定期存款，需交回个人时段存款证明原件。经办人对客户交回的个人时段存款证明原件进行核对，经审核无误后，在个人时段存款证明上加盖“作废”戳记后在综合业务系统中做“存款证明解除”，办理相关取款手续。A.正确B.错误答案：A解析：存款证明提前支取需交回原件，按流程作废并解除存款证明后，方可办理取款。5.回收的对账回执，客户加盖印章与预留印鉴不符的，在客户有效补签之前，视同有效对账。A.正确B.错误答案：B解析：对账回执印章与预留印鉴不符且未补签的，视同无效对账，需重新核对。6.客户经理在调查借款人流动资金贷款的还款来源时，不用分析审查贷款期限与还款来源在时间上的匹配性。A.正确B.错误答案：B解析：流动资金贷款需重点分析还款来源可靠性及与贷款期限的时间匹配性，是核心调查内容。7.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。A.正确B.错误答案：A解析：采用格式合同获取个人信息授权的，需显著提示并明确说明，保障信息主体知情权。8.金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A.正确B.错误答案：B解析：金融机构在与客户建立业务关系及为客户办理规定业务时，均需核验身份证件，并非仅建立业务关系时。9.银行从业人员可以兼职从事与本行业无关的工作，如开网店，只要不影响本职工作即可。A.正确B.错误答案：B解析：银行从业人员严禁违规兼职，无论是否影响本职工作，均需遵守从业禁止规定。10.订单贷授信业务中，单个订单授信额度最高500万元（含），单笔贷款额度不超过合同金额的75%。A.正确B.错误答案：A解析：订单贷业务有明确额度限制，单个订单最高500万元，单笔不超合同金额75%。##二、单选题11.企业开立的银行结算账户，自（）即可办理收付款业务。A.次日B.3个工作日后C.开立之日D.2个工作日后答案：C解析：企业银行结算账户自开立之日起，即可办理收付款业务，无等待期。12.下列关于风险的说法，正确的是（）。A．违约风险仅针对个人而言，不针对企业B．结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C．信用风险具有明显的系统性风险特征D．与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得答案：B解析：结算风险是结算过程中一方履约另一方违约的风险；A违约风险针对个人和企业；C信用风险是非系统性风险；D信用风险数据少且难获取。13.持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个（）内，持《假币收缴凭证》提出书面鉴定申请。A.2；工作日B.2；自然日C.3；工作日D.3；自然日答案：C解析：假币真伪异议需在收缴之日起3个工作日内，书面申请鉴定。14.商业银行构建“全员合规、主动合规”文化的关键是：A.仅加强基层员工培训B.高层带头践行合规理念C.依赖外部监管检查D.完善业务激励机制答案：B解析：高层带头践行合规是构建全员合规文化的核心关键，发挥示范引领作用。15.身份证明补充文件不包括（）A.户口簿或护照B.机动车驾驶证C.社会保障卡D.介绍信答案：D解析：介绍信不属于身份证明补充文件，其余均为合规补充身份证明材料。16.根据贷款风险分类方法，借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款属于（）A.正常类贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款答案：B解析：关注类贷款核心特征为借款人能还本付息，但存在不利还款的潜在因素。17.在销售理财产品时，以下行为符合消保要求的是A.明确告知“业绩比较基准不代表实际收益”B.向保守型消费者推荐进取型产品C.用“保本高收益”描述非保本理财产品D.代替消费者填写风险评估问卷答案：A解析：明确披露业绩比较基准性质，是理财产品销售消保合规的基本要求；其余均为违规行为。18.单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的（）。A.签名B.盖章C.签名或者盖章D.签名加盖章答案：C解析：单位票据签章为单位章+法定代表人/授权代理人签名或盖章。19.以下关于会计凭证说法错误的是（）A.会计凭证分为原始凭证和记账凭证两类B.内部凭证及行内已受理的凭证的传递原则上应由专人负责，特殊情况下可由客户代为传递C.客户办理转账业务的支票是原始凭证D.会计凭证应由客户填写的内容，柜面人员不得代办答案：B解析：内部凭证及行内受理凭证严禁由客户代为传递，需专人负责传递。20.金融信用信息基础数据库运行机构不以营利为目的，由（）监督管理。A.国务院征信业监督管理部门B.银监局C.人民银行D.公安机构答案：A解析：金融信用信息基础数据库运行机构由国务院征信业监督管理部门监管。21.发现同事存在违规行为时，正确的做法是：A.装作没看见，避免得罪同事B.立即向有关部门报告C.私下提醒，不报告D.帮助隐瞒，维护团队团结答案：B解析：发现同事违规，需立即向合规/管理部门报告，履行合规监督义务。22.借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案：C解析：变更还款方式无需还清所有利息，只需无拖欠、归还当期本息、提交申请即可。23.下列定义哪一项是错误的（）。A.信用信息是指反映个人、企业信用状况的信息，含基本信息、信贷交易信息等B.征信业务是指对信用信息采集、整理、保存、加工并向使用者提供的活动C.查询用户是从事信贷业务的机构为自身业务需要查询征信信息的用户D.金融监管查询用户是金融监管部门为防范金融风险查询信息主体信用信息的用户答案：B解析：B选项表述的是征信业务而非信用业务，概念定义错误。24.客户经理发现客户通过中介伪造收入证明，正确的处理方式是：A.默许并审批贷款B.拒绝受理并向合规部门报告线索C.补充材料后继续办理D.私下警告后正常审批答案：B解析：客户伪造证明属于违规行为，应拒绝受理并上报合规部门，严禁违规审批。25.商业银行应当制定（）查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。A.贷后风险管理B.个人贷款发放C.贷前尽职调查D.贷时风险审查答案：A解析：商业银行需针对贷后风险管理查询个人信用报告，制定专门的内部授权和管理程序。##三、多选题26.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过（）提出书面异议申请。A.所在地中国人民银行征信管理部门B.征信服务中心C.所在地公安局D.所在地人民政府E.所在地商业银行答案：ABE解析：信用报告异议可向人行征信管理部门、征信中心、经办商业银行提出。27.营业机构收缴假硬币时，应当面加封并标明（）复核人名章等细项。A.币种B.券别C.面额、张（枚）数D.冠字号码E.收缴人名章答案：ABCDE解析：假硬币加封需完整标注币种、券别、面额、冠字号码、收缴人及复核人名章。28.影响客户还贷能力的因素有（）A.现金流量构成B.经济效益C.还款资金来源D.贷款用途E.担保人的经济实力答案：ABCE解析：现金流量、效益、还款来源、担保人实力均直接影响客户还贷能力；贷款用途不影响还贷能力。29.以下属于公司业务禁止性规定的是（）A.严禁将资金投向股票、两高一剩、僵尸企业B.严禁违规为地方政府提供债务融资C.严禁为污染整改无望企业授信D.严禁违规为固投项目提供资本金E.严禁民生领域贷款被侵占挪用答案：ABCDE解析：以上均为公司信贷业务明确的禁止性规定，严守合规底线。30.洗钱的一般特征包括（）A.独立的刑事犯罪、洗钱手段多样性B.洗钱专业化、过程复杂性C.洗钱跨国性特征D.洗钱对象与刑事犯罪相关E.洗钱目的是掩盖非法资金来源答案：ABCDE解析：以上均为洗钱行为的典型特征，涵盖犯罪性质、手段、对象、目的等方面。31.以下描述正确的是（）A.重要空白凭证库房设两名管库员专人管理B.重要空白凭证库房坚持双人开库、双出双入C.进入库房需分管行领导同意并由专人陪同D.柜员代码一人一号，严禁盗用他人代码E.以上说法都不对答案：ABCD解析：ABCD均为重要空白凭证及柜员管理的合规要求，表述均正确。32.本行市场风险压力测试情景包括但不限于（）A.利率重新定价B.基准利率及收益率曲线大幅变动C.历史重大损失情景D.国家宏观经济政策变动E.其他情景答案：ABCDE解析：市场风险压力测试需覆盖利率、政策、历史重大损失等多类情景。33.严禁违规对小微企业收取承诺费、资金管理费或（）、借贷搭售收费、（）、转嫁成本等附加不合理贷款条件的违法违规行为。A.以贷转存B.存贷挂钩C.违规为污染企业授信D.浮利分费E.一浮到顶答案：ABD解析：严禁以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、搭售收费等违规附加贷款条件。34.个人抵押授信贷款后检查应注意（）A.借款人还款情况B.借款人住址变化C.借款人收入变化D.担保变化E.借款人身体情况答案：ABCDE解析：贷后检查需全面监控还款、住址、收入、担保、身体状况等影响履约的因素。35.商业银行查询信息主体个人信用报告，认定为越权查询的情形有（）A.超出本机构业务范围查询B.授权书无签名、日期或证件复印件C.查询日期晚于授权日期D.无内部审批以贷后管理为由查询E.经书面授权在有效期内查询答案：ABCD解析：ABCD均为越权查询情形；E为合规查询，不属于越权。##四、填空题36.《流动资金贷款管理办法》中规定，对企业进行经营实力调查时通过调查企业的______、______核实企业的还款来源，并分析还款来源的可靠性以及贷款期限与还款来源在时间上的匹配性。答案：生产经营；财务状况解析：流动资金贷款需通过调查企业生产经营、财务状况，确认还款来源及匹配性。37.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报______、______备案。答案：中国人民银行征信管理部门；征信服务中心解析：征信系统三类用户需向人行征信管理部门和征信服务中心备案。38.重组贷款至少应归为______类；重组后的贷款，如果仍然逾期，借款人无力归还贷款，至少应归为______类。