2020年湖北银行柜员招聘考试笔试真题回忆版及标准解析答案

2020年湖北银行柜员招聘考试笔试真题回忆版及标准解析答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.一般风险准备C.优先股D.未分配利润2.银行在进行贷款定价时，对于信用等级高的客户，可以给予优惠利率；对于信用等级低的客户，需要提高利率水平。这体现的定价策略是（）。A.成本加成定价策略B.差别定价策略C.关系定价策略D.目标利润定价策略3.以下关于支票的说法，正确的是（）。A.支票是一种委付证券B.支票的付款人可以是企业C.支票的出票日期可以由出票人授权补记D.支票的提示付款期限为自出票日起1个月4.银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内按分段计息原则计息D.零存整取的利息低于整存整取定期存款5.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.支付结算业务D.债券投资业务6.商业银行面临的最主要风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险7.银行监管的首要目标是（）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪8.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场9.下列关于货币政策工具的说法，正确的是（）。A.公开市场业务属于选择性货币政策工具B.再贴现政策主要是通过调整再贴现率来影响货币供应量C.法定存款准备金率是一种弹性很强的货币政策工具D.窗口指导属于间接信用控制工具，没有法律效力10.银行在进行客户信用评级时，通常会考虑客户的财务状况、信用记录等因素。下列指标中，不属于反映客户财务状况的指标是（）。A.资产负债率B.流动比率C.利息保障倍数D.逾期贷款率二、填空题（总共10题，每题2分）1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和__________。2.金融市场按照交易的期限可分为货币市场和__________。3.支票的提示付款期限为自出票日起__________日。4.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、__________和未分配利润。5.货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和__________。6.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给__________或持票人的票据。7.商业银行的资产负债管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论和__________三个阶段。8.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行一级资本充足率的最低要求为__________。9.金融衍生工具是指其价值依赖于__________的金融产品。10.银行在进行贷款审批时，通常会遵循“审贷分离、__________”的原则。三、判断题（总共10题，每题2分）1.商业银行的存款业务是其最主要的资金来源。（）2.银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）3.金融市场的参与者只能是金融机构。（）4.货币政策的中介目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。（）5.商业银行的操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成的。（）6.银行承兑汇票的出票人就是银行。（）7.定期存款的利率通常高于活期存款，且存期越长，利率越高。（）8.金融监管的目标之一是维护金融稳定，防范系统性金融风险。（）9.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）10.银行在进行贷款定价时，只需要考虑成本因素。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。2.简述金融市场的功能。3.简述货币政策工具的种类。4.简述银行贷款审批的流程。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.讨论商业银行在金融科技时代面临的挑战与机遇。2.讨论如何加强商业银行的风险管理。3.讨论利率市场化对商业银行的影响。4.讨论银行如何提高客户满意度。答案及解析一、单项选择题1.答案：C。解析：优先股属于其他一级资本，不属于核心一级资本。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。2.答案：B。解析：差别定价策略是指银行根据客户的信用等级、贷款金额、贷款期限等因素，对不同客户制定不同的利率。3.答案：A。解析：支票是一种委付证券，付款人是银行。支票的金额和收款人名称可以由出票人授权补记，出票日期不可以。支票的提示付款期限为自出票日起10日。4.答案：D。解析：定期存款可以提前支取；活期存款1元起存；定期存款存期内按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息，不分段计息。零存整取的利息低于整存整取定期存款。5.答案：C。解析：支付结算业务属于商业银行的中间业务，贷款业务和债券投资业务属于资产业务，存款业务属于负债业务。6.答案：A。解析：信用风险是商业银行面临的最主要风险，是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。7.答案：A。解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银行监管的首要目标。8.答案：D。解析：按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场，按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。9.答案：B。解析：公开市场业务属于一般性货币政策工具；法定存款准备金率是一种威力巨大但缺乏弹性的货币政策工具；窗口指导虽然没有法律效力，但具有一定的强制性。再贴现政策主要是通过调整再贴现率来影响货币供应量。10.答案：D。解析：逾期贷款率是反映贷款质量的指标，不属于反映客户财务状况的指标。资产负债率、流动比率、利息保障倍数都能反映客户的财务状况。二、填空题1.答案：盈利性。2.答案：资本市场。3.答案：10。4.答案：一般风险准备。5.答案：国际收支平衡。6.答案：收款人。7.答案：资产负债综合管理理论。8.答案：6%。9.答案：基础资产。10.答案：分级审批。三、判断题1.答案：正确。解析：存款业务是商业银行最主要的资金来源，是其开展其他业务的基础。2.答案：错误。解析：银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。3.答案：错误。解析：金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民个人等。4.答案：错误。解析：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，中介目标是介于操作目标和最终目标之间的变量。5.答案：正确。解析：商业银行的操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成的，还包括外部事件等因素。6.答案：错误。解析：银行承兑汇票的出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人，承兑人是银行。7.答案：正确。解析：定期存款的利率通常高于活期存款，且存期越长，利率越高，以补偿客户的资金锁定成本。8.答案：正确。解析：维护金融稳定，防范系统性金融风险是金融监管的重要目标之一。9.答案：正确。解析：商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，如支付结算、代理业务等。10.答案：错误。解析：银行在进行贷款定价时，需要考虑成本因素、风险因素、市场竞争因素等多种因素。四、简答题1.商业银行的主要职能包括：信用中介职能，即通过吸收存款，发放贷款，实现资金的融通；支付中介职能，为客户办理货币结算、收付、兑换等业务；信用创造职能，通过存款派生机制创造货币供应量；金融服务职能，为客户提供多种金融服务，如代理买卖、咨询等。2.金融市场的功能有：聚敛功能，将社会闲散资金聚集起来；配置功能，实现资源的合理配置和财富的再分配；调节功能，通过金融市场的价格信号调节经济运行；反映功能，反映宏观经济的运行状况。3.货币政策工具主要分为一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务；选择性货币政策工具包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等。此外，还有直接信用控制和间接信用控制工具。4.银行贷款审批流程包括：受理贷款申请，对借款人的基本情况进行初步了解；调查借款人的信用状况、财务状况等；进行风险评估，判断贷款风险程度；审查贷款申请，对调查和评估结果进行审核；审批决策，有权审批人做出是否贷款及贷款额度、期限等决策；贷款发放，落实贷款条件后发放贷款。五、讨论题1.在金融科技时代，商业银行面临的挑战有：传统业务受到互联网金融冲击，客户获取方式改变；技术更新快，需投入大量资金进行科技研发；数据安全和隐私保护面临更大压力。机遇有：利用金融科技提高服务效率，降低运营成本；拓展金融服务边界，创新金融产品；通过大数据分析更精准地了解客户需求，开展个性化服务。2.加强商业银行风险管理，首先要完善风险管理体系，明确各部门职责，建立有效的风险监测和预警机制。其次，要加强信用风险管理，严格贷款审批标准，完善贷后管理。再者，要重视市场风险和操作风险的管理，运用先进的风险计量模型和技术，加强内部控制和监督，防范金融犯罪和内部违规行为。3.利率市场化对商业银行的影响既有积极的也有消极的。积极影响有：促进商业银行提高自主定价能力，