2025年中级经济师考试经济基础知识精讲复习攻略强化版

中级经济师考试经济基础知识预习讲义（16）

第十六章中央银行与货币政策

一、中央银行

（一）中央银行制度

中央银行也称货币当局，中央银行处在金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银

行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。

掌握中央银行制度的定义：由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为关键构成商业银行及其他

金融机构为融资媒体的金融体制。

1建立中央银行制度的必要性（熟悉）

（D集中货币发行权的需要。

（2）代埋国库和为政府筹措资金的需要。

（3）管理金融业的需要。

（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。

例题：（）从历史上看，建立中央银行制度的必要性重要体目前（）。

A集中货币发行权

B集中黄金买卖权

C代理国库和为政府筹措资金

D管理金融业

E保证国家对社会经济发展实行干预

[]

I■对的案」ACDE

2中央银行的产生与发展（理解）

独占银行券的发行权是中央银行产生的第一种标志。

（1）由商业银行转化为中央银行。

<2）专门设置的中央银行。如美国联邦储备体系。

（3）由综合型银行改革为单一职能的中央银行。如前苏联、东欧各国和新中国。

例题：专门设置的中央银行是（）。

A英格兰银行

B中国人民银行

C美国联邦储备体系

D前苏联国家银行

[]

[对的案」C

3中央银行独立性的来源及其发展（理解）

中央银行独立性问题的实质是怎样处理中央银行和政府之间关系的问题，即中央银行对政府直接负责

还是对政府相对负责的问题。

理解支持和反对中央银行独立性的理由

中央银行独立程度的发展历程

第•阶段——第•次世界大战前，中央银行处在高度独立阶段

第二阶段一从第一次世界大战到20世纪70年代初，基本不独立

第三阶段一从20世纪70年代至今，相对独立

例题：（）中央银行独立性的实质是怎样处理中央银行和（）的关系。

A政府

B商业银行

C社会保障部门

D政策性银行

[]

r对的案」A

（二）中央银行的职责和业务活动特性

掌握中央银行的重要管理职责：运用其所拥有的经济力量，对金融领域乃至整个经济领域的活动进行

管理、控制和调整。

掌握中央银行业务活动的特性：（1）不以盈利为目的：（2）不经营一般银行业务：（3）在制定和

执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。

例题：（）中央银行业务活动的特性有（）。

A不以盈利为目的

B对居民办理存贷款业务

C与政府发生资金往来关系

D在制定和执行货市政策时具有相对独立性

E在制定和执行财政政策时完全没有独立性

[]

『对的案』ACD

（三）中央银行的重要业务

货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务。

1货币发行业务一中央银行是发行的银行

货币发行业务是中央银行的重要业务。中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。

2对银行的业务一中央银行是银行的银行

（1）集中准备金。

（2）最终贷款人。中央银行对商业银行的三种贷款方式：再抵押放款、商业票据的再贴现和再贷款。

（3）全国清算:——此项业务为中央银行重要的中间业务

3对政府的业务一中央银行是政府的银行。

（1）代理国库。国库存款是中央银行重要负债之一。

（2）代理国家债券发行。

（3）对国家予以信贷支持。

（4）保管外汇和黄金储备。

（5）制定并监督执行有关金融管理法规。

例题：

1中央银行的重要业务包括（）0

A对银行的业务

B对居民的业务

C对政府的业务

D对企业的业务

E发行的业务

[]

[对的案」ACE

2（）中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括（）

A保管外汇和黄金储备

B作为最终贷款人

C集中准备金

D发行货币

E组织全国清兜

[]

『对的案」BCE

3（）下列各项金融业务中，属于中央银行对政府的业务的有。

A货币发行

B集中准备金

C代理国库

D最终贷款人

E保管外汇和黄金储备

[]

「对的案」CE

4（）中央银行的重要中间业务是（）

A货币发行业务

B公开市场业务

C信贷业务

D全国清算业务

[]

『对的案」D

（四）中央银行的资产负债表（热悉）

中央银行的资产：贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他。

中央银行的负债：流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本

项目。

例题：

1（、）下列各项中，应填列于中央银行资产负债表负债方的是（）。

A外汇储备

B流通中的通货

C贴现及放款

D政府债券

[]

『对的案」B

2中央银行资产负债表的负债方包括（）。

A外汇、黄金储备

B流通中的通货

C贴现

D国库及公共机构存款

E商业银行等金融机构存款

[]

[对的窠」BDE

3（）在中央银行的资产负债表中，（）属于中央银行资产项目。

A国库及公共机构存款

B流通中的通货

C外汇、黄金储备

D金融机构存款

[]

[对的案」C

（五）中央银行组织体制卜•的支付清算系统

1中央银行支付清算系统简介

中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算重要是通

过票据互换所来进行。票据互换应收应付最终通过中央银行集中清算互换的差额。

2中国支付结算体系架构（熟悉）

中国的支付结算体系由四部分构成：

（1）银行账户体系

（2）支付结算工详细系。中国将逐渐建立以票据和信用卡为主体、以电子支付工具为发展方向，满

足多种经济活动和市场经济发展需要、适应社会各阶层使用的支付结算工详细系。

（3）支付清算系统。支付清算系统•般由两大部分构成：•是国家支付清算系统和商业银行行内资

金汇划系统，二是票据互换所。

（4）支付结算管理体系。

例题：

1负责我国支付结算的管理和服务的机构是（）。

A中国证监会

B中国人民银行

C中国保监会

D财政部

[]

「对的案」B

2（）我国支付结算体系由（）构成。

A银行账户体系

B支付结算工详细系

C支付清算系统

D支付结算管理体系

E企业信贷征信系统

[]

「对的案」ABCD

二、货币政策

（-）货币政策定义（掌握）

货币政策是金融政策的一部分，是一国金融当局制定和执行的通过货币供应量、利率或其他中介指标

影响宏观经济运行的手段。一般包括三个方面的内容：①政策目的；②实现目的所运用的政策工具：③预

期到达的政策效果。

（二）货币政策目的（掌握）

1稳定物价：2经济增长：3充足就业：4平衡国际收支。

掌握我国货币政策的目的：《中华人民共和国中国人民银行法》规定，货币政策目的是保持货币币值

稳定，并以此增进经济的增长。

例题：

1（）下列各项中，可以成为一国货币政策目的的有（）。

A保持物价负增长

B保持经济增长

0实现充足就业

D实现国际收支顺差

E实现国际收支逆差

[]

『对的案』BC

2（、）根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策目的是（），并以此增进

经济的增长。

A保持货币币值稳定

B实现充足就业

0保持物价稳定

D保持利率稳定

[]

『对的案」A

3（）我国货币政策的目的是（〉。

A保持国家外汇储备的适度增长

B保持国内生产总值以较快的速度增长

C保持货币币值稳定，并以此增进经济增长

D保证充足就业

[]

「对的案」C

（三）货币政策工具

运用特点

类型

若中央银行采

（1）法定存款准备金率

用紧缩政策,提高存缺陷：

款准备金率

指根据法律规定，商业银行

若中央银行采①超领存款准备金掌控在商业银行手中：

将其所吸取的存款和发行的票

用放松银根政策，调②作用力度强：③成效较慢，时滞较长

据寄存在中央银行的最低比率

低存款准番金率

若中央银行采

（2）再贴现

用紧缩政镀,提高再与存款准备金率工具相比，再贴现工具的

1­•股性

贴现率弹性相对要大某些、作用力度相对要缓和某

政策工具（掌中央银行向持有商业票据

若中央银行采些。但再贴现政策的积极权却操纵在商业银行

握）等支付1：具的商业银行进行贴

用放怆银根政策，倜手中

现的行为

低再贴现率

若中央银行采

用紧缩政策，卖出债

比较灵活的金融调控工具。与存款准备金

（3）公开市场业务券

率政策相比较，公开市场操作更具有弹性，更

若中央银行采

具It优越性

中央银行在证券市场上公用放松银根政策，买

开买卖国债、发行票据的活动入债殍

（1）消费者信用控制（重要）一一中央银行对不动产以外的多种耐用消费品的销售融资予

以控制。重要内容包括规定分期付款购置耐用消费品的首付录低金额、还款最长期限、合用的耐

2选择性

用消费品种类等

货币政策工具

（2）证券市场信用控制一一对有关证券交易的多种贷款进行限制，目的在于克制过度投机

（熟悉）

（3）优惠利率

（4）预缴进口保证金

3直接信中央银行以行政命令或其他方式，从质和成两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信

用控制（理解）用活动进行控制。

手段包括：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，

是最常使用的直接信用管制工具

灵活•但要起作用，必须是中央银行在金

4间接信即中央银行通过道义劝说、窗口指导等措施问

融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足

用控制（理解）接影响商业银行的信用发明

够的法律权利和手段

例题：

1（）在下列货币政策工具中，属于中央银行一般性政策工具的有（）。

A法定存款准备金率政策

B消费者信用控制政策

C优惠利率政策

D再贴现政策

E公开市场业务

（]

[对的案」ADE

2商业银行吸取存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成（）。

A再贷款

B存款准备金

C再贴现

D超额准备金

[]

『对的案」B

3公开市场业务是（）在证券市场上公开国债、发行票据的活动。

A财政部

B商业银行

C货币委员会

D中央银行

[]

『对的案」D

4（）在一般性货币政策工具中，中央银行掌握完全积极权的是（）。

A公开市.场操作政策

B消费者信用控制政策

C贴现政策

D窗口指导政策

[]

[对的案」A

5（）某商业银行以其持有的某企业商业票据向中央银行祈求信用支持，中央银行予以同意。这种业

务属于中央银行的（）业务。

A贴现

B再贴现

C公开市场

D窗口指导

0

r对的案」B

6当实行紧缩政策，但愿减少货币供应，从而提高利率时，中央银行应当（）。

A买入国债

B卖出国债

C减少市场再贴现率

D减少法定存款准备率

0

r对的案」B

7(〜)中央银行对不动产以外的多种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是()o

A生产者信用控制

B商业信用控制

0证券市场信用控制

D消费者信用控制

[]

[对的案」D

8()某国中央银行规定商业银行对居民提供汽车贷款的最低首付款比例是40%,最长还款期限是5

年，这种规定属于()。

A消费者信用控制

B证券巾场信用控制

C间接信用指导

D直接信用控制

0

「对的案」A

9()直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是

商业银行的信用活动进行控制，其手段包括()。

A利率最高限

B窗口指导

C信用配额

D流动比率

E直接干预

[]

r对的案」ACDE

（四）货币政策的中介（中间）目的（熟悉）

货币政策目的一经确定，中央银行按照可控性、可测性和有关性的三大原则选择中间目的。

1利率

作为货币政策中间目的的利率，一般是指短期的市场利率。

2货币供应量

从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中间目的。

3超额准备金或基础货币

4通货膨胀率

货币政策工具