2021年湖北银行柜员招聘笔试核心考点考题及答案解析

2021年湖北银行柜员招聘笔试核心考点考题及答案解析

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.某银行存款年利率为2%，按复利计算，三年后1000元的本利和是（）元。A.1061.21B.1040.4C.1081.6D.1126.162.银行汇票的提示付款期限自出票日起（）。A.10日B.1个月C.3个月D.6个月3.以下不属于商业银行中间业务的是（）。A.结算业务B.代理业务C.存放同业D.银行卡业务4.按照巴塞尔协议的规定，商业银行的核心资本充足率不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.12%5.下列关于商业银行资产流动性的说法，不正确的是（）。A.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力B.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.资产流动性是商业银行能较低成本随时获得需要的资金D.一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析6.下列不属于金融衍生工具的是（）。A.远期合约B.期货C.互换D.债券7.我国的中央银行是（）。A.中国工商银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业监督管理委员会8.货币市场具有（）的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小9.下列关于利率互换操作原则的说法，正确的是（）。A.预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率B.预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C.预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D.预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率10.以下不属于我国货币层次划分的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M3二、填空题（总共10题，每题2分）1.银行会计采用（）记账法。2.商业银行最主要的资金来源是（）。3.我国银行间外汇市场的调控者是（）。4.票据贴现属于商业银行的（）业务。5.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）、（）和（）。6.金融市场按交易对象划分为（）、（）、（）、外汇市场、黄金市场等。7.法定存款准备金率越高，银行创造存款货币的能力越（）。8.货币供给层次划分的主要依据是货币的（）。9.商业银行的经营原则是（）、流动性、（）。10.银行保函业务中，开立保函的银行称为（）。三、判断题（总共10题，每题2分）1.银行本票可以用于转账，也可以用于支取现金。（）2.商业银行的资产负债比例管理是对银行的资产和负债进行综合管理。（）3.同业拆借市场属于货币市场。（）4.再贴现是商业银行向中央银行借款的一种方式。（）5.金融市场的功能仅仅是资金融通。（）6.信用卡是一种非现金交易付款的方式，具有透支功能。（）7.贷款五级分类中，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（）8.中央银行的货币政策工具主要有法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。（）9.银行间债券市场是属于场外交易市场。（）10.活期存款是商业银行的一线储备。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行的主要业务。2.简述中央银行的货币政策目标。3.简述金融衍生工具的特点。4.简述银行存款准备金制度的作用。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.如何防范银行信用风险？2.谈谈利率市场化对商业银行的影响。3.分析互联网金融对传统银行业务的冲击及应对策略。4.讨论银行中间业务创新的方向和意义。答案单项选择题1.A（根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)，\(P=1000\)，\(r=2\%\)，\(n=3\)，可得\(F=1000\times(1+2\%)^3=1061.21\)）2.B3.C（存放同业属于资产业务）4.A5.C（C描述的是负债流动性）6.D7.B8.A9.B10.D填空题1.复式2.存款负债3.中国人民银行4.资产业务5.次级贷款、可疑贷款、损失贷款6.货币市场、资本市场、外汇市场7.弱8.流动性9.安全性、盈利性10.担保人判断题1.√2.√3.√4.√5.×（还有资源配置等功能）6.√7.√8.√9.√10.×（现金资产是一线储备）简答题1.商业银行主要业务包括：资产业务，如贷款业务（向客户发放各种贷款）、票据贴现业务（对未到期票据进行贴现）、证券投资业务（购买债券等证券）；负债业务，主要是吸收存款（包括活期存款、定期存款等）；中间业务，如结算业务（为客户办理资金收付结算）、代理业务（代理销售、代收代付等）、银行卡业务（发行银行卡）等。2.中央银行货币政策目标主要有稳定物价，即控制通货膨胀，保持物价稳定；充分就业，使失业率保持在较低水平；经济增长，促进国民经济持续稳定增长；国际收支平衡，维持国际收支的平衡状态。3.金融衍生工具特点：跨期交易，是交易双方对未来某一时间的交易；杠杆效应，只需缴纳少量保证金就可进行大额交易；不确定性和高风险，价格波动大带来风险；套期保值和投机套利并存，可用于规避风险也可用于获取利润。4.银行存款准备金制度作用：保证商业银行等存款货币机构资金的流动性，以备客户提现；集中一部分信贷资金，用于调剂资金的临时不足；调节货币供应量，通过调整准备金率影响货币乘数。讨论题1.防范银行信用风险可从多方面着手。从贷前审查，严格评估借款人信用状况、还款能力等，对不同信用等级客户制定不同信贷政策；贷中加强监控，实时跟踪贷款资金使用情况；贷后及时催收，对违约客户采取法律等手段追讨。同时建立信用评级体系，完善风险管理流程。2.利率市场化对商业银行影响：积极方面，促进金融创新，促使银行根据市场调整产品定价；消极方面，利差缩小，竞争加剧，对风险管理能力要求更高。银行需调整资产负债结构，提高定价能力。3.互联网金融对传统银行业务冲