2021年湖北银行柜员考笔试试题及答案

2021年湖北银行柜员考笔试试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入2.下列属于银行信用风险的是（）。A.利率风险B.违约风险C.汇率风险D.操作风险3.我国的中央银行是（）。A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行4.金融市场按交易的阶段划分，可分为（）。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.一级市场和二板市场D.现货市场和期货市场5.下列不属于商业银行资产业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.现金资产6.下列关于定期存款的说法，错误的是（）。A.存期越长，利率越高B.可以提前支取C.到期支取时按存入时的约定利率计付利息D.只能到期支取，不能提前支取7.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合8.商业银行的中间业务不包括（）。A.结算业务B.代理业务C.咨询业务D.存放同业业务9.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行承兑汇票B.人寿保险单C.企业债券D.银行债券10.我国金融机构体系的核心是（）。A.商业银行B.中央银行C.政策性银行D.非银行金融机构二、填空题（每题2分，共10题）1.商业银行的“三性”原则是指____、____、____。2.货币的职能包括____、____、____、____、____。3.金融市场的构成要素包括____、____、____、____。4.商业银行的负债业务主要包括____、____和____。5.银行风险主要包括____、____、____、____、____等。6.按贷款的质量和风险程度，可将贷款分为____、____、____、____、____五类。7.货币政策的最终目标一般包括____、____、____、____。8.商业银行的中间业务具有____、____、____等特点。9.我国的政策性银行主要有____、____、____。10.直接融资的工具主要有____、____、____等。三、判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的信用中介职能是指商业银行通过吸收存款和发放贷款，充当资金供求双方的中介人。（）2.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。（）3.银行的流动性越强，盈利性越好。（）4.贷款业务是商业银行的资产业务之一。（）5.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。（）6.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）7.政策性银行不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动。（）8.直接融资是指资金供求双方通过一定的金融机构直接进行资金融通的活动。（）9.商业银行的资产业务是指商业银行形成其资金来源的业务。（）10.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的职能。2.简述金融市场的功能。3.简述货币政策的工具。4.简述商业银行风险管理的流程。五、讨论题（每题5分，共4题）1.讨论在当前经济形势下，商业银行如何平衡“三性”原则。2.分析直接融资和间接融资的优缺点。3.探讨互联网金融对传统商业银行的影响及应对策略。4.论述如何加强商业银行的风险管理。答案：一、单项选择题1.A2.B3.B4.B5.B6.D7.D8.D9.C10.B二、填空题1.安全性、流动性、盈利性2.价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币3.市场主体、金融工具、交易价格、交易组织方式4.存款业务、借款业务、其他负债业务5.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险6.正常、关注、次级、可疑、损失7.稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡8.不运用或不直接运用银行自有资金、业务风险较小、收益稳定9.国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行10.股票、债券、商业票据三、判断题1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.√8.×9.×10.√四、简答题1.商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。信用中介是指商业银行通过吸收存款和发放贷款，充当资金供求双方的中介人；支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动；信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量；金融服务是指商业银行为客户提供财务咨询、代理融通、信托、租赁、代收代付等各种服务。2.金融市场具有融通资金、优化资源配置、分散和转移风险、价格发现、调节经济、反映经济等功能。融通资金是金融市场最基本的功能，它为资金供求双方提供了一个交易平台；优化资源配置是指金融市场通过价格机制引导资金流向最有效率的部门和企业；分散和转移风险是指投资者可以通过金融市场进行资产组合来分散风险；价格发现是指金融市场能够形成金融资产的价格；调节经济是指金融市场可以通过货币政策等手段对宏观经济进行调节；反映经济是指金融市场的价格变动等信息可以反映宏观经济的运行状况。3.货币政策工具主要包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务；选择性货币政策工具包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等；其他货币政策工具包括直接信用控制和间接信用指导。法定存款准备金率是指中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金与存款总额的比率；再贴现政策是指中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本和信贷规模；公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖有价证券，以调节货币供应量和利率。4.商业银行风险管理的流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。风险识别是指对银行面临的各种风险进行识别和分类；风险计量是指运用各种定量和定性的方法对风险进行评估和度量；风险监测是指对银行的风险状况进行持续的跟踪和监测；风险控制是指根据风险计量和监测的结果，采取相应的措施来降低风险或控制风险的影响。五、讨论题1.在当前经济形势下，商业银行平衡“三性”原则可从以下方面着手。安全性方面，要加强风险管理，严格审查贷款客户资质，优化资产结构。流动性方面，合理安排资产和负债的期限结构，持有适量的流动性资产。盈利性方面，拓展业务领域，创新金融产品，提高中间业务收入占比。同时，根据经济形势变化灵活调整策略，在经济繁荣时可适当提高盈利性业务比重，在经济下行时更注重安全性和流动性。2.直接融资优点：资金供求双方直接联系，可根据自身需求和条件协商融资条件，资金使用效率高；筹资成本低；能使资金需求者获得长期资金来源。缺点：投资者风险大；融资门槛高；融资规模受限制。间接融资优点：银行等金融机构可聚集大量闲散资金，满足大规模资金需求；金融机构专业管理，降低风险；流动性强。缺点：资金使用效率相对较低；增加筹资成本；资金分配受金融机构干预。3.互联网金融对传统商业银行影响：在支付结算方面抢占市场份额；在存款业务上分流资金；在贷款业务上带来竞争压力。应对策略：加强科技创新，提升金融服务的便捷性和智能化水平；拓展业务领域，开展互联网金