保险企业内控手册-银保管理主要风险控制点及监管要求

中国*股份有限公司

内部控制手册

银保管理

目录

第一章渠道管理.........................................................1

第一节兼业代理资格证管理.......................................................1

一、控制目标....................................................................1

二、流程介绍....................................................................1

（-）业务范围..................................................................1

（二）机构范围..................................................................1

（三）流程描述..................................................................1

三、流程图......................................................................2

四、主要风险控制点..............................................................3

五、控制制度....................................................................3

六、相关监管要求................................................................3

七、控制矩阵....................................................................3

第二节银保通管理................................................................5

一、控制目标....................................................................5

二、流程介绍....................................................................5

（一）业务范围..................................................................5

（二）机构范围..................................................................5

（三）流程描述..................................................................5

三、流程图......................................................................7

四、主要风险控制点..............................................................8

五、控制制度....................................................................8

六、相关监管要求................................................................8

七、控制矩阵....................................................................8

第三节协议管理（总对总）......................................................10

一、控制目标...................................................................10

二、流程介绍...................................................................10

（一）业务范围.................................................................1U

（-）机构范围.................................................................10

（三）流程描述.................................................................10

三、流程图.....................................................................11

四、主要风险控制点.............................................................12

五、控制制度...................................................................12

六、相关监管要求...............................................................12

七、控制矩阵...................................................................12

第四节协议管理（未签署总对总情况下的分对分）.................................14

一、控制目标...................................................................14

二、流程介绍...................................................................14

（一）业务范围.................................................................14

（二）机构范围.................................................................14

（三）流程描述.................................................................14

三、流程图.....................................................................16

四、主要风险控制点.............................................................17

五、控制制度...................................................................17

六、相关监管要求...............................................................17

七、控制矩阵...................................................................17

第五节手续费管理...............................................................20

一、控制目标...................................................................20

二、流程介绍...................................................................20

（一）业务范围.................................................................20

（二）机构范围.................................................................20

（三）流程描述.................................................................20

三、流程图.....................................................................21

四、主要风险控制点.............................................................21

五、控制制度...................................................................21

六、相关监管要求...............................................................22

七、控制矩阵...................................................................22

第二章人员管理............................................................23

第一节人员入职管理.............................................................23

一、控制目标...................................................................23

二、流程介绍...................................................................23

（一）业务范围.................................................................23

（二）机构范围.................................................................23

（三）流程描述.................................................................23

三、流程图.....................................................................25

四、主要风险控制点.............................................................26

五、控制制度...................................................................26

六、相关监管要求...............................................................26

七、控制矩阵...................................................................26

第二节人员离职管理.............................................................28

一、控制目标...................................................................28

二、流程介绍...................................................................28

（一）业务范围.................................................................28

（二）机构范围.................................................................28

（三）流程描述.................................................................28

三、流程图.....................................................................30

四、主要风险控制点.............................................................31

五、控制制度...................................................................31

六、相关监管要求...............................................................31

七、控制矩阵...................................................................31

第三节考核管理.................................................................32

一、控制目标...................................................................32

二、流程介绍...................................................................32

（一）业务范围.................................................................32

（二）机构范围.................................................................32

（三）流程描述.................................................................32

三、流程图.....................................................................34

四、主要风险控制点.............................................................35

五、控制制度...................................................................35

六、相关监管要求...............................................................35

七、控制矩阵...................................................................35

第四节薪酬管理................................................................38

一、控制目标...................................................................38

二、流程介绍...................................................................38

（一）业务范围.................................................................38

（二）机构范围.................................................................38

（三）流程描述.................................................................38

三、流程图.....................................................................40

四、主要风险控制点.............................................................41

五、控制制度...................................................................41

六、相关监管要求...............................................................41

七、控制矩阵...................................................................41

第三章培训管理........................................................44

第一节培训课件制作与下发......................................................44

一、控制目标...................................................................44

二、流程介绍...................................................................44

（一）业务范围.................................................................44

（二）机构范围.................................................................44

（三）流程描述.................................................................44

三、流程图.....................................................................45

四、主要风险控制点.............................................................45

五、控制制度...................................................................45

六、相关监管要求...............................................................45

七、控制矩阵...................................................................46

第二节培训班管理...............................................................47

一、控制目标...................................................................47

二、流程介绍...................................................................47

（一）业务范围.................................................................47

（二）机构范围.................................................................47

（三）流程描述.................................................................47

三、流程图.....................................................................49

四、主要风险控制点.............................................................49

五、控制制度...................................................................50

六、相关监管要求...............................................................50

七、控制矩阵...................................................................50

第四章企划管理.......................................................52

第一节企划方案管理............................................................52

一、控制目标...................................................................52

二、流程介绍...................................................................52

（一）业务范围.................................................................52

（二）机构范围.................................................................52

（三）流程描述.................................................................52

三、流程图.....................................................................54

四、主要风险控制点.............................................................54

五、控制制度...................................................................54

六、相关监管要求...............................................................55

七、控制矩阵...................................................................55

第二节行销辅助品设计印刷......................................................58

一、控制目标...................................................................58

二、流程介绍...................................................................58

（一）业务范围.................................................................58

（二）机构范围.................................................................58

（三）流程描述.................................................................58

三、流程图.....................................................................60

四、主要风险控制点.............................................................61

五、控制制度...................................................................61

六、相关监管要求...............................................................61

七、控制矩阵...................................................................61

第五章业务品质管理....................................................64

一、控制目标...................................................................64

二、流程介绍...................................................................64

（一）业务范围.................................................................64

（二）机构范围.................................................................64

（三）流程描述.................................................................64

三、流程图.....................................................................65

四、主要风险控制点.............................................................66

五、控制制度...................................................................66

六、相关监管要求...............................................................66

七、控制矩阵...................................................................66

第六章承保管理........................................................68

一、控制目标...................................................................68

二、流程介绍...................................................................68

（一）业务范围.................................................................68

（二）机构范围.................................................................68

（三）流程描述.................................................................68

三、流程图.....................................................................70

四、主要风险控制点.............................................................71

五、控制制度...................................................................71

六、相关监管要求...............................................................71

七、控制矩阵...................................................................71

第七章保全及续期管理..................................................74

第一节一般保全管理.............................................................74

一、控制目标...................................................................74

二、流程介绍...................................................................74

（一）业务范围.................................................................74

（二）机构范围.................................................................74

（三）流程描述.................................................................74

三、流程图.....................................................................76

四、主要风险控制点.............................................................76

五、控制制度...................................................................76

六、相关监管要求...............................................................77

七、控制矩阵...................................................................77

第二节续期收费管理.............................................................79

一、控制目标...................................................................79

二、流程介绍...................................................................79

（一）业务范围.................................................................79

（二）机构范围.................................................................79

（三）流程描述.................................................................79

三、流程图.....................................................................81

四、主要风险控制点.............................................................81

五、控制制度...................................................................81

六、相关监管要求...............................................................81

七、控制矩阵...................................................................82

第三节保单贷款管理.............................................................83

一、控制目标...................................................................83

二、流程介绍...................................................................83

（一）业务范围.................................................................83

（二）机构范围.................................................................83

（三）流程描述.................................................................83

三、流程图.....................................................................84

四、主要风险控制点.............................................................86

五、控制制度...................................................................86

六、相关监管要求...............................................................86

七、控制矩阵...................................................................86

银保管理

银保管理包括渠道管理、人员管理、培训管理、企划管理、业务品质管理、承保

管理、保全及续期管理7个二级流程；兼业代理资格证管理、银保通管理、协议管理

（总对总）、I办议管理（未签署总对总情况下的分对分）、手续费管理、人员入职管

理、人员离职管理、考核管理、薪酬管理、培训课件制作与下发、培训班管理、企业

方案管理、行销辅助品设计印刷、一般保全管理、续期收费管理、保单贷款管理16个

三级流程。

一级流二级流程

二级流程名称三级流程编号三级流程名称

程编号

BM-01-01兼业代理资格证管理

BM-01-02银保通管理

BM-01-03协议管理（总对总）

BM-01渠道管理

协议管理（未签署总对

BM-01-04

总情况下的分对分）

BM-01-05手续费管理

银保管

理BM-02-01人员入职管理

BM-02-02人员离职管理

BM-02人员管理

BM-02-03考核管理

BM-02-04薪酬管理

BM-03-01培训课件制作与下发

BM-03培训管理

BM-03-02培训班管理

一级流二级流程

二级流程名称三级流程编号三级流程名称

程编号

BM-04-01企划方案管理

BM-04企划管理

BM-04-02行销辅助品设计印刷

BM-05业务品质管理

BM-06承保管理*

BM-07-01一般保全管理

保全及续期管

BM-07BM-07-02续期收费管理

理

BM-07-03保单贷款管理

第一章渠道管理

第一节兼业代理资格证管理

一、控制目标

规范兼业代理资格证的管理流程，确保无兼业代理资格证的网点不能出单。

二、流程介绍

（一）业务范围

包括检查银行网点是否具有兼业代理资格证以及兼业代理资格证是否在有效期内

等内容。

（二）机构范围

涉及机构：省级分公司、地市级机构

涉及部门：省级分公司银行保险部、地市级机构银行保险部

（三）流程描述

1.收集证号

当分支机构需要新增网点时，相应机构银行保险部渠道管理岗负责收集该银行网

点的兼业代理资格证号。

2.核查兼业代理资格

分支机构银行保险部渠道管理岗根据银行提供的资格证原件或复印件进行资格证

号核对，确保新增网点具有兼业代理资格。

3.录入系统

资格证号核对无误后，相应分支机构银行保险部渠道管理岗将代理资格证号录入

业务系统。

4.保证资格证有效

核心业务系统会根据有效期限进行核实，并提前1-3个月提示渠道管理岗与代理

资格证即将过期的银行进行沟通。如果代理资格证过期，则将在银保通注销该银行的

代码,注销后将不能出单。

三、流程图

四、主要风险控制点

1.代理机构不具有进行代理业务的资格

2.代理机构的兼位代理资格证过期

五、控制制度

无

六、相关监管要求

无

七、控制矩阵

属性

控制

名称

一线流程

星否涉

流程风险控制

执行

执行

程序

测试

法

或方

措施

控制

点名

及所局

控制

人工或

一级

二级

编号郎类型

岗位

部门

机构