2021银行春招全国统一笔试真题及高频错题解析

2021银行春招全国统一笔试真题及高频错题解析

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.次级债务2.以下属于直接融资工具的是（）。A.银行承兑汇票B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券3.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.无法确定4.下列关于货币乘数的说法，错误的是（）。A.货币乘数是货币供给量与基础货币的比值B.货币乘数与法定存款准备金率呈正相关C.货币乘数与现金-存款比率呈负相关D.货币乘数与超额存款准备金率呈负相关5.金融市场按交易的期限划分为（）。A.货币市场和资本市场B.股票市场和债券市场C.现货市场和期货市场D.国内金融市场和国际金融市场6.凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求行为是由三种动机决定的，不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.盈利动机7.下列不属于商业银行资产业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.现金资产业务8.银行监管的首要环节是（）。A.市场准入B.现场检查C.非现场监管D.信息披露9.下列关于汇率的说法，正确的是（）。A.直接标价法下，汇率上升表示本币升值B.间接标价法下，汇率上升表示本币贬值C.实际汇率=名义汇率/物价指数D.汇率的变动会影响一国的进出口贸易10.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.贷款业务B.结算业务C.存款业务D.投资业务二、填空题（每题2分，共10题）1.商业银行的“三性”原则是指________、________和________。2.货币市场主要包括________、________、________、________等子市场。3.按照通货膨胀的表现形式，通货膨胀可分为________和________。4.中央银行的三大货币政策工具是________、________和________。5.商业银行的负债业务主要包括________、________和________。6.金融风险按照风险来源可分为________、________、________、________等。7.国际收支平衡表主要由________、________和________三大部分组成。8.利率按照决定方式可分为________、________和________。9.商业银行的现金资产主要包括________、________、________和________。10.金融市场的功能主要有________、________、________、________等。三、判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）2.直接融资的优点是融资成本低，资金使用效率高。（）3.通货膨胀一定是坏事，会对经济造成严重的破坏。（）4.中央银行提高法定存款准备金率，会使货币供给量增加。（）5.商业银行的存贷比越高，说明其资金运用效率越高，风险越低。（）6.金融市场的参与者只能是金融机构。（）7.汇率的波动只会影响国际贸易，对国内经济没有影响。（）8.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）9.银行监管的目的是保护银行自身的利益。（）10.货币乘数的大小与法定存款准备金率、现金-存款比率和超额存款准备金率都呈负相关。（）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的职能。2.简述货币政策的最终目标。3.简述金融市场的功能。4.简述国际收支失衡的原因。五、讨论题（每题5分，共4题）1.结合实际，谈谈商业银行如何防范信用风险。2.分析当前我国货币政策的实施效果及面临的挑战。3.探讨金融市场创新对金融稳定的影响。4.论述汇率变动对一国经济的影响。答案：一、单项选择题1.D2.C3.A4.B5.A6.D7.B8.A9.D10.B二、填空题1.安全性、流动性、盈利性2.同业拆借市场、票据市场、回购市场、大额可转让定期存单市场3.公开型通货膨胀、隐蔽型通货膨胀4.法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务5.存款业务、借款业务、其他负债业务6.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险7.经常项目、资本和金融项目、平衡项目8.官定利率、公定利率、市场利率9.库存现金、在中央银行存款、存放同业款项、在途资金10.资金融通、价格发现、提供流动性、风险分散与管理三、判断题1.√2.√3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.×10.√四、简答题1.商业银行具有以下职能：（1）信用中介职能，即通过吸收存款，把社会上的闲置资金集中起来，再通过贷款等方式，将资金投向需要资金的部门和企业，实现资金的融通。（2）支付中介职能，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。（3）信用创造职能，在信用中介和支付中介职能的基础上，商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的条件下，贷款又转化为存款，从而创造出更多的存款货币。（4）金融服务职能，商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，为客户提供各种金融服务，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务等。2.货币政策的最终目标一般包括：（1）稳定物价，即保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著的或急剧的波动。（2）充分就业，指凡有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。（3）经济增长，是指国民生产总值的增长必须保持合理的、较高的速度。（4）国际收支平衡，是指一国对其他国家的全部货币收入和货币支出保持基本平衡，国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。3.金融市场的功能主要有：（1）资金融通功能，实现资金从盈余部门向短缺部门的转移，是金融市场最基本的功能。（2）价格发现功能，金融市场通过买卖双方的竞争形成金融资产的价格，为资产定价提供参考。（3）提供流动性功能，金融市场为金融资产的持有者提供了变现的机会，提高了资产的流动性。（4）风险分散与管理功能，投资者可以通过投资组合分散风险，金融市场也提供了各种风险管理工具。（5）宏观调控功能，政府可以通过金融市场实施货币政策和财政政策，对宏观经济进行调控。4.国际收支失衡的原因主要有：（1）临时性失衡，是指由于短期的、非规律性的因素引起的国际收支失衡，如季节性因素、偶发性因素等。（2）结构性失衡，是指由于国内经济结构不合理，导致进出口结构与国际市场需求结构不匹配而引起的国际收支失衡。（3）货币性失衡，是指由于一国的货币供给量、利率、物价等货币性因素的变化而引起的国际收支失衡。（4）周期性失衡，是指由于一国经济周期波动引起的国际收支失衡，在经济衰退期，进口需求下降，出口可能增加，国际收支可能出现顺差；在经济繁荣期则相反。（5）收入性失衡，是指由于国民收入的变化引起的国际收支失衡，如国民收入增加，进口需求可能增加，导致国际收支逆差。五、讨论题1.商业银行防范信用风险可从以下方面着手：（1）完善信用评级体系，对借款人进行全面、准确的信用评估，确定其信用等级和风险程度。（2）加强贷前调查，深入了解借款人的经营状况、财务状况、信用记录等，确保贷款用途合理、还款来源可靠。（3）严格贷中审查，对贷款的审批要严谨，控制贷款额度和期限，避免过度授信。（4）强化贷后管理，定期对借款人的经营和财务状况进行跟踪，及时发现风险信号并采取措施。（5）分散贷款风险，通过调整贷款结构，向不同行业、不同地区、不同规模的客户放贷，避免集中度过高。（6）建立风险预警机制，设定风险预警指标，及时发现潜在的信用风险并提前防范。（7）加强员工培训，提高员工的风险意识和业务能力，规范业务操作流程。2.当前我国货币政策实施取得了一定效果，如维持了经济的稳定增长，在一定程度上稳定了物价水平，促进了就业。但也面临一些挑战：一是经济结构调整过程中，货币政策对不同行业和企业的影响存在差异，部分行业和企业融资难问题依然突出。二是国际经济形势的不确定性，如全球经济增长放缓、贸易摩擦等，对我国货币政策的实施效果产生干扰。三是金融创新和金融科技的发展，带来了新的金融风险，增加了货币政策调控的难度。四是货币政策的传导机制还不够顺畅，从政策利率到市场利率、再到实体经济的传导存在一定时滞和障碍。3.金融市场创新对金融稳定既有积极影响也有消极影响。积极方面：（1）提高金融市场效率，创新产品和服务拓宽了融资渠道，提高了资金配置效率。（2）分散风险，如金融衍生品可以帮助投资者转移和分散风险。（3）促进金融机构竞争力提升，推动金融机构创新业务模式和管理方式。消极方面：（1）增加金融市场复杂性，创新产品结构复杂，加大了风险识别和管理难度。（2）引发系统性风险，一些创新产品的过度投机和滥用可能导致市场波动加剧，甚至引发系统性风险。（3）监管难度加大，金融创新速度快于监管规则制定，可能出现监管空白和套利空间，威胁金融稳定。4.汇率变动对一国经济有多方面影响：（1）对进出口贸易的影响，本币贬值，有利于出口，不利于进口；本币升值则相