单招金融专业知识点解析与练习题答案详解

单招金融专业知识点解析与练习题答案详解货币与货币制度1.货币的本质货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。价值尺度是指货币作为衡量商品价值大小的尺度；流通手段是指货币在商品交换中充当媒介的职能；贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表而加以贮藏的职能；支付手段是指货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等时所执行的职能；世界货币是指货币在世界市场上执行一般等价物的职能。2.货币形式的演变经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币等阶段。实物货币是直接从普通商品中分离出来的，本身具有相应的价值和使用价值，如贝壳、牲畜等。金属货币是以金属为币材的货币，如金币、银币等。代用货币是代表金属货币流通的货币，如银行券。信用货币是在信用关系基础上产生的能够发挥货币职能的信用凭证，如纸币、电子货币等。3.货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的法定支付能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。例如，金本位制是以黄金为本位货币的货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。练习题：1.货币的本质是（）A.商品B.一般等价物C.价值D.交换价值答案：B。货币的本质是固定地充当一般等价物的特殊商品，所以选B。2.货币执行价值尺度职能时（）A.必须是现实的货币B.必须用金属货币C.必须是观念上的货币D.必须是纸币答案：C。价值尺度是指货币作为衡量商品价值大小的尺度，只需要观念上的货币即可，所以选C。3.下列属于货币制度构成要素的有（）A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.以上都是答案：D。货币制度的构成要素包括规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等，所以选D。信用与信用工具1.信用的概念信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡，并体现一定的债权债务关系。它是一种借贷行为，是不同所有者之间资金余缺调剂的一种经济关系。信用的基本要素包括信用主体、信用客体、信用内容、信用工具和信用条件等。2.信用形式主要有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等。商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期付款或预收货款等形式提供的信用，是企业之间的直接信用行为，其典型形式是赊销和预付。银行信用是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用，是现代经济中最主要的信用形式。国家信用是以国家为主体进行的一种信用活动，主要形式是发行政府债券。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，如分期付款、消费贷款等。国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动，主要形式有出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际债券等。3.信用工具信用工具是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之间继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。主要包括票据（汇票、本票和支票）、债券、股票等。票据具有流通性、无因性、要式性等特点。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，通常由政府或企业发行。股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。练习题：1.信用的基本特征是（）A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡，所以选B。2.下列属于商业信用的是（）A.企业间的商品赊销B.银行的存贷款业务C.政府发行国债D.个人购买住房贷款答案：A。商业信用是企业之间在买卖商品时以延期付款或预收货款等形式提供的信用，企业间的商品赊销属于商业信用，所以选A。3.下列属于信用工具的是（）A.汇票B.债券C.股票D.以上都是答案：D。信用工具包括票据（汇票、本票和支票）、债券、股票等，所以选D。利息与利率1.利息的概念利息是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。它是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，是资金的时间价值的表现形式之一。利息的计算方法有单利和复利两种。单利是指只按本金计算利息，而不将已取得的利息额加入本金再计算利息；复利是指将上一期的利息加入本金一并计算利息的一种方法，俗称“利滚利”。2.利率的概念利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。利率的种类繁多，按计算方式可分为单利利率、复利利率；按与通货膨胀的关系可分为名义利率和实际利率；按是否带有优惠性质可分为一般利率和优惠利率；按借贷期限内利率是否调整可分为固定利率和浮动利率；按利率的决定方式可分为市场利率、官定利率和公定利率等。3.利率的决定因素主要有平均利润率、借贷资金的供求关系、通货膨胀预期、中央银行货币政策、国际收支状况等。平均利润率是利率的最高界限，利率通常在零和平均利润率之间波动。借贷资金的供求关系对利率的影响最为直接，当供大于求时，利率下降；当供小于求时，利率上升。通货膨胀预期会使利率上升，以补偿通货膨胀带来的损失。中央银行货币政策通过调整货币供应量来影响利率。国际收支状况也会对利率产生影响，国际收支顺差可能导致本币升值，利率下降；国际收支逆差可能导致本币贬值，利率上升。练习题：1.利息是（）A.借贷资本的报酬B.货币资本的报酬C.职能资本的报酬D.产业资本的报酬答案：A。利息是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬，是借贷资本的报酬，所以选A。2.利率是一定时期内利息额与（）的比率。A.贷款额B.存款额C.借贷资金额D.自有资本额答案：C。利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率，所以选C。3.决定利率水平的基本因素是（）A.平均利润率B.借贷资金供求关系C.通货膨胀预期D.以上都是答案：D。决定利率水平的基本因素包括平均利润率、借贷资金供求关系、通货膨胀预期、中央银行货币政策、国际收支状况等，所以选D。金融市场1.金融市场的概念与功能金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它的功能主要有：聚敛功能，通过金融市场可以将众多分散的小额资金汇聚成能供社会再生产使用的大额资金；配置功能，包括资源配置、财富再分配和风险再分配；调节功能，金融市场对宏观经济的调节作用主要是通过其运行机制实现的；反映功能，金融市场是国民经济的晴雨表，能够反映经济运行的状况。2.金融市场的分类按交易标的物不同可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。货币市场是短期资金市场，包括同业拆借市场、票据市场、大额可转让定期存单市场、短期债券市场等。资本市场是长期资金市场，包括股票市场、债券市场等。外汇市场是进行外汇买卖的场所。黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易市场。按交易对象是否为新发行可分为发行市场和流通市场。发行市场又称一级市场，是新证券发行的市场；流通市场又称二级市场，是已发行证券进行交易的市场。按交易中介作用的不同可分为直接金融市场和间接金融市场。直接金融市场是资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场；间接金融市场是通过银行等金融机构作为中介来进行资金融通的市场。3.金融市场的构成要素包括金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格等。金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府、金融机构、居民个人等。金融市场客体是指金融市场交易的对象，即各种金融工具。金融市场中介是指在金融市场中起媒介作用的机构或个人，如证券公司、商业银行等。金融市场价格是指金融工具的价格，如利率、汇率、股票价格等。练习题：1.金融市场的聚敛功能是指（）A.资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所B.将众多分散的小额资金汇聚成能供社会再生产使用大额资金的功能C.金融市场对宏观经济的调节作用D.金融市场是国民经济的晴雨表答案：B。金融市场的聚敛功能是指通过金融市场可以将众多分散的小额资金汇聚成能供社会再生产使用的大额资金，所以选B。2.下列属于货币市场的是（）A.股票市场B.债券市场C.同业拆借市场D.外汇市场答案：C。货币市场是短期资金市场，包括同业拆借市场、票据市场、大额可转让定期存单市场、短期债券市场等，同业拆借市场属于货币市场，所以选C。3.金融市场的构成要素不包括（）A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场交易规则D.金融市场价格答案：C。金融市场的构成要素包括金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介和金融市场价格等，不包括金融市场交易规则，所以选C。金融机构1.金融机构的概念与种类金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。金融机构按地位和功能可分为中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。中央银行是一国最高金融当局，它统筹管理全国金融活动，实施货币政策以影响经济。商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。非银行金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、基金管理公司等。2.商业银行的业务主要包括负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是形成商业银行资金来源的业务，主要包括存款业务、借款业务等。资产业务是商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务等。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如支付结算业务、代收代付业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、金融衍生业务等。3.中央银行的职能具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值。银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。国家的银行是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。练习题：1.下列属于金融机构的是（）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.以上都是答案：D。金融机构按地位和功能可分为中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等，所以选D。2.商业银行的负债业务不包括（）A.存款业务B.贷款业务C.借款业务D.以上都不是答案：B。商业银行的负债业务主要包括存款业务、借款业务等，贷款业务属于资产业务，所以选B。3.中央银行的职能不包括（）A.发行的银行B.企业的银行C.银行的银行D.国家的银行答案：B。中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能，不包括企业的银行，所以选B。金融监管1.金融监管的概念与目标金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管的目标主要有：维护金融体系的安全与稳定；保护存款人和投资者的利益；促进金融机构公平竞争；提高金融体系的效率。2.金融监管的原则包括依法监管原则、适度竞争原则、审慎监管原则、协同监管原则、效率原则等。依法监管原则要求金融监管必须依据法律、法规来进行，确保监管的权威性、严肃性和强制性。适度竞争原则强调既要防止过度竞争导致金融体系的不稳定，又要避免垄断行为阻碍金融创新和效率提高。审慎监管原则要求监管机构对金融机构进行审慎监督管理，注重对金融机构风险的早期识别、预警和控制。协同监管原则要求各监管机构之间应加强协调与合作，形成监管合力。效率原则要求金融监管要以提高金融体系的效率为目标，合理配置监管资源，降低监管成本。3.金融监管的内容主要包括市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管等。市场准入监管是指对金融机构进入市场时的资格、条件、程序等进行的监管，以防止不合格的金融机构进入市场。市场运营监管是指对金融机构在经营过程中的合规性、风险性等进行的监管，包括资本充足性监管、资产质量监管、流动性监管、盈利能力监管、内部控制监管等。市场退出监管是指对金融机构退出市场时的程序、方式、债务清偿等进行的监管，以维护金融市场的稳定。练习题：1.金融监管的目标不包括（）A.维护金融体系的安全与稳定B.促进金融机构公平竞争C.提高金融机构的利润D.保护存款人和投资者的利益答案：C。金融监管的目标主要有维护金融体系的安全与稳定、保护存款人和投资者的利益、促进金融机构公平竞争、提高金融体系的效率等，不包括提高金融机构的利润，所以选C。2.金融监管的原则不包括（）A.依法监管原则B.自由竞争原则C.审慎监管原则D.协同监管原则答案：B。金融监管的原则包括依法监管原则、适度竞争原则、审慎监管原则、协同监管原则、效率原则等，不包括自由竞争原则，所以选B。3.下列属于金融监管内容的是（）A.市场准入监管B.市场运营监管C.市场退出监管D.以上都是答案：D。金融监管的内容主要包括市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管等，所以选D。国际金融1.国际收支国际收支是指一个国家在一定时期内（通常为一年）同其他国家发生经济往来的全部收入和支出。国际收支平衡表是系统地记录一国某一特定时期国际收支状况的报表，主要包括经常项目、资本和金融项目、储备资产、净误差与遗漏等。经常项目是国际收支平衡表中最基本、最重要的项目，包括货物、服务、收入和经常转移等。资本和金融项目反映的是资产所有权在国际间的流动，包括资本项目和金融项目。储备资产是一国货币当局为弥补国际收支逆差、维持本国货币汇率稳定以及应付其他紧急支付而持有的、为各国普遍接受的资产。净误差与遗漏是为了使国际收支平衡表借贷双方平衡而人为设置的项目。2.汇率汇率是指两种不同货币之间的兑换比率。汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，如1美元=6.5元人民币。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应收多少单位外国货币，如1英镑=1.3美元。汇率的变动受多种因素影响，如国际收支状况、通货膨胀率、利率水平、经济增长率、财政收支状况、外汇储备、心理预期等。3.国际资本流动国际资本流动是指资本在国际间的转移，包括国际直接投资、国际间接投资等。国际直接投资是指一国的投资者将资本用于他国的生产或经营，并掌握经营控制权的投资行为，如在国外设立独资企业、合资企业等。国际间接投资是指投资者通过购买外国的股票、债券等金融资产，依靠股息、利息及资本利得实现资本增值的投资行为。国际资本流动对经济的影响具有双重性，既有积极作用，如促进资源优化配置、推动经济增长等，也有消极影响，如可能引发债务危机、导致汇率波动等。练习题：1.国际收支平衡表中最基本、最重要的项目是（）A.经常项目B.资本和金融项目C.储备资产D.净误差与遗漏答案：A。经常项目是国际收支平衡表中最基本、最重要的项目，所以选A。2.以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币的标价方法是（）A.直接标价法B.间接标价法C.市场标价法D.买入标价法答案：A。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，所以选A。3.下列属于国际资本流动的是（）A.国际直接投资B.国际间接投资C.以上都是D.以上都不是答案：C。国际资本流动包括国际直接投资、国际间接投资等，所以选C。金融创新1.金融创新的概念与内容金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进新的金融事物。金融创新的内容包括金融制度创新、金融业务创新、金融工具创新等。金融制度创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，如金融监管制度创新、金融市场制度创新等。金融业务创新是指金融机构在业务运作方面的创新，如商业银行的中间业务创新、投资银行的业务创新等。金融工具创新是指创造出新型的金融工具，如金融期货、金融期权、资产支持证券等。2.金融创新的原因主要