银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷2

银行业专业人员职业资格中级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷2

一、单项选择题（本题共90题，每题7.0分，共90

分。）

1、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向

人民法院起诉。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：C

知识点解析：因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不

成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不

服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书

即发生法律效力。

2、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

标准答案：B

知识点解析：存款对于银行来说是被动接受的，能够主动控制的就是贷款，A、C

项错误；贷款额度可以增加也可以减少，D项错误。

3、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再

向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期

限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行

政复议期满之口起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A、10日

B、15日

C、20日

D、30日

标准答案；B

知识点解析：法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、刈行政复议决

定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行

政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日

起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

4、以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材

料有（）。

A、合法有效的身份证件

B、借款人开办企业的工商营业执照

C、明确的用款计划以及与之相关的资料

D、贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

标准答案：C

知识点解析：ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材

料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

5、我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部

门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步确立阶段

B、探索成形阶段

C、改革调整阶段

D、形成完善阶段

标准答案：A

知识点解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：

是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安

排。

6、下列选项中，属于中小商业银行的是（）。

A、股份制商业银行

B、住房储蓄银行

C、村镇银行

D、农业合作银行

标准答案：A

知识点解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

7、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支：发卡银行再三催讨欠

款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。

A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能

的

B、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

标准答案：C

知识点解析：张某的行为属于•信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但

其并没有冒用他人的信用卡。

8、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A、商品零售价格指数

B、批发物价指数

C、生产者物价指数

D、固定资产投资价格指数

标准答案：B

知识点解析：批发物价指数，是根据商品批发价格变动发料所编制的，反映不同时

期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数

是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。

9、银行的市场风险不包括（）。

A、流动风险

B、汇率风险

C、商品价格风险

D、股票价格风险

标准答案：A

知识点解析：银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险。

10.下列银行业从业人员佗行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C

知识点解析：“信息保密''准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反

法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信

息。

11、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A、不得向关系人发放信用贷款

B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发

放外币币种贷款。

12、甲向乙借款5万元，由内书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责

任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款耒果，遂要求丙履行保证责

任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追

C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

标准答案：A

知识点解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产

依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

13、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A、货币市场和资本市场

B、一级市场和二级市场

C、发行市场和流通市场

D、发行市场和二级市场

标准答案：A

知识点解析：金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发

行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。

14、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务

上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A、本单位的财物

B、其他机构他人的财物

C、公共财物

D、以上都对

标准答案：A

知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

15、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。

A、即期外汇交易指在成交当口立即办理实际货币交割的外汇交易

B、即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的

C、远期外汇交易应按固定交割日交割

D、远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机

标准答案：D

知识点解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日

或成交当日办理实际货币交割的外汇交易，A选项错误。远期外汇交易是在即期外

汇交易的基础上发展起来的，B选项错误。远期外汇交易除了可按固定交割日交割

外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的仟何一天交割（择期交易），C选项错

误。远期外汇交易最大的优点在于能够刈冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而

可以用来进行套期保值或投机，D选项正确。

16、下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。

A、支付结算

B、存取现金

C、储蓄功能

D、消费信贷

标准答案：C

知识点解析：信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代

付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

17、（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，

以维护市场秩序和防范市场风险。

A、银行监督

B、银行管理

C、银行自律

D、银行监管

标准答案：A

知识点解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收

集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

18、单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留

的基本存款额度，而超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付

利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是（）。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

标准答案：D

知识点解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定

合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按

中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存

款类型。

19、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、一般商业性助学贷款

B、二手车消费贷款

C、国家助学贷款

D、商业车消费贷款

标准答案：C

知识点解析：国家助学贷款期限鼓长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长

不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不超过5年。二手车车贷的贷款期

限（含展期）不超过3年。

20、下列关于保证的描述正确的是（）。

A、一般保证不具有补充性

B、一般保证人没有先诉抗辩权

C、当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D、连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之

日起6个月要求保证人承担保证责任

标准答案；D

知识点解析：保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；

般保证人享有先诉抗辩权，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不

明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。

21、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。

A、外汇储备规模增加

B、外汇储备的实际价值减少

C、外汇储备的实际价值增加

D、外汇储备规模减少

标准答案：D

知识点解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上

升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际

价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

22、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A、守法合规

B、诚实信用

C、专业胜任

D、勤勉尽职

标准答案：B

知识点解析：诚实信用准贝〔要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，

品行正直，恪守诚实信用的原则。

23、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行

为表述正确的是（）。

A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B、属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在

允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，并且向所在机

构披露兼职情况。

24、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A、无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力

B、被撤销的民事行为从行为开始起无效

C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、显失公平的民事行为无效

标准答案：D

知识点解析；A、B、C选项分别出自《民法通则》第五十八条、第五十九条、第

六十条原文。根据《民法通则》第五十九条的规定，对显失公平的民事行为，一方

有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从行为开始

起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故D

选项的表述错误。

25、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与

的娱乐活动有（）。

A、明显属于奢侈、浪费的消费活动

B、属于色情、赌博类的消费活动

C、明显属于过于频繁的活劭

D、一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

标准答案：D

知识点解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其

娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博

类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业

务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

26、（）不属于外资银行营业性机构。

A、外国银行代表处

B、外国银行分行

C、中外合资银行

D、外商独资银行

标准答案：A

知识点解析：外国银行代表处是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其

国外分行提供当地的信息，为开办分行建立基础。

27、第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）。

A、花旗银行

B、渣打银行

C、东亚银行

D、日本输出入银行

标准答案：D

知识点解析：1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的

第一家外资银行代表处。

28、贷款业务最主要的风险是（）。

A、信用风险

B、战略风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析；暂无解析

29、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购

买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央

行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券市场

C、票据市场

D、股票市场

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30.除贷款外，商业银行政资金一般主要用于（）。

A、结算业务

B、代理业务

C、存款业务

D、资金业务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于

其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A、商业银行的监事

B、商业银行的管理人员

C、商业银行董事投资的公司

D、保险公司

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董

事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任

高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

32、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、以业务线为主的事业部制组织构架

标准答案：A

知识点解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人

制组织架构。

33、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支

行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

34、集资诈骗罪的客体是（）。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财比

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

标准答案：C

知识2解析：集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

35、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A、不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取

B、可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取

C、可以办理现金缴存和现金支取

D、不可以办理现金缴存和现金支取

标准答案：B

知识2解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他

结算的资金收付可以通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

支取。

36、《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A、为了提高银行的信贷资产质量

B、提高贷款收回率

C、创造公平、公正、公开的贷款环境

D、防止信贷活动中的内幕交易

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》禁止刈关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行

的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中

的内幕交易。故B选项符合题意。

37、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A、在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空臼，较好地满足了中

小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的

形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个

中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原

有的四大国有商业银行

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。

38、暂扣或者吊销执照属于（）。

A、刑事制裁

B、行政处分

C、行政处罚

D、追究民事责任

标准答案：C

知识点解析：行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许

可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

39、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A、不同的业务属于不同的产业

B、第二产业

C、第一产业

D、第三产业

标准答案：D

知识点解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交

通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和

餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察

业，水利、环境和公共设瓶管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保

障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

40.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

41、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调杳（）。

A、押物的合法性

B、押物未来价值的变化

C、抵押人对抵押物占有的合法性

D、抵押物价值与存续状况

标准答案：B

知识点解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查

抵押物未来价值的变化。

42、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险是（）。

A、法律风险

B、合规风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足

或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法

律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的可能性；合规风险是指商业银行因没有遵

循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风

险，故B选项正确。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性

和特殊性，一般单独讨论。

43、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A、降低法定存款准备金率

B、买入证券

C、提高再贴现率

D、减少央行票据发行量

标准答案：C

知识2解析：当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现

率，来干预市场利率及货币需求。

44、市场细分的基础是（）。

A、可衡量性原则

B、可进入性原则

C、差异性原则

D、经济性原则

标准答案：A

知识点解析：可衡量性原贝!，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去

度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

45、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之口起（）年内行使。

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：A

知识点解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。

46、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指

定（）家商业银行作为托管人。

A、1

B、3

C、4

D、5

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A、法律

B、行政法规

C、法律、行政法规

D、部门规章和规范性文件

标准答案：D

知识点解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

48、经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。

A、市场汇率

B、套算汇率

C、有效汇率

D、浮动汇率

标准答案：C

知识2解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间

的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。

49、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A、保险公司

B、房产经纪公司

C、房地产开发商

D、房屋产权交易所

标准答案：C

知识点解析：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发

商。

50.我国“五大行”中，成立最早的银行是（），最早在香港联合交易所上市的银行是

（）。

A、中国工商银行；中国银行

B、中国工商银行；中国建设银行

C、交通银行；交通银行

D、中国银行；中国建设银行

标准答案；C

知识点解析：我国“五大行”中，1908年交通银行最早成立，2005年6月23口交通

银行最早在香港上市。

51、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A、核心资本

B、资本充足率

C、附属资本

D、风险加权资产

标准答案：B

知识点解析：核心指标为费木充足率。

52、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平

相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（）。

A、制衡性原则

B、全面性原则

C、适应性原则

D、重要性原则

标准答案：C

知识点解析：内部控制的适应性原则指内部控制应当与企业经营规模、业务范围、

竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

53、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A、银行盈利目标

B、合规风险管理计划

C、合规政策

D、合规管理部门的组织结构和资源

标准答案：A

知识点解析：商业银行合规管理体系基本要素主要包括：①合规政策；②合规管

理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；

⑤合规培训与教育制度。

54、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（）。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

标准答案：A

知识点解析：从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

55、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场

的（）。

A、优化资源配置功能

B、经济调节功能

C、风险分散与风险管理功能

D、交易及定价功能

标准答案：B

知识点解析：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是

金融市场的经济调节功能。

56、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量；基础货币

B、基础货币：高能货币

C、基础货币；流通中现金

D、基础货币；货币供应量

标准答案：D

知识点解析：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介E标分别是基础货币和货币

供应量。

57、下面不属于全面风险管理体系的是（）。

A、企业的目标

B、企业的战略

C、全面风险管理要素

D、企业的各个层级

标准答案：B

知识点解析：全面风险管理体系有三个维度，第一维度是企业的目标，第二维度是

全面风险管理要素，第三维度是企业的各个层级.

58、银行业从业人员在工作中，可以（）。

A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C、劝阻同事行贿受贿

D、以上都可以

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。

A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在

机构财物。B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。

59、长期贷款的证券化属于（）金融创新。

A、信用创造型

B、风险转移型

C、增强流动性

D、股权创造型

标准答案：C

知识点解析；微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强

流动性创新、股权创造型创新。其中，增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证

券化。

60、贴现属于（）。

A、存款业务

B、授信业务

C、表外业务

D、衍生产品业务

标准答案：B

知识点解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关

经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴

现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

61、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A、商务部IJ

B、商业银行等金融机构

C、司法部门

D、监察部门

标准答案：B

知识点解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的

信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

62、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A、个人助学贷款

B、个人汽车贷款

C、信用卡透支

D、个人住房贷款

标准答案：C

知识点解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保

障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保

障是国家提供风险补偿方项资金。

63、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A、主要监管指标符合监管要求

B、具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独

核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制

体系尚未完善

标准答案：D

知识点解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要

监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运

营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人

员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独

的会计核算和内部线条控制体系。

64、国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融

资服务为（）。

A、减免保证金开证

B、提货担保

C、进口押汇

D、国际保理

标准答案：C

知识点解析：进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资

服务为进口押汇。减免保证金开证、提货担保、进口押汇为进口方银行为进口商提

供的服务。

65、中国银行业协会的宗旨是（）。

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、维护公众对银行业的信心

C、促进会员单位实现共同利益

D、提高银行业竞争能力

标准答案：C

知识点解析：A、B、D三项属于银监会的监管H标。

66、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋

势而与其（）进行的谈话。

A、股东

B、董事、高级管理人员

C、普通工作人员

D、客户

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

67、银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款

份额。

A、参加行

B、牵头行

C、副牵头行

D、代理行

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份

额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，

按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按

银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行

邀请，参加银团并按照协索确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

68、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A、中国人民银行公布的当日外汇牌价

B、银行买入外汇的价格

C、居民个人到银行换取外汇的价格

D、银行买入外币现钞的价恪

标准答案：D

知识点解析：中国人民银行公布的当口外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A

选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到

银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入

价，D选项符合题意。

69、中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、信息披露

标准答案：A

知识点解析：市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员.其中，业

务准入是指批准金融机构佬业务范围以及开办新的产品和服务。

70.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A、爱岗敬业

B、公平竞争

C、品行正直

D、熟知业务

标准答案：C

知识点解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银

行声誉的根本所在。

71、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。

A、我国个人存款实行实名制

B、按存款期限可分为活期与定期存款

C、定期存款以单利计息

D、活期存款通常10元起存

标准答案：D

知识点解析：在现实中，活期存款通常1元起存。

72、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A、本金

B、利率

C、负债

D、利息

标准答案：D

知识点解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同

种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

73、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A、用高端金融工具

B、集资总量大

C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

标准答案：D

知识点解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方

法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

74、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

75、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A、承诺生效时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商•致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

标准答案：D

知以点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

76、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。

A、普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

B、破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

C、破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D、应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

标准答案：D

知识点解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：

①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个

人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给

职工的补偿金。②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税

款。③普通破产债权。

77、银行本票的出票人是（）。

A、保证人

B、第三方

C、银行

D、企业

标准答案：C

知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。

78、下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A、零售业务

B、中间业务

C、发展创新金融产品

D、支持社会主义新农村建设

标准答案：C

知识点解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城

乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提

供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

79、最符合理财业务特征的理财产品是（）。

A、保本浮动收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、个人理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

标准答案：D

知识点解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产

品，也是目前银行理财产品的主体。

80、专项贷款不包括（）。

A、个人商用房贷款

B、个人经营设备贷款

C、个人家用房贷款

D、设备贷款

标准答案：C

知识点解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款（以下简称商用房贷款）和个人经营

设备贷款（以下简称设备贷款）。

81、以下（）不属于定期存款类型。

A、整存整取

B、定活两便

C、存本取息

D、零存整取

标准答案：B

知识点解析：定活两便是活期存款。

82、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以

及相关监管法律等内外部多重因素。

A、风险状况

B、外部经济政治环境

C、公司治理

D、内部控制

标准答案：B

知识点解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规

模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素工

83、在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业

发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（）功能。

A、货币资金融通

B、资源配置

C、调节经济

D、风险管理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

84、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A、管风险

B、管内控

C、管机构

D、提高透明度

标准答案：C

知识点解析：中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明

度。

85、存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

标准答案：B

知识点解析：存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，其中，要约是指存款

人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。

86、实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（）。

A、银行汇票

B、商业汇票

C、银行本票

D、转账支票

标准答案：C

知识点解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现

金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款

项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

87、汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国

内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。

汪某的上述说法属于（）。

A、告诉了客户正确的投诉渠道

B、对客户的投诉表现出极克的反感

C、设身处地地为客户分析了客观的情况

D、利用金融机构的优势地位压制客户投诉

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

88、中国银行业协会的口常办事机构为（）。

A、会员大会

B、秘书处

C、理事会

D、常务理事会

标准答案：B

知识点解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

89、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A、并表

B、直接

C、垂直

D、全面

标准答案：A

知识点解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管

理。

90、以下关于汇率的分类错误的是（）。

A、基本汇率和套算汇率

B、固定汇率和浮动汇率

C、即期汇率和远期汇率

D、官方汇率和公定汇率

标准答案：D

知识点解析；D项应该是官方汇率和市场汇率。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、

法律、行政等手段，实施保护性措施或前脂性防护措施，以（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：资产保全跟负债风险没有关系C

92、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：股票的分类佗内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股

和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

93、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理

由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超

出担保物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

95、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工

具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。

96、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的

和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理

部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性。这是为

了提供客观的风险规避策略；②风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管

理策略执行权，以降低操作风险°

97、商业银行的内部控制构成要素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：内部控制构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制

措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。

98、实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法

律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法

规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法

律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。

99、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等

业务。

标准答案：B,E

知识点解析：汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3

个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设

备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担

保；与购车融资活动相关依代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。

100、与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

101.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代

化支付系统，包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中

国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系

统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。

102、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：福费廷.主要提供中长期贸易融资。

103、下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确

的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外

部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错

误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映

了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；②引入了计量信用风险的内部评

级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠

正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信

息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D

说法正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。故选项E说法错误。

104、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所

得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津

贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。

105、下列（）属于公司贷款业务。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产

贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。

106、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或

者撤销合同的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：可撤销的合同类型包括：因重大误解而订立的合同；显失公平的合

同：因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同：乘人之危的合同。

107.超额存款准备金主要用于（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用

资金。

1。8、根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D、E项是会计资本。

109、以下属于无效合同的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：C、D属于可撤销的合同。

110、金融犯罪的特殊主体包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括

银行或其他金融机构及其工作人员。

111、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：选项A、C、D是中国人民银行上海总部的荻责，B是中国人民银行

的职责，E是金融资产管理公司的职责。

112、保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（）。

标准答案:B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的

非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事

任何金融产品的自营业务。

114、授信原则包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统

一授权原则。

115、下列有关托收业务的描述正确的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商

业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项；托收属于商业信用，

托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托

收分为光票托收和跟单托收。

116、商业银行的信用卡收单业务主要包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管

理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和

增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

117、下列选项中，属于法人成立的法律要件是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：法人的成立必须具备以下条件：①依法成立；②有必要的财产和经

费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。故本题选

ABCEo

118、下列金融犯罪不能由单位构成的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故

A选项正确。贷款诈骗罪的.主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。

伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故

C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融

机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人

和单位，故E选项错误。

119、下列包含在风险管理程序的步骤中的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测

和风险控制四个主要环节。

120、以下各项属于银行风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风

险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险.利率风险和商品价格风险属于市

场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。

121、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行法》第三十五条的规定：“商业银行贷款，应当对借

款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当

实行审贷分离、分级审批的制度。''故A、E选项正确。该法第36条规定：“商业

银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质

物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、

评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故B、D选项

正确。该法第37条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当

约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任.和双方认

为需要约定的其他事项。''故C选项正确。

122、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。

123、中国的银行业由O组成。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组

成。

124、影响汇率变动的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上叙述均是影响汇率变动的因素。

125、根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知以点解析：根据中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》规定，“J以质押

的应收账款主要包括①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，

知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服

务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他

信用产生的债权。

126、贷款合同的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核贷款合同的主要内容。

127、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：根据《民法通则》第66条第1款的规定，超越代理权的无权代理经

被代理人追认后，产生与有权代理相同的法律后果，即由被代理人承担民事责任，

故B