银行业法律法规与综合能力：附则必看考点

银行业法律法规与综合能力：附则必看考点(题库版)

1、判断题信用风险只存在信贷业务中。()

正确答案：错

2、单选下列银行业务中不属于资产业务的是()o

A.贷款业务

B.存款业务

C.债券投资业务

D.现金资产业务

正确答案：B

3、单选经济资本计量不包括()的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

正确答案：0

参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险

量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求

量、经济资本缓冲量的计量。

4、单选2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法(试

行)＞过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中〃到2013年末的要求〃

的说法有误的是()o

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资木充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

正确答案：D

参考解析：2012年12月，中国银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办

法(试行)＞过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年

的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0.5给，其后每年递增0.4除对国内

系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低

要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、

一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%o

5、单选下列既属于Ml,又属于M2的是()o

A.定期存款

B.活期存款

C.储蓄存款

D.财政存款

正确答案：B

6、单选下列不属于合规管理的重点内容的是()o

A.建设强有力的合规文化

B.建立符合政策法规的合规目标

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.建立有效的合规风险管理体系

正确答案：B

参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有力的合规文化；②建

立有效的合规风险管理体系；③建立有利丁合规风险管理的基本制度。

7、单选下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。

A.办理各项贷款

B.提供购车贷款业务

C.办理资产转让

D.办理贷款项下的结算

F确答案：B

参考解苏：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下

列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结

算；经中国银监会批准的其他资产业务。

8、多选合规管理部门履行的职责包括()o

A.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

B.通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试

C.持续关注法律、规则和准则的最新发展

D.对新员工进行合规培训

E.制定合规管理计划

正确答案：A,B,C,D,E

9、单选监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()

五个阶段。

A.查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

正确答案：0

10、多选商业银行的内部控制由()等要素构成。

A.内部控制措施

B.信息交流与反馈

C.内部控制环境

D.监督评价与纠正

E.风险识别与评估

正确答案：A,B,C,D,E

11、单选经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是()O

A.市场汇率

B.套算汇率

C.有效汇率

D.浮动汇率

正确答案：c

参考解加：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之

间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权

数。

12、单选〃超额贷款损失准备可计入部分〃属于商业银行资本中的()o

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.资本扣减项

正确答案：C

参考解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准

备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

13、单选投资者购买了某只股票，其连续5天的收盘价分别为：7.25元，

7.29元，7.36元，7.26元，7.27元°那么该股票这5天收盘价的平均值为

()元。

A.7.186

B.7.286

C.7.25

D.7.31

正确答案：B

14、多选制定和执行货币政策的目标是()o

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

正确答案：A,B

参考解析：中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行

货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策

的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

15、单选银行买入外币现汇的价格是()o

A.现汇买入价

B.现钞买入价

挂牌公告的利率计算

正确答案：A,D,E

20、单选下列不属于企业集团财务公司的服务的是()o

A.吸收集团内成员单位资金

B.吸收集团外资金

C.为企业集团成员提供财务管理服务

D.为集团内成员单位提供资金

正确答案：B

21、单选()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信

贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模

最大的信贷资产证券化产品。

A.2012年9月5日

B.2012年9月6日

C.2012年9月7日

D.2012年9月8日

正确答案：C

参考解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年

第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的

第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

22、单选银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确

选择是()o

A.假装不知情进行业务办理

B.拒绝办理业务

C.按规定向上级主管报告

D.委托同事代办

正确答案：C

参考解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及

处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时要向上级报告并说明。

23、单选银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反

这一原则的行为是()o

A.为监管人员提供免费的通讯工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

正确答案：D

参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式

向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给

予监管人员便利和不当利益。

24、单选下列属于资本市场的是()o

A.银行间同业拆借市场

B.银行间债券回购市场

C.票据市场

D.长期国债市场

正确答案：D

25、多:下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风

险的识别

正确答案：A,B,D,E

参考解施帝国最定会的具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人

和其他客户的合法权益；②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；

③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风

险的识别；④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

26、多选商业银行内部控制的构成要素有()o

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

正确答案：B,C,D,E

参考解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控

制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

27、单选下列关于银行卡的叙述，不正确的是()o

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

正确答案：B

28、多选下列关于银行业务的说法，正确的有()o

A.商业银行不能向本行管理人员的近亲属担任董事的公司发放信用贷款

B.商业银行向本行董事发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

C.商业银行可购买与本行无业务关系的上市公司的股票

D.商业银行可以从事信托投资业务

E.商业银行可以依法向关系人发放担保贷款

正确答案：A,B,E

29、多选电汇业务是指应汇款人的要求，用()的形式，指示汇入行付款给

指定收款人。

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D.支付宝

E.转账支票

正确答案：B,C

30、多选内部控制的重点内容包括()的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

正确答案：A,C,D,E

参考解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细

分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中

间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。

31、单选下列关于注册资本在10亿元人民币以上的股份制银行董事会的说

法，不正确的是()。

A.董事会对银行股东大会负责

B.董事会中独立董事人数不得少于4名

C.董事会中应当有一定数目的非执行董事

D.董事会承担商业银行经营和管理的最终责任

正确答案：B

32、单选下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()o

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管埋委员会负贡拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

正确答案：D

33、单选下列关于合同成立和生效的说法，正确的是()o

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效期限和生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表达真实时，合同才能成立

正确答案：C

34、单选张某为某银行分行的会计人员，某日中午因要与朋友一同外出吃

饭，但又担心无法在上班之前赶回而耽误业务，遂在临走前将保险柜的钥匙交

与出纳，告知其财务章在保险柜，如其无法赶回，可开柜取章，同时告诫出纳

不可让他人知晓此事。这一行为违反了职业操守的()原则。

A.诚实守信

B.岗位职责

C.勤勉尽职

D.专业胜任

正确答案：B

35、多选下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()o

A.经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损

失的那部分损失

B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融

体系稳定而规定的银行必须持有的资本

E.会计资本是指所有者权益

正确答案：A,B,C,D,E

36、判断题确保风险管理体系的全面性是商业银行内部控制的目标之一。

()

正确答案：错

37、多选《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要

求分为四个层次，主要有()。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

正确答案：A,D

参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要

求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周

期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家

银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

38、判断题某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行业

监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。()

正确答案：错

39、多选《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：保持货币币

值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的指标包括()。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.人民币兑美元汇率

E.GDP增长率

正确答案：A,B,C,D

40、单选某2年期债券发行价为102元，面值为100元，票面利率为8随每

年支付1次利息。则该债券的到期收益率为()o

A.6.0%

B.6.9%

C.7.8%

D.8.0%

正确答案：B

41、判断题商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。

()

正确答案：对

42、单选银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是

()O

A.不因同事健康状况差而歧视同事

B.帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

正确答案：B

参考解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。

43、单选根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，其

中，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目

不包括()o

A.商誉

B.土地使用权

C.间接持有本银行的股票

D.直接持有本银行的股票

正确答案：B

44、单选银行承兑汇票的出票人是()。

A.包括银行在内的企业和其他组织

B.银行以外的企业和其他组织

C.银行

D.政府部门

正确答案：B

45、多选票据权利包括（）o

A.付款请求权

B.追索权

C.救济权

D.撤销权

E.代位权

正确答案：A,B

46、判断题银监会监管的银行业金融机构仅指银行。（）

正确答案：错

47、单选下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）o

A.一*般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

正确答案：B

参考解析：我国商业银行的核心资本包括如下五部分：实收资本、资本公积、

盈余公积、未分配利润和少数股权。实收资本属于核心资本。

48、单选根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》，下列计算资本充足率的公式，正确的是（）o

A.资本充足率二（核心一级资本+二级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X

100%

B.一级资本充足率二（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X10096

C.资本充足率=（核心一级资本+其他一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资

产X100%

D.核心一级资本充足率二核心一级资本/风险加权资产X100%

正确答案：B

49、判断题合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报

制度。O

止确答案：对

参考解析：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合

规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效

考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者

给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。

50、单选冻结单位存款的期限不超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

正确答案：c

51、判断题我国银监会的监管理念是〃管法人、管风险、管内控、提高透明度

〃。()

正确答案：对

52、单:商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策中，错误的是

()O

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

正确答案：A

参考解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产

以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽然能起到立竿见影的

效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出

现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会采用这个方

法。故A选项不正确。银行可通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较

低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的

国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D选项正确。在降低

市场风险和操作风险的资本要求方面，减少交易账户业务就能够降低市场风险

资本要求，C选项也正确，故B、C、D选项正确。

53、判断题银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管

部门反映。O

正确答案：错

54、判断题客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。()

正确答案：错

55、单选银行贷款承诺业务不包括()o

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

C.开立信贷证明

D.客户授信额度

正确答案：B

56、单总衡量通货膨胀率的最常用物价指数是()o

A.消费者物价指数(CPI)

B.生产者物价指数(PPI)

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

正确答案：A

57、判断题当市场利率下降时，固定利率债券的价格会上升。()

正确答案：对

58、单选下列做法不符合《银行业从业人员职业操守》中〃监管规避〃要求的

是()。

A.建议客户购买国债以减少利息税

B.建议客户多样化理财产品以降低风险

C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

D.建议客户减少长期债券投资以规避利率风险

正确答案：C

59、单选某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保

管保险箱钥匙.乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业

操守要求的是()o

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出

看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙

后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

正确答案：B

参考解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己

保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与

或告知其他人员。

60、判断题银行承兑汇票具有到期无条件付款义务。()

正确答案：对

61、判断题商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互

合作、协调运转的原则。()

正确答案：对

62、单选下列关于消费金融公司的说法错误的是()o

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

正确答案：D

参考解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民

共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民

个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

63、判断题银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风

险、流动性风险、法律风险等八大类。()

正确答案：错

64、单选下列业务中，使用授信额度的是()o

A.备用信用证

B.支票

C.代发工资

D.委托贷款

正确答案：A

65、单选某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下，将客户的电话

号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业

务，该经理的做法()o

A.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

B.符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

C.属于银行明令禁止行为

D.明显属于违反职业操守行为

正确答案：B

66、单选下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()o

A.外部监事工作情况

B.独立董事工作情况

C.年度内召开股东大会情况

D.股东大会构成及其基本情况

正确答案：D

参考解析：商业银行应披露下列公司治理信息、：①年度内召开股东大会情况；

②董事会构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会构成及其工作情

况；⑤外部监事工作情况；⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬

制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构

设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理部门规定的

其他信息。

67、多选根据《银行业从业人员职业操守》中〃了解客户〃的要求，银行业从

业人员应当了解客户的()。

A.财务状况

B.风险承受能力

C.资金用途

D.账户是否会被第三方控制使用

E.业务单据

正确答案：A,B,C,D,E

68、多选根据《商业银行法》，贷款合同应当约定的事项包括()。

A.贷款种类

B.借款用途

C.违约责任

D.还款期限

E.还款方式

正确答案：A,B,C,D,E

69、多选为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括()。

A.卖出有价证券

B.提高法定准备金率

C.提高存贷款基准利率

D.降低存贷款基准利率

E.降低法定准备金率

正确答案：A,B,C

70、判断题物价不稳定，可以表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

()

正确答案：对

71、单选《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱不包括()o

A.最低资本要求

B.外部监管

C.内部控制

D.市场约束

正确答案：C

72、单选以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是

()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

正确答案：D

参考解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进

贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150机

73、单选根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管埋办法(试行)》，卜

列关于监管资本的说法，正确的是()o

A.监管资本包括一级资本、二级资本和三级资本

B.一级资本包括核心一级资本和附属一级资本

C.在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项目，称为扣除项

D.二级资本包括核心二级资本和附属二级资本

正确答案：C

74、单选有效汇率是()o

A.是各种双边汇率的平均减去通货膨胀率差额的平均

B.是各种双边汇率的平均加上通货膨胀率差额的平均

C.是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数

D.是各种双边汇率的加权平均，经常以GDP比重为权数

正确答案：C

75、单选国家开发银行的成立时间是()o

A.1994年3月

B.1994年4月

C1994年11月

D.1994年12月

正确答案：A

参考解析：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4

月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

76、多选下列关于银行中间业务的描述，正确的有()o

A.中间业务指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务

B.银行不运用或不直接运用银行的自有资金

C.银行直接承担市场风险

D.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务

E.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

正确答案：A,B,D,E

77、判断题商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，

并完成相关资金结算的服务。()

正确答案：错

78、判断题一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。()

正确答案：对

79、多选破坏银行管理罪包括()o

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

正确答案：A,B,E

参考解析：破坏银行管理罪包括：①非法吸收公众存款罪；②高利转贷罪；③

违法发放贷款罪；④吸收客户资金不入账罪；⑤伪造、变造金融票证罪；⑥违

规出具金融票证罪；⑦对违法票据承兑、付款、保证罪；⑧骗取贷款、票据承

兑、金融票证罪；⑨背信运用受托财产罪；⑩洗钱罪。持有、使用假币罪属于

破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类

型。

80、单选下列做法正确的是()o

A.银行A建立了重大事项报告制度，从业人员能够及时向监管部门报告该行的

重大事件

B.银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春

节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C.为使监管人员节省路途时间，银行为监管人员在银行附近订酒店并支付房费

D.银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了

几个不重耍的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在

了空缺处

正确答案：A

81、判断题在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的

为买入价。O

正确答案：错

82、单选下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标对应正确的是()o

A.国际收支平衡通货膨胀率

B.经济增长国内生产总值

C.物价稳定失业率

D.充分就业国际收支

正确答案：B

83、判断题土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

正确答案：错

84、单通商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()o

A.个人卡和单位卡

B.商务差旅卡和商务采购卡

C.贷记卡和准贷记卡

D.转账卡、专用卡和储值卡

正确答案：A

参考解苏：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位

卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银

行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为

转账卡、专用卡和储值卡。

85、单选金融市场按交易阶段可划分为发行市场和()o

A.一级市场

B.初级市场

C.流通市场

D.现货市场

正确答案：C

86、单选下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是()o

A.订立合同是一种民事法律行为

B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规

定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.合同依法成立，即具有法律约束力

正确答案：B

87、多选操作风险的表现形式有()o

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就一业制度和工作场所安全性有问题

正确答案：A,C,D,E

参考解析：操作风险的七种表现形式：①内部欺诈；②外部欺诈；③就业制度

和工作场所安全性有问题；④客户、产品及业务做法有问题；⑤实物资产损

坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

88、单选王先生于2013年2月1日存入一笔1000元人民币的活期存款，3月

1日取出全部本金。按照积数计息法计算，假设年利率为0.35%,他能取回的全

部金额是()o

A.1000.22

B.1000.27

C.1000.46

D.1000.50

正确答案：B

89、判断题《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，我国大型银行的资

本充足率监管要求为10.5队()

正确答案：错

90、多选以下属于破坏金融管理秩序罪的行为有()o

A.个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办埋业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.李某明知运输的是假币还协助运输

正确答案：A,B,E

91、判断题在债券回购/逆回购中，资金需求方称回购方，同时也是债券出

售方。()

正确答案：对

92、单选根据《商业银行法》，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的

是()。

A.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间以控制成本

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行办理结算业务不得压单

D.商业银行可以任意降低利率来发放贷款

正确答案：c

93、单:某债券面值为100元，票面利率为8九每年支付1次利息。某银行

购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得1次利息分

配，则其即期收益率为()o

A.3.9%

B.5.9%

C.7.8%

D.8.0%

正确答案：C

94、单选经济资本计量不包括()的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

正确答案：0

参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险

量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求

量、经济资本缓冲量的计量.

95、单选个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为()。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度

正确答案：C

96、单选下列关于商业汇票贴现的说法，不正确的是()。

A.票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额

B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利

息

C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

D.对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人

正确答案：D

97、多选商业银行的信用卡收单业务主要包括()o

A.审批授信

B.资金垫付

C.商户资质审核

D.交易授权

E.获取交易授权

正确答案：B,C,E

参考解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护

管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议

处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用K的发K业务内容。

98、判断题中国人民银行决定存款利率，并按季公布。()

正确答案：错

99、多选单位保证金存款的保证金对象包括()。

A.银行承兑汇票

B.信用证

C.单位黄金交易

D.留学购汇

E.远期结售汇

正确答案：A,B,C,E

100、多选在公司治理信息方面，商业银行应当披露的有()o

A.从银行外部聘请的独立董事的工作情况

B.正式员工的个人收入情况

C.外部监事的构成情况

D.银行分支机构设置情况

E.过去3个完整会计年度内部工作计划

正确答案：A,C,D

101、判断题双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常

项目及国际收支的作用。()

正确答案：错

102、多选根据《票据法》，下列关于持票人追索权的说法，正确的有()o

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票人可以行使追索权

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权

E.持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由持票人自行承担

正确答案：A,B,C,D

103、单选资产减去负债是()o

A.会计资本

B.注册资本

C.风险资本

D.实收资本

正确答案：A

104、单选银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显

不合理，这时他应()O

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其耍求

正确答案：C

参考解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出

的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取

得理解和谅解。

105、多选《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括()。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.服从领导

E.公平竞争

正确答案：A,B,C,E

106、单选关于银行的〃风险管理部门〃的说法，正确的是()o

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权

C.职能是根据搜集的信息、，作出经营或战略方面的决策

D.又被称为〃最高风险管理委员会〃

正确答案：A

107、多选《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守〃忠

于职守〃的原则。这一原则要求银行业从业人员()o

A.保护所在机构的知识产权

B.保护所在机构的专有技术

C.保护所在机构的商业秘密

D.维护所在机构的形象

E.遵守行业自律规范

正确答案：A,B,C,D,E

108、单选违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为()o

A.信用风险

B.市场风险

C.系统风险

D.合规风险

正确答案：D

参考解析：违反银行'也自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为合规风险，

本题正确选项为Do

109、单选为了进一步减缓商业银行实施《商业银行资本管理办法(试行)》

的压力，2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试

行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定()年的

过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

正确答案：D

110、单选根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试

行)》，计算资本充足率时，商业银行风险加权资产不包括()o

A.信用风险加权资产

B.市场风险加权资产

C.操作风险加权资产

D.流动性风险加权资产

正确答案：D

111、多选某人代理别人在金融机构开立存款账户时、()o

A.金融机构需核对代理人本人的身份证件，但不需要登记

B.金融机构需核对代理人本人的身份证件，同时进行登记

C.代理人只需出示代理人本人的身份证件

D.代理人需出示代理人本人和被代理人的身份证件

E.代理人不出示代理人本人身份证件或出示的身份证件上的姓名不符时，若有

证据证明该存款的用途合法合理，金融机构可酌情予以办理

正确答案：B,D

112、单选下列关于巴塞尔协议III建立的两个定量监管指标(流动性覆盖比率

和净稳定融资比率)的说法，正确的是()o

A.流动性覆盖比率=高质量的流动资产/未来30日的现金流出量

B.流动性覆盖比率反映了压力状态卜银行长期流动性水平

C.净稳定融资比率=可用稳定资金来源/业务所需的稳定资金需要

D.净稳定融资比率反映了银行短期流动性水平

正确答案：C

113、多选《第三版巴塞尔协议》的监管内容有()o

A.建立国际统一的流动性监管框架

B.加强市场约束和公司治理

C.总资本充足率为8%

D.缓解银行体系顺周期性

E.普通股一级资本充足率为4%

正确答案：A,B,C,D

参考解析：《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股

一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总

资本充足率维持8%不变。

114、单选下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是()o

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

正确答案：B

参考解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有

效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银

行的下列领域：①绩效管理；②资源配置；③风险控制。

115、单选巴塞尔协议III提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率由原来

的()提高至()o

A.3%,6%

B.4%,5%

C.4%,6%

D.3%,5%

正确答案：C

116,单选缺少()事项的汇票无效。

A.支付地点

B.付款时间

C.资金用途

D.出票时间

正确答案：D

117、单正下列关于债券投资与贷款的比较的说法，正确的是()o

A.债券投资通常比贷款风险高

B.债券投资逋常比贷款流动性高

C.债券投资通常比贷款资本占用高

D.债券投资通常比贷款管理成本高

正确答案：B

118、单选某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系，该行应将该客

户此前的财务数据与交易记录()o

A.立即销毁

B.退还给该客户

C.卖给其他公司

D.保存5年以上

正确答案：D

119、单选2007年由美国次贷风波引发的金融危机主要是()。

A.货币危机

B.银行危机

C.债务危机

D.系统性金融危机

正确答案：B

120、多选下列关于支票使用的说法中，正确的有()o

A.出票人可以是单位

B.出票人可以是个人

C.可以附加条件

D.可以取现

E.金额不受限

正确答案：A,B,D

121、多选商业银行的存放中央银行款项包括()o

A.库存现金

B.中央银行票据

C.中央银行再贴现

D.法定存款准备金

E.超额存款准备金

正确答案：D,E

122、‘判断题‘银行主动找借款人推销贷款，借款人可以不写书面贷款申请。

()

正确答案：错

123、单选某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民

币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本

为100亿，则其资本充足率为()o

A.8.0%

B.12.63%

C.38.46%

D.50%

正确答案：B

参考解析：银行资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市

场风险成本+12.5倍的操作风险成本