银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷7

银行业专业人员职业资格中级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷7

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A、促进国际收支平衡

B、确定适当的汇率水平

C、选择相应的汇率制度

D、以上说法都不对

标准答案：C

知识点解析：最核心的是汇率制度。

2、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资

金短缺问题的贷款。

A、个人住房装修贷款

B、个人耐用消费品贷款

C、个人医疗贷款

D、个人旅游消费贷款

标准答案：C

知识点解析：根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于

解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

3、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银

行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A、进口押汇

B、出口押汇

C、保理

D、福费廷

标准答案：A

知识点解析：进口押汇的定义。

4、下列行为不构成违法行为的是（）。

A、以自制人民币换取真币

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、帮助朋友运输了假币，但数额较小

标准答案：C

知识点解析：ABD均是违法行为。

5、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行

政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A、15

B、30

C、40

D、60

标准答案：B

知识点解析：行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般

可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

6、《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于（）年下发的。

A、1996

B、2000

C、2006

D、2008

标准答案：C

知识点解析：近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006

年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作

的意见》O

7、某银行于2014—年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业

务。

债

A负

、

间

B中

、

保

c担

、

理

D保

、

标准答案：D

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资

功能。国内保理主要包不应收账款买断和应收账款收购及代理。

8、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金

额的（）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A、10%；20%

B、20%：50%

C、30%；40%

D、30%；50%

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份

额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原

则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低

于50%。

9、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D、将同事不当行为通知媒体

标准答案：D

知识点解析：考查银行业从业人员与同事的内容。

10、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（），

A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

标准答案：D

知识点解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通。

11、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息

收入的业务。下列关于艰行中间业务的说法，错误的是（）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

知识点解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

12、金融市场发展对商业银行的挑战不包括（）。

A、银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大

B、金融市场会放大商业银行的风险事件

C、随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源

D、大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质

客户的流失

标准答案：C

知识点解析：金融市场的发展在为银行提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大

的挑战，主要表现在：①随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场风波

对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也

将越来越大。②金融市场会放大商业银行的风险事件。③随着资本市场的发展，

一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，

大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户

的流失。

13、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A、在校初一（含初一）以上学生

B、在校小学六年级（含六年级）以上学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、未人小学的儿童

标准答案：C

知识点解析：教育储蓄储户是在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请

助学贷款，金融机构优先解决。

14、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A、未按独立公正原则审批

B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D、与借款人签订的合同无效

标准答案：D

知识点解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；

②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不

严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

15、下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

A、穿着得体

B、不歧视残疾人客户

C、为客户提供优质服务

D、对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为

举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人

员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在.业务处理过程中，满足客

户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不

歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。

16、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。

A、1个法人

B、10个法人和10个自然人

C、30个法人

D、60个自然人

标准答案：D

知识点解析：有限责任公司由50个以下股东出资设立。

17、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是

（）。

A、伪造货币罪

B、违法票据承兑、付款、保证罪

C、非法出具金融票证罪

D、伪造、变造金融票证罪

标准答案：A

知识点解析：A侵犯的是国家的货币管理制度。

18、在国际收支的衡量韦标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A、贸易收支

B、国外投资

C、劳务收支

D、国际汇款

标准答案：A

知识点解析：国际收支的衡量指标有很多，其中，贸易收支是国际收支中最主要的

部分。

19,对资木充足的商业策行，银监会支持其稳健发展业务.为防止其资木充足率降

到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银

行采取的干预措施是（）c

A、要求商业银行完善风险管理规章制度

B、要求商业银行提高风险控制能力

C、要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测

D、要求商业银行调整高级管理人员

标准答案：D

知识点解析：ABC选项均为银监会可以对资本充足的商业银行采取的干预措施。D

选项是银监会对资本严重不足的商'II，银行采取的措施「

20、（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方

法。

A、联行清算

B、支付结算

C、国际清算业务

D、定时清算

标准答案：C

知识点常析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债

权债务的过程和方法。

21、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（），①城市商业银行②基金管理

公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产

管理公司⑧期货经纪公司

A、③④

B、而④⑤⑦⑥

C、④⑤⑦

D、②⑤④⑤⑥⑦⑧

标准答案：c

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

22、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A、只能采取募集设立的方式

B、只能采取发起设立的方式

C、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立E勺方式

D、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

标准答案：C

知识点解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募

集设立两种方式。

23、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A、中国农业发展银行成立于1994年11月

B、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发策行

经营的业务

D、2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政

策性银行改革

标准答案：B

知识点解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的

是国家开发银行，不是中国进出口银行。

24、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以

实现销售目标，则该工作人员（）。

A、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导

报告

B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报

告。

25、银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而

隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

A、诚实信用

B、公开公正

C＞风险提示

D、了解客户

标准答案：A

知识点解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要

求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进

行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制

度的承诺或保证。

26、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向

人民法院起诉。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：C

知识点解析：因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不

成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争说仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不

服的，自收到裁决书之三起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书

即发生法律效力。

27、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（），

A、商品零售价格指数

B、批发物价指数

C、生产者物价指数

D、固定资产投资价格指数

标准答案：R

知识点解析：批发物价由数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时

期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数

是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。

28、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A、不得向关系人发放信用贷款

B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发

放外币币种贷款。

29、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务

上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A、本单位的财物

B、其他机构他人的财物

C、公共财物

D、以上都对

标准答案：A

知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

30、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购

买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央

行相对应的外汇资产转获。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券市场

C、票据市场

D、股票市场

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、集资诈骗罪的客体是（）。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

标准答案：C

知识点解析：集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

32、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保，

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

33、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A、降低法定存款准备金率

B、买入证券

C、提高再贴现率

D、减少央行票据发行量

标准答案：C

知识点解析：当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现

率，来干预市场利率及货币需求。

34、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平

相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的（）。

A、制衡性原则

B、全面性原则

C、适应性原则

D、重要性原则

标准答案：C

知识点解析：内部控制的适应性原则指内部控制应当与企业经营规模、业务范围、

竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

35、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场

的（）。

A、优化资源配置功能

B、经济调节功能

C、风险分散与风险管理功能

D、交易及定价功能

标准答案：B

知识点解析：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是

金融市场的经济调节功能。

36、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量；基础货币

B、基础货币；高能货币

C、基础货币；流通中现金

D、基础货币；货币供应量

标准答案：D

知识点解析：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币

供应量。

37、下面不属于全面风险管理体系的是（）。

A、企业的目标

B、企业的战略

C、全面风险管理要素

D、企业的各个层级

标准答案：B

知识点解析：全面风险管理体系有三个维度，第一维度是企业的目标，第二维度是

全面风险管理要素，第三维度是企业的各个层级。

38、长期贷款的证券化属于（）金融创新。

A、信用创造型

B、风险转移型

C、增强流动性

D、股权创造型

标准答案：c

知识点解析：微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强

流动性创新、股权创造型创新。其中，增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证

券化。

39、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋

势而与其（）进行的谈话c

A、股东

B、董事、高级管理人员

C、普通工作人员

D、客户

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40,银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款

份额。

A、参加行

B、牵头行

C、副牵头行

D、代理行

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份

额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，

按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按

银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行

邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

41、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A、中国人民银行公布的当日外汇牌价

B、银行买入外汇的价格

C、居民个人到银行换取外汇的价格

D、银行买入外币现钞的价格

标准答案：D

知识点解析：中国人民艰行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A

选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到

银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入

价，D选项符合题意。

42、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。

A、承诺生效时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

标准答案：D

知识点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

43、以下（）不属于定期存款类型。

A、整存整取

B、定活两便

C、存本取息

D、零存整取

标准答案：B

知识点解析♦：定活两便是活期存款。

44、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A、管风险

B、管内控

C、管机构

D、提高透明度

标准答案：C

知识点解析：中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明

度。

45、实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（），

A、银行汇票

B、商业汇票

C、银行本票

D、转账支票

标准答案：C

知识点解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现

金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款

项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

46、汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国

内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。

汪某的上述说法属于（）c

A、告诉了客户正确的投诉渠道

B、对客户的投诉表现出极度的反感

C、设身处地地为客户分析了客观的情况

D、利用金融机构的优势地位压制客户投诉

：D

答案

标准

解析

暂无

解析：

知识点

管理。

（）监督

构实行

金融机

银行业

应当对

理机构

监督管

银行业

国务院

47、并

A、直

B、垂

C、全

D、

：A

答案

标准

管

监督

并表

实行

机构

金融

行业

对银

应当

机构

管理

监督

行业

院银

国务

解析：

知识点

理。

他

用其

及采

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低利

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高或

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，商业

》规定

银行法

《商业

根据

48、

）。

所得（

处违法

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万元以

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放贷款

款，发

吸收存

手段，

不正当

罚款

元的

00万

A、2

款

的罚

以下

上5倍

倍以

B、2

款

的罚

以下

上5倍

倍以

C、1

款

下罚

元以

00万

以上2

0万元

D、5

案；C

标准答

以及

利率

降低

或者

提高

规定

违反

银行

商业

定，

》规