2021工行信贷资质准入考试高频题库 配套标准解答分析

2021工行信贷资质准入考试高频题库配套标准解答分析

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.以下关于工行信贷业务中抵押物评估价值的确定方式，正确的是（）A.由银行自行评估B.由借款人指定评估机构评估C.可由银行认可的具有相应资质的评估机构评估D.由法院指定评估机构评估2.工行信贷业务中，借款人信用等级评定的主要依据不包括（）A.财务状况B.行业前景C.担保情况D.政治面貌3.对于中长期项目贷款，银行重点考察的还款来源是（）A.项目建成后的经营收入B.借款人自有资金C.股东借款D.政府补贴4.下列哪种情况不属于工行信贷业务中禁止准入的行业（）A.高污染行业B.国家限制发展的产能过剩行业C.新兴科技行业D.涉黄涉赌行业5.工行对信贷客户的担保方式中，以下哪种不属于保证担保（）A.法人保证B.自然人保证C.留置D.第三方保证6.信贷业务中，借款人的资产负债率一般要求不超过（）A.50%B.60%C.70%D.80%7.以下关于工行信贷资金用途的规定，正确的是（）A.可用于股票投资B.可用于房地产开发企业的资本金C.必须符合国家产业政策和信贷政策规定的用途D.可用于个人消费8.工行在审查信贷业务时，对客户的还款能力分析，不包括（）A.现金流量分析B.资产负债分析C.市场份额分析D.盈利能力分析9.对于拟发放的信贷业务，银行在审批过程中需重点关注的风险点不包括（）A.行业风险B.客户信用风险C.担保风险D.宏观经济形势向好的趋势10.信贷业务中，抵押物的保险受益人一般应为（）A.借款人B.银行C.评估机构D.政府部门二、填空题（总共10题，每题2分）1.工行信贷业务实行_____的原则。2.借款人申请信贷业务需提供的基本资料包括营业执照、_____等。3.信贷业务中抵押物的评估价值一般不得低于_____价值。4.工行对信贷客户信用评级一般分为_____个等级。5.中长期项目贷款的期限一般在_____年以上。6.信贷业务中，担保方式主要有保证、抵押、_____。7.不良贷款是指_____、_____和可疑类贷款。8.工行信贷审批流程包括受理、调查、_____、审批、发放等环节。9.借款人的偿债能力指标主要有_____比率、利息保障倍数等。10.对于涉及环保要求的信贷业务，需确保借款人符合国家_____排放标准。三、判断题（总共10题，每题2分）1.工行信贷业务只针对大型企业，不涉及小微企业。（）2.抵押物评估价值越高，贷款额度就越高。（）3.借款人信用等级评定仅与财务指标有关。（）4.中长期项目贷款只需考察项目建设期的还款能力。（）5.银行认可的担保机构出具的担保函具有法律效力。（）6.信贷资金可随意用于企业的日常经营周转。（）7.不良贷款率越低，银行资产质量越好。（）8.工行信贷审批过程中不考虑市场竞争因素。（）9.抵押物保险到期后无需续保。（）10.借款人提供虚假资料申请信贷业务，银行有权拒绝并追究责任。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述工行信贷业务中贷前调查的主要内容。2.请说明抵押物评估的重要性及评估方法。3.分析借款人信用等级评定对银行信贷决策的影响。4.阐述信贷业务中风险防范的主要措施。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.在当前经济形势下，如何加强对产能过剩行业信贷客户的风险管控？2.对于新兴行业信贷客户，银行应关注哪些特殊风险点？3.若借款人出现逾期还款情况，银行应如何应对？4.谈谈银行与担保机构合作过程中需注意的问题。答案单项选择题1.C2.D3.A4.C5.C6.B7.C8.C9.D10.B填空题1.审贷分离、分级审批2.组织机构代码证3.市场价值4.十二5.36.质押7.次级类、损失类8.审查9.流动10.环保判断题1.错2.错3.错4.错5.对6.错7.对8.错9.错10.对简答题1.贷前调查主要内容包括借款人基本情况，如企业注册登记、股权结构等；财务状况，涵盖资产负债、盈利能力等；经营情况，像生产经营规模、市场份额等；信用状况，有无不良记录；项目情况（若为项目贷款），包括项目可行性等；担保情况，对保证人或抵押物的核实。通过全面调查为信贷决策提供依据。2.抵押物评估重要性在于确定抵押物价值，为贷款额度提供依据。评估方法有市场比较法，参考市场同类抵押物交易价格；成本法，依据重置成本计算；收益法，按抵押物未来收益折现。不同抵押物适用不同方法。3.借款人信用等级评定是银行判断风险的重要依据。高信用等级客户风险低，银行更易审批贷款且利率优惠；低信用等级客户风险高，银行需严格审查或拒绝，影响信贷额度和利率。影响银行信贷决策方向和力度。4.风险防范措施包括贷前严格审查，从多方面评估客户和项目；合理设定担保措施，分散风险；建立风险预警机制，及时发现风险信号；加强贷后管理，跟踪客户经营和财务状况，及时采取措施应对风险。讨论题1.对产能过剩行业信贷客户，银行应加强行业研究，了解行业趋势和政策导向。限制新增贷款，压缩存量贷款。要求客户提供优质抵押物，设定严格还款计划。加强贷后监管，关注企业去产能进展和资金流向。2.新兴行业信贷客户，银行需关注技术更新换代快带来的技术风险，市场需求不确定导致的市场风险，以及行业标准不完善引发的合规风险。还要了解企业创新能力和团队稳定性。3.借款人逾期还款，银行应首先发出催款通知，了解原因。若为暂