银行清非大队工作制度

PAGE银行清非大队工作制度一、总则（一）制定目的为规范银行清非大队的工作流程，提高清收不良资产的效率和质量，有效防范金融风险，保障银行资产安全，特制定本工作制度。（二）适用范围本制度适用于银行清非大队全体工作人员，涵盖清非大队在不良资产清收、处置等各项工作中的操作规范和管理要求。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规和金融监管要求，确保清非工作合法、合规、有序进行。2.风险可控原则在清收不良资产过程中，充分评估风险，采取有效措施控制风险，避免新的风险产生。3.效率优先原则优化工作流程，提高工作效率，以最短的时间、最低的成本实现不良资产的最大回收价值。4.协作配合原则清非大队内部各岗位之间、与银行其他部门之间密切协作，形成工作合力，共同推进清非工作。二、组织架构与职责（一）组织架构银行清非大队设大队长一名，副大队长若干名，下设资产清收组、法律合规组、风险管理组、综合协调组等。（二）职责分工1.大队长职责全面负责清非大队的日常管理工作，制定工作计划和目标，并组织实施。协调与银行内部各部门及外部相关机构的关系，确保清非工作顺利开展。对清非工作中的重大事项进行决策，审核重要工作方案和报告。定期向上级领导汇报清非工作进展情况，接受工作指导和监督。2.副大队长职责协助大队长开展工作，负责分管领域的具体工作安排和落实。组织实施清收方案，跟踪清收进度，及时解决工作中出现的问题。对清收项目进行风险评估，提出风险防控建议。负责与相关部门和机构的沟通协调，推动清非工作顺利进行。3.资产清收组职责负责对各类不良资产进行调查、分析，制定具体的清收策略和方案。采取多种清收手段，如上门催收、电话催收、函件催收等，督促债务人履行还款义务。收集、整理债务人的相关信息，建立健全债务人档案，为清收工作提供依据。与债务人进行谈判，协商还款计划和方式，争取实现不良资产的有效回收。4.法律合规组职责对清非工作涉及的法律问题进行咨询、研究和指导，确保清非工作合法合规。起草、审核清非工作中涉及的各类法律文书，如催收函、诉讼文书等。参与重大清收项目的法律谈判，提供法律支持和风险防范建议。协助处理清非工作中的法律纠纷和诉讼案件，维护银行的合法权益。5.风险管理组职责对清非工作中的各类风险进行识别、评估和监测，制定风险防控措施。建立风险预警机制，及时发现和报告潜在风险，为清非工作决策提供参考。对清收项目的风险状况进行动态跟踪和分析，调整风险防控策略。协助资产清收组评估清收项目的可行性和风险收益情况，确保清收工作在风险可控的前提下进行。6.综合协调组职责负责清非大队内部的日常行政事务管理，包括文件收发、档案管理、会议组织等。协调清非大队与银行其他部门之间的工作关系，保障信息沟通顺畅。负责清非工作的数据统计、报表编制和分析，为工作决策提供数据支持。协助做好清非工作的后勤保障工作，确保工作顺利开展。三、工作流程（一）不良资产信息收集与整理1.定期从银行信贷管理系统等渠道获取不良资产清单，详细记录债务人基本信息、贷款金额、逾期时间、担保情况等。2.收集债务人的财务状况、经营情况、资产状况等相关资料，通过实地调查、查阅工商档案、查询征信系统等方式进行核实。3.对收集到的信息进行整理、分析，形成债务人档案，为后续清收工作提供基础数据支持。（二）清收方案制定1.根据不良资产的特点和债务人情况，资产清收组制定具体的清收方案，明确清收目标、清收措施、时间节点和责任人。2.清收方案应综合考虑多种清收手段，如直接催收、协商还款、资产处置、法律诉讼等，并根据实际情况进行合理组合。3.法律合规组对清收方案进行法律审核，确保方案符合法律法规要求，避免法律风险。4.风险管理组对清收方案进行风险评估，分析可能面临的风险因素，并提出相应的风险防控建议。5.清收方案经大队长审核后报上级领导批准实施。（三）清收实施1.资产清收组按照清收方案组织实施清收工作，根据不同的清收对象和情况，采取相应的清收措施。对于有还款意愿但暂时困难的债务人，可与其协商制定合理的还款计划，督促其按时履行还款义务。对于恶意拖欠的债务人，加大催收力度，通过上门催收、电话催收、函件催收等方式，施加还款压力。对于具备资产处置条件的不良资产，及时启动资产处置程序，通过拍卖、变卖、重组等方式实现资产价值回收。对于符合法律诉讼条件的案件，及时提起诉讼，通过法律手段维护银行权益。2.在清收过程中，清收人员应做好工作记录，详细记录清收时间、地点、方式、与债务人沟通情况等信息，及时更新债务人档案。3.法律合规组全程参与清收工作，提供法律支持和指导，确保清收行为合法合规。在法律诉讼过程中，负责起草、审核法律文书，参与庭审等工作。4.风险管理组对清收工作进行实时监测，及时发现和预警潜在风险，根据风险变化情况调整清收策略。（四）清收进度跟踪与报告1.建立清收进度跟踪机制，资产清收组定期向上级汇报清收工作进展情况，包括已采取的清收措施、取得的成效、遇到的问题及下一步工作计划等。2.清非大队定期召开清收工作会议，分析总结清收工作情况，研究解决存在的问题，部署下一阶段工作任务。3.对于重大清收项目或遇到重大困难的清收工作，及时向上级领导专题汇报，寻求支持和指导。（五）清收结果处置1.对于成功收回的不良资产，按照银行相关规定进行账务处理，及时核销不良贷款。2.对于部分收回或通过重组等方式实现风险缓释的不良资产，根据实际情况进行相应的账务调整和管理。3.对于清收过程中形成的抵债资产，按照抵债资产管理办法进行管理和处置，确保资产安全和价值最大化。4.对清收工作进行总结评估，分析清收工作中的经验教训，为今后的清非工作提供参考。四、工作纪律与行为规范（一）工作纪律1.严格遵守银行的考勤制度，按时上下班签到，不得无故迟到、早退、旷工。2.工作时间内认真履行工作职责，不得擅自离岗、串岗、闲聊，严禁在工作时间从事与工作无关的事情。3.遵守保密制度，对在清非工作中知悉的银行商业秘密、债务人信息等予以严格保密，不得泄露给任何无关人员。4.严格遵守廉洁自律规定，严禁在清非工作中谋取私利，不得接受债务人或相关利益方的贿赂、宴请、礼品等。（二）行为规范1.清非工作人员应具备良好的职业道德和敬业精神，诚实守信，勤勉尽责，积极主动地开展清非工作。2.在与债务人及相关人员沟通交流时，应态度诚恳、文明礼貌，不得使用侮辱性、威胁性语言。3.严格按照工作流程和规范操作，确保清非工作的准确性和规范性。对于工作中出现的问题和失误，应及时报告并采取措施加以纠正。4.注重团队协作，相互支持、相互配合，共同完成清非工作任务。不得因个人原因影响团队工作进展。五、培训与考核（一）培训1.定期组织清非大队工作人员参加业务培训，培训内容包括法律法规、清收技巧、风险管理、财务知识等方面。2.邀请外部专家、学者进行专题讲座，分享行业最新动态和先进经验。3.鼓励清非工作人员参加各类业务培训课程和考试，提升自身业务素质和专业能力。4.建立内部培训交流机制，定期组织清非人员进行经验交流和案例分享，促进共同提高。（二）考核1.建立科学合理的考核评价体系，对清非大队工作人员的工作业绩、工作态度、业务能力等进行全面考核。2.考核指标包括清收金额、清收进度、回收率、风险控制情况等工作业绩指标，以及工作纪律、行为规范等方面的合规指标。3.考核方式采用定期考核与不定期考核相结合，日常工作表现与专项工作任务考核相结合的方