2020年银行春招笔试真题及答案解析

2020年银行春招笔试真题及答案解析

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.以下关于银行存款准备金制度的说法，错误的是（）A.提高法定存款准备金率可减少货币供应量B.存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款C.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具D.存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金2.某银行客户经理的下列行为中，违反了“反洗钱”规定的是（）A.了解客户企业财务状况B.为客户开立匿名账户C.识别客户身份D.报告大额交易和可疑交易3.若某债券面值为100元，票面利率为8%，每年付息一次，期限为3年，当市场利率为10%时，该债券的发行价格应为（）元。A.95.03B.96.53C.97.27D.98.424.商业银行的基础头寸是指（）A.库存现金与在中央银行的超额准备金之和B.库存现金与在中央银行的法定准备金之和C.库存现金与存放同业存款之和D.在中央银行的法定准备金与超额准备金之和5.以下不属于商业银行中间业务的是（）A.代收业务B.信用证业务C.承诺业务D.银行卡业务6.下列关于利率互换的说法，正确的是（）A.只涉及利息支付的交换，不涉及本金的交换B.只涉及本金的交换，不涉及利息支付的交换C.既涉及本金的交换，也涉及利息支付的交换D.既不涉及本金的交换，也不涉及利息支付的交换7.以下不属于信用风险缓释工具的是（）A.信用违约互换B.总收益互换C.贷款承诺D.信用联结票据8.某银行2019年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.8009.商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.重估储备D.未分配利润10.银行承兑汇票属于（）A.货币市场工具B.资本市场工具C.衍生品市场工具D.外汇市场工具二、填空题（总共10题，每题2分）1.商业银行最基本的职能是______。2.货币供应量层次划分中，M1等于流通中现金加上______。3.商业银行贷款五级分类中，______贷款是不良贷款。4.金融市场按照交易性质可分为发行市场和______市场。5.银行资本充足率的计算公式为______。6.同业拆借市场的特点之一是______，即参与拆借的机构一般在中央银行开立存款账户，交易资金能及时入账。7.商业银行的资产负债管理主要包括______管理和______管理。8.金融衍生工具按交易场所可分为场内交易工具和______交易工具。9.贷款按照偿还方式可分为一次性偿还和______偿还。10.商业银行风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和______。三、判断题（总共10题，每题2分）1.商业银行的流动性需求是由一定时期内资产和负债的期限结构决定的。（）2.货币市场是指期限在一年以上的金融工具交易的市场。（）3.贷款承诺属于表外业务。（）4.银行承兑汇票的出票人是银行。（）5.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）6.法定存款准备金率越高，货币乘数越大。（）7.金融衍生品的价值取决于基础资产或指数的变动。（）8.商业银行的经营原则是安全性、流动性和盈利性，其中安全性是前提。（）9.回购协议是一种以证券为抵押品的短期资金融通方式。（）10.当市场利率上升时，债券价格上升。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。2.什么是商业银行的贷款五级分类？各分类的主要特征是什么？3.简述金融市场的功能。4.简述信用风险缓释工具的作用。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.请分析当前我国商业银行面临的主要风险及应对策略。2.结合实际，谈谈互联网金融对传统商业银行的影响。3.探讨如何完善我国商业银行的公司治理结构。4.分析货币政策工具中存款准备金率调整对经济的影响。答案单项选择题1.D2.B3.A4.A5.C6.A7.C8.C9.C10.A填空题1.信用中介2.单位活期存款3.次级、可疑、损失4.流通5.资本充足率=资本/风险加权资产×100%6.交易速度快7.资产、负债8.场外9.分期10.风险补偿判断题1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.√8.√9.√10.×简答题1.商业银行经营原则包括安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力；盈利性是指银行获取利润的能力。三者关系为：安全性是前提，只有保证资金安全，才能开展其他业务；流动性是条件，没有足够的流动性，就无法应对客户需求；盈利性是目的，银行经营最终是为了盈利。但三者难以同时达到最优，需在经营中进行权衡。2.贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑和损失类贷款。正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息；可疑类贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。3.金融市场功能包括：融资功能，为资金供求双方提供资金融通渠道；资源配置功能，引导资金流向效益高的部门；价格发现功能，反映资金供求状况和资产价值；风险管理功能，通过金融衍生工具等实现风险转移和分散；经济调节功能，影响宏观经济运行。4.信用风险缓释工具可有效降低信用风险。如信用违约互换可将信用风险从一方转移给另一方，使风险承担更加合理；总收益互换可转移信用风险和市场风险；信用联结票据可实现信用风险的证券化和交易化，增强市场流动性，促进金融市场稳定。讨论题1.当前我国商业银行面临信用风险、市场风险、操作风险等。信用风险主要源于企业经营不善、信用欺诈等；市场风险受利率、汇率波动影响；操作风险涉及内部管理漏洞等。应对策略包括加强信用风险管理，完善客户信用评估体系；加强市场风险管理，灵活调整资产负债结构；加强操作风险管理，建立健全内部控制制度。2.互联网金融对传统商业银行在支付结算、融资渠道、客户服务等方面产生影响。支付结算上，支付宝等第三方支付抢占部分市场；融资渠道上，P2P等平台分流部分客户；客户服务上，线上服务更便捷。传统商业银行需加强数字化转型，拓展线上业务，提升服务质量，与互联网金融融合发展。3.完善我国商业银行公司治理结构，应优化股权结构，防止大股东控制，引入多元股东制衡；建立有效的内部监督机制，加强监事会、审计部门作用；完善激励约束机制，激励管理层积极经营