银行行政处罚操作规范

银行行政处罚操作规范一、总则1.1编制目的为规范银行机构及其从业人员行政处罚工作的实施，确保行政处罚行为合法、合规、公正、透明，保护行政相对人的合法权益，维护金融监管的严肃性和权威性，防范法律风险和操作风险，依据国家相关法律法规及监管规定，结合银行业监管实践，制定本规范。1.2编制依据本规范依据以下法律、法规、规章及规范性文件制定：《中华人民共和国行政处罚法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》《金融违法行为处罚办法》国务院《优化营商环境条例》国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）相关行政处罚程序规定及内部规章制度其他相关法律、行政法规、部门规章及监管规定。1.3适用范围本规范适用于金融监管总局及其派出机构（以下统称“监管机构”）对银行业金融机构（包括商业银行、政策性银行、农村信用合作社、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司等）、非银行金融机构（如消费金融公司、汽车金融公司等）以及相关从业人员（包括董事、监事、高级管理人员及其他直接责任人员）依法实施行政处罚的全部活动。行政处罚的种类包括警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可证、取消董（理）事、高级管理人员任职资格、禁止从事银行业工作等法律、行政法规规定的其他行政处罚。1.4基本原则行政处罚工作应当遵循以下基本原则：合法原则：实施行政处罚必须有法定依据，并严格遵守法定权限和程序。公正原则：设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。对同类违法行为，处罚标准应当一致。公开原则：行政处罚的依据、过程、结果应当依法公开，接受社会监督，但涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私的除外。处罚与教育相结合原则：实施行政处罚，纠正违法行为，应当坚持处罚与教育相结合，教育公民、法人或者其他组织自觉守法。保障当事人权利原则：当事人在行政处罚过程中依法享有陈述权、申辩权、申请听证权、申请行政复议或提起行政诉讼等权利，监管机构应当充分告知并保障其行使。1.5定义与术语当事人：指涉嫌违反银行业监管法律、法规和规章，可能受到行政处罚的银行业金融机构、非银行金融机构或其从业人员。违法行为：指当事人违反银行业监管法律、法规和规章，依法应当给予行政处罚的行为。调查部门：指监管机构内部负责对涉嫌违法行为进行立案调查的职能部门。审理部门：指监管机构内部负责对调查终结的案件进行审理，提出处罚建议的职能部门，通常为法律事务部门或专门的行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会：指监管机构内部设立的，负责审议重大、复杂行政处罚案件，作出处罚决定的集体决策机构。听证：指监管机构在作出较重行政处罚决定前，根据当事人申请，组织听取当事人陈述、申辩和质证的程序。二、组织机构与职责分工2.1监管机构内部职责监管机构内部应建立分工明确、相互制约、协调高效的行政处罚工作机制。2.1.1调查部门职责负责对日常监管、检查、信访举报、其他部门移送等渠道发现的涉嫌违法行为线索进行初步核查。对符合立案条件的，履行立案审批手续。依法全面、客观、公正地收集、调取证据，查明违法事实。制作调查终结报告，提出初步处理意见，将案件材料移送审理部门。配合审理部门、行政处罚委员会的工作。2.1.2审理部门职责负责接收调查部门移送的案件材料，并进行形式审核。对案件事实、证据、法律适用、调查程序等进行书面审理。必要时可以进行补充调查或要求调查部门补充证据。组织行政处罚事先告知、听证告知等法律文书的下达。接收并处理当事人的陈述、申辩意见或听证申请。组织听证会，制作听证报告。根据审理情况，提出行政处罚建议，提请行政处罚委员会审议或按授权直接作出处罚决定。负责行政处罚决定书的起草、审核、送达。指导、协调行政处罚相关的行政复议、行政诉讼应对工作。2.1.3行政处罚委员会职责审议重大、复杂的行政处罚案件。审议对法人机构处以较大数额罚款、责令停业整顿、吊销金融许可证等重大处罚事项。审议对个人处以较大数额罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等处罚事项。对审理部门提出的处罚建议进行集体讨论，依法作出处罚决定。审议行政处罚的变更、撤销等事项。行政处罚委员会的组成、议事规则另行规定。2.1.4机构负责人职责负责审批立案、调查措施等重大调查事项。根据法律授权或内部规定，审批或签发部分行政处罚决定。主持或监督行政处罚委员会会议。对行政处罚工作的整体合规性、有效性负责。2.2跨机构协调对于涉及多个监管辖区或需要其他监管部门配合的案件，主办监管机构应负责牵头协调，相关监管机构应积极配合，确保调查取证、事实认定、法律适用和处罚尺度的统一。三、行政处罚程序行政处罚程序分为立案、调查、审理、告知、听证、决定、送达、执行等阶段。3.1立案3.1.1线索来源监管检查发现。风险监测、非现场监管发现。信访、举报。其他行政机关、司法机关移送。媒体披露、网络舆情等。机构自查自报。3.1.2立案条件经初步核查，认为同时符合下列条件的，应当立案：存在涉嫌违反银行业监管法律、法规、规章的具体行为事实。该行为依法应当给予行政处罚。属于本监管机构管辖范围。3.1.3立案程序调查部门应填写《行政处罚立案审批表》，载明当事人基本情况、案件来源、涉嫌违法事实摘要、立案依据及建议等，报机构负责人批准。立案决定应在初步核查结束后及时作出，法律法规有规定的从其规定。3.2调查3.2.1调查人员调查不得少于两人，并应当向当事人或有关人员出示合法执法证件。调查人员与当事人有直接利害关系的，应当回避。3.2.2调查措施调查部门可以依法采取以下措施收集证据：询问当事人及有关人员，要求其对有关事项作出说明。查阅、复制与违法行为有关的财务会计报表、合同、凭证、单据、业务凭证、信函、电子数据等文件资料。对可能被转移、隐匿、毁损的文件资料、电子设备等，经机构负责人批准，可以先行登记保存。检查业务现场、设施。法律、行政法规规定的其他措施。采取登记保存措施，应当出具《登记保存通知书》，并在七日内及时作出处理决定。3.2.3证据要求证据必须真实、合法、与案件事实相关联。证据种类包括：书证。物证。视听资料。电子数据。证人证言。当事人的陈述。鉴定意见。勘验笔录、现场笔录。调查终结，调查部门应当撰写《调查终结报告》，报告应载明当事人的基本情况、调查过程、违法事实与证据、违法行为性质、处罚依据与建议等，并附全部证据材料。3.3审理3.3.1案件移送与接收调查部门应将《调查终结报告》及全部案卷材料整理成册，移送审理部门。审理部门应对材料完整性进行审核，办理交接手续。3.3.2书面审理审理部门应重点审查以下内容：调查程序是否合法。事实是否清楚，证据是否确实、充分。违法行为的定性是否准确。法律、法规、规章的适用是否正确。处罚建议是否适当。审理过程中，发现事实不清、证据不足、程序违法或需要补充调查的，可以退回调查部门补充调查或自行补充调查。3.3.3审理意见审理结束后，审理部门应形成审理意见，提出以下建议之一：违法事实清楚，证据确凿，适用法律正确，程序合法，处罚适当的，建议作出处罚决定。违法事实不能成立或违法行为轻微依法可以不予处罚的，建议不予处罚。违法行为已构成犯罪的，建议移送司法机关。发现其他违法违规线索的，建议另行处理。3.4事先告知与听证告知监管机构在作出行政处罚决定之前，应当告知当事人拟作出的行政处罚内容及事实、理由、依据，并告知当事人依法享有的陈述、申辩、要求听证的权利。3.4.1告知形式制作《行政处罚事先告知书》或《行政处罚及听证告知书》，依法送达当事人。3.4.2听证适用范围拟作出下列行政处罚决定前，应当告知当事人有要求举行听证的权利：对银行业金融机构处以较大数额罚款。责令停业整顿。吊销金融许可证。取消董事、监事、高级管理人员任职资格。禁止从事银行业工作。法律、法规、规章规定的其他情形。“较大数额罚款”的标准按照金融监管总局的规定执行。3.4.3陈述申辩的处理当事人自告知书送达之日起在规定期限内提出陈述、申辩的，审理部门应当充分听取，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核。当事人提出的事实、理由或者证据成立的，监管机构应当采纳。不得因当事人申辩而加重处罚。3.5听证程序3.5.1听证申请与受理当事人要求听证的，应当在告知书送达之日起规定期限内提出书面申请。逾期未提出的，视为放弃听证权利。审理部门收到申请后，经审核符合听证条件的，应当组织听证。3.5.2听证准备应在举行听证七日前，将《听证通知书》送达当事人及第三人，告知听证时间、地点、主持人、听证员、书记员及权利义务。听证应当公开举行，涉及国家秘密、商业秘密或个人隐私的除外。3.5.3听证举行听证由非本案调查人员主持。听证按下列步骤进行：主持人宣布听证开始，核对参加人员身份，告知权利义务，询问是否申请回避。调查人员提出当事人违法的事实、证据、法律依据及处罚建议。当事人及其代理人进行陈述、申辩和质证。调查人员与当事人可以就案件事实、证据、法律适用等进行辩论。当事人作最后陈述。主持人宣布听证结束，听证参加人核对听证笔录并签字。3.5.4听证报告听证结束后，主持人应依据听证情况制作《听证报告》，提出处理建议，连同听证笔录一并报送审理部门或行政处罚委员会，作为作出处罚决定的重要参考。3.6处罚决定3.6.1决定权限对法人机构处以警告、较低数额罚款等处罚，可按内部授权由机构负责人审批决定。符合本规范第2.1.3条规定的重大处罚事项，必须提交行政处罚委员会集体审议决定。对个人实施的行政处罚，其决定权限参照上述标准执行。3.6.2审议与决定行政处罚委员会召开会议，应有三分之二以上委员出席。决定处罚意见，应经出席会议委员过半数通过。审理部门根据审议决定，起草《行政处罚决定书》。3.6.3处罚决定书内容《行政处罚决定书》应当载明下列事项：当事人的姓名或者名称、地址。违反法律、法规、规章的事实和证据。行政处罚的种类和依据。行政处罚的履行方式和期限。申请行政复议、提起行政诉讼的途径和期限。作出行政处罚决定的监管机构名称和作出决定的日期。处罚决定书必须盖有作出行政处罚决定的监管机构的印章。3.7送达行政处罚决定书应当在宣告后当场交付当事人；当事人不在场的，监管机构应当在七日内依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。送达方式包括直接送达、留置送达、委托送达、邮寄送达、公告送达等。送达应有送达回证，由受送达人在送达回证上记明收到日期，签名或者盖章。3.8执行3.8.1罚款的执行当事人应当自收到行政处罚决定书之日起十五日内，到指定的银行缴纳罚款。作出罚款决定的监管机构应当与收缴罚款的机构分离。当事人逾期不履行行政处罚决定的，作出行政处罚决定的监管机构可以采取下列措施：到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的百分之三加处罚款，加处罚款的数额不得超出罚款的数额。根据法律规定，将查封、扣押的财物拍卖、依法处理或者将冻结的存款、汇款划拨抵缴罚款。根据法律规定，采取其他行政强制执行方式。申请人民法院强制执行。3.8.2其他处罚的执行对于警告、责令改正、责令停业整顿、吊销许可证、取消任职资格、禁止从业等处罚，由监管机构监督执行，并按规定进行公告或记入监管档案。3.8.3延期或分期缴纳当事人确有经济困难，需要延期或者分期缴纳罚款的，经当事人申请和监管机构批准，可以暂缓或者分期缴纳。3.9结案与归档行政处罚决定执行完毕或不予处罚、移送司法等案件处理完毕后，审理部门应制作《行政处罚结案报告》，报机构负责人审批结案。案件结案后，调查部门、审理部门应按照档案管理规定，将全部案件材料整理立卷，移交档案管理部门归档。案卷应一案一卷，材料齐全，编排有序，长期保存。四、证据规则与法律适用4.1证据的收集与固定证据收集应遵循全面、客观、公正原则。电子数据证据的收集应保证其完整性和原始性，必要时可委托具有资质的机构进行电子数据鉴定。调查笔录应由被询问人逐页签字盖章，修改处应捺印。境外形成的证据需按规定办理公证、认证手续。4.2证据的审查与认定审理部门应对证据的“三性”（真实性、合法性、关联性）进行严格审查。对于存在瑕疵的证据，应要求补正或作出合理解释，不能补正或作出合理解释的，不得作为定案依据。证据之间应能相互印证，形成完整的证据链。4.3法律适用规则上位法优于下位法：法律的效力高于行政法规、地方性法规、规章。特别法优于一般法：同一机关制定的法律、行政法规、地方性法规、规章，特别规定与一般规定不一致的，适用特别规定。新法优于旧法：新的规定与旧的规定不一致的，适用新的规定，但依据“从旧兼从轻”原则，行为发生时的规定不认为是违法或处罚较轻的，适用当时的规定。处罚法定：对违法行为给予行政处罚的规定必须公布；未经公布的，不得作为行政处罚的依据。过罚相当：设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。对于当事人有从轻、减轻或不予处罚情形的，应依法予以认定。4.4量罚情节4.4.1从轻或减轻处罚情节当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚：主动消除或者减轻违法行为危害后果的。受他人胁迫或者诱骗实施违法行为的。主动供述监管机构尚未掌握的违法行为的。配合监管机构查处违法行为有立功表现的。法律、法规、规章规定的其他从轻或者减轻情形。4.4.2从重处罚情节当事人有下列情形之一的，可以依法从重处罚：违法行为情节严重，造成重大风险或损失。多次实施违法行为，或在行政处罚后一定期限内再次实施同类违法行为。阻碍、拒绝或者以其他方式不配合监管执法。伪造、隐匿、毁灭证据。对举报人、证人打击报复。在共同违法行为中起主要作用。法律、法规、规章规定的其他从重情形。4.4.3不予处罚情节违法行为轻微并及时改正，没有造成危害后果的，不予行政处罚。初次违法且危害后果轻微并及时改正的，可以不予行政处罚。当事人有证据足以证明没有主观过错的，不予行政处罚。法律、行政法规另有规定的，从其规定。违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延长至五年。法律另有规定的除外。五、期间、送达与权利救济5.1期间计算期间以时、日、月、年计算。期间开始的时和日，不计算在期间内。期间届满的最后一日是法定节假日的，以节假日后的第一日为期间届满的日期。期间不包括在途时间，文书在期满前交邮的，不算过期。5.2权利救济途径告