押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行业法律法规

与综合能力综合检测试卷A卷含答案

单选题（共45题）

1、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。

A.15%

B.20%

C.5%

D.10%

【答案】A

2、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B,风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

3、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门

工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再

使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】C

4、在我国商业银行监管层次中，（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的

信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的

约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的

过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

【答窠】D

5、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的

可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

【答案】D

6、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

【答案】C

7、小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设

年利率为2.5%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定

期存款，到期后这笔存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

【答案】C

8、代理保险业务属于：）。

A.中间业务

B,负债业务

C,资产业务

D.投资业务

【答案】A

9、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）o

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C.了解该企业所处行业情况

D.了解客户所在区域的信用环境

【答案】B

10、下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

【答案】C

11、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效

的解决的是（）

A.合规总监

B.合规管理部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

12、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

【答案】D

13、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客

户隐私原则的是0。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股

票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办

理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

【答案】C

14、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少

于日，最长不得超过个月。（）

A.15；1

B.15：3

C.30：1

D.30；3

【答案】D

15、商业银行良好的公司治理内容不包括0。

A.快速的发展速度

B.清晰的职责边界

C.健全的组织架构

D.有效的风险管理与内部控制

【答案】A

16、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在

3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

【答案】A

17、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.制定金融机构反洗钱规章

D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易农告

【答案】C

18、”商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助

客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于（）口勺服

务内容。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

【答案】B

19、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为

Oo

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

【答案】A

20、（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在

规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需

求。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】A

21、下列属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

【答案】D

22、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人

民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则

其资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

【答案】A

23、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

24、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】C

25、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是

（）O

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

【答案】D

26、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备及本要求为()

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

27、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

【答案】C

28、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等

级。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

29、货币政策工具是（：）为达到货币政策而采取的手段。

A.中央银行

B.货币基金组织

C.银行业协会

D.商业银行

【答案】A

30、公司解散时可免于清算的情形是（）

A.公司合并或者分立

B.股东会或股东大会决议解散

C.不能清偿到期债务

D.公司被责令关闭

【答案】A

31、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风

险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管

方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

【答案】B

32、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局

B.全国人民代表大会

C.国务院

D.中国证券监督管理委员会

【答案】C

33、以下对监管资本描述正确的是0。

A.它也称为风险资本

B.它是防止银行倒闭的最后防线

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

【答案】D

34、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全

部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除利息税后，

他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

【答案】A

35、经济全球化产生的影响表现在（）。

A.导致金融管制逐步严格

B.使各国间经济的相互依赖程度n益加深

C.促使各国经济日益独立

D.对发展中国家经济发展必然有利

【答案】B

36、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项

叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

37、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。

A.票据关系

B.《票据法》的非票据关系

C.民法上的票据关系

D.民法上的非票据关系

【答案】B

38、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中央银行

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】C

39、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通

B.优化资源配置

C.经济调节

D.反映经济运行

【答案】A

40、下列关丁商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是（）。

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】A

41、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是0。普通破产债权②破

产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产

费用和共益债务

A.①一②③④

B.④一②一③一①

C.②一①92

D.②一③一①一④

【答案】B

42、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

【答案】D

43、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握

的是（）。

A.再贴现率

B,存款准备金率

C.公开市场业务

D.利率

【答案】C

44、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行

为的表述，正确的是（）。

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

【答案】A

45、商业银行贷款审批应遵循（）原则。

A.申贷合一、分级审批

B.审贷分离、分级审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷集中、分级审批

【答案】B

多选题（共20题）

1、流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需

求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（）。

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，

能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动

性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

【答案】ACD

2、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

【答案】ABCD

3、刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

【答案】ABD

4、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

【答案】BCD

5、合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】BCD

6、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法

的行为有（）。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查

B.擅自查询账户

C.擅自要求金融机构停业

D.擅自冻结账户

E.擅自对金融机构处罚

【答案】ABCD

7、操作风险管理工具和手段主要有（）。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】CD

8、商业银行债券投资目的主要有（）。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

【答案】BD

9、下列关于信用证，说法正确的有（）。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

【答案】CD

10、下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

【答案】ABCD

11、下列关于借款人权利的说法，正确的有（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情

况

E.借款人不得向第三人转让债务

【答案】ABCD

12、债券按发行主体兀分为（）。

A.私债

B.准国债

C.国家债券

D.金融债券

E.公司债券

【答案】CD

13、货币是（）发展的产物。

A.商品生产

B.商品交换

C.商品分配

D.信用经济

E.市场