2026年保险经纪人考试真题及答案

2026年保险经纪人考试真题及答案一、单项选择题1.根据《保险法》规定，投保人对下列人员不具有保险利益的是（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人关系密切的朋友2.在人身保险合同中，被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.保险人B.受益人C.保险代理人D.保险经纪人3.某企业为其一批货物投保了企业财产保险综合险，保险金额为100万元。在保险期间内，因火灾造成部分损失，损失金额为40万元。事故发生时，该批货物的实际价值为120万元。根据第一危险赔偿方式，保险人应赔偿（）。A.33.33万元B.40万元C.50万元D.100万元4.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任的主体是（）。A.保险人B.保险经纪人C.保险行业协会D.保险监督管理机构5.在健康保险中，为了防止被保险人因疾病或伤残后不愿康复或故意拖延康复，通常设置的条款是（）。A.宽限期条款B.复效条款C.既存状况条款D.免责期条款6.根据《保险销售从业人员监管办法》，保险销售从业人员从事保险销售活动时，不得有的行为是（）。A.向客户出示执业证书B.向客户说明保险合同的条款内容C.给予或者承诺给予客户保险合同约定以外的利益D.向客户解释新型保险产品的保单利益不确定性7.在再保险合同中，分出公司自己承担的那部分风险责任限额称为（）。A.分保限额B.分保手续费C.自留额D.线数8.某定期寿险保单规定，如果被保险人在60岁之前死亡，保险公司给付保险金。该保单的保险责任属于（）。A.生存保险B.两全保险C.死亡保险D.年金保险9.下列关于保险利益原则时效的说法中，正确的是（）。A.人身保险的保险利益必须在保险合同订立和保险事故发生时都存在B.财产保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在D.财产保险的保险利益必须在保险合同订立和保险事故发生时都存在10.保险经纪人向（）收取佣金。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人11.在责任保险中，确定保险责任事故有效期间的方法称为（）。A.索赔提出基础B.损害发生基础C.事故发生基础D.承保基础12.某投保人将同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值。该保险属于（）。A.共同保险B.原保险C.重复保险D.再保险13.根据《民法典》，因第三者的行为造成被保险人死亡，保险人在向受益人给付保险金后，享有向第三者追偿的权利的险种是（）。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.财产损失保险14.在风险管理方法中，设立专项基金以应对未来可能发生的损失，属于（）。A.风险规避B.风险自留C.风险转移D.损失控制15.保险经纪人提供服务的起点是（）。A.签订委托协议B.风险识别与分析C.制定保险方案D.协助索赔二、多项选择题1.根据《保险法》，下列情形中，保险人有权解除保险合同的有（）。A.投保人故意不履行如实告知义务B.投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率C.被保险人谎称发生了保险事故D.投保人、被保险人故意制造保险事故E.保险标的的危险程度显著增加，被保险人未及时通知保险人2.人身保险合同中，受益人丧失受益权的情形包括（）。A.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人B.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病C.受益人放弃受益权D.受益人为争夺保险金杀害被保险人未遂E.受益人变更3.保险经纪人的业务范围主要包括（）。A.为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续B.协助被保险人或受益人进行索赔C.为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务D.代理保险人核保、理赔E.中国银保监会批准的其他业务4.构成意外伤害保险中“意外伤害”的要件有（）。A.外来的致害物B.致害对象C.致害过程D.致害结果E.非本意的、突发的、非疾病的5.下列属于企业财产保险综合险承保范围的风险有（）。A.火灾、爆炸B.雷击、暴雨、洪水C.盗窃、抢劫D.飞行物体及其他空中运行物体坠落E.水箱、水管爆裂三、判断题1.保险经纪人代表保险人的利益，为保险人提供中介服务。（）2.人身保险的保险费，在保险人同意承保并签发保险单后，投保人可以按照合同约定分期支付。（）3.保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。（）4.责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任。（）5.在保险合同中，投保人支付保险费，保险人承担赔偿或者给付保险金的责任，这体现了保险合同的单务性。（）四、简答题1.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险合同订立过程中的体现。2.简述保险合同解释的原则。3.简述保险经纪人在协助客户索赔时的主要工作内容。4.简述影响人身保险费率厘定的主要因素。五、案例分析题案例一：张某为其私家车向A保险公司投保了机动车损失保险，保险金额为20万元，并投保了不计免赔特约险。保险期间内，张某驾驶该车与王某驾驶的车辆发生碰撞，造成两车受损。经交警部门认定，王某负事故全部责任，张某无责。张某车辆维修费用为5万元。王某车辆投保于B保险公司。请问：（1）张某可以选择向哪家保险公司索赔？为什么？（2）如果张某选择向A保险公司索赔，A保险公司赔付后享有什么权利？案例二：李某于2024年1月1日为自己购买了一份终身寿险，保额50万元，指定其子李小某为唯一受益人。2025年6月，李某与妻子赵某因感情不和离婚。2025年12月，李某因车祸不幸身故。事故发生后，赵某与李小某就保险金的归属发生争议。赵某认为，该保单是夫妻关系存续期间购买，保费来源于夫妻共同财产，因此保险金应作为李某的遗产，由她和李小某共同继承。李小某则认为，自己是保单指定的唯一受益人，应获得全部保险金。请问：（1）本案中的保险金应归谁所有？为什么？（2）如果李某在投保时未指定受益人，保险金应如何处理？六、计算题1.某企业投保企业财产保险基本险，固定资产按账面原值投保，保险金额为800万元。保险期间内发生火灾，造成财产损失。出险时，该项固定资产的账面原值为1000万元，重置重建价值为1200万元，折旧率为20%。经查勘，损失程度为40%。请计算保险人应赔偿的金额（需列明计算公式和过程）。答案与解析一、单项选择题1.D。解析：根据《保险法》第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。关系密切的朋友不属于法定具有保险利益的范围，除非被保险人同意。2.B。解析：《保险法》第十八条规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。3.B。解析：第一危险赔偿方式又称第一损失赔偿方式，即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。其计算公式为：赔偿金额=损失金额（损失金额≤保险金额）。本题中损失金额40万元小于保险金额100万元，故按实际损失40万元赔偿。4.B。解析：《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。5.D。解析：免责期条款，又称等待期条款，主要适用于健康保险（特别是疾病保险和失能收入损失保险），指在保险合同生效后的一段时间内，即使发生保险事故，保险人也不承担保险责任。其目的之一是防止逆选择（如带病投保），题目中描述的“防止不愿康复或故意拖延康复”是失能保险中免责期的功能之一。6.C。解析：《保险销售从业人员监管办法》第二十四条规定，保险公司、保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告，不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。从业人员不得有给予或承诺给予客户合同外利益的行为。7.C。解析：自留额是指分出公司根据自身偿付能力所确定的、对所承保的风险或责任准备自行承担的额度。分保限额是分入公司所承担的最高责任限额。8.C。解析：死亡保险是以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。定期寿险是死亡保险的一种，提供特定期间内的死亡保障。9.C。解析：保险利益原则的时效要求：人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而在保险事故发生时，不要求必须存在（如夫妻离婚后，原配偶可能不再具有保险利益，但已订立的合同通常仍有效）。财产保险的保险利益必须在保险合同订立时和保险事故发生时都存在。10.C。解析：保险经纪人基于投保人的利益提供服务，但其佣金通常由承保的保险人支付。这是保险经纪与保险代理在佣金来源上的一个重要区别。11.D。解析：责任保险的承保基础主要有两种：“事故发生基础”（也称“期内发生式”）和“索赔提出基础”（也称“期内索赔式”）。承保基础决定了保险人对事故负责的时间范围。12.C。解析：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。13.D。解析：根据《保险法》第六十条，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。该规定适用于财产保险（包括财产损失保险、责任保险、信用保险等）。人寿保险和意外伤害/健康保险中的医疗费用补偿部分适用损失补偿原则，但人寿保险的死亡/伤残给付不适用代位追偿。14.B。解析：风险自留是指企业或个人自己承担风险。主动自留包括有计划地提取准备金（如专项基金）以弥补可能发生的损失。15.B。解析：保险经纪人的核心服务是风险管理。其服务流程通常始于对客户风险的全面识别、分析与评估，这是后续制定科学保险方案的基础。二、多项选择题1.ABCDE。解析：A、B项依据《保险法》第十六条；C项依据《保险法》第二十七条第一款；D项依据《保险法》第二十七条第二款；E项依据《保险法》第五十二条。以上情形均赋予保险人合同解除权。2.BCD。解析：A项，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理，并非原受益人“丧失”受益权，而是受益权未发生。B、D项依据《保险法》第四十三条。C项，受益人可以放弃受益权。E项，受益人变更是投保人或被保险人的权利，原受益人因此丧失受益权，但这是基于权利人的变更行为，而非法定丧失情形。3.ABCE。解析：根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪人可以从事下列业务：（一）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；（三）再保险经纪业务；（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；（五）中国银保监会批准的其他业务。D项“代理保险人核保、理赔”是保险代理人的业务范围。4.ABDE。解析：意外伤害的构成包括“意外”和“伤害”两个要件。“意外”的要素是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。“伤害”的要素是致害物、侵害对象、侵害事实（致害过程与结果）。C项“致害过程”是“侵害事实”的一部分，表述不够完整准确。5.ABD。解析：企业财产保险综合险的保险责任在基本险（火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落等）基础上，扩展了暴雨、洪水、台风、暴雪、泥石流等自然灾害。C项“盗窃、抢劫”通常是特约险责任；E项“水箱、水管爆裂”也是特约险或附加险责任，不属于综合险基本责任范围。三、判断题1.错误。解析：保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。代表保险人利益的是保险代理人。2.正确。解析：《保险法》第三十五条规定，投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。3.正确。解析：《保险法》第五十五条第三款规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。4.正确。解析：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。5.错误。解析：投保人负有支付保险费的义务，保险人负有在约定条件下赔偿或给付保险金的义务，双方互负义务，因此保险合同是双务合同。四、简答题1.最大诚信原则的主要内容：告知、保证、弃权与禁止反言。在保险合同订立过程中的体现：（1）告知：投保人应在订立合同时，就保险人询问的与保险标的或被保险人有关的重要事实（足以影响保险人决定是否承保或提高费率的事实）作如实告知。（2）保证：投保人或被保险人作出的关于某一事项作为或不作为，或某种状态存在或不存在的承诺。保证必须严格遵守。（3）弃权与禁止反言：主要用于约束保险人。弃权指保险人明知有合同解除权或抗辩权而明示或默示放弃；禁止反言指保险人既然已放弃权利，日后不得再主张该权利。2.保险合同解释的原则主要包括：（1）文义解释原则：按合同条款用语的通常文字含义并结合上下文解释。（2）意图解释原则：探究合同当事人在订立合同时的真实意图，当文义不清、条款模糊时适用。（3）有利于被保险人和受益人的解释原则：当保险合同条款出现两种以上解释时，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。此原则仅在运用其他原则仍无法消除歧义时适用。（4）批注优于正文、后批优于先批的解释原则。（5）补充解释原则：当合同条款约定不明时，可依据商业惯例、公平原则等对合同进行补充性解释。3.保险经纪人在协助客户索赔时的主要工作内容：（1）出险通知与报案：指导或代客户及时向保险公司报案。（2）协助现场查勘：协助客户配合保险公司进行现场查勘，保护现场，提供相关单证。（3）资料收集与整理：指导客户收集、整理索赔所需的各类证明和单据（如事故证明、损失清单、医疗记录、费用发票等）。（4）索赔文件准备与提交：协助或代客户填写索赔申请书，并整理全套索赔资料提交给保险公司。（5）沟通与协调：作为客户与保险公司之间的沟通桥梁，跟进理赔进度，就理赔中的争议与保险公司进行协商、谈判。（6）法律支持建议：在理赔发生严重争议时，为客户提供专业建议，必要时建议客户通过仲裁或诉讼解决。4.影响人身保险费率厘定的主要因素：（1）死亡率/疾病率：是寿险和健康险定价的最基本因素，通常依据经验生命表或疾病发生率表。（2）利率：保险人收取的保费要进行长期投资，预定利率是计算保费现值的重要参数。（3）费用率：保险公司经营所需的各项费用，如佣金、管理费、税金等。（4）退保率/失效率：保单提前终止会影响公司的现金流和利润，需在定价中考虑。（5）保单类型与保险责任：如定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，责任不同，费率不同。（6）被保险人的个人因素：如年龄、性别、职业、健康状况、生活习惯（如吸烟）等。（7）市场竞争与公司策略。五、案例分析题案例一解析：（1）张某既可以向负全责的王某及王某投保的B保险公司（在交强险及商业三者险责任限额内）索赔，也可以向自己投保的A保险公司（车损险）索赔。因为根据《保险法》第六十条及《民法典》侵权责任编，张某对王某享有损害赔偿请求权。同时，根据其与A保险公司签订的机动车损失保险合同，在保险期间内因碰撞造成的车辆损失属于保险责任范围，A保险公司负有合同赔付义务。（2）如果张某选择向A保险公司索赔，A保险公司在向张某赔付5万元车辆维修费后，依据《保险法》第六十条的规定，在其赔偿金额（5万元）范围内，取得张某对第三者（王某）请求赔偿的权利，即获得代位求偿权。A保险公司可以自己的名义向王某或王某的保险人B保险公司追偿这5万元。案例二解析：（1）本案中的保险金应归受益人李小某所有。理由如下：首先，根据《保险法》第三十九条，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。本案中李某指定其子李小某为唯一受益人，该指定合法有效。其次，根据《保险法》