授信审批委员会工作制度

PAGE授信审批委员会工作制度一、总则（一）制定目的本工作制度旨在规范授信审批委员会（以下简称“审委会”）的运作，确保授信审批决策的科学性、公正性和审慎性，有效防范信用风险，保障公司业务稳健发展，维护金融秩序稳定，符合国家法律法规及金融行业监管要求。（二）适用范围本制度适用于公司所有授信业务的审批决策，包括但不限于各类贷款、票据承兑、贸易融资、保函等业务。（三）基本原则1.依法合规原则：审委会的运作必须严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及公司内部规章制度。2.审慎稳健原则：在授信审批过程中，充分评估风险，确保授信业务风险可控，保障公司资产安全。3.集体决策原则：通过集体讨论、投票表决等方式，形成客观公正的审批意见，避免个人主观因素影响。4.独立制衡原则：审委会成员独立发表意见，相互制衡，确保审批决策的科学性和公正性。二、组织架构（一）审委会组成审委会由公司高级管理人员、风险管理部门负责人、业务部门负责人以及其他相关专业人员组成。成员应具备丰富的金融业务知识、风险管理经验和良好的职业道德。（二）职责分工1.主任委员职责：负责召集和主持审委会会议，组织讨论授信业务，引导会议按照既定程序进行，确保决策的科学性和公正性。对审委会的决策结果承担领导责任。2.成员职责：认真审阅授信业务资料，独立发表专业意见，参与讨论和表决，对审批结果负责。三、会议制度（一）会议召集1.审委会会议原则上定期召开，由主任委员根据工作需要确定具体时间和议题。2.如遇特殊情况，经主任委员同意，可临时召集会议。（二）会议通知会议通知应提前[X]个工作日发送给审委会成员，通知内容包括会议时间、地点、议题、参会要求等。（三）会议议程1.主持人介绍会议目的、议程安排和参会人员。2.业务部门负责人汇报授信业务情况，包括客户基本信息、授信额度、用途、风险状况等。3.风险管理部门负责人介绍风险评估意见，包括风险识别、评估方法、风险缓释措施等。4.参会成员发表意见，进行充分讨论。5.进行投票表决，形成审批决议。6.会议记录人记录会议内容，形成会议纪要。P（四）会议记录会议记录应详细、准确地记录会议讨论内容、表决结果等，由专人负责整理和保管。会议纪要经主任委员审核后，发送给审委会成员及相关部门。四、审批流程（一）业务受理与初审1.业务部门收到客户授信申请后，进行初步调查和审查，形成初审报告，提交风险管理部门。2.风险管理部门对初审报告进行风险评估，提出风险评估意见。（二）上会审批1.符合上会条件的授信业务，由风险管理部门提交审委会审议。2.业务部门负责人在审委会上汇报业务情况，回答委员提问。3.风险管理部门负责人介绍风险评估意见，供委员参考。（三）表决与决议1.审委会成员对授信业务进行投票表决，表决方式为记名投票。2.审批决议分为同意、有条件同意和不同意三种。同意票数达到应参会成员[X]%以上（含）的，审批通过；有条件同意的，业务部门应根据审委会提出的条件进行整改，整改完成后重新提交审委会审议；不同意票数达到应参会成员[X]%以上（含）的，审批不通过。（四）审批结果通知1.审委会办公室负责将审批结果通知业务部门和风险管理部门。2.业务部门根据审批结果与客户沟通，落实相关手续。五、风险管理（一）风险评估1.风险管理部门运用科学的风险评估方法，对授信业务进行全面风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。2.风险评估应充分考虑客户的经营状况、财务状况、行业前景、担保情况等因素。（二）风险缓释措施1.对于存在风险的授信业务，应要求业务部门提出有效的风险缓释措施，如增加担保、控制授信额度、缩短授信期限等。2.风险管理部门对风险缓释措施的可行性和有效性进行审核。（三）风险监测与预警1.业务部门和风险管理部门应建立健全风险监测机制，对已审批的授信业务进行跟踪监测。2.如发现风险预警信号，应及时采取措施，调整授信策略，防范风险扩大。六、信息披露与保密（一）信息披露1.审委会应按照法律法规和公司规定，及时、准确地披露授信审批相关信息。2.信息披露内容包括审委会组成、会议情况、审批结果等。（二）保密规定1.审委会成员及相关工作人员应严格遵守保密制度，对在工作中知悉的商业秘密、客户信息等予以保密。2.未经授权，不得向任何第三方泄露授信审批相关信息。七、监督与考核（一）内部监督1.公司内部审计部门定期对审委会的运作情况进行审计监督，检查审批程序是否合规、决策是否科学合理等。2.风险管理部门对审委会审批的授信业务进行后续跟踪检查，评估审批决策的执行效果。（二）考核机制1.建立审委会成员考核机制，对成员的履职情况进行考核评价。2.考核内容包括参与会议情况、发表意见质量、投票表决准确性等方面。3.根据考核结果，对表现优秀的成员给予奖励，对不称职的成员进行调整