2024《个人理财》形考任务1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

形考任务1

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.货币的时间价值一是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也

称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷

款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在

2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互

联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（V）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走

势偏好。（，）

3.在萧条时期,中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（x）

4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系,物价上涨会导致通货膨胀。（V）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（V）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。（V）

7.如果投资期限越短,投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（x）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（X）

9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（x）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（x）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增

值为20万元？（）答案：选项为红色的就是答案

A.2.5年

B.15年

C.18年

D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%

B.10%

C.15%

D.20%

4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5

B.8

C.10

D.12

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的"三要三不要"理财法的是（）

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

B.要投资资源垄断型行业

C.要有足够的耐心

D.要投资易了解、前景看好的企业

6.办理个人汽车贷款程序正确的是（）

(1)借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

(2)借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

(3)贷款审批

(4)签约放款

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(3)(4)(1)(2)

D.(1)(3)(2)(4)

7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的()

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日王先生有一笔消费发生

在4月6日，他享用的免息期就可以长达()

A.46天

B.47天

C.48天

D.49天

9.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。

A.提高存款准备金率

B.提高利率

C.发行央行票据

D.在公开市场上买入国债

四、多项选择题（每题2分，共20分）

1.个人理财目标有以下几方面的特征:（）

A.周期性

B.阶段性

C.个人性

D.总体性

2.家庭生命周期可以分为（）阶段。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

3.我们把理财价值观分成四种类型，即（）

A.偏退型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

4.下列哪些产品不属于"进攻"性的投资产品？（）

A.外汇

B.投资基金

C.信托产品

D.国债

5.实现个人理财目标应注意因素：（）

A.时间性

B.总体性

C.可行性

D.操作性

6.购买银行理财产品的步骤包括:()

A.了解自己的理财目标

B.评估自身风险承受能力

C.了解投奥者购买的产品

D.选择一个信任的银行

7.进行理财规划时资产配置的策略包括:()

A.制订投资策略

B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法

D.非恒定比率法

8.个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率

是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分()几种。

A.5年以上

B.1年以上

C.5年

D.5年以下

9.资产配置的步骤包括:（）

A.制订投奥策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受能力

10.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）

A.了解和发掘客户需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

五、计算分析题（每题15分，共30分）

1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取,如果从第一年年初开

始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10

年年末的终值又是多少？

解：已知：C=20000,i=6%,t=10

PV=C[1-（l+i）-t]/ix（1+i）=156033.85元

FV=C[(1+i)t-l]/ix(1+i)=279432.85元

2.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%问她应在

银行存入多少钱？

解：已知：FV=20000,i=3%,t=5

PV=FV/(1+i)"17252.18元

形考任务2

一、名词解释（每题5分，共20分）

L蓝筹股——在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、

业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为“蓝筹股"。

2.市盈率——市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。通常用来作为比较

不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金——是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金

规模不固定的基金。

4.契约型投资基金一也称信托型投资基金，是根据T的信托契约原理，由基

金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（V）

2.带有下影线的光头阳线,常常预示着空方的实力比锯虽。（x）

3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（X）

4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（V）

5.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（x）

6.指数基金相对来说管理费用较多。（x）

7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（V）

8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。（V）

9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%,就

认为是发生了巨额赎回。（x）

10.开放式基金的认购和申购是一回事。（x）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买

卖差价。

A.股息和红利

B.配股

C.资本利得

D.股份公司的盈利

2、日K线图中包含四种价格，即（）

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价

B.收盘价、最高价、最低价、中间价

C.开盘价、收盘价、最低价、最高价

D.开盘价、收盘价、平均价、最低价

3、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）

A.T型

B.倒T型

C.阳线

D.阴线

4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）

A.票面价值

B.内在价值

C.账面价值

D.清算价值

5.导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）

A.通货膨胀上升

B.国民生产总值的变化

C.就业和国际收支状况

D.管理层的决策

6.基金收益分配不得低于基金净收益的（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

7.下列（）不是指数基金的优点？

A.风险较小

B.收益较高

C.监控管理工作简单

D.延迟纳税

8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比

例不能少于其基金资产总值的（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

9.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金

B.开放式投资基金

C.封闭型投资基金

D.指数基金

10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点

进行查询。

A.+0

B.+1

C.T+2

D.T+7

四、多项选择题（每题2分，共20分）

1.香港股票市场的投资品种有（）

A.蓝筹股

B.红筹股

C.窝轮

D.交易所交易基金

2.债券按实物形态区分为哪几种？（）

A.实物券

B.公司债券

C.凭证式债券

D.记账式债券

3.委托这一环节一般分为哪几种形式？（）

A.柜台委托

B.代理委托

C.网上交易

D.电话委托

4.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.国债回购

5.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制”艮幅为前一天收市价的（）

A.±10%

B+20%

C+30%

D.±5%

6.根据投资对象的不同，基金可分为（）

A.开放基金

B.债券基金

C.货币市场基金

D.指数基金

7.根据组织形式的不同，基金可分为（）

A.公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

8.根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）

A.公司型投资基金

B.契约型投资基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

9.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）

A.认购费

B.申购费

C.赎回手续费

D.管理费

10.契约型投资基金与公亘型投资基金的主要区别有()

A.法律依据不同

B.法人奥格不同

C.投资者的地位不同

D.融资渠道不同

五、计算分析题(每题15分，共30分)

1.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利L00元，送

8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？

解：除权除息价=(45-0.1+5x0.3)/(1+0.8+0.3)=22.10

2.一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的费率为2%,单位基

金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如T立投资者要赎回50

万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格

和赎回金额又是多少？

解：申购价格二25x(1+2%)=2.55元

申购单位数=50000072.55=196078基金单位（非整数份额取整数）

同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,

单位基金净值为2.5元，那么：

赎回价格=2.5x（l-1%）=2.475元

赎回金额=500,000x2.475=1,237,500元

形考任务3

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.万能保险一属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可

以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单

价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

2.人身保险——是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

3.间接标价法一间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位（如1个单位）

的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

4.基础汇率一是指一国货币对国际上某一关键货币所确定的比价即基准汇率，

也叫直接汇率。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。（X）

2.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。（x）

3.保险具有免于债务追偿功能。（V）

4.目前在个人意夕的害保险中保险金额最低为1000元最高为100万元。（V）

5.保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保

险，保险公司将全额退还所收保险费。（x）

6.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（V）

7.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（x）

8.做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（V）

9.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际赞易的影响不大。（x）

10.在间接标价法下，外匡货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（V）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时

B.理赔时

C.投保时或理赔时

D.投保时和理赔时

2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对

该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止

B.中止或失效

C.解除

D.撤销

3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A可以

B.不可以

C.在一定的条件下可以

D.不确定

4.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益

B.费差益

C.利差益

D.险差益

5.根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严

重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）

A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费

D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费

6.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）

A.HIBOR

B.SIBOR

C.LIBOR

D.SHIBOR

7.假设1美元=88.25日元,当日元汇价下跌10点，1美元二（）日元

A.88.15

B.88.35

C.87.25

D.89.25

8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274

时，英镑兑人民币变化幅度为：（）

A.1.05%

B.-1.05%

C.-0.94%

D.0.94%

9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）

A.升水

B.贴水

C.升值

D.贬值

10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）

A.上升

B.下降

C.升水

D.贴水

四、多项选择题（每题2分，共20分）

1.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）

A.拒付型

B.报销型

C.津贴型

D.给付型

2.保险具有（）功能。

A.保值增值

B.经济补偿

C.资金融通

D.社会管理

3.保睑理财的原则是:()

A.保值增值

B.转移风险

C.经济补偿

D.量力而行

4.按照保险标的不同，保险可以分()

A.人身保险

B.财产保险

C.责任保险

D.医疗保险

5.红利分配有两种方式:()

A.现金领取

B.现金红利

C.增额红利

D.抵缴保险费

6.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）

A.正向挂钩

B.反向挂钩

C.设定区间挂钩

D.与信用挂钩

7.根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。

A.保本型

B.不保本型

C.固定收益型

D.浮动收益型

8.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性

B.可偿性

C.可兑换性

D.可流通性

9.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值

B.外币升值

C.本币升值

D.本币贬值

10.根据外汇交割时间，汇率分为（）。

A.买入汇率

B.卖出汇率

C.远期汇率

D.即期汇率

五、计算分析题（每题15分，共50分）

1.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20

日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元

变化幅度。

解：美元兑人民币变化幅度为：（6.2170-6.2950-1）xlOO%=-1.24%

人民币兑美元变化幅度为：（6.2950:6.2170-1）xlOO%=1.25%

2.假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6欧元兑美元的汇率为1.3833-45,

当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到

多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元？

解：将50000元人民币兑换成美元,可以得到：50000・6.2356二8018.47美元

将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000+6.2356・

1.3845=5791.60欧元

形考任务4

一、名词解释（每题5分，共20分）

L纸黄金——纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开

立的"黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高

卖获取差价利润.纸黄金实际上是通过投机交易获利而不是对黄金实物投资C

2.“尤斯”制度一所谓"尤斯"制度,是指土地"代为使用"制度。"尤斯"

制度的具体内容是：凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给

第三者，并表明其赠送的目的是为了维护教会的利益，然后让第三者将从土地上

所取得的收益转交给教会，就叫做"替教会管理或使用土地”。

3.奥金信托——资金信托又称"金钱信托"，指委托人基于对信托投资公司的信

任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意

愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。

4.税收筹划——是指在纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过

对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递

延缴纳目标的一系列谋划活动。

二、判断题（每题1分，共10分）

1.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（V）

2.我国的K金目前是按每K含纯金4.166%的标准计算的。（V）

3.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（x）

4.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

（V）

5.委托人不可以同时以自己他人为共同受益人而设立信托。（x）

6.委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。（V）

7.公益信托的存续期无限,不会被终止。（x）

8.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，

从而达到公平收入分配的目的。（V）

9.我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式.（x）

1（1陆敏到另一家企业兼职取得收入不到200元，不用缴纳个人所得税。（x）

三、单项选择题（每题2分，共20分）

1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1

美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5

B.1/7

C.1/10

D.1/35

2.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）

A.5%

B.7%

C.10%

D.15%

3.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）

A.5%

B.7%

C.10%

D.15%

4.黄金期货的交易单位为1手等于（）

A.1克

B.10克

C.1OO克

D.1OOO克

5.信托关系当事人不包括（）

A.受益人

B.受托人

C.委托人

D.债务人

6.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权

B.受益权

C债务

D债权

7.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元

B.1万元

C.5万元

D.10万元

8.2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）

A.1600元/月

B.2000元/月

C.3500元/月

D.5000元/月

9.下列（）不是我国个人所得税的纳税人。

A.在中国境内有住所的个人

B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的