2023年银行从业资格个人理财考试试题及答案

2023年银行从业资格考试

试题及答案

个人理财

资料全面，看后必过

一、单项选择（每题0.5分）

1.商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银

行依据商定条件向客户承诺支时最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合

同商定安排，并共同担当相关投资风险，这样的理财打算是【A

A.保证收益型理财打算

B.非保证收益型理财打算

C.保本浮动收益理财打算

D.非保本浮动收益理财打算

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益局部则由银行和客户依据合同商

定进展安排，这样的理财打算是【C

A.非保本浮动收益理财打算

B.保本浮动收益理财打算C.

最低收益理财打算

D.固定收益理财打算

3.投资者投资哪个理财打算从而担当最低的投资风险？【D

A.非保本浮动收益理财打算

B.保本浮动收益理财打算C.

最低收益理财打算

D.固定收益理财打算

4.是指商业银行为个人客户供给的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理专业化效

劳活动，这是指【AI

A.个人理财效劳

B.投资规划

C.综合理财效劳

D.私人银行业务

5.投资者购置以下哪种理财打算担当的风险最大？【D工

A.固定收益理财打算

B.保证收益理财打算

C.保本浮动收益理财打算D.

非保本浮动收益理财打算

6.申购股型理财打算属于[C]»

A.构造型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在确定时期内可选择确定条件转换成公司股票的公司债券是

[cL

A.可赎I可债券

B.归还基金债券

C.可转换债券

D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是【C

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

9.资本市场的特征是[A]0

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流淌性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

11.金融市•场引导众多分敦的小额资金会聚成投入社会再生产，这是金融市场的

【C】.

A.财务功能

B.风险治理功能

C.聚敛功能

D.流淌性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是[B]

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

13.在以下交易方式中，不具备保值功能的交易是【A

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

14.假设外币头寸卖大于买，叫做【B】。

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的

（BL

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的

基金是【D1

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购置或者出售某项

资产的标准化协议是【BL

A.金融远期协议

B.金融期货协议

C.金融期权协议

D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的

投资收益率为【C】。

A.1.765%

B.1.80%

C.3.55%

D.3.4%

19.在外汇市场上，利率商的货币，其远期汇率表现为【B1

A.升水

B.贴水

C.平价

D.不变

20.债券的即期收益率是【D】。

A.息票利息与债券面额的比值B.

年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值D.

年息票利息与债券市场价格的比值

21.债券收益的衡量指标不包括【C】。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.债券信用等级

D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的选项是【CL

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

23.关于债券的特征，以K说法错误的选项是【B

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要［A］发行公司盈利的变化。

A.先于B.

同时于C.

滞后于

D.无法确定

25.倾向于将净利润中的大局部以股利形式支付给股东的公司是【DL

A.兴行业公司

B.快速成长公司

C.处于成熟期的公司

D.无法确定

26.债券发行人不能依据商定的期限和金额归还本金和支付利息的风险,称为【DL

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

27.关于基金投资的风险,以下说法错误的选项是1C】。

A.基金的风险是指购置基金患病损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D1

A.创业基金

B.对冲基金

c.成长型基金

D.收入型基金

29.以下哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前赎回收益率

D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是

[B，

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

51.对理财参谋效劳的理解不恰当的项为哪项【A1

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况B.

财务规划才是理财参,某效劳的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关健

52.以下理财目标中属于短期目标的是[D]0

A.子女教育储蓄

B按揭买房

C.退休

D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不包括[C],

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使认真理测试问卷.

54.来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是[D]0

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动承受

D.自我设防

55.沟通预备阶段的第一要务是[A]o

A.明确共同目标

B.确定沟通策略C.

背熟要说的话语D.

微笑面对客户

56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员供给有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有盘旋的余地

57.“熟知业务”规定的内容不包括[B]o

A.熟知产品有效期

B.熟知产品设计原理

C.熟知向客户推举的产品

D.熟知业务处理流程

58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是[A]>

A.在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案

B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指[D]o

A.从业人员推举的产品设计原理

B.银行战略进展方向

C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

2023年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)

一、单项选择题共14题

I.《商业银行个人理财业务治理暂行方法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户供给的财

务分析、财务规划、投资参谋、资产治理专业化效劳活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财打算

D、私人银行业务

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言,(D)可能导致削减储蓄、增加基

金股票配置。

A、预期将来通货紧缩

B、预期将来本币贬值

C、预期将来利率上升

D、预期将来经济景气

3.商业银行在供给财务分析与规划的根底匕进一步向客户供给投资建议、个人投资产品推介等

专业化效劳是(D)业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财参谋效劳

4.以下对综合理财效劳的理解,错误的选项是(D)。

A、综合理财效劳中，银行可以让客户担当一局部风险

B、与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更强调共性化

C、私人银行业务属于综合理财效劳中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户供给理财参谋效劳的根底上，承受客户的托付和授权，依据与客户事先约

定的投资打算和方式进展投资与资产治理的业务活动是(A)。

A、综合理财效劳

B、理财参谋效劳

C、财务参谋效劳

D、投资参谋效劳

6.理财打算具有明确的目标客户，对此理解错误的选项是(C).

A、开发理财打算这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的争论分析

B、理财打算用来投资与治理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财打算时可以向客户承诺理财打算的收益

D、购置非保本浮动收益理财打算的客户，其担当的风险最大

7.商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银行依

据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同商

定安排，并共同担当相关投资风险的理财打算是(B)。

A、非保证收益型理财打算

B、保证收益型理财打凫

C、保本浮动收益理财打算

D、非保本浮动收益理财打算

8.中心银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此卜说法正确的选项是

(D)oA、央行提高法定存款预备金率时能够活泼金融市场，理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的以下理财建议不恰当的是(C)。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、连续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财效劳的开展.说法有误的是(C)。

A、乐观的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B、中心银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

口.在通货膨胀预期很强时，以下的理财决策有识的是(八)。

A、将资金购置定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一局部国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益局部则由银行和客户依据合同商定进

展安排的理财打算是(A)。

A、保证收益理财打算

B、最低收益理财打和

C、保本浮动收益理财打算

D、非保本浮动收益理财打算

13.在保证收益理财打算中，担当投资风险的是(A)。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

14.以下四种理财打算中，对投资者而言投资风险最低的是(A)。

A、保证收益理财打算

B、非保证收益理财打算

C、保本浮动收益理财打和

D、非保本浮动收益理财打算

二、多项选择题共23题

15.《商业银行个人理财业务治理暂行方法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客

户供给的(AC)等专业化效劳活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资参谋、资产治理

D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推举

16.以下属于理财参谋效劳的业务是(ABD)。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介

E、存款业务

17.依据治理运作方式的不同，人人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财参谋效劳

B、产品营销效劳

C、综合理财效劳

D、理财打算效劳

E、私人银行效劳

18.依据客户对象不同，综合理财效劳可以划分为(DE)。

A、理财参谋效劳

B、产品营销效劳

C、综合理财效劳

D、理财打算效劳

E、私人银行效劳

19.依据客户猎取收益方式的不同，理财打算可以分为(AC)。

A、保证收益型理财打算

B、保本收益型理财打算

C、力保证收益型理财打算

D、保本浮动收益理财打算

E、非保本浮动收益理财打算

20.依据客户是否保本，非保证收益理财打算可以分为(DE)。

A、保证收益型理财打算

B、保本收益型理财打凫

C、非保证收益型理财打算

D、保本浮动收益理财打算

E、非保本浮动收益理财打算

21.以下会对个人理财业务的进展产生影响的因素有(ABCDE)。

A、允许国内投资者投资港股

B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出

E、人口老龄化

22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

A、个人理财业务效劳的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务询问效劳

C、个人理财业务主要侧重于询问参谋和代客理财效劳

D、个人理财业务是建立在托付代理关系根底之上的银行业务

E、个人理财业务是一•种共性化、综合化效劳

23.收入安排政策是国家针对居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原则和方

针，偏松的收入安排政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长

B,导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务进展空间凸现

24.与理财参谋效劳相比,综合理财效劳的特点表达在(BDE)。

A、综合理财效劳是商业银行向客户供给的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等综合的专业化效劳

B、综合理财效劳活动中是客/授权银行代表客户按合同商定的投资方式和方向，进展投资和资

产治理

C、在综合理财效劳中所产生的投资收益和风险由客户自行担当

D、综合理财效劳更强调共性化的效劳

E、依据效劳的对象不同，综合理财业务可以进•步划分为私人银行业务和理财打算两个类别

25.以下哪些状况属于保证收益理财打算?(AE)

A、某银行"稳健收益型美元理财打免”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日依据年

收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行”型市场基金组合美元打算“，理财期限为18个月，依据商定向客户保证本金支付，

收益与荷银全球兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行供给一款理财产品J股中购4期人民币资金信托理财打算”持有到期者预期年收益

率有望到达4.0〜12.0%,股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行担当

D、银行“人民币理财打算I号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个

月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历

史收益率表现稳定，年收益在1.9〜2.1%之间

E、有一个估量最高收益4.5%的人民币构造理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元支付,

其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的根底上，有可能获得最高

收益，最高收益可到达4.5%,最低为0.72%

26.一般而言，会引起个人理财簧略中储蓄配置削减的状况有(ACE)。

A、预期将来温存的通货膨胀

B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降

D、国际收支持续消灭顺差

E、预期将来利率下降

27.在开放经济体系下，一国持续消灭国际收支顺差，导致本币升值的状况下，会选择的投资策

略是(ACDE)。

A、增加储蓄

B、削减债券配置

C、增加股票配置

D、增加基金配置

E、削减外汇配置

28.一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升，增加债券配置

D、房地产贷款成本增力II,房产市场走低

E、人民币回报高，减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避开经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

31.以下有关保证收益型理财打算,描述正确的行(BCE)。

A、固定收益理财打克是投资者猎取的收益固定，风险由客户和银行共同担当的一种理财打算

B、在固定收益理财打算中，由于资金运营得当，超过固定收益局部的收益归商业银行全部

C、最低收益理财打算是银行向客户支付最低收益，产生超出最低攻益的局部由银行和客户按合

同商定安排

D、在最低收益理财打算中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财打算附加条件所产生的风险由客户担当

32.以下理财打算中,银行需要担当全部或局部风险的有(ABC)。

A、固定收益理财打算

B、最低收益理财打算

C、保本浮动收益理财打算

D、非保本浮动收益理财打算

E、最高收益理财打算

33.以下理财打算中，具有保本效果的有(ABC)。

A、固定收益理财打算

B、最低收益理财打算

C、保本浮动收益理财打算

D、非保本浮动收益理财打算

E、保本收益理财打算

34.不同的理财打算有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财打算常

用收益率形式的有(AB)。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

E、保本收益率

35.以下有关投资的说法中,错误的选项是(ACE)。

A、经济富强时，应适当增持存款、债券，削减股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C、经济富强时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时，应适当削减储蓄，逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。

36.关于理财参谋效劳特点的描述，正确的有(ABC)。

A、主体是商业银行

B、效劳的目的是实现客户资产增值

C、效劳的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益显大化的角度为客户供给理财建议

E、是商业银行按客户的托付授权进展投资和资产治理

37.固定收益理财打算的特点是(AC)o

A、投资者猎取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同担当

C、风险完全由银行担当

D、假设收益好，超过固定收益的局部由客户和银行平分

E、由于这种产品安全，因此供洽的固定收益率都会低于同期存款利率

三、推断题共22题

38.依据《商业银行个人理财业务治理暂行方法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、

企业客户供给的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理等专业化效劳活动。(1)

1、错2、对

39.我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员依据客户的资产状况和风险承受力气，为客

户供给专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值

增值。(2)

I、错2、对

40.我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(帮助性效劳)时可以未经实现获准而使

用信托权利。(1)

1、错2、对

41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从界证券业务洞时利率尚未完全市场化，在这

样的市场环境和经营环境F,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。(2)

1、错2、对

42.个人理财业务依据治理运作方式不同,分为理财参谋效劳和综合理财效劳(2)

I、错2、对

43理财参谋效劳是指财务筹戈J、投资建议、个人投资品分析及一般性业务询问活动。(1)

I、错2、对

44.客户依据商业银行和理财人员供给的理财参谋效劳来治理和运用资金，并自行担当由此产

生的收益和风险。(2)

45.在商业银行开展的理财参谋效劳活动中，商业银行供给理财参谋效劳，治理和运用费金，并

担当由此产生的收益和风险。(1)

1、错2、对

46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进展的产品介绍、宣传和推介等一般性业务

询问活动，均属于理财参谋效劳。(1)

I、错2、对

47.在综合理财效劳活动中,客户授权银行代表客户依据合同商定的投资方向和方式，进展投

资和资产治理，投资收益与风险由银行担当。(1)

1、错2、对

48.综合理财打算依据效劳对家的不同，分为私人银行业务和理财打算。(2)

1、错2、对

49.理财打算的效劳理念是依据客户共性化的需求为客户量身定做产品和效劳，通过客户资产

的全球配置，降低风险,从而到达财宝保值和增值的目的。(2)

1、错2、对

50.理财打算依据是否保本,分为保证收益理财打算和非保证收益理财打算。(I)

I、错2、对

51.保证收益型理财打算，是指商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由

此产生的投资风险,或银行依据商定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资

收益由银行和客户依据合同商定安排，并共同担当相关投资风险的理财打算。(2)

I、错2、对

52.保证收益打算包括，保证固定收益打算、保证浮动收益打算。(2)

1、错2、对

53.固定收益理财打算是指投资者猎取的收益固定，风险完全由银行担当，假设资金运营不善

而产生损失，责任完全由银行承受;假设资金运营得当，则超过固定收益局部的收益由银行和

客户依据合同商定安排的一种理财打算。(I)

I、错2、对

54.最低收益理财打算是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益局部则由银

行和客户依据合同商定进展安排。(2)

1、错2、对

55.保证收益理财打算.或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终

止理财打算，但客户无此权力。(2)

I、错2、对

56.保证收益理财打算，应保证万金的安全，并到期归还全额本金的打算。(2)

1、错2、对

57.非保证收益理财打算，依据是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财打算和非保本收益

理财打算。(I)

1、错2、对

58.保本浮动收益理财打算是指商业银行依据商定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资

风险由客户与银行共同担当，笄依据实际投资收益状况确定客户实际收益水平的理财打算。(1)

1、错2、对

59.非保本浮动收益理财打算是指商业银行依据商定条件和实际投资收益状况向客户支付收

益，而且并不保证客户本金安全的理财打算，投资者担当的风险相对更大。(2)

1、错2、对

2023年银行从业考试《个人理财》精选习题⑵

一、单项选择题共48题

1.证券的发行市场又称为(A)。

A、一■级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

3.在证券市场中，假设同价位申报，依据申报时序打算优先挨次是遵循竞价交易的(B)原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

4.以下属于金融资产的是(B)。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货物提单

5.按股东担当的风险和享有权益状况来划分，股票可以划分为(D)。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、一般股和优先股

6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。

A、注册地和上市.地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

7.以下债券中风险最高的是(D)。

A、国债

B、地方政府债券

C、公司债

D、垃圾债券

8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。

A、股票的帐面价值

B、股票的市场价值

C,股票的票面价值

D、股票的内在价值

9.金融市场主体是指(C)。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

1()・金融市场客体是指(A)。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

11.以下不属于金融市场客体的是(A)。

A、股票价格指数

B、期货

C、中心银行票据

D、债券

12.以下组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。

A、中心银行

B、财政部

C、证监会

D、私营企业

13.折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是(C)。

A、6%

B、6.25%

C、5.6%

D、以上都不行能

14.以下金融资产不属于根底资产的是(D)。

A、一般股票

B、国债

C、优先股票

D、远期合约

15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可特让大额定期存单

D、回购协议

16.以下金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。

A、国有控股商业银行

B、银行业监视治理委员会

C、邮政储蓄银行

D、证券投资公司

17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的选项是

(D)oA、安全性高

B、信用度高

C、灵敏性好

D、收益率高

18.金融市场的最根本、最重要的功能是(A)。

A、融通货币资金

B、资源配置

C、产生超额收益

D、调整经济

19.金融市场的融资方式是(C)。

A、直接融资

B、间接融资

C、直接融资与间接融资并存

D、自由融资

20.以下对货币市场的特征的描述正确的选项是

(D)oA、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流淌性低，安全性也低

D、风险性低，流淌性高

21.以下对资本市场的特征的描述正确的选项是

(A)oA、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流淌性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。

A、货币市场与资本市场

B,一级市场与二级市场

C、现货市场与期货市场

D、股票市场与债券市场

23.以卜・关于金融市场的分类正确的选项是

(C)oA、按交易场所划分为期货市场和现货

市场B、按交割时间划分为货币市场和资本

市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易价段划分为场外市场和场内市场

24.以卜金融工具中属于间接融资工具的是(D)。

A、国债

B、企业债券

C、公司股票

D、银行贷款

25.以下不属于我国货币市场组成局部的是(B)。

A、同业拆借市场

B、公司债市场

C、债券回购市场

D、票据市场

26.以下不属于固定收益证券的金融工具是(B)。

A、银行存款

B、一般股票

C、优先股票

D、国债

27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。

A、商业票据

B、银行贷款

C、可转换公司债券

D、回购协议

28.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收

益率为(C)。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.55%

D、3.49%

29.关于回购协议，以下说法正确的选项是

(B)。A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在将来某个时候用资金将协议购回

C、回购协议比担保贷款更加担忧全

D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。

A、股票

B、国券券

C、商业票据

D、大额可转让定期存单

31.某口的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元，期限为2天,固定上浮比率为

0.0435%,拆入到期利息是(C)。

A、356元

B、365元

C、360元

D、346元

32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、•次还本付息债券和(C)。

A、信用债券

B、，卜幼户抵押债券

C、贴现债券

D、担保债券

33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的选项是

(D)。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到

期日

B、一般股票全部者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有归还性，而债券到期时发行人必需归还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区分的论述，不正确的选项是

(A)oA、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一局部现金

B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买

卖

D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为根底计算的，封闭式基金假设上市交易，

则其买卖价格受市场供求的影响较大

35.其他条件一样状况卜.,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来

自于(C)。

A、信用风险

B、政策风险

C、汇率风险

D、系统性风险

36.股票期货与股票期权的区分不包括①)。

A、计价方式不同

B、权利义务的对称性不同

C、到期收益的分布不同

D、标的资产不同

37.银行参与了“4x8,6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的选项是

(B)oA、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所

B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险

C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险

D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的选项是

(C)oA、期货合约是标准化的远期和约

B、期货和约的流淌性要比远期合约的高

C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现

39.以下关于期权的表达不正确的选项是(D)。

A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B、看涨期权蜴予持有者在一忖期内买入特定资产

C、看涨期权的卖方的获利是有限的

D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

4().当股票价格波动幅度格外大时，以下哪个期权投资策略的获利可能性高?(A)

A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和卖出看跌期权

C、卖出看涨期权和买入看跌期权

D、买入看涨期权和卖出开跌期权

41.关于金融互换，以下说法错误的选项是

(B)oA、互换是一种双赢的金融合约

B、当•方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有确定的成本优势，则其不行能参与互

换

换双方都扭坐信用邓念---------------------------------------------------------

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人

民币元与英镑的汇率为(A)。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

43.以下金融交易中属于货币市场交易的工程是(B)。

A、你从银行获得了三年期贷款购置一辆小汽车

B、你在银行购置了9800元的短期国库券

C、一般股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

44.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(A)。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

D、第三市场

45.金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、聚敛功能

B,派生功能

C、调整功能

D、配置功能

46(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A、债券市场

B、货币市场

C、开放式基金市场

D、股票市场

47.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有(B)。

A、资源配置功能

B、反映功能

C、调整功能

D、风险再安排功能

48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，表达了金融市场的(D)。

A、资源配置的功能

B、聚敛资金的功能

C、调整微观经济的功能

D、风险再安排功能

二、多项选择题共37题

49.假设将封闭式基金参与到理财规划中，则需要把握哪些投资技巧?(ABCDE)

A、留意选择小盘封闭式基金，特别是要留意小盘封闭式基金的持有人构造和大盘封闭式基

金的持有人构造的区分

B、留意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、美注基金重仓股的市场表现和股市将来进展趋势

E、投资封闭式基金要抑制暴利思维，假设基金消灭快速上涨行情，要留意获利了结

50.以下金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。

A、银行活期存款

B、国库券

C、公司债券

D、资产抵押债券

E、期权

51.以下关于股票的表述中正确的有(ABCE)。

A、股票的理论价格和市场价格不愿定相等

B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动状况

D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地

降低非系统性风险

52.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，以下论述正瑜的选项是(BCE)。

A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做

一样方向的交易从而为其现货保值

B、套期保值交易与现货交易是分开进展的，很少以现货交割为结果

C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而患病损失

E、在外汇市场上，作为风险治理的套期保值行为和投机行为是共存的

53.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(B。。

A、套期保值常常会导致实物交割

B、期现套利则一般很少进展实物交割

C、套期保值首先是由于持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进展期货操作

D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进展双向操作

E、套期保值确定是有风险的

F、期现套利在理论上是根本无风险的交易

G、套期保值主要是一种投机行为

H、期现套利则主要是一种投资行为

I、以上选项都是正确的

54.以下金融交易中属丁•资本市场交易的工程是(CD)。

A、你从银行获得了半年期贷款购置一辆小汽车

B、你在银行购置了9800元生短期国库券

C、一般股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

55.货币市场基金的投资对象包括(ABD)。

A、银行短期存款

R、短期国库券

C、股票组合

D、银行承兑票据

E、股指期货

56.金融市场的微观经济功能有(BCDE)。

A、资源配置

B、储存财宝、增值财宝

C、风险治理

D、聚敛社会资金，融通资金供需

E、流淌性功能

57.依据交易标的物来对金融市场进展分类，可以分为(ACDE)

A、外汇市场

B、柜台市场

C、货币市场

D、资本市场

E、外汇市场

58.以卜指标能表达金融市场的价格水平的是(CDE)。

A、年股票发行总量

B、上市公司总数

C、股票价格指数

D、货币市场基准利率

E、银行间同业拆借利率

59.货币市场上的金融工具有(ACD)。

A、商业票据

B、股票

C、支票

D、汇票

E、期货

60.以下金融工具中属于直接融资工具的有(ABCE)。

A、国库券

B、企业债券

C、国债

D、可转让大额定期存单

E、股票

61.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的选项是

(ABCD)oA、票据的主债务人是银行

B、票据以银行信用为根底，信用风险较低

C、可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高

D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高

E、票据的收益率较高

62.可转让大额定期存单与定期存款的区分表达在(ABCD)。

A、定期存款记名，不行流通

B、可转让大额定期存单可以在市场流通

C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的

E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不行以提前支取

F、可转让大额定期存单不行以提前支取，所以其流淌力气比定期存款的低

63.以下对货币市场基金的论述正确的选项是(ACDE)。

A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C、货币市场基金的治理费用通常比股票基金或债券基金的低

D、货币市场基金的风险要比银行存款的高

E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

64.股票的特征有(ABCDE)。

A、收益性

B、风险性

C、稳定性

D、流淌性

E、经营决策的参与性

65.债券的特征有(ABCD)。

A、收益性

B、安全性

C、流淌性

D、归还性

E、参与性

66.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(BCDE)。

A、银行定期存款

B、期货

C、期权

D、股票

E、公司债券

67.投资债券时投资者能直接看到的要素有(CDE)。

A、持有收益率

B、到期收益率

C、附息债券的票面利率

D、债券的发行额

E、债券的期限

68.证券投资基金的特点有(ABCDE)。

A、规模经营

B、分散投资

C、专业化治理

D、效劳专业化

E、治理费用低于直接投资于根底资产本身

69.成长型基金与收入型基金的区分表达在(ACD)。

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益

B、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

E、成长型基金一般不会直接将股息安排给投资者，而是将股息在投资于市场

F、收入型基金一般均按时派息给投资者

G、以上说法都正确

70.股票的风险构成中属于系统风险的是(ABCE)o

A、政策风险

B、市场风险

C、利率风险

D、财务风险

E、通货膨胀风险

71.以卜关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的选项是

(BDE)oA、金融债券的信用风险是最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所

以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前假设想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来确定

损失，这称为流淌性风险

72.以下哪些因素将会使债券的发行利率提高(AD)。

A、债券的期限长

B、债券发行机构的信誉高

C、债券有担保

D、债券发行机构面临的市场风险较大

E、债券附有可转换成股票的条款

73.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括(ABCDE)。

A、股本

B、资本公积

C、盈余公积

D、法定公益金

E、未安排利润

74.以下哪个金融市场属于短期资金市场?(ABCE)。

A、同业拆借市场

B、票据市场

C、大额定期存单市场

D、股票市场

E、回购协议市场

75.在我国目前状况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?(ABDE)

A、证券公司

B、非银行金融机构

C、商业银行

D、保险公司

E、投资银

76.相对于一般股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?(AB)

A、优先领取固定股息

B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先丁般股的耍求权

C、优先参与公司的红利安排

D、借助表决权参与公司经营治理

E、选举公司高管优先权

77.以下哪些是打凫债券的理论价格的要素变量?(ABC)

A、债券的面植

B、债券的期限

C、市场利率水平

D、债券发行价格

E、债券发行主体

78.依据债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)。

A、实物债券

B、凭证式债券

C、记帐式债券

D、浮动利率债券

E、固定利率债券

79.依据债券的发行主体将债券进展分类，可分为(BDE)。

A、国际债券

B、政府债券

C、欧洲债券

D、公司债券

E、金融债券

80.以下哪些因素影响到债券的收益率?(ABCE)

A、息票率

B、期限

C、购置价格

D、发行费用

E、债券税收

81.以卜对看跌期权的执行价格的理解正确的选项是

(CE)oA、执行价格是看跌期权的权利金

B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格

C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产

D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产

E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

82.证券投资基金依据投资工具的品种，可以分类为(ACD)。

A、股票基金

B、成长型基金

C、债券基金

D、货币市场基金

E、平衡型基金

83.公债的特征包括（ABCE）。

A、安全系数高

B、流淌性强

C、收益比较稳定

D、收益率高

E、享受免税待遇

84.与股票、债券相比，证券投资基金的特征表达在以下哪些方面?（ABCDE）

A、投资方式

B、价格取向

C、投资者地位

D、风险程度

E、收益状况

85.影响认股权证的价格的内在因素有（ABCDE）。

A、标的股票的价格

B、期限

C、认股价格

D、换股比率

E、无风险利率

三、推断题共30题

86.个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。（2）

1、错2、对

87.债券是由债务人向债权人出具的在商定的时间担当还本付息义务的书面凭证。（2）

I、错2、对

88.金融资产的一级市场是流迪市.场。（1）

1、错2、对

89.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流淌性，又可以获得资金的时间价

值。（2）

1、错2、对

90.争论者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风

险的。（2）

1、错2、对

91.在其他条件一样的状况下，期限越长的债券风险越高。（2）

1、错2、对

92.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（I）

1、错2、对

93.贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。（1）

1、错2、对

94.证券投资基金本身是一个资产组合。（2）

I、错2、对

95.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更简洁变现所持有的基金资产。（2）

1、错2、对

96.投资者购置股票时，假设开出的价格比较高而FL时间上比较早，就有更大的可能购得股票。

（2）

1、错2、对

97.用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=每股净利润x市盈率。（2）

1、错2、对

98.用可比公司竞价法给发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。（2）

1、错2、对

99.国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（1）

1、错2、对

100,将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率

低，这种状况下投资者担当了利率风险。⑴

1、错2、对

101.附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。⑴

1、错2、对

102.看涨期权的多方有权利在商定的将来时刻以确定的价格购置确定量的标的资产。⑵

1、错2,对

103.期货是标准化的远期协议，其流淌性要比远期高。⑵

1、错2、对

104.期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素•样的远期的高。⑴

1、错2、对

105.当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态.（2）

1、错2、对

106.理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。⑴

1、错2、对

107,持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等），相当于持有了一份期货合约。（2）

1、错2、对

108.看涨期权的买方拥有在商定期限内按协议价格买入确定数量的特定的金融资产的权利。（2）

1、错2、对

109.股票的票面价格是其将来现金流的贴现值。⑴

1、错2、对

110.已经发行而且在流通的债券，打算其价格的主要变量是其息票率。⑴

1、错2、对

111.通常状况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。⑵

1、错2、对

112.债券的信用风险不属于系统性风险。⑵

1、错2、对

113.优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股。（1）

1、错2、对

114.股票价格指数期货是以股票价格指数为根底变量的期货合约。（2）

1、错2、对

115.权证是根底证券发行人或其以外的第三人（以下简称“发行人”）发行的，商定持有人在规定

期间内或特定到期日，有权按商定价格向发行人购置或出售标的证券，或以现金结算方式收取

结算差价的有价证券。⑵

1、错2、对

2023年银行从业考试《个人理财》精选习题(3)

一、多项选择题共50题

1.构造性理财打算的特征表达在以下哪几个方面?(BCE)

A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B、能够做到“量身定做”，满足客户风险治理的差异化要求

C、融入金融工程观理念

D、投资领域受到严格监管

E、供给小额资金共享衍生产品高收益的通道

2.影响构造性理财打算收益率的金融市场因素包括(CDE)

八、通货膨胀水平

B、客户投资者的风险偏好

C、金融市场流淌性

D、投资者构造与规模

E、金融产品的品种和构造

3.投资者购置债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)

A、面额

B、到期日

C、息票率

D、债券发行者名称

E、到期收益率

4.以下理财产品属于金融产品的是(ABCDE)

A、现金

B、股票

C、债券

D、期权

E、期货

5.假设将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括(ACDE)

A、流淌性

B,参与性

C、归还性

D、收益性

E、安全性

6.依据发行主体分类，债券可分为(ABC)

A、政府债券

B、公司债券

C、金融债券

D、可转换债券

E、可赎回债券

7.以下债券中内含有期权特征的是(BCE)

A、归还基金债券

B、可转换债券

C、垃圾债券

D、可赎回债券

E、带认股权证的债券

8.投资者在购置债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?(ABCDE)

A、利率风险

B、再投资风险

C、违约风险

D、提前赎回风险

E、通货膨胀风险

9.以下哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?(BCD)

A、CPI上涨

B、发行公司发股增加资本额C、

公司高层人事变动

D、股票分割

E、央行在公开市场大量售出政府债券

10股票投资的收益来自于(ABC)

A、资本利得

B、股息

C、红利

D、期望收益率

E、波动率

11.以下是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的选项是

(BDE)A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C、市场利率上升，投资者的时机成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D、市场利率上升，投资者的时机成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E、市场利率下降，局部投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

12作为理财产品，证券投资基金的特征是(ABCDE)

A、小额投资，费用低廉

B、多元化投资，分散风险

C、专业化治理.，标准化操作

D、变现力气强

E、基金财产具有独立性，安全性高

13.依据投资对象不同，证券投资基金可以分为(ABCD)

A、股票型基金

B、债券型基金

C、货币市场基金

D、混合基金

E、对冲基金

14.构造性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由以下哪些因素导致?(ABCD)

A、市场利率波动

B、外汇市场汇率波动

C、提前终止权把握在银行手里

D、不能提前支取，可能导致很高的时机成本

E、股票市场价格指数波动

6构造性金融衍生品的特征表达在以下哪些方面?(CDE)

A、高收益率

B、高风降

C、场外交易为主

D、结合了传统金融工具和衍生工具

E、灵敏性强，旦风险和收益范围可以预知

16.利率挂钩构造性金融衍生品的种类有(ACDE)

A、与利率正向挂钩产品

B、利率期货产品

C、与利率反向挂钩产品

D、区间累计产品

E、达标赎回型产品

17.投资型保险产品的种类包括(BCD)

A、出口信用保险

B、万能保险

C、投资连接型保险

D、分红保险

E、收入补偿保险

18.推举客户购置保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?(ABCD)

A、消退风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B、在发生风险大事时可使客户快速恢复安定生活

C、使得客户的消费在确定时期内尽量平稔，避开大的波动

D、通过合法的手段降低客户的税收负担

E、实现客户的资产的最快增值

19.依据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人供给的信托业务分

为(BCDE)

A、担保信托

B、资金信托

C、财产信托

D、权力信托

E、特定目的信托

20以下属于金融衍生产品的是(ACDE)

A、外汇远期

B、实物期权

C、利率互换

D、货币互换

E、股指期货

21.理财客户购置贷款信托理贬产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托

方式有(ABCD)

A、信用贷款信托

B、保证贷款信托

C、抵押贷款信托

D、卖方信托

E、票据贴现

22.理财客户购置信托产品时需要考虑的风险因素包括(BCDE)

A、通货膨胀风险

B,投资工程风险

C、工程主体风险

D、信托公司风险

E、流淌性风险

23.商业银行的客户打算投资黄金，则其可以选择的投资方式有(ABCDE)

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、黄金存折

E、“纸黄金”

24.银行的个人理财客户经理推举客户进展房地产投资时，可以向客户推举的投资方式包括

(ABCDE)

A、客户用自有资金或银行贷款购置住房

B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金归还月供

C、客户直接购置房地产公司发行的股票(组合)

D、客户将自有资金交给信托公司，托付信托公司将资金投向房地产行业

E、客户将自有闲置住房托付特地的信托机构经营治理，获得用应的回报

25.房地产投资的特征表达在(ABDE)

A、某些类型的房地产升值格外快

B、可以使用高财务杠杆率

C、通过资产证券化可以消退房地产差异化带来的低流淌性

D、变现性相对较差

E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

26.影响房地产价格的经济因素有(CDE)

A、城市规划

B、住房制度

C、供求状况

D、物价水平

E、居民收入和消费水平

27.导致金融产品系统性风险的因素包括(ACE)

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场进展状况

D、道德因素

E、政治危机

28.以下关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的选项是

(ABE)A、安全性和流淌性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险

29.债券的风险来自于以下哪些因素?(BCDE)

A、股票价格指数的波动率上涨

B、消费者物价指数的变动

C、发行者的信用等级

D、市场利率的波动性增加

E、流淌性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

30以下关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有(BDE)

A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高

B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小

E、蓝筹股的风险较小

31.嵌入期权的债券包括(ABC)

A、可赎回债券

B、可转换债券

C、可提前退还债券

D、垃圾债券

E、房地产抵押债券

32.以下理财产品中具有保本性的产品包括(ACDE)

A、货币市场基金

B、股票市场基金

C、政策性金融债券

D、政府债券

E、央行票据

33.股票投资会使投资者担当多种风险，其中属于非系统风险的是(AB)

A、经营风险

B、财务风险

C、市场风险

D、信用风险

E、货币政策风险

34.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?(ABCDE)

A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动

B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响

C、信用风险

D、操作风险

E、国家外汇政策变动

35.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，以下关于该论点的阐述正确的选项是

(BDE)A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响

B、当经济处于复苏和富强时期，金融产品的收益率高

C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升

D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升

E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高

36.某理财客户经理在向客户推举债券产品时列举的以下关于债券收益的论述，其中正确的

选项是(ACD)

A、投资债券的收益有两局部，分别是利息收入和价差收益

B、其它条件一样状况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不行避开地要担当高风险

E、由丁•债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

37.理财产品的流淌性是投资者应当考虑的问题，对此，以下说法正确的选项是

(BCD)A、投资者参与金融市场不利于提高市•场的流淌性

B、理财产品的安全性越高，其流淌性越强

C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而转变市场的流淌性

D、做市商制度的完善有利于提高市场的流淌性

E、以上皆对

38.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，以下论述正确的选项是

(ADE)A、理财产品的收益与风险特征通常是全都，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流淌性对其收益率的影响可以无视

C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D、公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大/投资风险的同时，也成倍地放大了预期收

益率

39.以下对不同理财产品的流淌性的论述正确的选项是

(BDE)A、活期存款的流淌性效于现金

B、债券的流淌性一般会低于股票

C、房地产投资品的流淌性随着其价格的提高而提高