2026年浙江省个人保险规划师基础知识练习题(含答案)

2026年浙江省个人保险规划师基础知识练习题(含答案)一、单项选择题（共30题，每题1分。每题只有一个最符合题意的选项。）1.风险管理的基本目标中，损失后目标不包括（）。A.维持生存B.尽快恢复正常的生产经营秩序C.实现收益稳定D.减少忧虑2.在保险实务中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险凭证或其他凭证。这体现了保险合同订立的（）。A.协议原则B.自愿原则C.最大诚信原则D.保险利益原则3.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。下列人员中，对被保险人具有法定保险利益的是（）。A.同事B.邻居C.前配偶D.配偶4.在人寿保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人对该合同可以采取的处理方式是（）。A.只能解除合同B.只能要求投保人增加保险费C.可以解除合同，但需退还保险费D.可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值5.某定期寿险合同的被保险人死亡，保险人在理赔时发现投保人因过失未如实告知被保险人患有严重心脏病的事实。若该严重心脏病对被保险人的死亡有严重影响，保险人的正确处理方式是（）。A.必须全额赔付B.解除合同，且不承担赔偿或给付保险金责任，但退还保险费C.解除合同，且不承担赔偿或给付保险金责任，不退费D.按比例赔付6.在财产保险合同中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人7.重复保险的分摊原则中，主要适用于（）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保证保险8.根据《保险法》规定，保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，（）可以解除合同，（）不得解除合同。A.投保人；保险人B.保险人；投保人C.被保险人；保险人D.受益人；投保人9.在人寿保险中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日；60日B.60日；30日C.30日；30日D.60日；60日10.以被保险人的身体为保险标的，以被保险人因意外事故导致的伤残为保险责任的保险是（）。A.定期寿险B.终身寿险C.意外伤害保险D.健康保险11.在健康保险中，为了防止被保险人带病投保，保险人通常设定的条款是（）。A.观察期条款B.宽限期条款C.复效条款D.犹豫期条款12.某企业为其厂房投保企业财产险，保险金额为100万元，保险期限内发生火灾造成损失，损失发生时厂房的实际价值为120万元，且全损。保险人应赔偿（）。A.100万元B.120万元C.80万元D.0元13.在保险营销中，保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪人14.按照保险标的的不同，可将保险分为（）。A.强制保险与自愿保险B.原保险与再保险C.财产保险与人身保险D.商业保险与社会保险15.在个人保险规划中，对于家庭经济支柱而言，首先需要考虑的险种通常是（）。A.旅游意外险B.定期寿险C.年金保险D.财产保险16.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，（）。A.保险人承担给付保险金责任B.保险人不承担给付保险金责任C.保险人承担部分给付保险金责任D.由法院裁定是否给付17.在万能保险中，保单价值扣除（）后的余额用于投资。A.死亡费用B.管理费用C.附加费用D.死亡费用和管理费用18.浙江省作为共同富裕示范区，在推动普惠保险方面走在前列，其中针对特定群体推出的补充医疗保险通常被称为（）。A.惠民保B.互保C.社保D.商保19.保险资金运用应当遵循的原则是（）。A.安全性、流动性、效益性B.稳健性、收益性、合法性C.公开性、公平性、公正性D.审慎性、合规性、专业性20.在保险合同中，投保人、被保险人的（）发生变更，应及时通知保险人。A.姓名B.住址C.职业D.以上都是21.某人购买了一份保额为50万元的意外伤害保险，保险期限内因遭遇车祸导致双目永久完全失明。若双目失明在保险条款中对应的赔付比例为100%，则保险人应给付（）。A.50万元B.25万元C.10万元D.0元22.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。在保险经纪业务中，因经纪人的过错给投保人造成损失的，由（）承担赔偿责任。A.保险人B.保险经纪人C.投保人自行D.保险监管机构23.下列关于不可抗辩条款的描述，正确的是（）。A.适用于所有保险合同B.自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同C.自合同生效之日起超过1年，保险人不得解除合同D.仅适用于财产保险合同24.在财产保险中，若保险事故是由第三者造成的，保险人向被保险人赔偿保险金后，可以代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。这被称为（）。A.代位求偿权B.委付C.物上代位D.损失补偿原则25.在保险精算中，计算纯保费所依据的原理是（）。A.收支平衡原理B.大数法则C.供需平衡原理D.风险对冲原理26.税优健康险是一种个人税收优惠型健康保险，购买该产品的支出，允许在税前扣除，扣除限额为（）。A.1200元/年B.2000元/年C.2400元/年D.3600元/年27.在人寿保险中，自杀条款通常规定，如果被保险人在合同成立（或复效）之日起（）内自杀，保险人不承担给付保险金责任。A.1年B.2年C.3年D.5年28.保险人在销售投资连结保险产品时，应当向投保人出示（），并要求投保人签字确认。A.产品说明书B.现金价值表C.投资账户报告D.风险提示函29.在家庭保险规划中，“双十原则”通常指的是（）。A.保费支出占家庭收入的10%，保额是家庭年收入的10倍B.保费支出占家庭收入的20%，保额是家庭年收入的10倍C.保费支出占家庭收入的10%，保额是家庭年收入的20倍D.保费支出占家庭收入的5%，保额是家庭年收入的10倍30.保险公司应当缴纳保险保障基金。在保险公司被撤销或破产时，向投保人、被保险人或受益人提供救济的机构是（）。A.保险行业协会B.保险保障基金公司C.银保监会D.消费者协会二、多项选择题（共15题，每题2分。每题有两个或两个以上符合题意的选项，错选不得分，少选得部分分。）31.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体32.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言33.根据保险价值确定的时间及方式，财产保险可分为（）。A.定值保险B.不定值保险C.足额保险D.不足额保险34.人身保险合同中的受益人可以是（）。A.法人B.自然人C.有民事行为能力的胎儿D.投保人指定的人35.保险合同终止的情形包括（）。A.保险期限届满B.保险事故发生，保险人履行完赔付义务C.保险合同解除D.保险公司破产36.下列属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险37.在保险理赔过程中，保险人需要审核的内容包括（）。A.是否属于保险责任B.保险期限是否有效C.索赔人是否具有索赔权利D.损失金额是否合理38.个人税收递延型商业养老保险的优惠政策主要体现在（）。A.支出环节税前扣除B.积累环节投资收益免税C.领取环节按规定缴税D.领取环节完全免税39.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为（）。A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.承诺给予投保人保险合同约定以外的利益40.影响保险费率厘定的主要因素有（）。A.纯费率B.附加费率C.损失率D.预定利率41.健康保险按照保险责任的不同，可以分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险42.下列关于保险金请求权时效的说法，正确的有（）。A.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年B.人寿保险的诉讼时效期间为二年C.人寿保险以外的其他保险的诉讼时效期间为二年D.诉讼时效期间自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算43.在制定保险规划方案时，需要遵循的原则包括（）。A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户需求的原则D.注重风险种类的全面性原则44.保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.国务院规定的其他资金运用形式45.浙江省在深化商业保险机制改革中，鼓励保险业服务社会治理，具体包括（）。A.发展巨灾保险B.推广医疗责任保险C.探索食品安全责任保险D.发展长期护理保险三、判断题（共20题，每题0.5分。正确的打“√”，错误的打“×”。）46.风险转移是处理风险的一种方法，通过购买保险，风险被完全消灭，不再存在。（）47.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。（）48.在财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的权利归于保险人。（）49.投保人可以指定受益人，被保险人无权同意或变更受益人。（）50.再保险是保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为，再保险接受人直接对原保险的投保人负责。（）51.所有的人身保险合同都必须进行体检。（）52.意外伤害保险的承保风险仅限于意外事故造成的死亡或伤残，不包括医疗费用。（）53.定期寿险由于具有保费低、保障高的特点，通常适合收入较低但保障需求较高的年轻家庭。（）54.万能保险的保单价值有一个最低保证利率。（）55.保险合同是射幸合同，即在合同有效期内，保险事故是否发生具有不确定性。（）56.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。（）57.财产保险中，如果投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同，但必须退还保险费。（）58.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）59.短期健康保险通常含有保证续保条款，保证保险人不会因被保险人的健康状况变化而拒绝续保。（）60.保险人在理赔时，对于被保险人因施救而支付的必要、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。（）61.保险经纪人必须基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。（）62.在我国，社会保险是商业保险的基础，商业保险是社会保险的补充。（）63.投保人解除人身保险合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。（）64.年龄误告条款中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。（）65.保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。（）66.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。（）67.投保人与其家庭成员之间具有保险利益，因此可以为家庭成员投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，无需被保险人同意。（）68.理赔是指保险人在保险事故发生后，对被保险人或受益人的索赔请求进行处理的行为。（）69.在保险合同中，保险人享有解释合同条款的最终决定权。（）70.个人保险规划师在为客户提供服务时，应首先进行需求分析，然后推荐产品，最后促成签约。（）四、填空题（共10题，每题1分。）71.保险的基本职能是分摊风险和________。72.根据最大诚信原则，投保人的告知形式通常分为无限告知和________。73.在财产保险中，保险金额超过保险价值的部分称为________，保险人对该部分不承担赔偿责任。74.人身保险合同中，除合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人________解除合同。75.某人购买了一份终身寿险，保额100万元，指定其儿子为唯一受益人。后被保险人因车祸身故，儿子在领取保险金前不幸去世。若合同未指定第二顺位受益人，该笔保险金应作为________处理。76.按照实施方式的不同，保险可分为强制保险和________。77.在保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款是________。78.保险费率由纯费率和________构成。79.保险资金运用的“三性”原则中，________原则是第一位的。80.2026年浙江省个人保险规划师资格考试强调职业道德，其中________是保险从业人员最基本的道德规范。五、简答题（共4题，每题5分。）81.简述保险利益原则及其在人身保险和财产保险中的适用时间差异。82.简述近因原则的含义，并举例说明在单一原因和多种原因情况下的判定方法。83.简述人寿保险中“不可抗辩条款”的主要内容及其立法意义。84.简述个人保险规划中，分析客户家庭保险需求的主要方法（至少列举两种）。六、案例分析题（共3题，每题10分。）85.案例一：张三，35岁，为自己投保了一份20年期的定期寿险，保额200万元，指定妻子为受益人。投保时，张三在健康告知栏中对于“是否患有高血压”一栏勾选了“否”。实际上，张三在投保前半年已被确诊为高血压二级，并长期服药。合同成立2年后，张三因突发脑溢血抢救无效死亡。妻子向保险公司提出理赔申请。保险公司经调查发现张三投保时未如实告知高血压病史。问题：(1)保险公司是否有权解除合同？为什么？(2)保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？(3)如果张三是在合同成立1年半后身故，结果会有何不同？86.案例二：李四拥有一辆私家车，向A保险公司投保了车辆损失险，保险金额为30万元，新车购置价为30万元（足额投保）。同时，向B保险公司投保了车辆损失险，保险金额为20万元（不足额投保）。保险期限内，李四因驾驶不慎发生单方事故，导致车辆全损，损失发生时车辆实际价值为28万元。问题：(1)什么是重复保险？本案是否属于重复保险？(2)本案中，A公司和B公司应如何分摊赔偿责任？请分别计算A、B两家保险公司应赔偿的金额。(3)若A公司先行赔付了28万元给李四，A公司能取得什么权利？该权利的范围是多少？87.案例三（计算题）：王五是某公司高管，35岁，已婚，有一子5岁。王五目前的年收入为50万元，预计60岁退休。个人年支出为10万元，家庭年生活费（不含王五个人支出）为30万元。假设王五的收入增长率与通货膨胀率相互抵消，贴现率为3%。王五希望购买人寿保险来保障家庭未来的生活品质。问题：(1)请运用“生命价值法”计算王五的人寿保险需求。（注：计算25年期的年金现值系数，公式为PV(2)请运用“家庭需求法”计算王五的人寿保险需求。假设王五去世后，家庭还需要维持25年的生活费用，且孩子教育金需求现值为50万元，现有负债50万元，生息资产（不含房产）20万元。(3)比较两种方法的结果，并说明作为保险规划师，应如何向客户解释这两种方法的差异。参考答案及解析一、单项选择题1.C2.A3.D4.D5.B6.C7.B8.A9.C10.C11.A12.A13.C14.C15.B16.B17.D18.A19.A20.D21.A22.B23.B24.A25.A26.C27.B28.D29.A30.B二、多项选择题31.ABC32.ABCD33.AB34.ABD35.ABC36.ABCD37.ABCD38.ABC39.ABCD40.ABCD41.ABCD42.ACD43.ABCD44.ABCD45.ABCD三、判断题46.×47.√48.√49.×50.×51.×52.×53.√54.√55.√56.√57.×58.√59.×60.√61.√62.√63.√64.√65.√66.√67.×68.√69.×70.√四、填空题71.补偿损失72.询问回答告知73.超额保险（或超额部分）74.不得75.被保险人的遗产76.自愿保险77.保险期限78.附加费率79.安全性80.诚实信用五、简答题81.保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益。适用时间差异：(1)财产保险：通常要求在保险事故发生时，被保险人对保险标的具有保险利益。(2)人身保险：要求在保险合同订立时，投保人对被保险人具有保险利益。82.近因原则是指判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。判定方法：(1)单一原因：该原因即为近因。若近因属于承保风险，保险人赔付；反之不赔。(2)多种原因：a.多种原因同时发生：均为近因。若均为承保风险，全赔；若均为除外责任，不赔；若既有承保风险又有除外责任（且损失可区分），分别赔付；若损失不可区分，通常协商比例赔付（或依条款，如损失由承保风险引起则赔）。b.多种原因连续发生：前因是后因的诱导因素，即因果链条未断。若第一原因（根源）为承保风险，全赔；若第一原因为除外责任，不赔。c.多种原因间断发生：新的独立原因介入并打断了原有链条。新介入的原因为近因，依据新原因判断是否赔付。83.主要内容：自合同成立之日起超过二年，保险人不得以投保人在订立合同时违反如实告知义务（如未如实告知）为由解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。立法意义：(1)限制保险人的合同解除权，保护被保险人和受益人的长期期待利益。(2)促使保险人在核保环节严格把关，防止保险人怠于行使权利。(3)维护保险合同的稳定性，增强公众对保险业的信心。84.主要方法：(1)生命价值法：以被保险人未来预期收入的现值减去未来个人支出的现值，来确定人寿保险的需求。侧重于保障被保险人的赚钱能力。(2)家庭需求法：分析被保险人一旦身故，家庭未来所需的各项费用（如生活费、子女教育金、房贷等）的现值，减去现有资产及社保预期给付，来确定保险需求。侧重于保障家庭未来的财务责任。(3)资本保留法：侧重于保留资产以产生收益，替代被保险人的收入。六、案例分析题85.案例一：(1)保险公司无权解除合同。理由：根据《保险法》不可抗辩条款规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同。本案中，张三身故时合同已成立超过2年。(2)保险公司应当承担给付保险金的责任。理由：基于不可抗辩条款，合同解除权消灭，保险人必须履行赔付义务。(3)如果张三在合同成立1年半后身故，结果会有不同。理由：此时合同成立未超过2年，保险人有权解除合同。因张三故意未如实告知（高血压对脑溢血有严重影响），保险人解除合同后，不承担赔偿或给付保险金责任，且不退还保险费。86.案例二：(1)重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。本案属于重复保险。李四就同一车辆向A、B两家公司投保车损险，且总保险金额（30万+20万=50万）超过了保险价值（28万）。(2)我国《保险法》规定，除合同另有约定外，重复保险各保险人按照其保险金额与