初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试

卷A卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

I）.个人信用

2、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

A:税务局

B:储户委托税务局

C:存款银行

D：储户委托银行

3、消费者物价指数的含义是（）。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

4、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利

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益冲突。以下做法正确的是（

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品

C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并

向管理层说明情况

D.银仃工作人员利用朋友关系，向客尸推销不适合其需要的产品和服务

5、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。

A:董事会

B:股东大会

C:全体持股人员

D:高级管理层

6、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

D.仅具备公司设立.条伶，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

7、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）o

A.要约邀请

B.承诺

C.要约

D.诺成

8、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

C.国务院银行业监督管理机构

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D.中国人民银行

9、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

10、下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.跟单托收

B.委托贷款业务

C.代收代付业务

D.企业年金基金托管

11、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资产的流动性

B:降低银行资产组合的风险

C:提高银行资产组合的信誉水平

D:提高银行资产组合的收益率

12、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期FI支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

13、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A.净出口

B.进口

C.投资

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D.消费

14、某债券面值为100元，票面利率为B与，每年支付两次利息。某银行购买时价格为1C2元,

持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9%

B.6.9%

C.7.8%

D.5.9%

15、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合

的成本

B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标

D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数

16、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

17、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、

董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）o

A.非现场监管

B.现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

18、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票资金清算

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B,发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

19、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

20、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）o

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

21、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

D.从重处罚原则

22、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类

业务时被视为衍生产品的（）o

A.许可用户

B.消费用户

C.最终用户

D.交易用户

23、银行业金融机构应当定期或者至少丁每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性

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原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提

（）。

A.资产减值准备

B.坏账准备

C.贷款损失准备

D.固定资产折旧费

24、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且

具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、被背书人

C、保证人

D、承兑人

25、离岸银行业务经营币种仅限于（）0

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

26、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

27、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A.降低风险加权总资产

B.增加核心资本

C.降低市场风险的资本要求

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D.降低操作风险的资本要求

28、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

29、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而

不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

30、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

31、我国的基础货币不包括（）.

A.国家税收收入

B.金融机构的库存现金

C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

D.流通中的现金

32、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。

A.利率风险

B.汇率风险

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C.股票价格风险

D.商品价格风险

33、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（兀

A.国家发展与改革委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

34、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现

形式，简称（）。

A.价值形式

B.内在价值

C.转换价值

D.使用价值

35、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈

余

D.衡景物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

36、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利

人可■以通过管理人取回。

A.追索权

B.取回权

C.别除权

D.抵销权

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37、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户

交易信息到（）o

A.1年

B.7年

C.5年

D.3年

38、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。

A.两合公司

B.私营企业

C.有限责任公司

D.股份有限公司

39、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

40、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

41、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

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D.资金运用

42、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）。

A.相对人主观上为善意

B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为

C.代理人有代理权

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

43、国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

44、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度

45、下列业务中不属于对公理财业务的是（

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

0.私人银行服务

46、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行

业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.专业胜任

B.诚实信用

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C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

47、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是

()。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济萧条阶段

D.经济衰退阶段

48、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积

数计息法计算，假设年利率为0.72除扣除20席的利息税后，他能取回的全部金额是()

元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

49、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入

价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A.结汇

B.售汇

C.购汇

D.以上都不对

50、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括()。

A.少数股权

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

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51、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（

A.光票托收

B.进口托收

C.跟单托收

D.出口托收

52、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。

A:效益型、安全性、流动性

B:安全性、流动性、效益型

C:安全性、效益型、流动性

D:流动性、安全性、效益型

53、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析

和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险补偿

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

54、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

55、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

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D.提高银行业竞争能力

56、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）o

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

D：异地临时经营活引

57、暂扣或者吊销执照属于（）。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

58、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正

常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

59、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优

先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保

60、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

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C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

61、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起俣存3年

C、在交易合约到期后保存5年

D、在交易成交口起俣存5年

62、合同撤销权的行使范围是（）。

A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还为债权为限

D.以债务人的所有债务为限

63、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）o

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

64、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债

为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

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65、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.遵守所在单位规章制度

B.维护所在单位形象

C.保护所在机构商业秘密

D.与同业同事交流所在机构的专有技术

66、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》

B.《固定资产贷款管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

67、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构

业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

68、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手缤费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

69、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

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D.通知保证人即可

70、下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

71、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支讨了100元手续费，这种业务属于商

业银行的（）o

A.中间业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.票据贴现业务

72、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

73、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.擅自处罚金融机构

B.擅自对金融机构现场检杳

C.保守被监管机构的商业秘密

D.擅自查询账户安全

74、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律不为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

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C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

75、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、金融凭证诈骗罪

【）、有价证券诈骗罪

76、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，

该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值

为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他

普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）

A.4千万元

B.6千万元

C.8千万元

D.1亿元

77、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。

A.提高风险加权总资四

B.发行可转换债券

C.提高市场风险资本

D.提高操作风险资本

78、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

79、信用卡和借记卡的分类标准是（）。

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A.发行对象

B.清偿方式

C.支付方式

D.结算币种

80、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

81、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务

主管人员（）。

A、审核

B、备案

C、留存

D、汇总

82、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕嗽行业监管经验提出的具

体监管目标不包括（）,

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

83、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

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84、下列属于政策性银行的是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.北京农村商业银行

D.中国邮政储蓄银行

85、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）o

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

86、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,

这表明（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升

B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升

C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降

D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降

87、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

88、（）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督,

内部控制监督等监察工作,

A.董事会

B.监事会

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C.高级管理层

D.董事长

89、《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》）的施行时间是（）。

A.2006年6月1日

B.2006年1（）月1日

C.2007年6月1日

D.2007年10月1日

90、下列关于货币的说法，不正确的是（）0

A.货币体现商品生产者之间的社会关系

B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

C.货币是商品经济内在矛盾的产物

D.货币是价值表现形式发展的必然结果

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。

A.名义收益率又称票面收益率

B.是债券票面利率与购买价格之间的比率

C.是事后衡量指标

D.为投资决策参考时，具有很强的主观性

E,是票面利息与面值的比率

2、下面属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少政府开支

B.增加税收

C.提高存款准备金率

D.减少税收

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E.提高再贴现率

3、中国银行业协会设有以下（）专业委员会。

A.法律工作委员会

B.自律工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.农村合作金融工作委员会

E.金融机构协作委员会

4、宏观经济发展总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

5、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）。

A.贷款绝对额

B.贷款余额

C.贷款增速

D.申贷获得率

E.贷款户数

6、下列哪些属于非融资类保函？（）

A:融资租赁保函

B:预付款保函

C:延期付款保函

D:租赁经营保函

E:有价证券保付保函

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7、目前我国对利率管制的规定有（）0

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

I）.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯•有权机关

8、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

9、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。

A:债券市场

B:股票市场

C:外汇市场

I）：交易所市场

E:黄金市场

10、下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

11、抵押合同应当包含的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

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B.抵押财产的名称、所在地

C.债务人履行债务的期限

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

12、根据《担保法》规定，可以质押的包括（）。

A.存款单、仓单、提单

B.公司的固定资产

C.汇票、本票、支票

D.土地所有权

E.依法可以转让的股份、股票

13、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.银行业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

14、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

D.法人账户透支

E.流动资金零贷零偿贷款

15、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（

A.都是银行的资产业务

B,都有相同的账户管理方式

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C,都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

D,都是存款人将资金存人银行的信用行为

16、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是假币仍协助运输

17、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和

非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

18、我国商业银行内部控制的原则包括（）。

A.审慎性原则

B.相匹配原则

C.全覆盖原则

D.前瞻性原则

E.制衡性原则

19、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

第24页共39页

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

20、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A.英国

B.日本

C.韩国

D.澳大利亚

E.荷兰

21、下列属于我国货币政策工具的有（）。

A.窗口指导

B.汇率政策

C.再贴现

D.公开市场业务

E.存款准备金

22、我国自2004年3月1口起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险

权重系数，分别是（）。

A:0

B:10%

C:20%

D:50%

E:100%

23、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）o

A.盈余公积

B.未分配利润

C.实收资本

第25页共39页

D.资本公积

E.少数股权

24、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我

国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。

A.农村商业银行

B.农村合作银仃

C.村镇银行

D.农村资金互助社

25、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）«

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的•切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

索权的贴现

26、常见的洗钱方式包括（r

A.藏身于保密天堂

B.伪造商业票据

C.匿名存储

D.利用现金密集行业

E.借用空壳公司

27、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

【）.同业拆借市场

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E.票据市场

28、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

29、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

30、严格意义上，金融衍生品包括（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

E:各种票据

31、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）o

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

第27页共39页

32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）.

A.存款;隹备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

I）.公开市场上买卖国债

E.税率

33、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）。

A.应收账款管理

B.商业资信调查

C.信用风险担保

D.贸易融资

E.福费廷

34、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

35、银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

I）.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

36、金融犯罪的特殊主体包括（）。

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A.自然人

B.单位

C.银行

D.银行工作人员

E.其他金砸机构

37、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.预付款保函属于融资类保函

B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两

大类

C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保

D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保

E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保

38、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

39、我国货币市场主要包括（）.

A:银行间同业拆借市场

B:票据市场

C:股票市场

D:银行间债券回购市场

E:黄金市场

40、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

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B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.利率互换可以对汨利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利

息。

A.对

B.错

2、()票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

B、错误

3、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业

人数的百分比。

A.正确

B.错误

4、()双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支

的作用。

A.正确

B.错误

5、()《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B.错

6、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。()

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A.正确

B.错误

7、()一股来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

A.对

B.错

8、()国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他

人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回

扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

A.正确

B.错误

9、()有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法

人监管的重点。

A.对

B.错

10、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

11、()违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

A、正确

B、错误

12、()非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

13、()当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

A.正确

B.错误

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14、（）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款

等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用〃银行”字样。

A、正确

B、错误

15、（）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。

A、止确

B、错误

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、C

3、【答案】C

4、【答案】C

【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则.正确处理

业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情

形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。

5、A

6、D

7、C

8、【答案】C

9、A

10、A

11、B

12、【答案】C

【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表

示记载在票据上的一种票据行为。

13、C

14、A

15、正确答案是：I）

解析：生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代

表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。

16、C

17、I)

第33页共39页

18、D

19、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。

20、C

21、【正确答案】B

22、C

23、A

24、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定。

25、A

26、A

27、B

28、B

29、【答案】A

30、D

31、A

32、【正确答案】A

【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行