2026年人保代理人资格考试试题及答案解析

2026年人保代理人资格考试试题及答案解析一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。）1.风险是指损失发生的不确定性，从风险管理角度看，风险主要是指（）。A.结果的不确定性B.损失的不确定性C.收益的不确定性D.事件的不确定性2.按照风险损害的对象分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和（）。A.纯风险B.投机风险C.信用风险D.社会风险3.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用的风险管理手段是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险控制4.保险的基本职能主要包括（）。A.分摊损失和融通资金B.分摊损失和补偿损失C.补偿损失和防灾防损D.融通资金和防灾防损5.最大诚信原则的内容主要包括告知、保证、弃权与（）。A.禁止反言B.近因原则C.保险利益原则D.损失补偿原则6.根据我国《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险合同成立的要件是（）。A.投保人交付保费B.保险人签发保险单C.双方意思表示一致D.发生保险事故7.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度所支付的合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人8.某企业将其价值100万元的厂房向甲、乙两家保险公司分别投保了50万元和30万元的财产保险。在发生保险事故导致全损时，甲保险公司应赔付（）万元。（假设合同未约定分摊方式）A.50B.62.5C.30D.1009.人身保险的保险利益通常要求在（）存在。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时和保险事故发生时D.索赔时10.委付是海上保险中的一种特殊理赔方式，当保险人接受委付后，取得（）。A.残余物的所有权B.代位求偿权C.追偿权D.损失补偿权11.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但应在（）内行使解除权。A.30日B.60日C.2年D.5年12.宽限期通常是针对分期支付保险费的合同，如果投保人未按时支付第二期及以后各期保险费，合同效力中止的期限一般为（）。A.30日B.60日C.90日D.180日13.在我国，保险公司采取（）组织形式。A.股份有限公司和国有独资公司B.股份有限公司和相互保险公司C.有限责任公司和股份有限公司D.合作社和股份有限公司14.根据保险利益原则，投保人对下列人员中不具有保险利益的是（）。A.本人B.配偶C.前妻D.有抚养关系的子女15.某人投保了意外伤害保险，在保险期限内因醉酒驾车导致车祸身亡，保险人正确的处理方式是（）。A.全额赔付B.部分赔付C.拒付，但退还保费D.拒付，不退保费16.在健康保险中，针对医疗费用报销型保险，保险人支付的金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用，这体现了（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则17.再保险合同的双方当事人是（）。A.投保人与原保险人B.原保险人与再保险人C.投保人与再保险接受人D.保险代理人与再保险人18.某人购买了终身寿险，保额为10万元，指定其儿子为受益人。后被保险人自杀，合同成立已满3年，保险人应（）。A.不承担赔付责任，仅退还保费B.不承担赔付责任，退还保单现金价值C.承担赔付责任，给付10万元D.承担赔付责任，给付保单现金价值19.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪机构20.在财产保险合同中，若保险金额低于保险价值，则该合同属于（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.重复保险21.保险营销是以（）为核心的活动。A.保险产品B.保险需求C.保险公司D.保险费率22.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.商业保险和社会保险B.财产保险和人身保险C.强制保险和自愿保险D.原保险和再保险23.下列属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.营利性C.自愿性D.个体公平性24.某投保人为自己投保了死亡保险，受益人为其妻子。后夫妻离婚，投保人未变更受益人。后被保险人死亡，保险金应（）。A.归被保险人的法定继承人B.归前妻C.归保险公司D.作为被保险人的遗产25.在保险合同中，规定保险人与投保人权利义务的法律文件是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证26.保险费率厘定的基本原则不包括（）。A.充足性B.合理性C.公平性D.营利性27.在人身保险中，保险人对被保险人的体检费用通常由（）承担。A.投保人B.保险人C.体检机构D.被保险人28.下列情况中，属于近因原则中“近因”的是（）。A.时间上最接近的原因B.空间上最接近的原因C.对损失起支配作用、有效的原因D.保险责任范围内最后的原因29.保险经纪人代表（）的利益，与保险人洽谈保险合同。A.保险人B.投保人C.受益人D.被保险人30.某财产保险合同约定的保险金额为80万元，保险价值为100万元。若发生部分损失50万元，保险人应赔偿（）万元。A.50B.40C.80D.10031.在万能保险中，保单价值扣除（）后的余额用于投资。A.死亡费用B.管理费用C.附加保费D.死亡费用、管理费用和附加保费32.根据我国《保险法》，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得（）。A.降低注册资本B.变更名称C.解散D.迁移办公场所33.保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。该期限一般为自合同中止之日起（）。A.6个月B.1年C.2年D.3年34.在分红保险中，红利的来源主要包括利差益、死差益和（）。A.费差益B.退保益C.投资收益D.佣金收益35.下列关于保险现金价值的说法，正确的是（）。A.所有人身保险合同都具有现金价值B.现金价值属于保险人C.现金价值归投保人所有D.退保时只能退还保费，不能退还现金价值36.在责任保险中，保险人承担的是被保险人依法对（）应承担的赔偿责任。A.保险人B.受益人C.第三者D.投保人37.某人投保了100万元的终身寿险，保单现金价值为20万元。后投保人向保险公司借款10万元，若借款本息合计达到现金价值时，合同效力（）。A.中止B.终止C.无效D.解除38.保险合同终止的原因不包括（）。A.保险期限届满B.保险人履行赔偿或给付义务C.保险标的灭失D.保险合同变更39.在信用保证保险中，权利人是（）。A.债权人B.债务人C.保证人D.投保人40.理赔是指保险人在保险事故发生后，对被保险人或受益人的索赔请求进行处理的行为。理赔的主要原则不包括（）。A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.优先赔付原则二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分。）41.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险标的E.风险责任42.可保风险的条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险必须是重大的43.保险的基本原则包括（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.代位求偿原则44.根据我国《保险法》，投保人履行告知义务的形式通常包括（）。A.无限告知B.询问回答告知C.明确说明D.书面告知E.口头告知45.财产保险中，保险人行使代位求偿权的条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险金C.代位求偿金额以保险人支付的保险金为限D.仅适用于财产保险E.必须向法院起诉46.人身保险的特点包括（）。A.定额给付B.长期性C.具有储蓄性D.生命风险特殊E.利率敏感性47.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.最大诚信合同C.附合合同D.双务有偿合同E.要式合同48.下列属于保险人解除合同情形的有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响C.被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故D.投保人、被保险人故意制造保险事故E.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费49.保险市场的主体包括（）。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管方E.保险行业协会50.常见的保险中介人包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师E.保险核保人51.人寿保险的主要种类包括（）。A.死亡保险B.生存保险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险52.健康保险承保的疾病风险必须满足的条件包括（）。A.非明显的外来原因B.非先天性疾病C.非长存性疾病D.是由于偶然原因导致的E.必须是重大疾病53.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公益性原则E.集中性原则54.保险监管的主要内容通常包括（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理结构监管D.产品定价监管E.营销渠道监管55.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或投保人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.受益人必须具有保险利益E.受益人的资格不受民事行为能力限制56.保险合同解释的原则包括（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.专业解释原则E.补充解释原则57.财产保险综合险中，属于特别除外责任的有（）。A.地震B.战争C.罢工D.盘点短缺E.破窗盗窃58.影响人寿保险费率厘定的因素包括（）。A.死亡率B.利率C.费用率D.退保率E.通货膨胀率59.保险营销渠道主要包括（）。A.直接营销渠道B.间接营销渠道C.代理制D.经纪制E.电话营销60.消费者在购买保险时享有的权利包括（）。A.知情权B.选择权C.公平交易权D.索赔权E.保密权三、判断题（本大题共20小题，每小题0.5分，共10分。判断下列各题的正误，正确的在括号内打“√”，错误的打“×”。）61.风险转移是唯一能够消除风险的风险管理方法。（）62.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）63.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，导致投保人实付保费多于应付保费，保险人应将多收的保费退还投保人。（）64.所有的保险合同都必须采用书面形式。（）65.代位求偿权不仅适用于财产保险，也适用于人身保险。（）66.保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。（）67.在重复保险中，如果各保险合同约定的保险金额总和超过保险价值，且合同未约定分摊方式，则由各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例分摊。（）68.投保人可以随时解除保险合同，且保险人应当退还已收的全部保险费。（）69.再保险是原保险人将其承担的保险责任部分或全部转移给其他保险人的保险形式。（）70.在健康保险中，观察期内发生疾病，保险人通常承担赔偿责任。（）71.保险代理人必须为保险人办理保险业务，其行为后果由保险人承担。（）72.现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。（）73.意外伤害保险的保险责任仅限于被保险人因意外事故导致的死亡。（）74.保险公估人是指接受委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的机构或个人。（）75.在我国，社会保险关系主要由《劳动法》和《社会保险法》调整。（）76.保险合同中的保证条款是指投保人或被保险人对保险人做出的特定承诺。（）77.只要发生了保险事故，保险人就应当承担赔偿或给付责任。（）78.企业财产保险中，流动资产可以按最近12个月任意月份的账面余额投保。（）79.万能寿险的保单价值与保险公司独立账户的投资业绩直接相关。（）80.保险经纪人如果在办理保险业务中因过错给投保人造成损失，由保险人承担赔偿责任。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请将答案填在横线上。）81.按风险性质分类，风险可分为纯粹风险和______。82.保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款称为______。83.损失补偿原则以被保险人______为限。84.在人身保险中，投保人解除合同的，已交足二年以上保险费的，保险人应当退还______。85.责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的______。86.保险费率由纯费率和______构成。87.在保险营销中，寻找准客户的方法有很多，其中最基本的方法是______。88.根据我国《保险法》，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币______亿元。89.财产保险合同中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的______归于保险人。90.假设年利率为i，现在投入资金P，n年后的终值F的计算公式为F=五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分。）91.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险合同中的体现。92.简述代位求偿权的概念及其成立条件。93.简述人身保险与财产保险的主要区别。94.简述保险代理人、保险经纪人和保险公估人的主要区别。六、案例分析题（本大题共2小题，每小题15分，共30分。）95.案例一：2024年5月1日，张先生通过某保险代理人李某为其本人投保了一份终身寿险，保额50万元，指定其妻子王某为受益人。投保时，张先生在健康告知栏中均勾选“否”。2025年10月，张先生因突发心脏病去世。保险公司经调查发现，张先生在投保前曾因高血压住院治疗一周，但未在投保时告知。问题：(1)保险公司是否有权解除合同？为什么？(2)本案中保险公司应如何处理？请说明理由。(3)如果该合同成立已超过2年，保险公司的处理结果会有什么不同？96.案例二：某运输公司为其所有的一辆价值100万元的货车向A保险公司投保了车辆损失险，保险金额为80万元。同时，该车又向B保险公司投保了相同险种，保险金额为60万元。在保险期限内，该货车发生碰撞事故，造成车辆全损，损失金额为100万元。根据合同约定，该次事故属于保险责任范围。问题：(1)本案属于何种类型的保险？请说明其定义。(2)计算A、B两家保险公司各应承担的赔偿金额（假设合同未约定分摊方式）。(3)若A保险公司赔付后，向有责任的第三方追偿回40万元，这40万元应如何在A保险公司和运输公司之间分配？请说明理由。参考答案及详细解析一、单项选择题1.【答案】B【解析】风险的核心是损失发生的不确定性。虽然结果的不确定性包含收益和损失，但在风险管理领域，通常关注的是负面结果，即损失的不确定性。2.【答案】C【解析】按风险损害对象分类，分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。3.【答案】B【解析】对于发生频率高且损失程度低的风险，如小额物品丢失，风险管理的成本可能高于损失本身，因此通常采用风险自留。4.【答案】B【解析】保险的基本职能是分摊损失和补偿损失。融通资金是派生职能。5.【答案】A【解析】最大诚信原则内容包括：告知、保证、弃权与禁止反言。6.【答案】C【解析】保险合同是双务合同，其成立的要件是双方当事人意思表示一致（要约与承诺）。7.【答案】C【解析】根据《保险法》规定，为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。8.【答案】B【解析】本题考查重复保险的比例责任制。总保险金额为50+30=80万元。甲公司承保比例为50/80。损失为100万元（全损）。甲公司赔付=100×(50/80)=62.5万元。9.【答案】A【解析】人身保险的保险利益要求在合同订立时必须存在，但在保险事故发生时不一定存在（如离婚后原配偶仍可为受益人）。10.【答案】A【解析】委付是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，而请求保险人支付全部保险金额的行为。保险人接受委付后，取得残余物的所有权。11.【答案】C【解析】根据《保险法》第三十二条，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。行使解除权的期限为自合同成立之日起二年。12.【答案】B【解析】宽限期一般为60日。在宽限期内，合同仍然有效，若发生保险事故，保险人仍需赔付，但可扣减欠交保费。13.【答案】A【解析】我国《保险法》规定，保险公司应当采取股份有限公司和国有独资公司的组织形式。注：现行《保险法》主要强调股份有限公司，但历史及理论考试中常提及国有独资。根据最新法规，主要是股份有限公司，但在考试语境下，A选项为传统标准答案。14.【答案】C【解析】根据《保险法》第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。前妻不具有保险利益。15.【答案】D【解析】醉酒驾车属于违法行为，也是意外伤害保险的除外责任。通常情况下，因违法行为导致的自身死亡，保险人拒付且不退保费。16.【答案】C【解析】医疗费用属于实际损失，根据损失补偿原则，被保险人不能通过保险获利，因此赔付金额不得超过实际发生费用。17.【答案】B【解析】再保险合同是原保险人与再保险人之间签订的合同。18.【答案】C【解析】根据《保险法》第四十四条，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。合同成立满2年，保险人应承担赔付责任。19.【答案】C【解析】保险代理人是根据保险人的委托授权行事，其法律后果（代理行为产生的民事责任）由保险人承担。20.【答案】B【解析】保险金额低于保险价值，称为不足额保险。21.【答案】B【解析】保险营销是以保险需求为核心，通过满足客户需求来实现保险公司目标的经营活动。22.【答案】B【解析】按保险标的分类，分为财产保险和人身保险。23.【答案】A【解析】社会保险具有强制性、非营利性、社会公平性等特征。24.【答案】B【解析】受益人的指定是一种单方法律行为，只要投保人/被保险人指定时存在保险利益即可，后续关系变化不影响受益人的权利，除非变更了受益人。因此，前妻仍可获得保险金。25.【答案】C【解析】保险单是保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证，详细载明了双方的权利义务。26.【答案】D【解析】保险费率厘定原则包括：充足性、合理性、公平性、稳定性、弹性等。营利性不是费率厘定的基本原则，保险费率应基于精算原理而非单纯追求高利润。27.【答案】B【解析】体检费通常由保险人承担，作为核保成本的一部分。28.【答案】C【解析】近因是指对损失的发生起支配性、决定性、有效性的原因，而非时间或空间上最接近的原因。29.【答案】B【解析】保险经纪人代表投保人的利益，为投保人与保险人洽谈保险合同提供中介服务。30.【答案】B【解析】不足额保险比例赔偿。赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)=50×(80/100)=40万元。31.【答案】D【解析】万能险中，保费扣除初始费用、死亡分摊费用和管理费用后，进入投资账户积累价值。32.【答案】C【解析】经营人寿保险业务的保险公司，一般不得解散，以保护被保险人长期利益。33.【答案】C【解析】复效期限一般为自合同中止之日起2年。34.【答案】A【解析】分红保险的可分配盈余来源于：死差益、利差益、费差益。35.【答案】C【解析】现金价值是投保人退保时可以获得的金额，属于投保人的资产。36.【答案】C【解析】责任保险保障的是被保险人依法对第三者应负的赔偿责任。37.【答案】A【解析】当保单借款本息达到现金价值时，合同效力中止。38.【答案】D【解析】保险合同变更是指在合同有效期内，对某些内容进行修改，变更后合同继续有效，不属于终止。39.【答案】A【解析】信用保证保险中，权利人即债权人。40.【答案】D【解析】理赔原则包括：重合同守信用、实事求是、主动迅速准确合理。没有“优先赔付原则”。二、多项选择题41.【答案】ABC【解析】风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。42.【答案】ABCDE【解析】可保风险条件：纯粹风险、偶然性、意外性、大量同质风险、损失的可测定性、经济上的可行性等。43.【答案】ABCD【解析】保险四大基本原则：最大诚信、保险利益、近因、损失补偿。代位求偿是损失补偿原则的派生原则。44.【答案】AB【解析】告知形式主要有无限告知（客观主义）和询问回答告知（主观主义/询问主义）。我国采用询问回答告知。45.【答案】ABC【解析】代位求偿条件：1.被保险人对第三者有索赔权；2.保险人已赔付；3.仅限财产保险；4.金额以赔付金额为限。46.【答案】ABCD【解析】人身保险特点：定额给付、长期性、储蓄性、生命风险特殊。47.【答案】ABCD【解析】保险合同是射幸、最大诚信、附合、双务有偿合同。现代保险合同多属非要式合同（虽实务中均为书面），故E通常不选。48.【答案】ABCD【解析】E选项中，如果是年龄不真实导致少交保费，保险人有权更正并补交，或解除合同，但解除合同通常有2年除斥期间限制。A、B、C、D属于法定解除情形。49.【答案】ABC【解析】市场主体：供给方（保险公司）、需求方（投保人/被保险人）、中介方（代理/经纪/公估）。监管方是管理者，不是市场交易主体。50.【答案】ABC【解析】保险中介人包括代理人、经纪人、公估人。51.【答案】ABCD【解析】人寿保险包括死亡、生存、两全、年金保险。意外伤害险属于人身保险，但不属于狭义的寿险。52.【答案】ABC【解析】健康保险承保的疾病需满足：非外来、非先天、非长存（非必然发生）。53.【答案】ABC【解析】保险资金运用原则：安全性、流动性、盈利性。54.【答案】ABC【解析】现代保险监管体系三支柱：公司治理、偿付能力、市场行为。55.【答案】ABCE【解析】受益人由被保险人/投保人指定，投保人指定需被保险人同意。受益人可以是自然人或法人。胎儿视为具有民事权利能力。受益人不需要具有保险利益（如债权人可做受益人）。56.【答案】ABC【解析】解释原则：文义、意图、有利于被保险人（不利解释原则）。57.【答案】ABCD【解析】综合险通常不保地震、战争等。E“破窗盗窃”通常属于盗窃险范畴，综合险一般不保盗窃，但需视具体条款，通常ABCD是明确的除外。58.【答案】ABC【解析】寿险费率三要素：死亡率、利率、费用率。59.【答案】AB【解析】营销渠道分为直接（直销）和间接（中介）。60.【答案】ABCDE【解析】消费者享有知情、选择、公平交易、索赔、隐私保密等权利。三、判断题61.【答案】×【解析】风险转移不能消除风险，只是将风险后果转嫁给他人。风险回避是唯一能消除风险的方法。62.【答案】√63.【答案】√【解析】根据《保险法》，年龄不真实导致多交保费，保险人应退还多收部分。64.【答案】×【解析】虽然实务中均为书面，但法律上保险合同并非必须为要式合同，口头证据在特定情况下也可认定合同成立。65.【答案】×【解析】代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险（医疗费用报销除外）。66.【答案】√67.【答案】√【解析】比例责任分摊原则。68.【答案】×【解析】投保人虽可随时解除，但保险人通常退还的是现金价值（非全额保费），且已交足两年以上才退现金价值，否则扣除手续费。69.【答案】√70.【答案】×【解析】观察期内发生疾病，保险人通常不承担赔偿责任，可能退还保费或合同无效。71.【答案】√72.【答案】√73.【答案】×【解析】意外伤害保险还包括残疾给付。74.【答案】√75.【答案】√76.【答案】√77.【答案】×【解析】需看事故是否在保险责任范围内，且是否存在除外责任。78.【答案】√79.【答案】×【解析】这是投连险的特征。万能险有最低保证利率，与独立账户相关但通常有结算方式，投连险才完全直接挂钩且无保底。80.【答案】×【解析】保险经纪人因过错给投保人造成损失，由保险经纪人自己承担赔偿责任。四、填空题81.【答案】投机风险82.【答案】保险期限83.【答案】实际损失84.【答案】保单现金价值85.【答案】赔偿责任86.【答案】附加费率87.【答案】缘故法（或陌生拜访法，缘故法最基础）88.【答案】289.【答案】全部权利90.【答案】复利终值五、简答题91.【答案】最大诚信原则是指保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内，应依法向对方提供影响对方做出订约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。主要内容包括：(1)告知：投保人或保险人在订立合同时，把有关保险标的的重要事实向对方陈述。(2)保证：投保人或被保险人对保险人做出的特定承诺，如确认某种事实的真实性、担保将来做某事或不做某事。(3)弃权：指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利（如解除权）。(4)禁止反言：指保险人既然放弃了某种权利，日后不得再向对方主张该权利。92.【答案】代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。成立条件：(1)被保险人对第三者享有赔偿请求权。(2)保险人已向被保险人支付了保险金。(3)代位求偿仅适用于财产保险（及医疗费用报销），且以保险人支付的保险金为限。(4)第三者造成的损失必须在保险责任范围内。93.【答案】(1)保险标的不同：财产保险标的是财产及其有关利益；人身保险标的是人的寿命和身体。(2)保险金额确定依据不同：财产保险依据保险价值；人身保险依据投保人经济需求和缴费能力。(3)保险期限不同：财产保险通常为一年；人身保险多为长期。(4)适用原则不同：财产保险严格适用损失补偿原则和代位求偿权；人身保险不适用损失补偿原则（医疗报销除外），主要适用定额给付。(5)是否具有储蓄性：财产保险无储蓄性；人身保险（特别是寿险）具有储蓄性。94.【答案】(1)法律地位与代表的利益不同：保险代理人代表保险人的利益，为保险人招揽业务；保险经纪人代表投保人的利益，为投保人安排保险；