2023年自考金融法笔记 (一)

1.商业银行的经营原则:⑴效益性原则务不是共担风险式的联合投资，可以共有权向第三人转让债务.即根据国民经济和社会发展计划来发行

⑵安全性原则⑶流动性原则分红利.9.法律严禁作为保证人的主体：（1）国家货币.⑶集中发行的原则，即货币的发

2.商业银行的经营方针：⑴自主羟着的5.金融租赁的特点:⑴融资与融物相结机关，但通过国务院同意为使用外国政行权集中在中央银行，严禁其他单位私

方针⑵所有权与使用权分寓⑶以租金形式分府或者国际经济组织贷款进行担保的除自发行货币。

⑵自担风险、自负盈亏的方针⑶自我约期偿还本息外。⑵学校、幼稚园、医院等以公益为13.外汇管理对国际贸易的消极影响:（D

束的方针6.我国金融租赁的三中形式:⑴自营租目的的事业单位、社会团体不得为保证限制市场自由调整作用的充足发挥。⑵

3.申请设置银行的条件：⑴有符合商业赁⑵回租租赁，简称回租⑶转租赁，筒人。⑶企业法人的分支机构、职能部门外汇管理不利于生产的国际化⑶外汇管

银行法和企业法规定的章程.⑵符合商称转租。不得为保证人理阻碍国际贸易的发展，加重各国之间

业银行法规定的注册资本最低限额.⑶7.商业银行和其他金融机构发放贷款和10.严禁抵押的财产:.土地所有权⑵耕的矛盾.

有具有任职专业究识和业务经验的高级借款人在使用贷款时应当遵守的原则:地、宅基地、自留地、自留山等集体所14.股票发行与交易的原则:⑴公开、公

管理人员.⑷有偿全的组织机构和管理⑴合法原则⑵应当遵照资金使用的安全有的土地所有权⑶学校、幼稚园、医院正、公正原则⑵自愿、有偿、诚实信用

制度。⑸有符合规定的经营场所、安全性、流动性和效益性原则⑶自愿平等和等以公益为目的的事业单位、社会团体原则.

防备设施和与业务有关的其他设施诚实信用原则⑷公平竞争、亲密协作的的教育设施、医疗卫生设施和其他社会15.和企业股票相比企业债券的特点:⑴

4.信托业的特点:⑴信托财产的所有权原则公益设施。⑷所有权、使用权不明或有债券是债权凭证，债券持有人享有对企

转移到受托人手中，而租赁财产的所有8.借款人的权利:借款人的权利是法定争议的财产⑸依法被查封扣押监管的财业的还本付息的祈求权，不参与企业的

权保留在出租人的手中，承租人只有使的，重要包括二列几种方面：⑴可以自产⑹依法不得抵押的其他财产决策经营。股票是股东权凭证，股东享

用权。（2尼托收益来源于信托财产的经主向主办银行或者其他银行的经办机构11.银行对客户的义务:⑴为存款人保密有参与企业经营管理和利润分派权。⑵

营利润，没有利润就没有收益，而客户申请贷款并依条件获得贷款：⑵有权按⑵利率公告⑶存款准备金（4）保证支付与债券有偿还期限，股票没有偿还期限。

在银行储蓄，不管银行经营有无利洞都协议约定提取和使用所有贷款；⑶有权贡任⑶债券一般有固定的利率，与企业的绩

得付利息.⑶信托业务的受托人为委托拒绝借款协议以外的附加条件：⑷有权12.人民币的发行原则⑴经济发行的原效没有直接联络，收益比较稳定，风险

人的利益进行经营，受托人得到劳务附向贷款人的上级和中国人民银行反应、则，根据市场发展的需要和货币流通规比股票小.

劳，而不是与委托人分享红利。信托业举报有关状况。⑸在征得贷款人问息后律的规定发行货币。⑵计划发行的原则,1b.企业发行债券的积极条件：⑴股份

有限企业的净资产不低于人民币300019.期货市场的功能：（1）发现价格的功能，的利率不得超过国务院限定的利率水24.外资银行在我国经济中有哪些作

万元，有限责任企业的净资产额不低于指在一种公开、公平、海效、竞争的期平；（6）国务院规定的其他条件.用？1）有助于吸引外资2））有助于我国

人民币6000万元.⑵合计债券总额不超货市场中，通过期货交易形成期货价格，22.简述期货交易的法律制度：（1）期货学习外国银行的管理经验3）为我国金融

过企业净资产额的40%。（3）近来3年平具有真实性、颈期性、持续性和权威性保证金制度（2）期货交易的涨跌停板制管理体制改革提供参照经验

均可以分派的利海足以支付企业债券的的特点，可以匕较真实地反应出来未来度（3）每日无负债结算制度（4）限仓25、简述信托业的特点。1）信托财产的

一年的利息。⑷筹集的资金投向符合国商品价格变动的电势。⑵套期保值功能，制度与大户汇报制度（5）经纪人行为管所有权转移到受托人手中，而租赁财产

家产业政策⑸债券的利率不得超过国务是指以回避现货价格风险为目的的期货理制度的所有权保留在出租人手中，承租人只

院限定的利率水平.⑹国务院规定的其交易行为.23.简述商业银行的经营原则：1）效益性有使用权.2）信托收益来源于信托财产

他条件。20.期货交易的法律制度:⑴期货保证金原则：商业银行的效益性从狭义解稗：的经营利润，没有利润就没有收益，而

17.开放式基金和封闭式基金的重要区制度⑵期货交易的涨跌停板制度⑶每日指商业银行自身的经济效益.从广义解客户在银行储蓄，不管银行经营有无利

别S）基金规模的可变性不一样.⑵基金无负债结算制度⑷限仓制度和大户汇报释，指符合国家宏观经济和产业政策指润都得付利息.3）信托业务的受托人为

单位的买卖方式不一样。⑶基金单位的制度：根据保正金的数量规定持仓限量，导的金融业整体效益。2）安全性原则；委托人的利益进行经营，受托人得到劳

买卖价格形成方式不一样.⑷基金单位对会员的持仓量，对客户的持仓量限银行之因此将安全性排在第一位是由于务酬劳，而不是与委托人分享红利。信

的投资方略不一样。制。银行业是波及多种公众利益最多的金融托业务不是共担风险式的联合投资，可

18.期货交易的重要特性:⑴期货和约是21.简述企业债券发行的积极条件：（1）行业，与社会的稔定，政治的安定和经以共分红利。

由期货交易所制定的、在期货交易所内股份有限企业的净费产额不低于人民币济的发展均有亲密的关系，因此商业银26、商业银行和其他金融机构发放贷款

进行交易的和约。⑵期货和约是原则化三千万元，有限责任企业的净资产额行经营一定要卷健和安全.其二，我国和借款人在使用贷款时，应当遵守的原

的和约。⑶实物交割率低.⑷期货交易不低于人民币六千万元；（2）合计债券的商业银行在市场化的进程中，安全性则有哪些？（1）合法原则2）应当遵照

实行保证金制度.⑸期货交易所为交易总额不超过企业净资产额的百分之四的问题也日益突出3）流动性原则；银资金使用的安全性、流动性和效益性原

双方提供结算交割服务和履约担保，实十；（3）近来三年平均可分派利润足以行要保证支付，另首先银行不能提前收则.这是商业银行的基本经营原则.（3）

行严格的结算交割制度，违约的风险很支付企业债券一年的利息；（4）筹集的回贷款，假如没有外援或政府的支持，自愿、平等和诚实信用原则（4）公平

小.资金投向符合国家产业政策；（5）情券大多数银行都且不仕公众挤兑。克争、耒客协作的原则

27、开放式基金和封闭式基金的重要区会发展计划来发行货币：（3）集中发行（1）根据保证金的数量规定持仓限量.行的原则，根据市场经济发展的需要和

别有哪些？（D基金规模的可变性不的原则，即货币的发行权集中在中央银（2）对会员的持仓量（3）对客户持仓货币流通规律的规定发行货币；（2）计

一样（2〉基金单位的买卖方式不一样行，严禁其他单位私自发行货币。量的限制.划发行的原则，即根据国民经济和社会

（3）基金单位的买卖价格形成方式不一30、简述商业银行的经营方针：（1）自35、简述银行对客户的义务：（1）为存发展计划来发行货币；

样（4）基金单位的投资方略不一样主经营的方针（2）自担风险、自负盈款人保密（2）利率公告；（3）向中央银（3）集中发行的原则，即货市的发行权

28、简述商业银行设置的条件：（1）有亏的方针（3）自我约束的方针行缴存存款准备金，留足备付金；（4）集中在中央银行，严禁其他单位私自发

符合《商业银行法》和《中华人民共和31.股票发行交易的基本原则是什么:保证本金和利息的支付，承担延期支付行货币.

国企业法》规定的章程：（2）有符合《商（1）公正、公平、公开的原则（2）自的责任.38、简述我国担保法严禁的保证人的范

业银行法》规定的注册费本最低限额；愿、有偿、诚实信用的原则36、简述商业银行贷款与经营的基本规围

即10亿元人民币.都市合作商业银行的32.简述期货市场的功能：（1）发现价格则：（D资本充足率的监管，即资本充（1）国家机关不得为保证人，但经国务

注册资本最低限额为一亿元人民币，农功能（2）套期保值功能足率不低于8%（2）贷款余额限制，即院同意为使用外国政府或者国际经济组

村合作商业银行的注册资本最低限额为33.和股票相比，企业债券的特点有哪贷款余额与存款余额的比例不超过织贷款进行转贷的除外•（2）学校、幼

五千万元人民币（3）有具有任职专业知些：（1）债券是债权使证，债券持有人75%（3）流动性资产余额限制，即流动稚园、医院等以公益为目的的事业单位、

识和业务工作经验的董事长（行长）、&享有对企业的还本付息的祈求权，不参性资产余额与流动性负债余额的比例不社会团体不得为保证人.（3）企业法人

经理和其他高级管理人员；（4〉有健全与企业的决策经营.股票是股东权凭证,低于25%（4）对同一借款人的贷款限的分支机构、职能部门不得为保证人。

的组织机构和管理制度；（5）有符合股东享有参与企业的经营管理权和利润制，即对同一借款人的贷款余额与商业企业法人的分支机构有法人书面授权的,

规定的营业场所、安全防备措施和与业分派权。（2）使券有偿还期限，股票没银行资本余额的比例不超过10%（5）可以在授权范围内提供保证。

务有关的其他设施.有。（3）债券一般有固定的利率，风险对关系人贷款的限制商业银行不得向关39、我国法律严禁买卖股票的情形有哪

29、简述人民币的发行原则：（1）经济比股票小.在企业破产时，债券持有人系人发放信用贷款：向关系人发放担保些？（1）股份有限企业的董事、监事、

发行的原则，根据市场经济发展的需要享有优先于股东对企业剩余资产的索取贷款的条件不得优于其他借款人同类贷高级管理人员和持有企业5%以上股份

和货币流通规律的规定发行货币：（2）权.款的条件.的股东，将其所持有的股份在买入后6

计划发行的原则，即根据国民经济和社弘.尚述期货交易限仓制度的重要内容:“、间还人民币发行的原则（1）经济发个月内卖出或卖出后b个月内买进，由

此获得的受益归企业所有.（2）证券交和履约担保，实行严格的结算交割制度,利.信托业务不是共担风险式的联合投经验的董事长（行长），总经理和其他

易所、证券企业、证券登记结算机构从违约的风险小.资，可以共分红利.高级管理人员：4）有健全的组织机构和

业人员证券监督管理机构工作人员和法41.简述借款人的权利：（1）可以自主44、简述金融租赁的特点.（D融资与管理制度；5）有符合规定的营业场所，

律严禁参与股票买卖的其他人员，在任申请并依条件获得贷款（2）有权按协议融物相结合（2）所有权与使用权相分离安全防备设施和与业务有关的其他设

期或者法定期限内不得直接或以化名等越大提取和使用所有贷款（3）有权拒绝（3）以租金形式分期偿还本息施。

形式持有、买卖或I攵受赠与的股票。（3）.协议以外的附加条件（4）有权向贷款人45、简述商业银行的经营原则。答：（1）49.简述银行高级管理人员的条件？

为股票发行出具审计汇报、费产评估汇的上级和有关部门反应、举报有关状况效益性原则（2）安全性原则（3）流动答：1）积极条件：所谓任职的积极条件

报、法律意见书等文献的专业机构和人（5）在征得贷款人同意后，有权向第三性原则就是任职必须具有的条件。2）消极条件；

员在承销期内和期满6个月内不得买卖人转让债务46.简述公开市场业务？答：中央银所谓消极条件就是不能发生的条件，假

股票.（4）为上市企业出具审计汇报、42.简述外汇管理对国际贸易的消极膨行与一般政府部门的一种区别就在于它如这些条件发生了就不能担任高级管理

资产评估汇报、法律意见书等文献的专响（1）限制市场调整作用的充足发挥（2）可以在金融市场上从事买卖业务，中央人员.

业机构和人员，自接受上市企业委托之不利于生产的国际化（3）阻碍国际贸易银行从事这种业务的目的不是为了盈利,50.银行高级管理人员任职的四项消极

日起至上述文献公开后5日内不得买卖的发展，加摩各国之间的矛盾。而是为了调整市场货币供应量或汇率等条件？答：1）犯罪，因犯有贪污，贿赂,

股票。（5）为减少注册资本而注销或与43、筒述信托业的特点（1）信托财产的指标，这种业务称为公开市场业务侵占财产，挪用财产或者破坏社会经济

持有我司股票的企业合并外，企业不得所有权转移到受托人手中，而租赁财产47.监管的目的与葩围？答：金融监秩序罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺

收购自己的股票。的所有权保留在出租人手中，承租人只管的范围：1）金融安全的目的；2）保护政治权利者；2）破产，曾经担任过因经

40、期货交易有哪些特性？有使用权.（2；信托收益来源于信托财存款人和投资者的合法利益：3）提高国营管理不善而破产清算的企业，企业的

（1）期货合约是由期货交易所制定在期产的经营利润，没有利润就没有收益,有商业银行信贷费产质量董事长或者厂长，经理，并对该企业，

货交易所内进行交易的合约.（2）期货而客户在银行偌蓄，不管银行经营有无48.设置银行的条件？1）有符合《商企业的破产负有个人责任者；3）担任因

合约是原则化合约・（3）实物交割率低.）利润都得付利息.（3）信托业务的受托业银行法》和《企业法》规定的章程.2）违法被吊销营业执照的企业，企业的法

（4）期货交易实行保证金制度.（5）期人为委托人的利益进行经营，受托人得符合《商业银行法》规定的注册资本最定代表人，并负有个人责任者；4）信用

货交易所为交易双方提供结算交割服务到劳务酬劳，而不是与委托人分享红低现额.3）有具有任职专业知识和业务不好，个人所负数额较大的侦务到期未

清偿者10贷款人的权利？答：a规定借款人行的原则2］计划发行的原则3）集中发行在任期或者法定限期内，不得直接或者

51.贷款与经营的基本规则？答：1）资提供与借款有关的资料b根据借款人的的原则以化名，借他人名义持有，买卖股票，

本充足率监管2）贷款余额限制3）潦动性条件，决定贷与不贷以及贷款金额，期58.外汇管理的意义（目的）？答：1）也不得收益他人赠送的股票3）为股票发

资产余额限制。限和利率等c理解借款人的生产经营活维护本国货币的汇价2）减少国际收支逆行出具审计汇报，资产评估汇报，法律

52.商业银行关系人？答：1商业银行动和财务活动状况d依协议约定从借款差，增长外汇收入3）保持国际收支平衡意见书等文献的专业机构和人员，在该

的董事，监事，管理人员，信贷业务人人账户上划收贷款本金和利息e借款人4）保证本国经济独立自主地发展股票承销期内和期满6个月内，也不得

员及其近亲属；2前款所列人员投资或未能履行借款协议规定的义务，贷款人59.外汇管理对国际贸易的消极影响？买卖该股票4）为上市企业出具审计汇报,

者担任高级管理职务的企业，企业和其有权依协议约定规定借款人提前偿还贷答1）限制市场自由调整作用的充足发挥费产评估汇报，法律意见书等文献的专

他经济组织.款或停止支付借款人尚未使用的贷款f2）不利于生产的国际化3）阻碍国际贸易业机构和人员，自接受上市企业委托之

53.银行清算的程序？答：a支付清算在贷款将受或已受损失时，可根据协议的发展，加盟各国之间的矛盾.日起至二述文献公开后的5日内，不得

的费用b清借所欠职工的工资和劳动保规定，采用使贷款免受损失的措施•60.股票发行与交易的基本原则？答：买卖该种股票S）除为减少企业资本而注

险c支付个人储第存款的本金和利息d55.法律严禁的保证人？答：a国家机1）公开，公正，公平原则2）自愿，有借，销或者与持有我司股票的其他企业合并

偿尚有优先权的债务e偿还其他一般债关，但通过国务院同意为使用外国政府诚实原则外，股份有限企业不得收购自己的股票

务f股东分派剩余财产或者国际经济组织贷款进行担保的除外61.严禁买卖股票的状况？答：1）股份62.与企业股栗相比，企业债券的特

54.借款人的权利？答：a可以自主向b学校，幼稚园，医院等以公益为目的有限企业的董事，监事，高级管理人员点？答：1）债券是债权凭证，债券持

主办银行或者其他银行的经办机构申请的事业单位，社会团体不得为保证人c和持有企业5%以上股份的股东，将其有人享有对企业的还本付息祈求权，不

贷款并依条件获得贷款；b有权按协议企业法人的分支机构，只能部门不得为所持有的企业股票在买入后6个月内卖参与企业的决策经营；股票是股东权凭

约定提取和使用所有贷款：c有权拒绝保证人出或在卖出后6个月内买入，由此获得证，股东享有参与企业的经营管理权和

借款协议以外的附加条件；d有权向贷56.银行对客户的义务？答：1）为存款的利益归该企业所有2）证券交易所，证利润分派权2）债券有偿还期限股票没有

款人的上级和中国人民银行反应，举报人保密2）利率公告3）存款准备金4）保证券企业，证券登记结算机构从业人员，3）债券是固定的利率，与企业的绩效无

有关状况e在征得贷款人同意后，有权支付与责任证券监督管理机构工作人员和法律，行直接联络，收益稳定，风险比股票小.

向第三人转让债务37.人民巾发行的原则？答：1）经济发政法规严禁参与股票交易的其他人员，b3.期货交易的画要特性？答：1）期货

合约是由期货交易所制定的，在期货交在地的户籍或有固定的住所并持续居住册资本最低限额.3有具有任职专业知但抵押权人对此无权优先受偿.4国有

易所内进行交易的合约2）期货合约是原满3年,2具有完全民事行为能力.3识和业务经验的董事长、总经理和其他土地使用权的拍卖：所得价款应当依法

则化的合约3）实物交割率低4）期货交易诚实守信，并有合法稳定的收入。高级管理人员.4有健全的组织机构和缴纳相称于应缴纳的土地使用权出让金

实行保证金制度5：期货交易所为交易双69.信托摩要有如下几种特点：1信托财管理制度。5有符合规定的营业场所、的款额后，抵押权人才有优先受偿权,

方提供结算交割朋务和履约担保，实行产的所有权转移到受托人手中，而租赁安全防备措施和与业务有关的其他设但不得在赔偿地价前获得受偿。5代位

严格的结算交割制度，违约的风险很小财产的所有权保留在出租人手中，承租麓。追偿：为债务人抵押担保的第三人，在

64.期货市场的功能？答：1）发现价格人只有使用权。2信托收益来源于信托72.抵押权的实现？答：1处理抵押权抵押权人实现抵押权后，有权向债务人

的功能2）套期保值功能财产的经营利润，没有利润就没有收益,的方式：债务履行期届满，抵押权人未追偿.6抵押物的灭失：抵押权因抵押

65.采用的货币政策包括？答：存款而客户在银行储蓄不管银行经营有无利受清偿时，债权人可与抵押权人协议以物灭失而消灭.抵押物灭失所得的财偿

准备金、中央银行基本利率、再贴现、润都得支付利息.3信托业务的受托人抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所金，应当作为抵押财产•有保险的，在抵

向商业银行提供贷款以及通过公开市场为委托人的利益进行经营，受托人得到得的价款受偿，所得价款超过债权数额押期间为灭失的，由保险企业赔偿损

业务买卖国债和外汇.劳务酬劳，而不是与委托人分享红利,部分归抵押人所有，局限性部分由债务失.

66.办理业务是所受限制规定？答：1信托业务不是共担风险式的联合投资,人清偿。协议不成的，抵押权人可以向73.境外上市外资股发行的条件？答:

严禁向金融机构的帐户透支。2严禁对可以共分红利。人民法院提起诉讼。2债权人清偿次序:1符合国家产业政策，企业应属于国家

政府财政透支。3严禁向地方政府贷款。70.商业银行区别于其他金融机构的几抵押协议以登记生效的，按抵押物登记容许外商投资的行业。2企业有发展潜

4严禁向任何单位和个人提供担保。种方面？答:1商业银行是以从事“零的先后次序清偿；次序相似的，按债权力，急需资金.3企业具有一定的规模和

67.严禁的股票交易行为？答：1严禁售性”金融服务业为主的金融机构.2比例清偿。抵押协议自签定日起生效的,良好的经济效益：申请企业应有持续3

买卖股票。2严禁内幕交易.3严禁操纵商业银行是可以提供多种期限贷款的金该抵押物已登记的，按登记次序先后清年的盈利业绩，企业改组后投入上市企

证券交易市场。4严禁虚假陈说.5严禁融机构.偿；未登记的，按协议生效时间先后次业部分的净资产规模一般不少于4亿元

欺诈客户.71.商业银行设置的条件？答：1有符序清偿：次序相似的，按债券比例清偿.人民币，经评估或估算后的净资产税后

68.都市信用社的个人社员应当具有的合《商业银行法》和《企业法》规定的抵押物已登记的先于未登记的受借.3利润率到达1。％以上.税后净利润规模

条件是？答：1具有该都市伯用社所章程。2符合《商业银行法》规定的注新增财产处理：可与抵押物一同拍卖,到达bUUU万元以上，企业发行股票后国

有股份比例应超过51%.4对国务院确闭期满，未被同意续期的.2基金经同意78.内幕交易包括下列行为：1内幕人员客委托保管的证券用作抵押。10发行人

定的现代企业体制试点企业，试点获得提前终止的.3因重大违法、违规行为,运用内幕信息买卖证券或根据内幕信息或者发行代理人将证券发售给投资者时

明显进步的，同等条件下合适优先考基金被中国证监会费令终止的。提议他人买卖证券.2内幕人员向他人未向其提供招募阐明书.11证券企业保

虑.5企业发行境外上市外资股筹资额77.股票上市交易的条件？答:1股票经泄露内募信息，使他人运用该信息进行证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的

估计可哒4亿元人民币以上。6企业有中国证监会同意己向社会公开发行。2内幕交易。3非内幕人员通过不合法的投资损失.12其他违反客户真实意念,

一定的创汇能力，创汇水平一般要到达股票发行人股本总额不少于人民币手段或其他途径获得内幕信息，并根据损害客户利益的行为。

税后净利润额的10%以上。7企业有一5000万元。3企业成立时间在3年以上,该信息买卖证券或提议他人买卖证券。480.中国人民银行的法律地位？答：中

定的著名度和经营管理水平.并且近来3年内持续获利；原国有企业其他内幕交易行为.国人民银行是中央银行，也是国务院领

74.申请上市的可绻换债券必须符合的依法改建而设置的，或者在《企业法》79.欺诈客户的行为有：1违反客户的委导下的一种主管金融工作的部级政府机

条件？答：1经证券主管部门同意并实行后新组建成立的企业，其重要发起托为其买卖证券.2不在规定期间内向关.它亏门负责国家货币政策的制定与

公开发行.2可转换债券的实际发行额人为国有大中型企业的，成立时间可持客户提供交易的书面确立文献.3挪用执行：中国人民银行的所有开支来源于

在1亿元以上。3可转换债券的期限在3续计算・4持有股票面值达人民币1000客户所委托买卖的证券或客户帐户上的财政，其从事公开市场业务的收入所有

年以上，但不超过5年。4可转换债券的元以上的股东人数不少于1000人，向资金。4私自买卖客户帐户上的证券，或上缴国庠。防备和化解金融风险，维护

利率不超过国家规定的利率水平。5国社会公开发行的股份不少于股票发行人假借客户的名义买卖证券。5为牟取佣金融科定。

家法律、法规及该证券交易所规定的其的股份总数的25%;股票发行人股本总金收入，透使客户进行不必要的证券买81.简述中国人民银行办理业务的限制

他条件。数超过人民币4亿元的，其向社会公开卖。6证券企业不按国家有关法规和证性规定有哪些？答：1严禁向金融机构

75.期货交易的法律制度？答：1期货发行股份的比例不少于15%.5股票发券交易场所业务规则的规定处理证券买的帐户透支；2严禁向政府财政透支；3

保证金制度.2期货交易的涨跌停板制行人在近来3年内无重大违法行为，财卖委托.7证券企业将自营业务和代理严禁向地方政府财政透支4严禁向任何

度.3每日无负债结算制度.4限仓制度务会计汇报无虚假记载・6国家法律、业务混合操作.8证券登记或者清算机单位和个人提供担保.

和大户汇报制度.5经纪人行为管理制法规、规章及证券交易所规定的其他条构不按国家有关法规和本机构业务规则82.简述商业银行的法律地位？答：商

度件.7外资股的上市，应符合中国证监会的规定办理清算、交割、过户、登记手业银行是指根据《商业银行法》和《中

/b.基金应当终止的状况？答:1基金封规定的条件。续。y证券登记或者清算机构私自椅顾华人民共和国企业法》设直的吸取公众

存款、发放贷款、办理结算等业务的企或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款担保.不办理国内个人信托.

业法人.商业银行的法律地位从上述定受借；协议不成的，抵押权人可以向人89.我国银行经营的分业限制的原因有91.按照贷款风险承担的主体来分类,

义中已经看出，它是一种独立承担民事民法院提起诉讼.哪些？贷款可分为哪几类？

责任的企业法人，按照《企业法》的有86.外汇的作用？答：自由外汇在国际答：①这些业务风险较大，适于用长期答：第一，自营贷款。自营贷款是指贷

关规定设置，享有企业的多种权利，承市场上有四种作用：价值尺度、支付手资金投资，储蓄类短期资金则不合用于款人以合法方式筹集的资金自主发放的

担企业应当承担的多种义务.段、信用手段和储备手段。自由外汇在此类投资；②银行储蓄存款人与银行是贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款

83.简述金融租货运做过程？答：金融外汇管制国际的作用重要是：国际支付债权人与俸务人的关系，信托投资、股人收取本金和利息；第二，委托贷款。

租赁的运做过程有:1设备审批和选定.手段、信用手段和国家储备手段.对我票业务和不动产投资的投资人与信托企委托贷款是指由政府部门、企事业单位

2申请租赁.3订购设备。4直接发货。国来说，外汇的作用重要是国际贸易中业、证券企业和发展商之间是信托关系及个人等委托提供费金，由贷款人（即

5设备保险和保养，6支付租金.7设备的支付手段和储备手段.和产权关系，这两种关系在法律处理方受托人）根据委托人确定的贷款对象、

的转让、续租与退回.87.期货交易的重要特性？答：期货交面不一样；③信托业务、证券业务和房用途、金额、期限、利率等代剪发放、

84.什么是审贷分戛、分级管理？答:易的重要特性：1期货合约是由期货交地产业务受市场影响较大，市场高涨时，监督使用并协助收回的贷款，其风险由

所谓审贷分离是指银行的贷款部门与审易所制定的，在期货交易所内进行交易可以获得巨大的利益；④国情方面的原委托人承担，贷款人（即受托人）收取

批部门分开处理同一贷款业务的制度。的合约2期货合约是原则化的合约3实因。手续费，不得代垫资金。

所谓分级管理，是指根据贷款数额大小物交割率低4期货交易实行保证金制度90.信托业务经营的原则有哪些方面？92.审贷分离制度包括哪些内容？

不一样，由不一样分支机构审批，贷款5期货交易所为交易双方提供结算交割答：原则有：①信托业务统一由中国人答：①贷款调查评估人员负责贷款调查

数额大的，应当由上线分支机构审批,服务和履约担保，实行严格的结算交割民银行管理，未经同意，任何单位不得评估，承担调查失误和评估失准的责

贷款数额小的，由下级机构审批，贷款制度，违约的风险很小。经营信托业务：②严禁个人经营信托业任；②贷款审查人员负责贷款风险的审

数额巨大的，由总行负责审批.88.办理业务限制性的规定有哪些？务；③信托业务须执行国家的金融方针查，承担审查失误的责任；③贷款发放

85.简述处理抵押权的方式？答：债务答：①严禁向金融机构的账户透支：②政策，业务活动必须以发展经济、稳定人员负责贷款的检查和清收，承担检查

履行期届满，抵押权人未受清借时，债严禁对政府财政透支；③严禁向地方政货币、提高社会经济效益为目的：④现失误、清收不力的责任.

权人可以与抵押权人协议以抵押物折价府贷款；④严禁向任何单位和个人提供阶段只办理国内企业或社团法人的信托,93.贷款债权保全和清偿甘理的措施有

哪些？立前清偿贷款债务或提供对应的担保；连接者，照原面额半数兑换.③三是不98.申领信用卡需具有哪些资格和条

答：措施有：①借款人实行承包或租赁⑧贷款人对产权被有偿转让或申请解散予兑换.票面残缺超过Ml以上，或票面件？（哪些人可以申领信用卡）

经营时，贷款人应当规定其在承包、租的借款人，应当规定其在产权转让或申污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能答：凡具有完全民事行为能力的公民,

赁协议中明确贯初原贷款的偿还责任，清被接受的贯彻贷款债务的清偿；⑨贷识别真假者，或故意挖补、涂