2026年甘肃银行能力测试题及答案

2026年甘肃银行能力测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行核心一级资本充足率最低要求为A.4%B.4.5%C.5%D.6%2.甘肃银行2025年末不良贷款率较年初下降0.3个百分点，若年初为1.8%，则年末数值为A.1.5%B.1.7%C.2.1%D.2.4%3.下列哪项业务属于甘肃银行表外业务A.个人住房按揭贷款B.银行承兑汇票C.同业存放D.国债投资4.若央行下调法定存款准备金率，甘肃银行最先受到影响的财务指标是A.存贷比B.流动性覆盖率C.净息差D.成本收入比5.甘肃银行发行绿色金融债券募集的资金不得用于A.风电项目B.煤炭清洁利用C.城市轨道交通D.绿色建筑6.对公客户授信额度核定中，甘肃银行采用“债项评级”主要衡量A.客户违约概率B.债项违约损失率C.客户违约损失率D.客户违约暴露7.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，甘肃银行对单一非同业客户风险暴露不得超过A.一级资本净额的10%B.一级资本净额的15%C.总资本的10%D.总资本的15%8.甘肃银行个人手机银行客户2025年人均月交易笔数同比增长25%，若2024年为8笔，则2025年为A.9B.10C.11D.129.在内部资金转移定价（FTP）体系中，甘肃银行对三年期对公贷款通常采用A.固定利率B.活期存款基准利率C.对应期限匹配法D.单资金池法10.甘肃银行“陇银e链”平台属于A.互联网基金销售B.供应链金融C.第三方支付D.数字人民币钱包二、填空题（每题2分，共20分）11.甘肃银行2025年净利润同比增长8.5%，达到________亿元。12.商业银行按照《存款保险条例》向存款保险基金交纳保费，保费基数为________。13.甘肃银行对小微企业贷款不良率容忍度可比各项贷款不良率高出________个百分点。14.央行宏观审慎评估（MPA）中，若甘肃银行广义信贷增速超过目标值________，则落入C档。15.甘肃银行发行的“乡村振兴”主题存单起存金额为________元。16.根据《个人信息保护法》，甘肃银行处理生物识别信息需取得客户的________同意。17.甘肃银行采用“成本加成法”对个人消费贷款定价时，资金成本、运营成本、风险成本与________四项构成最终利率。18.甘肃银行2025年末资本充足率为13.2%，其中一级资本充足率________。19.甘肃银行对公客户信用评级模型中，财务因素权重一般占________。20.甘肃银行“陇银通”社保卡加载的金融账户类别为________类户。三、判断题（每题2分，共20分）21.甘肃银行可将对公客户授信审查权全部下放至支行。22.绿色信贷纳入央行信贷政策支持再贷款合格抵押品范围。23.甘肃银行个人住房贷款LPR加点数值一旦确定，在整个合同期内不得调整。24.商业银行不得通过设立资管计划规避授信集中度监管。25.甘肃银行可接受本行股权作为质押品发放贷款。26.若客户风险等级为“高风险”，甘肃银行可简化其跨境业务审核流程。27.甘肃银行发行永续债可补充核心一级资本。28.数字人民币钱包不计付利息，甘肃银行无需缴存款准备金。29.甘肃银行可运用区块链电子发票数据为小微企业增信。30.根据《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》，甘肃银行无需制定恢复计划。四、简答题（每题5分，共20分）31.简述甘肃银行在落实“双碳”战略中可采取的三项信贷结构调整措施。32.说明甘肃银行如何通过内部资金转移定价（FTP）机制传导央行货币政策意图。33.概述甘肃银行对公客户“统一授信”管理的核心要点。34.简述甘肃银行开展普惠金融中“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设内容。五、讨论题（每题5分，共20分）35.结合甘肃区域经济特点，讨论甘肃银行如何平衡支持新能源产业发展与防范产能过剩信贷风险。36.央行拟在甘肃省试点数字人民币对公钱包，讨论甘肃银行可能面临的盈利模式和合规挑战。37.甘肃银行计划发行总损失吸收能力（TLAC）非资本债务工具，请分析其对现有资本结构及投资者结构的影响。38.在存款利率市场化深化背景下，讨论甘肃银行稳定负债成本、防止存款“搬家”的策略组合。答案与解析一、单项选择题1.B2.A3.B4.B5.B6.B7.B8.B9.C10.B二、填空题11.32.612.各项存款余额13.314.20%15.100016.单独书面17.目标利润18.10.4%19.60%20.Ⅰ三、判断题21.×22.√23.×24.√25.×26.×27.×28.√29.√30.×四、简答题（每题答案约200字）31.甘肃银行可将钢铁、水泥等高碳行业列入压缩类，设定行业限额；对风电、光伏等清洁能源贷款给予FTP优惠30bp；建立碳排放量化模型，将碳强度与贷款利率挂钩，高碳项目利率上浮10—50bp，倒逼企业减排。32.央行降息后，司库同步下调各期限FTP曲线，零售条线资金收益降低，引导分行降低贷款报价；同时提高活期存款FTP溢价，鼓励网点吸收低成本结算性存款，实现量价平衡，顺畅传导政策利率。33.统一授信实行“一个客户一个额度”，覆盖表内外、境内外、本外币；总行风险部统一审批，支行仅负责贷后；额度设行业、区域、产品三维限额；建立集团客户并表管理，防止多头授信与过度融资。34.建立容错纠错清单，对普惠小微不良率高出部分免于追责；单列信贷计划与绩效考核权重不低于20%；设立5亿元专项转贷资金；开发“税e贷”等线上模型，实现3分钟授信、1秒钟放款，提升“会贷”能力。五、讨论题（每题答案约200字）35.甘肃风光资源丰富，但全国已现装机冗余。银行应联合工信、能源部门建立产能预警红绿灯，对新增多晶硅、组件制造项目提高资本金比例至40%，对下游并网侧保持75%融资比例；引入保险、担保分担，设置“弃风率”触发条款，若超过5%自动加息50bp，以市场化手段平衡支持与风险。36.对公钱包零费率将挤压支付结算收入，甘肃银行可拓展工资代发、财政招标保证金场景，沉淀低成本资金；合规上需升级KYC系统，实现对公钱包与现钞交易的可追溯，防范洗钱；同时开发数字人民币理财托管增值服务，弥补收入缺口。37.TLAC债务工具计入二级资本及TLAC非资本层级，将降低核心一级资本占比约1.2个百分点，缓解股权融资压力；但票息高于普通债券，财务成本上升8—10