2026年保险基础知识《保险代理从业人员的职业道德》考试试题及答案

2026年保险基础知识《保险代理从业人员的职业道德》考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填入括号内）1.保险代理从业人员在展业过程中，向客户隐瞒保险合同重要条款的行为，违反了《保险代理从业人员职业道德指引》中的哪一项基本原则？A.守法遵规B.诚实信用C.专业胜任D.客户至上答案：B2.根据《保险销售行为管理办法》，保险代理从业人员在销售分红险时，必须向客户书面提示的内容不包括：A.保单红利分配的不确定性B.过往红利实现率C.保证利率之上的收益为不确定利益D.公司股东背景答案：D3.保险代理从业人员在微信群转发公司开门红激励方案时，附带“保本保息”字样，该行为属于：A.正常宣传B.不当比较C.误导宣传D.诋毁同业答案：C4.客户告知保险代理人其曾患甲状腺癌并已痊愈，代理人建议客户投保时不必告知该病史，此举主要违反的伦理原则是：A.客户至上B.专业胜任C.诚实信用D.勤勉尽责答案：C5.保险代理从业人员离职时，将客户保单信息拷贝至私人邮箱以备后续使用，该行为侵犯的客户权益是：A.知情权B.公平交易权C.信息安全权D.自主选择权答案：C6.以下关于“冷静期”的表述，符合保险代理从业人员职业道德要求的是：A.冷静期内退保需扣除体检费B.冷静期从保单签收之日起算15个自然日C.投资连结险冷静期为10个自然日D.代理人可劝说客户放弃冷静期权利答案：B7.保险代理从业人员向客户承诺“三年后保底收益5.5%”，该行为直接违反的监管规定是：A.《保险法》第116条B.《民法典》第509条C.《保险销售行为管理办法》第18条D.《保险公司管理规定》第42条答案：C8.客户要求退保，代理人告知“退保损失很大，不如减额交清”，但未说明减额交清后保障额度将大幅降低，该行为属于：A.合理建议B.不当阻碍C.勤勉尽责D.专业胜任答案：B9.保险代理从业人员在抖音直播时，将年金险描述为“高收益理财”，未提示保险责任，该行为属于：A.诋毁同业B.不当比较C.误导宣传D.泄露隐私答案：C10.代理人得知客户准备投保多家公司高额意外险，怀疑存在逆选择风险，此时应遵循的职业操守是：A.为客户保密，继续出单B.拒绝出单并留存沟通记录C.暗示客户降低保额D.立即向公安机关举报答案：B11.保险代理从业人员在投保提示书上代客户签名，该行为属于：A.代位求偿B.代签名C.表见代理D.委托代理答案：B12.客户询问万能险结算利率能否长期维持5%，代理人答复“公司实力强，5%肯定没问题的”，该答复违反的原则是：A.守法遵规B.诚实信用C.客户至上D.公平竞争答案：B13.保险代理从业人员在客户生日当天发送祝福短信并附带产品链接，该营销方式符合的伦理要求是：A.客户至上B.公平竞争C.勤勉尽责D.隐私保护答案：A14.代理人将客户保单信息出售给第三方财富管理公司，该行为涉嫌：A.不当比较B.商业贿赂C.侵犯公民个人信息罪D.职务侵占罪答案：C15.客户已投保重疾险，代理人建议再投保一份“重复覆盖”产品，但未提示重复理赔限制，该行为属于：A.交叉销售B.过度销售C.捆绑销售D.附加销售答案：B16.保险代理从业人员参加公司培训时，发现课件夸大收益，其正确做法是：A.按课件内容宣导B.向监管部门举报C.向公司合规部门反映并留存记录D.拒绝参加培训答案：C17.代理人得知客户年收入仅6万元，却建议其年交保费5万元，该行为违反的伦理原则是：A.客户至上B.专业胜任C.勤勉尽责D.公平竞争答案：A18.保险代理从业人员在朋友圈发布“限时秒杀年金险”信息，未提示退保损失，该行为属于：A.诋毁同业B.不当比较C.误导宣传D.泄露隐私答案：C19.客户要求将保单受益人指定为同居伴侣，代理人以“非直系亲属不能指定”为由拒绝，该说法：A.符合《保险法》B.违反《保险法》C.符合公司规定即可D.需经保监会批准答案：B20.保险代理从业人员在投保单上涂改客户联系方式，未让客户确认，该行为属于：A.合理批改B.代签名C.伪造投保资料D.表见代理答案：C21.代理人向客户赠送价值500元购物卡以促成保单，该行为属于：A.正常促销B.商业贿赂C.不当比较D.诋毁同业答案：B22.客户询问保单贷款利息，代理人答复“很低，跟银行活期差不多”，实际年利率5.5%，该行为违反：A.诚实信用B.客户至上C.公平竞争D.勤勉尽责答案：A23.保险代理从业人员在电话回访中暗示客户“全部回答知道即可”，该行为属于：A.指导回访B.阻碍回访C.合理简化D.客户至上答案：B24.代理人将公司内部未公开的红利演示表发给客户，该行为违反：A.公平竞争B.保密义务C.客户至上D.勤勉尽责答案：B25.客户已患高血压二级，代理人协助其通过“代体检”方式投保，该行为涉嫌：A.保险欺诈B.不当比较C.诋毁同业D.商业贿赂答案：A26.保险代理从业人员在宣传材料中使用“国家级项目”字样，该行为属于：A.误导宣传B.诋毁同业C.不当比较D.正常宣传答案：A27.客户退保后，代理人继续拨打客户电话推荐其他产品，该行为侵犯：A.自主选择权B.公平交易权C.信息安全权D.知情权答案：A28.代理人将客户保单拍照上传至小红书并配文“有钱人都在买”，该行为违反：A.隐私保护B.公平竞争C.客户至上D.勤勉尽责答案：A29.保险代理从业人员在销售过程中引用央行降准信息暗示“保险要涨价”，该行为属于：A.诋毁同业B.误导宣传C.不当比较D.正常解释答案：B30.客户询问公司偿付能力，代理人答复“我们是大公司，100%安全”，该答复：A.符合职业道德B.违反诚实信用C.属于合理安慰D.需经总精算师确认答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，请将所有正确选项的字母填入括号内，漏选、错选均不得分）31.以下哪些行为违反《保险代理从业人员职业道德指引》中的“客户至上”原则？A.未充分提示退保损失B.推荐高佣金产品而忽视客户需求C.为客户设计足额保障方案D.阻碍客户行使冷静期权利答案：A、B、D32.保险代理从业人员在宣传年金险时，必须书面提示的内容包括：A.退保可能产生损失B.年金给付以生存为条件C.过往结算利率不代表未来表现D.公司股东分红情况答案：A、B、C33.以下哪些情形属于“代签名”行为？A.代理人代客户在投保单签名B.代理人代客户在回访问卷签名C.代理人指导客户电子签名D.代理人代客户在委托书签名答案：A、B、D34.保险代理从业人员在处理客户个人信息时，应当遵循的原则有：A.合法B.正当C.必要D.盈利答案：A、B、C35.以下哪些行为构成“误导宣传”？A.使用“保本保息”表述B.将万能险描述为“高收益存款”C.引用未经证实的数据D.提示退保损失答案：A、B、C36.保险代理从业人员在推荐产品时，应当做到：A.了解客户风险承受能力B.推荐高佣金产品C.匹配客户保障需求D.提示产品主要风险答案：A、C、D37.以下哪些属于“阻碍回访”行为？A.暗示客户统一回答“知道”B.陪同客户接听回访电话C.提前替客户填写回访答案D.告知客户回访不重要答案：A、C、D38.保险代理从业人员在离职时，应当：A.交回客户资料B.删除私人设备中的客户信息C.继续跟进原客户保单D.向公司报备客户交接情况答案：A、B、D39.以下哪些行为涉嫌“商业贿赂”？A.向客户赠送超市购物卡B.向客户返还部分佣金C.向客户赠送公司统一印制台历D.向客户子女提供境外旅游答案：A、B、D40.保险代理从业人员在电话销售时，应当：A.告知通话录音B.提示产品名称C.提示退保损失D.暗示“限时秒杀”答案：A、B、C三、填空题（每空1分，共20分）41.保险代理从业人员应当遵循的基本职业道德原则包括：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责和________。答案：公平竞争42.保险代理从业人员在销售分红险时，必须向客户提示：保单红利分配是________的。答案：不确定43.保险代理从业人员不得________客户签名。答案：代44.保险代理从业人员应当保守在执业过程中知悉的________秘密。答案：客户隐私和商业45.保险代理从业人员在宣传材料中不得使用“________级”等虚假或误导性字样。答案：国家46.保险代理从业人员应当客观、全面、准确地向客户披露保险产品________、责任及除外责任。答案：保险责任47.保险代理从业人员在客户________期内不得阻碍客户行使解除合同的权利。答案：冷静48.保险代理从业人员不得以________方式给予客户保险合同约定以外的利益。答案：回扣49.保险代理从业人员应当尊重客户的________选择权，不得强制搭售。答案：自主50.保险代理从业人员在离职时，应将客户资料________给公司指定人员。答案：完整移交51.保险代理从业人员在电话销售时，应当首先告知客户________身份。答案：所属机构52.保险代理从业人员不得将客户个人信息出售或者________提供给他人。答案：非法53.保险代理从业人员在宣传万能险结算利率时，应当提示过往利率不代表________表现。答案：未来54.保险代理从业人员应当持续提升________能力，确保向客户提供专业服务。答案：专业胜任55.保险代理从业人员在客户告知既往病史时，应提示客户必须履行________义务。答案：如实告知56.保险代理从业人员在微信群转发产品信息时，应当同时转发________提示。答案：风险57.保险代理从业人员不得以________手段诱骗客户投保。答案：虚假58.保险代理从业人员应当配合公司做好________回访工作。答案：新单59.保险代理从业人员在客户退保时，应提示退保可能产生的________损失。答案：经济60.保险代理从业人员发现客户存在________风险时，应及时向公司报告。答案：逆选择或欺诈四、简答题（每题6分，共30分）61.简述保险代理从业人员在“诚实信用”原则下的三项具体义务。答案：（1）如实告知义务：向客户客观、全面、准确地说明保险产品条款、责任、除外责任及退保损失；（2）禁止误导：不得使用虚假、夸大或隐瞒方式宣传产品收益或保障；（3）保守秘密：对在执业中知悉的客户隐私、健康、财务等信息严格保密，不得泄露或非法使用。62.简述“客户至上”原则对保险代理从业人员销售行为的约束。答案：（1）需求导向：以客户的实际保障需求和风险承受能力为出发点设计方案；（2）充分提示：必须提示产品风险、退保损失及除外责任；（3）拒绝过度销售：不得为追求高佣金推荐超出客户经济能力的保单；（4）尊重权利：不得阻碍客户行使冷静期、退保、变更受益人等法定权利。63.保险代理从业人员在离职交接环节应履行哪些职业道德要求？答案：（1）资料移交：将所有客户纸质及电子资料完整移交公司指定人员；（2）信息删除：删除私人电脑、手机、邮箱中的客户个人信息；（3）保密延续：离职后仍须履行保密义务，不得泄露或使用客户信息；（4）客户告知：配合公司通知客户代理人变更情况，确保服务连续性；（5）禁止抢单：离职后不得利用原客户信息诱导客户退保转投其他公司。64.简述保险代理从业人员在电话销售中的“三明确”规范。答案：（1）明确身份：开场30秒内告知本人姓名、所属保险公司及通话录音；（2）明确产品：说明产品名称、类型、保险责任、除外责任及退保损失；（3）明确风险：提示分红、万能、投连险收益不确定，过往结算利率不代表未来表现。65.保险代理从业人员发现客户涉嫌保险欺诈时应如何处理？答案：（1）立即向公司合规部门报告，并提交相关证据材料；（2）协助公司调查，如实说明客户告知及销售过程；（3）不得协助或默许客户伪造资料、隐瞒事实；（4）在调查期间继续履行保密义务，不得对外扩散信息；（5）如公司要求，配合向监管部门或公安机关报案。五、综合应用题（共50分）66.案例分析（20分）背景：客户王某，男，45岁，年收入20万元，有社保，无商业保险。保险代理人李某为冲刺季度考核，推荐王某购买年交保费10万元、缴费期5年的投资连结保险，并承诺“保底收益6%，随时可取”。王某签字投保。投保后第10天，王某发现账户价值低于所交保费，要求退保。李某以“退保损失大”为由劝阻，并建议王某用信用卡套现继续交保费。问题：（1）李某的行为违反了哪些职业道德原则？请结合条文具体说明。（2）王某可采取哪些救济措施？（3）保险公司应如何开展后续合规处置？答案：（1）违反原则：①诚实信用：虚假承诺“保底收益6%”，违反《保险销售行为管理办法》第18条；②客户至上：未考虑客户年收入20万元、年交10万元占比50%，超出合理负担；③勤勉尽责：未提示投连险初始费用、市场风险及退保损失；④公平竞争：建议信用卡套现交保费，诱导客户过度负债。（2）王某救济：①在15日冷静期内可无条件解除合同并要求全额退费；②超过冷静期可投诉至银保监会12378热线，主张销售误导；③提起民事诉讼，要求撤销合同并赔偿损失，举证销售误导录音、微信记录。（3）公司处置：①立即启动销售误导调查，调取双录、回访、微信记录；②若查实误导，依据《保险销售行为可回溯管理办法》第22条，向客户退还全部保费并补偿同期利息；③对代理人李某给予警告、罚款、吊销执业证，并录入行业黑名单；④向监管部门报告处理结果，开展全员合规再培训。67.计算题（15分）背景：客户张某，女，30岁，购买一份万能险，基本保费1万元，初始费用率如下：第1年50%，第2年25%，第3年15%，第4年10%，第5年及以后5%。假设结算利率保持4%不变，不计其他费用。问题：（1）计算第1年末进入万能账户的价值。（2）计算第5年末账户价值（复利按年计）。（3）若第5年末退保，退保费用率为1%，客户可领取金额多少？答案：（1）第1年末：初始费用=10000×50%=5000元进入账户价值=10000−5000=5000元结算利息=5000×4%=200元账户价值=5000+200=5200元（2）第2年：新增保费10000元，费用25%，进入7500元年初账户价值=5200+7500=12700元利息=12700×4%=508元年末=12700+508=13208元第3年：新增10000元，费用15%，进入8500元年初=13208+8500=21708元利息=21708×4%=868.32元年末=21708+868.32=22576.32元第4年：新增10000元，费用10%，进入9000元年初=22576.32+9000