经济师中级金融专业知识与实务（中央银行与金融监管）模拟试卷1

经济师中级金融专业知识与实务（中央

银行与金融监管）模拟试卷1

一、单项选择题（本题共14题，每题1.0分，共14

分。）

1、关于中央银行相对独立性的说法，正确的是（）。

A、中央银行独立确定自身职责职能

B、中央银行独立制定实施货币政策

C、中央银行独立制定金融法律法规

D、中央银行独自开展宏观经济调控

标准答案：B

知识点解析：中央银行相对独立性体现在两方面：第一，建立独立的货币发行制

度，稳定货币；第二，独立制定实施货币政策。

2、下列关于中央银行性质的说法，错误的是（）。

A、中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策

B、中央银行是一国最高的货币金融管理机构

C、是一个办理货币信用业务的经济实体

D、中央银行在一国金融体系中居于主导地位

标准答案：C

知识点解析：中央银行的性质是指中央银行是在一国金融体系中处于主导地位，代

表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理

的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构。由此决定了中央银行在经

营运作中不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题；中央银

行的业务目标不是为实现盈利，而是为实现国家的宏观经济目标；中央银行不是一

个办理货币信用业务的经济实体，不是经营型银行，而是政府的银行、银行的银

行。

3、下列中央银行的职能中，属于“政府的银行“职能的是（）。

A、管理境内金融市场

B、制定实施货币政策

C、控制信用规模

D、代理国债发行

标准答案：D

知识点解析：中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：①经理或代理国库；

②代理政府金融事务，如代理国债发行及到期国债的还本付息等；③代表政府参

加国际金融活动；④充当政府金融政策顾问；⑤为政府提供资金融通；⑥执行金

融行政管理职能；⑦保管外汇和黄金储备。AB两项属于管理金融的银行职能。C

项属于发行的银行职能。

4、属于中央银行的负债业务的是（）。

A、货币发行

B、集中办理票据交换

C、证券买卖

D、再贴现

标准答案：A

知识点解析：中央银行的负债业务包括：①货币发行；②经理或代理国库；③集

中存款准备金。

5、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总

称。关于货币政策基本特征的说法，错误的是（）。

A、货币政策是宏观经济政策

B、货币政策是调节社会总供给的政策

C、货币政策主要是间接调控政策

D、货币政策是长期连续的经济政策

标准答案：B

知识点解析：货币政策的基本特征包括：①货币政策是宏观经济政策；②货巧政

策是调节社会总需求的政策，故B项错误；③货币政策主要是间接调控政策；©

货币政策是长期连续的经济政策。

6、下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是（）。

A、存款准备金率

B、基础货币

C、再贴现率

D、货币供给

标准答案：B

知识点解析：金融宏观调控机制的构成要素包括：①调控主体：中央银行。②调

控工具：三大货币政策工具——法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。

③操作目标：短期利率与基础货币。④中介指标：利率和货币供应量。⑤调控受

体：企业与居民。⑥最终目标：总供求对比、相关四大政策目标。中央银行的四

大政策目标：稳定币值、经济增长、充分就业和国际收支平衡。⑦反馈信号：市

场利率与市场价格。

7、中央银行的公开巾场业务的优点是（）。

A、主动权在企业

B、主动权在政府

C、主动权在商业银行

D、主动权在中央银行

标准答案：D

知识点解析：公开市场业务的优点包括：①主动权在中央银行；②富有弹性；③

中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，

能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根

据证券市场供求波动。主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。

8、道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。

A一般性

B、间接信用控制

C、直接信用控制

D、选择性

标准答案：B

知识点解析：货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。其

他货币政策工具的具体分类见下表：

选择性货币政策工具消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率

贷款来算

利率来制

其他货币直接信用控制

流动性比率

政策工具

直接干超

道义劝告

间接信用指导

窗口指导

9、货币政策中介目标必须能够被迅速、准确地观测，这反映了中介目标的（）。

A、内生性

B、可控性

C、可测性

D、相关性

标准答案：C

知识点解析：理想的货币政策中介目标应符合以下几个要求：①必须具有内生

性，即必须是反映货币均衡状况或均衡水平的内生变量；②必须具有相关性，即

它与货币政策最终目标之间密切相关，通过中介目标可作用于最终目标；③必须

具有可控性，即货币当局通过调控工具，能够对中介目标进行控制或调整；④必

须具有可测性，即它必须是可计量的因素，并且在金融部门的相关统计资料中，其

数量能够及时反映出来。除内生性为货币政策中介目标的内涵要求外，一般将中介

目标选择的标准概括为可测性、可控性、相关性。

10、中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定口期将有价证券

卖给原一级交易商的交易行为称为（）。

A、再贴现

B、再贷款

C、正回购

14、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关

联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、50%

标准答案：D

知识点解析：我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应

高于50%o

二、多项选择题（本题共5题，每题1.0分，共5分。）

15、下列关于货币政策四大最终目标之间关系的论述中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D项，说法过于绝对，经济增长并不会必然伴随着物价的上涨。E

项，经济增长和充分就业应要求扩大信用投放，增加货币供应量，刺激社会总需

求，以减少失业，增加及资。

16、以下关于临时流动性便利和临时准备金动用安排的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：2017年12月29日，由人民银行决定建立临时准备金动用安排。在

现金投放中占比较高的全国性商业银行在春节期间存在临时流动性缺口时，可临时

使用不超过两个百分点的法定存款准备金，使用期限30天。该工具与临时流动性

便利不同的是，临时准备金动用安排是通过调整存款准备金率来释放流动性，且操

作范围被扩大至全国性策行，而临时流动性便利的操作对象仅为在现金投放中占比

高的几家大型商业银行。

17、普惠小微企业贷款延期支持工具由中国人民银行通过货币政策操作，向（）村镇

银行和民营银行等地方法人银行提供资金。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：普惠小微企业贷款延期支持工具由中国人民银行通过货币政策操作，

向城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和民营银

行等6类地方法人银行提供资金，资金金额按照普惠小微贷款余额季度环比增量的

1%确定，按季审核发放，以此推动普惠小微贷款余额持续增长。

18、2022年年初中国银保监会发布的非现场监管基础指标相关文件中，关于盈利

性的指标有（）0

标准答案：C,D,E

知识点解析：2022年年初中国银保监会发布的非现场监管基础指标相关文件中，

关于盈利性的指标有9项，分别是资产利润率、资本利润率、风险资产利润率、净

息差、净利差、成本收入比率、利息收入比率、中间业务收入比率、存贷利差。

19、在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处理措施主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析•：处置倒闭果行的措施主要包括：①收购或兼并。不存在存款人损失

的情况，因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方。②依法清算。存款

人可能会面临存款本金和利息的损失。

三、案例分析题（含4小题）（本题共8题，每题1.0

分，共8分。）

2018年6月19日，中国人民银行发布公告称，为对冲税期高峰、政府债券发行缴

款。当日有500亿元央行逆回购到期等因素的影响，为满足市场对资金的需求，中

国人民银行开展了700亿7天期、200亿14天期、100亿28天期逆回购操作，中

标利率分别为2.55%、2.70%、2.85%。同时，为弥补银行体系的中长期流动

性缺口，当日中国人民果行还开展了2000亿元中期借贷便利（MLF）操作。根据上

述资料，回答下列问题。

20、此案例中，中国人民银行开展的逆回购操作属于（）。

标准答案：A

知识点解析：从交易品种看，中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交

易、现券交易和发行中夬银行票据三种。具体内容见下表：

回购交易分为正回购和逆回购两种

分为现朦买断和现券卖断两钟.前者为人民银行■接从二级市场买入倚套.一

现券交易次性地投放基础货币；后者为中国人民银行亶接卖出持有债券.一次性地回笼

基础货币

即中国人民慑行发行的短期借券，通过发行中央限行票据可以回笼并础货币，

中央银行票据

中央银行票据到期则体现为投放基地货币

21、通过2000亿元中期借贷便利（MLF）操作，能够获得中长期流动性支持的金融

机构是（）。

标准答案：A

知识点解析：2014年9月中国人民银行创设中期借贷便利，向符合宏观审慎管埋

要求的商业银行、政策性银行提供中期基础货币。中期借贷便利以质押方式发放,

合格质押品包括国债、中央银行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券。

22、中国人民银行通过当日的逆回购操作，向市场（）。

标准答案：B

知识点解析：逆回购是指中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来

特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为中国人民银行向市场上投放

流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。中国人民银行当日的逆

回购操作，是向市场投放资金，具体金额为700+200+100-500=500（亿元）。

23、关于中国人民银行此次逆回购操作的说法，正确的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：逆回购是由中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来

特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为中国人民银行向市场上投放

流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作，敌AD两项正确。在回

购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商

业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具，故B项错误。回购交易属于

公开市场操作，公开市场操作的优点之一就是可以连续进行，故C项错误。

2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损

失准备的情况是：正常贷款1000亿元；关注贷款100亿元；次级贷款20亿元；

可疑贷款10亿元；损失贷款10亿元；贷款损失准备100亿元。根据上述资料，

回答下列问题。

24、该商业银行的不良贷款总额是（）亿元。

标准答案：C

知识点解析：本题考查贷款五级分类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷

款、损失贷款。不良贷款二次级贷款+可疑贷款+损失贷款=20+10+10=40（亿元）。

25、该商业银行的不良贷款率是（）。

标准答案：B

知识点解析：本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率（不得高于5%）=不良贷款/

贷款总额=40/（1000+100+20+10+10）=3.51%。

26、该商业银行的贷款徵备率是（）。

标准答案：C

知识点解析：贷款拨备率的