经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷25

经济师中级金融专业知识与实务模拟试

卷25

一、单项选择题（本题共60题，每题1.0分，共60

分。）

1、我国经纪类证券公司只能从事证券（）业务。

A、承销

B、交易中介

C、自营买卖

D、融资融券

标准答案：B

知识点解析：经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的

中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

2、对银行'也的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对（）的部分监管职

能。

A、金融市场

B、资本市场

C、货币市场

D、证券市场

标准答案：C

知识点解析：2003年4月，中国银行业监督管理委员会在北京挂牌成立，中国人

民银行而银行业的主要监管职能被分离。按照修改后的《中国人民银行法》的规

定，中国人民银行只保留对货币市场的部分监管职能。

3、对我国信托投资公司进行监管的金融机构是（）o

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作

社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务

公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

4、证券回购实际上是一种（）行为。

A、证券交易

B、短期质押融资

C、商业贷款

D、信用贷款

标准答案：B

知识点解析：证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证

券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也

承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。

5、国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为

()。

A、特别贷款

B、优惠贷款

C、软贷款

D、封闭贷款

标准答案：c

知识点解析：软贷款即国家开发银行注册资本金的运用；硬贷款即国家开发银行借

入资金的运用。

6、中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此

是()。

A、政府的银行

B、发行的银行

C、银行的银行

D、结算的银行

标准答案：C

知识点解析：中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷

款.是银行的银行C

7、在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称

()。

A、结汇

B、售汇

C、付汇

D、换汇

标准答案：A

知识点解析：“结汇”是指企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币。

8、某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么该商

业银行库存现金为()万元。

A、700

B、500

C、300

D、200

标准答案：C

知识点解析：存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款，所以该商业银

行的库存现金为500-200=300万元。

9、法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩张额（）o

A、越小

B、越大

C、不变

D、为零

标准答案：A

知识点解析：若用4D代表存款货币的最大扩张额，4R代表原始存款额，r代表法

定存款准备金率，则△D=4R/r,即法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩

张额越小。

10、企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是（）。

A、外源融资

B、内源融资

C、直接融资

D、间接融资

标准答案：B

知识点解析：内源融资是指经济主体通过一定的方式在自身内部进行的资金融通，

即将自己的储蓄转化为友资的融资方式，如企业通过自身的利润留成和折旧进行的

融资。

II、内部信用增级的具体操作方法不包括（）。

A、设计高级/次级证券结构

B、建立超额抵押

C、建立储备基金账户

D、提供银行信用证

标准答案：D

知识点解析：内部信用增级主要措施有：设计高级/次级证券结构；建立超额担

保；建立储备基金账户。D选项屈于外部信用增级的具体操作方法。

12、现金漏损率是指现金漏损与（）之间的比率。

A、存款总额

B、贷款总额

C、库存现金

D、存款准备金

标准答案：A

知识点解析：现金漏损率是指现金漏损与存款总额之间的比率，也称提现率。

知识点解析：项目融资一般由四个基本模块组成：项目的投资结构、项目的融资结

构、项目的资金结构、项目的信用担保结构。所以C选项不属于项目融资的基本

模块。

18、BOT项目融资的关键文件是（）o

A、特许权协议

B、贷款协议

C、担保协议

D、完工协议

标准答案：A

知识点解析：BOT项目融资的关键文件是特许权协议。特许权协议说明了特许权

的授予者与被授予者双方的权责。

19、及产证券化中的SPV指的是（）0

A、特别项目公司

B、特殊目的公司

C、特定项目公司

D、特定投资公司

标准答案：B

知识点解析：SPV是SpecialPurposeVehicle的简称，即特殊目的公司。

20、下面关于定期存款比率的说法正确的是（）。

A、定期存款比率与非银行部门可支配收入成人正比

B、定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比

C、定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比

D、定期存款比率与定期存款的利率成反比

标准答案：A

知识点解析：在经济运行中，定期存款比率的高低与下列因素的关系是：与非银行

部门的可支配收入成正比；与定期存款的利率成正比；与保有定期存款的机会成本

成反比。

21、有效利率是指按复利支付利息条件下的一种复合利率。当每年记息次数一次以

上时，有效利率与一般市场利率的关系是（）。

A、有效利率低于市场利率

B、有效利率高于市场利率

C、有效利率等于市场利率

D、不能确定

标准答案：B

知识点解析•：有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率。当复利支付次

数在每年一次以上时，有效利率自然要高于一般的市场利率。

22、下列关于股票和债券的说法错误的是（）。

A、无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业

才可以发行

B、债券一般都有期限，而股票则没有到期日

C、债券反映的是债权，股票反映的是所有权

D、债券的风险大，股票的风险小

标准答案：D

知识点解析：债券交易转让的周转率较低，市场价格变化不大，风险较小；而股票

交易转让的周转率高，市场价格变化幅度大，风险较大。所以D选项的说法错

误。

23、若本金为P,年利率为r,每年的计息次数为m次，则n年末该投资的期值计

算公式为（）o

A、FVn=P（l+r）n

B、FVn=P（l+r/n）mn

C、FVn=P（1+r/m）mn

D、FVn=P（l+r/m）n

标准答案：C

知识点解析：C选项是正确的计算公式，要求考试牢记。

24、假设购买某永久债券花费100元，每年得到的利息支付为10元，则该债券的

到期收益率为（）o

A、1%

B、10%

C、11%

D、20%

标准答案：B

知识点解析：10:100=10%。

25、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3%,贝塔系数（即0尸2,则

证券的实际收益率比预期大（）o

A、6%

B、8%

C、9%

D、10%

标准答案：A

知识点解析：如果市场及资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则该证券的实

际收益率比预期大»Y%。本题中2x3%=6%。

26、引起货币升值的经济政策有（）。

A、扩张性财政政策

B、扩张性货币政策

C、刺激进口的贸易政策

D、刺激出口的贸易政策

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项中的政策会导致货币贬值。

27、假设美国的利率是6%,人民币的利率是2%,则3个月的远期美元对人民币

（）。

A、升水4%

B、贴水4%

C、升水1%

D、贴水1%

标准答案：D

知识点解析：高利率货币（美元）远期贴水，年贴水率等于两国利差4%。但是题目

中计算的不是1年期远期汇率，而是3个月远期汇率，所以还要用4%除以4,即

贴水l%o

28、根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是

（）。

A、进口和出口争取使用硬币

B、出口或对外贷款争取使用软币

C、进口争取使用硬币

D、争取使用两种以上软硬币搭配的货币

标准答案：D

知识点解析：出口争取使用硬币，进口争取使用软币，所以A、C选项错误；出口

或对外贷款争取使用硬币，所以B选项错误。

29、国际货币基金组织的货币可兑换主要是指（）o

A、货币对内可兑换

B、贸易项目可兑换

C、经常项目可兑换

D、资本项目可兑换

标准答案：C

知识点解析：国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换，而不是完

全可兑换。

30、根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是（）。

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

标准答案：A

知识点解析：根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债

率和25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。

31、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。

A、控制与监督

B、调整和监督

C、组织和控制

D、组织和营销

标准答案：D

知识点解析：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营

销：商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

32、我国银监会规定，我国商业银行对单一客户的授信集中度不得超过（）。

A、8%

B、15%

C、10%

D、5%

标准答案：B

知识点解析：单一集团客户授信集中度为对最大一家集团客户授信总额与资本净额

之比，不得高于15%o

33、现代商业银行的基木管理制度是（）.

A、负债管理制度

B、资产管理制度

C、资产负债管理制度

D、利率管理制度

标准答案：C

知识点解析：资产负债管理是商'业银行对其资金运用和资金来源的综合管理，是现

代商业银行的基本管理制度。

34、西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了（）。

A、规避管制

B、寻求利润的最大化

C、制度变革

D、降低交易成本

标准答案：B

知识点解析：西尔伯的约束诱致假说认为，金融创新是微观金融组织为了寻求利润

的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻

施加给微观金融企业的经营约束中，实现金融工具和金融交易的创新的。

35、远期合约的最人功能是（）。

A、方便交易

B、增加收益

C、增加交易量

D、转嫁风险

标准答案：D

知识点解析：远期合约是一种最简单的衍生金融工具。远期合约的最大功能在于转

嫁风险。

36、利用市场不完全条件卜.有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金

融技术，称之为（）o

A、套期保值

B、套利

C、投机

D、投资

标准答案：B

知识点解析：套利是指利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背

离来获取利润的金融技术。

37、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（）o

A、货币需求量过多

B、货币供应量过多

C、货币供应量不足

D、货币需求量不足

标准答案：B

知识点解析：一般来说，在现代纸币制度下，几乎不会出现货币供给不足的问题，

即使出现，也很容易恢复。经常存在的是货币供给量过多引起的货币失衡。

38、黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金（）。

A、输出量与输入量的变化

B、开采量的多少

C、销售量的增减

D、收购量与销售量的变化

标准答案：D

知识点解析：黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金收购量与销售量的变化。黄

金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金

销售量大于收购量，黄金储备减少，中央银行收回基础货币，使货币供应量减少。

39、弗里德夏的货币需求函数强调的是（）o

A、恒常收入的影响

B、人力资本的影响

C、利率的主导作用

D、汇率的主导作用

标准答案：A

知识点解析：弗里德夏则强调恒常收入对货币需求埴的重要影响，认为利率对货币

需求量的影响是微不足道的。

40、凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则（）。

A、多买债券、少存货币

B、少存货币、卖出债券

C、卖出债券、多存货币

D、少买债券、少存货币

标准答案：C

知识点解析：如果预期利率下跌，则人们愿意少存货币多买债券；反之，预期利率

上升，则人们愿意卖出债券，多存货币。

41、经济学意义上的货币需求是一种（）o

A、心理学意义的需求

B、一厢情愿的占有欲

C、有支付能力的需求

D、主观愿望

标准答案：C

知识点解析：经济学意义上的货币需求是社会各经济主体（包括企业单位、事业单

位、政府部门、个人）在其财富中能够并且愿意以货币形式持有而形成的对货币的

需求。

42、反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及

相互影响的是（）o

A、货币概览

B、存款银行货币概览

C、货币当局概览

D、银行概览

标准答案：C

知识点解析：货币当局概览反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及

国际收支之间的关系及相互影响C

43、通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在（）。

A、信用货币制度下

B、实物货币制度下

C、银本位制度下

D、金本位制度下

标准答案：A

知识点解析：通货膨胀作为一种经常性现象，出现在信用货币制度下。

44、通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入（）o

A、生产领域

B、分配领域

C^流通领域

D、消费领域

标准答案：D

知识点解析：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高

的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的

对象，迟迟不能进入消费领域。

45、中央银行提高再贴现率，会使商业银行的（）。

A、效益提高

B、效益下降

C、创造货币能力提高

D、创造货币能力下降

标准答案：D

知识点解析：提高再贴现率不仅可以抑制商业银行对中央银行的贷款需求，还可以

增加商业银行借款成本，使得商业银行创造货币能力下降，货币供给量也随之减

少。

46、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量

的方针、政策、措施的总称是（）。

A、货币政策

B、货币政策工具

C、信贷政策

D、信贷政策工具

标准答案：A

知识点解析：货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节

货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

47、一般来说，一国货币政策最终目标是（）。

A、稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡

B、稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差

C、稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级

D、稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革

标准答案:A

知识点解析：一国货币政策的最终目标体系是：（1）物价稳定；（2）充分就业：（3）经

济增长；（4）国际收支平衡。

48、一般而言中央银行货币政策的首要目标是（）。

A、充分就业

B、稳定物价

C、国际收支平衡

D、经济增长

标准答案：B

知识点解析：物价稳定是指在经济运行中物价总水平在短期内不发生显著的波动，

进而维持国内币值的稳定。物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标。

49、提高存款准备金比率，可以改变货币乘数，（）。

A、提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果

B、限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果

C、降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果

D、提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果

标准答案：B

知识点解析：法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款

亦少。

5。、我国建立存款准备金的初衷是（）。

A、作为货币政策工具

B、作为平衡中央银行信贷收支的手段

C、加快市场化改革的进程

D、降低商业银行经营风险

标准答案：B

知识点解析：我国建立存款准备金制度的初衷是作为平衡中央银行信贷收支的手

段，央行通过提高存款准备金来集中一部分信贷资金，再以贷款的方式分配给各商

业银行。

51、我国银行风险的主要表现形式是（）。

A、信用风险

声誉风险

C、内控不严

D、流动性风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险仍然是我国银行风险的主要表现形式，我国商业银行的不良

资产率普遍高于国际同业水平。

52、某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制

理论是（）o

A、特殊利益论

B、社会选择论

C、公共利益论

D、经济监管论

标准答案：C

知识点解析：公共利益论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组

织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资

源配置和收入分配的手段。

53、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（）。

A、流动性风险

国家风险

C、操作风险

D^市场风险

标准答案：A

知识点解析：流动性风险是指银行发生流动性不足时，无法及时满足负债和资产的

融资需要，从而使银行发生损失的可能性。流动性不足通常源于资产负债期限结构

匹配不合理。

54、金融监管属于（）理论范畴。

A、经济

13、巾场经济

C、管制

D、哲学

标准答案：C

知识点解析：金融监管属于管制理论范畴。

55、银行集中监管体制是指政府通过（）银行监管当局来行使监管职能的方式。

A、相对统一的

B、相对分散的

C、相对封闭的

D、相对开放的

标准答案：A

知识点解析：集中监管体制是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制

度。

56、金融深化与经济发展的关系是（）。

A、金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合

B、金融深化必然促进经济发展

C、经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展

D、金融深化会导致金融危机，破坏经济发展

标准答案：c

知识点。析：没有金融的深化，经济也难有长期稳定的发展，无效的或失控的金融

深化反而会导致经济的实质性倒退

57、“次品车问题”说明的是（）0

A、交易成本问题

B、信息不对称问题

C、金融自由化问题

D、金融约束问题

标准答案：B

知识点解析：所谓的“次品车问题”是由信息不对称导致的。二手车在交易过程中，

买方缺乏充分的信息，夕艮难真正根据车的质量从而对该车作出所谓对双方都“公平”

的定价。

58、在哈罗德一多马模型中，商品市场处于均衡时达到的增长率即有保证的增长

率，用公式表示为（）。

A、S=sY

B、S=I

C、s/v

D、s=v

标准答案：c

知识点漏析：有保证的增长率是指商品市场处于均衡状态时或计划储蓄与计划投资

相等的时候国民收入增长率，用公式表示是：S=L

59、政府控制式发展模式最大的缺陷是（）。

A、减少创新成功的机会

B、会牺牲现有资源

C、缺乏市场基础

D、会产生挤出效应

标准答案：C

知识点解析：政府控制式最大的缺陷是缺乏市场基础。有效的解决方式应该是政府

应该尽量做到只提供必要的、最小程度的介入和干预，一旦市场具备自我运行和发

展的能力及条件时，政府就应该及时从中退出。

60、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自

由化并不否认（）o

A、金融管制

B、金融约束

C、金融监管

D、金融调控

标准答案：C

知识点解析：金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人,也主张

政府的适当干预是必要的。

二、多项选择题（本题共20题，每题7.0分，共20

分。）

61、中国人民银行履行的职责包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C选项是商业银行的根务，小属于中央银行的职责。

62、货币市场的金融工具一般都具有的特点包括（）<>

标准答案：C,D,E

知识点解析：货币市场的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特

点，具有“准货币”的特性。

63、按照我国票据法的规定，我国的票据包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点。析:展照《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票和支票。

64、以下对我国政策性策行的表述中，正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：经营存款、贷款和金融服务是商业银行的主要业务，所以不选C。

65、中国农业发展银行的信贷原则包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：中国农业发展银行实行“库贷挂钩、钱随粮走、购贷销还、封闭运行”

的信贷原则。

66、金融资产管理公司的牛要经营目标是（

标准答案：D,E

知识点解析：金融资产管理公司以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置

过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

67、商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主耍包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：商业信用的具体方式很多，归纳起来主要是赊销和预付两大类。

68、以下属于间接融资的特征有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B选项属于直接融资的特征。

69、不利于证券化的资产属性一般包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：付款时间间隔期限过长才属于不利于证券化的资产属性，所以D选

项错误“

70、在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一个

基本的“理论价格”决定