2026年天津中国人身保险从业人员资格考试(A1风险管理与人身保险)模拟题库及答案

2026年天津中国人身保险从业人员资格考试(A1风险管理与人身保险)模拟题库及答案1.某企业员工张某在下班途中遭遇交通事故导致三级伤残，无法继续从事原岗位工作，家庭收入锐减，上述风险中属于人身风险核心特征的是（）A.风险发生的偶然性B.风险损失的经济影响性C.风险载体的人身属性D.风险成因的复杂性答案：C。解析：人身风险的核心是载体为人的生命或身体，区别于财产风险的载体为财物，A选项偶然性是所有风险的共同特征，并非人身风险特有；B选项经济影响性是风险的共性结果，财产风险同样有经济损失；D选项复杂性是部分风险的特征，不是核心属性。2.下列关于人身风险管理程序的排序，正确的是（）A.风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价B.风险识别→风险评价→风险估测→选择风险管理技术→风险管理效果评价C.风险估测→风险识别→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价D.风险评价→风险识别→风险估测→选择风险管理技术→风险管理效果评价答案：A。解析：人身风险管理的标准流程首先是识别可能存在的人身风险类型，其次通过定量方法估测风险发生概率和损失幅度，再结合风险承受能力、管理成本等进行风险评价，之后匹配对应的风险管理技术，最后定期对管理效果进行评估迭代，其余选项排序均不符合流程逻辑。3.下列风险中，符合人身保险可保风险要求的是（）A.李某为骗取保险金故意自残导致的残疾风险B.王某长期熬夜引发的猝死风险C.赵某参与街头斗殴导致的身故风险D.孙某购买的理财产品亏损的风险答案：B。解析：人身保险可保风险要求为非故意性、偶然性、损失可测性、大量同质风险存在，A选项故意自残属于道德风险，不可保；C选项斗殴属于故意违法行为导致的风险，不可保；D选项属于投资类财产风险，不属于人身保险承保范畴；B选项猝死虽然和个人不良生活习惯相关，但发生时间、损失程度均具有偶然性，不属于被保险人故意追求的结果，符合可保风险要求。4.按照保障范围划分，人身保险可以分为（）A.人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险B.个人人身保险、团体人身保险C.强制人身保险、自愿人身保险D.普通型人身保险、新型人身保险答案：A。解析：B选项是按照投保主体划分；C选项是按照实施方式划分；D选项是按照产品设计类型划分，只有A选项是按照保障范围的标准划分。5.某公司为全体员工安排年度体检，提前筛查心脑血管疾病风险，该行为属于人身风险管理中的（）A.风险回避B.损失预防C.损失抑制D.风险转移答案：B。解析：损失预防是在风险事故发生前采取措施降低风险发生概率，体检提前筛查疾病属于事前降低重疾、身故等风险发生概率的措施；A选项风险回避是主动脱离风险场景，不符合；C选项损失抑制是事故发生后降低损失幅度，比如大病就医后的医保报销，不符合；D选项风险转移是将损失后果转移给其他主体，比如购买保险，不符合。6.下列关于纯粹风险与投机风险的说法，正确的是（）A.人身风险既有纯粹风险也有投机风险B.购买股票面临的价格波动风险属于纯粹风险C.纯粹风险是人身保险的唯一承保对象D.投机风险的后果只有损失和无损失两种答案：C。解析：A选项错误，人身风险只有损失可能，无获利可能，全部属于纯粹风险；B选项错误，股票价格波动既有亏损可能也有盈利可能，属于投机风险；D选项错误，投机风险的后果包括损失、无损失、获利三种；C选项正确，人身保险仅承保只有损失机会的纯粹风险，投机风险不可保。7.某人身保险公司将同一地区、同一年龄段、同健康等级的男性被保险人作为一个风险组厘定费率，该做法体现了可保风险的哪项特征（）A.风险的偶然性B.损失的可测性C.大量同质风险的存在D.风险损失幅度适中答案：C。解析：保险公司厘定费率需要借助大数法则，要求有大量同质的风险单位，通过统计数据测算损失概率，该分组方式就是为了归集同质风险，满足大数法则的应用要求，其余选项与题干描述的费率厘定分组行为无关。8.下列属于人身风险事后控制措施的是（）A.为老人家中安装防摔倒扶手B.投保百万医疗险覆盖住院费用C.罹患癌症后通过重疾险赔付金支付治疗费用D.接种HPV疫苗预防宫颈癌答案：C。解析：事后控制是风险事故发生后采取的降低损失幅度的措施，A、D选项属于事前的损失预防，B选项属于事前的风险转移安排，C选项是风险事故（癌症发生）后使用保险赔付降低经济损失，属于事后控制措施。9.下列关于社会保障与人身保险的关系，说法正确的是（）A.社会保障属于强制保险，人身保险属于自愿保险，二者没有重叠B.人身保险是社会保障体系的重要补充，可提升居民保障水平C.社会保障的保障水平高于人身保险D.人身保险的覆盖人群比社会保障更广答案：B。解析：A选项错误，二者同属多层次社会保障体系的组成部分，保障范围有重叠；C选项错误，社会保障是保基本，保障水平较低，人身保险可以根据投保人需求配置高保额，保障水平可高于社保；D选项错误，社会保障覆盖全民，覆盖人群远广于人身保险；B选项正确，人身保险是第三支柱的核心，可补充社保的保障缺口。10.投保人在投保时故意隐瞒被保险人的高血压病史，保险公司在承保后第18个月发现该情况，此时保险公司（）A.无权解除合同，因为已经超过1年的抗辩期B.有权解除合同，且不退还保费C.有权解除合同，但需要退还全部保费D.无权解除合同，但需要提高保费答案：B。解析：根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人自知道有解除事由之日起30日内有权解除合同，合同解除权自合同成立之日起超过2年不行使才消灭，题干中合同成立仅18个月，保险公司有权解除合同，投保人故意隐瞒的，无需退还保费，也无需承担赔付责任。11.人身风险的构成要素包括（）A.人身风险因素B.人身风险事故C.人身风险损失D.人身风险载体答案：ABCD。解析：所有风险的构成均包括风险因素、风险事故、损失三要素，人身风险的特殊性在于载体为自然人的生命或身体，因此人身风险载体也是其构成要素之一，四个选项均正确。12.下列关于人身保险市场逆选择与道德风险的说法，正确的有（）A.逆选择是投保前的信息不对称导致的，道德风险是投保后的信息不对称导致的B.被保险人投保后故意从事高风险运动属于逆选择C.带病投保属于典型的逆选择行为D.保险公司通过设置等待期可以同时防范部分逆选择和道德风险答案：ACD。解析：B选项错误，投保后故意提高风险发生概率的行为属于道德风险，不是逆选择；A选项正确，逆选择是交易前信息优势方做出的不利于交易对手的选择，道德风险是交易后信息优势方的不当行为；C选项正确，带病投保是投保人隐瞒自身健康状况投保，属于事前的逆选择；D选项正确，等待期内出险不予赔付，既可以防范投保前已经患病的逆选择，也可以防范投保后故意制造保险事故的道德风险。13.下列属于融资型人身风险管理技术的有（）A.为家庭成员配置重疾险和寿险B.每月定期存入2000元作为家庭应急医疗基金C.为老人购买防滑鞋降低摔倒风险D.拒绝参与高空游乐项目答案：AB。解析：融资型风险管理技术是通过事前的财务安排应对风险发生后的损失，分为风险转移和风险自留两类，A选项属于风险转移中的保险转移，B选项属于风险自留中的主动自留，均符合；C选项属于控制型风险管理技术中的损失预防；D选项属于控制型风险管理技术中的风险回避。14.人身保险在社会风险管理中的作用包括（）A.为家庭提供经济补偿，缓解贫困风险B.作为社会保障体系的重要补充，提升全社会风险保障水平C.丰富养老、医疗资金供给，减轻公共财政压力D.对被保险人的健康行为进行干预，降低全社会疾病发生率答案：ABCD。解析：A选项正确，人身保险的身故、重疾、医疗赔付可以避免家庭因风险事件陷入贫困；B选项正确，人身保险是多层次社会保障体系中第三支柱的核心组成部分；C选项正确，商业养老、健康保险可以分担社保的支付压力，减少公共财政的社会保障支出；D选项正确，当前多数人身保险公司通过健康管理服务（步数兑换保费、体检折扣、慢病管理指导等）引导被保险人养成健康生活习惯，降低整体疾病发生概率，提升社会风险管理效率。15.下列关于风险估测的说法正确的有（）A.风险估测需要用到概率统计知识测算风险发生的概率B.风险估测需要测算风险发生后的损失幅度C.风险估测是风险评价的前提D.人身风险估测只需要测算经济损失，不需要考虑精神损失答案：ABC。解析：D选项错误，人身风险的损失既包括直接的经济损失，也包括因为健康损害、身故带来的精神损失，部分风险估测中也会将精神损失折入经济成本测算；其余选项均正确，风险估测的核心是测算风险发生概率和损失幅度，为后续的风险评价和风险管理技术选择提供依据。16.纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，人身风险均属于纯粹风险。（）答案：√。解析：纯粹风险的核心是后果只有损失和无损失两种，不存在获利可能，人身风险发生后只会导致被保险人或家庭的经济损失、健康/生命损失，不会产生获利，因此所有人身风险均属于纯粹风险，是人身保险承保的核心风险类型。17.按照是否有盈利分配，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险，分红保险的红利来源于保险公司的投资收益，与费差、死差无关。（）答案：×。解析：分红保险的红利来源于三差益，分别是死差益（实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余）、费差益（实际费用率低于预定费用率产生的盈余）、利差益（实际投资收益率高于预定利率产生的盈余），并非仅来源于投资收益。18.风险自留是所有风险管理技术中成本最低、效果最好的选择。（）答案：×。解析：风险自留仅适用于发生概率低、损失幅度小的风险，若风险损失幅度超出个人或家庭的承受能力，风险自留会导致严重的财务危机，此时风险转移（如购买保险）是更优的选择，不存在所有场景下最优的风险管理技术，需要结合风险特征、风险承受能力、管理成本综合选择。19.团体人身保险中，被保险人的保险金额通常由雇主统一确定，无需被保险人自行确认。（）答案：×。解析：团体人身保险的保额设定可以采用统一保额、按职位/工龄/薪资等级定档等方式，但保额设定需要符合监管要求，且被保险人有权知晓自身的保障额度，若涉及身故责任的，还需要被保险人同意并认可保险金额，否则保险合同无效。20.风险因素是导致风险事故发生的直接原因。（）答案：×。解析：风险因素是导致风险事故发生的潜在原因或间接原因，风险事故才是导致损失的直接原因，比如下雪天路滑是风险因素，发生车祸是风险事故，车祸直接导致人员受伤的损失。21.可保风险要求风险损失必须是可以用货币衡量的，因此人身保险中身故、残疾的保额都是双方约定的货币金额。（）答案：√。解析：人的生命和健康本身无法用货币直接衡量，因此人身保险的保额是投保人和保险人双方协商约定的给付金额，符合可保风险损失可测、可用货币衡量的要求。22.人身风险管理的唯一目标是消除所有人身风险。（）答案：×。解析：人身风险管理的目标是在合理的管理成本下，将人身风险带来的损失降到可接受的范围，风险不可能完全消除，完全消除风险的成本极高，不符合经济性要求。案例：35岁的天津市民陈某是某互联网公司职员，家庭结构为夫妻二人育有1个5岁子女，陈某是家庭主要收入来源，年税后收入30万元，配偶为全职主妇，无收入，家庭年固定支出为15万元，现有存款20万元，无房贷车贷。陈某目前仅缴纳了城镇职工社保，无其他商业保险配置。23.陈某当前面临的主要人身风险有哪些？答案：陈某面临的主要人身风险包括：①身故风险：陈某作为家庭唯一收入来源，若不幸身故，家庭将失去全部收入来源，子女抚养、配偶生活均无法得到保障；②重疾风险：若陈某罹患重疾，一方面需要支付高额的医疗费用，另一方面患病期间无法工作导致收入中断，家庭固定支出难以覆盖，还可能产生护理、康复等额外费用；③意外伤害风险：若陈某遭遇意外导致残疾，同样会带来医疗费用支出、收入损失，若达到高残等级，长期护理成本也会给家庭带来沉重负担；④医疗风险：即便未达到重疾程度，常见的住院、门诊大病也会产生社保报销外的自费费用，消耗家庭储蓄。24.请为陈某设计匹配的风险管理方案，并说明理由。答案：风险管理方案分为控制型和融资型两类：（1）控制型方案：①定期体检，每年进行全面的健康筛查，提前发现重疾前兆，降低重疾发生概率；②养成良好的作息、运动习惯，减少熬夜、酗酒等不良行为，降低疾病和意外发生概率；③出行遵守交通规则，高风险运动如攀岩、跳伞等尽量避免，降低意外发生概率。（2）融资型方案：①配置定期寿险，保额建议设置为150万-200万，保障期限至60岁，理由是陈某60岁时子女已成年，家庭责任基本履行完毕，保额覆盖未来10-15年的家庭总支出，若不幸身故，赔付金可以覆盖家庭开支、子女教育费用；②配置重疾险，保额建议设置为80万-100万，保障期限至终身或70岁，理由是保额覆盖3-5年的收入损失和康复费用，弥补社保报销不足，避免家庭收入中断；③配置百万医疗险，保额200万以上，一年期，每年续保，理由是覆盖大额医疗费用的社保外支出，杠杆率高，应对大额医疗支出风险；④配置综合意外伤害保险，保额100万，一年期，理由是覆盖意