2026年江苏银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务个人贷款）模拟题库及答案

2026年江苏银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务个人贷款）模拟题库及答案一、单项选择题1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。在个人贷款业务中，最主要的贷款对象是（）。A.企业法人B.事业单位C.具有完全民事行为能力的自然人D.个体工商户（仅作为经营实体）2.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（）。A.等额本金还款法每月归还的本金和利息之和是固定的B.等额本息还款法每月归还的本金是固定的，利息是递减的C.等额本金还款法初期还款压力较大，后期逐渐减轻D.在贷款期限和金额相同的情况下，等额本息还款法支付的利息总额通常少于等额本金还款法3.根据《民法典》相关规定，下列财产中，不得抵押的是（）。A.建设用地使用权B.生产设备、原材料C.土地所有权D.正在建造的建筑物4.在个人汽车贷款中，对于“直客式”模式的表述，错误的是（）。A.“直客式”模式通常由银行直接对客户进行资信调查B.该模式下，客户可以自行选择汽车经销商C.该模式下，银行通常需要委托经销商负责初审D.该模式减少了中间环节，透明度相对较高5.个人经营贷款的主要用途是满足借款人（）。A.购买大宗耐用消费品B.旅游、教育等消费支出C.生产经营活动中的资金需求，如流动资金周转、购置设备等D.购买自用住房6.银行在进行个人贷款贷前调查时，调查方式不包括（）。A.实地调查B.间接调查C.电话查询D.仅依赖借款人提供的书面材料，不做核实7.下列属于个人贷款信用风险的是（）。A.借款人因失业导致还款能力下降B.银行内部操作流程失误导致贷款发放错误C.利率上升导致银行资金成本增加D.银行IT系统故障导致业务中断8.个人住房贷款中，贷款期限最长不超过（）年。A.10B.20C.30D.409.在采用浮动利率的个人贷款中，利率调整周期通常由借贷双方协商确定，但一般（）。A.不得低于1个月B.不得低于1年C.必须按季度调整D.必须按月调整10.下列关于个人贷款保证人资格的表述，正确的是（）。A.国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外B.以公益为目的的事业单位可以为保证人C.企业法人的分支机构只要有法人书面授权即可超出授权范围提供保证D.任何具有代为清偿债务能力的公民均可作为保证人，无需审查其信用状况11.银行在审核个人贷款申请时，对借款人的还款能力进行评估，主要依据是（）。A.借款人的年龄和性别B.借款人的学历和专业背景C.借款人的月收入及家庭财产状况D.借款人的工作单位性质12.个人贷款的贷后管理中，风险预警的主要目的是（）。A.处罚违约借款人B.及时发现风险隐患并采取措施化解C.统计贷款违约数据D.提高贷款审批效率13.下列关于个人汽车贷款展期的说法，错误的是（）。A.展期期限不得超过现行贷款期限的规定B.每笔贷款只可以展期一次C.展期后全部贷款期限不得超过贷款产品规定的最长年限D.只有逾期贷款才可以申请展期14.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款资金应当采用（）方式支付。A.借款人自主支付B.贷款人受托支付C.现金支付D.借款人自主支付或贷款人受托支付15.对于金额较大、借款人难以证明交易真实性的个人贷款，原则上应采取（）。A.借款人自主支付B.贷款人受托支付C.分期支付D.一次性支付16.个人征信系统中所记录的个人信用信息，主要包括（）。A.个人的政治面貌和宗教信仰B.个人的存款账户余额和密码C.个人的信用交易信息（如贷款、信用卡使用情况）及身份识别信息D.个人的健康状况和遗传病史17.在个人贷款中，如果借款人违反合同约定，擅自改变贷款用途，银行有权采取的措施不包括（）。A.停止发放尚未发放的贷款B.宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本息C.提高贷款利率D.对违约部分计收罚息18.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。A.公积金贷款的资金来源为公积金管理中心归集的住房公积金B.公积金贷款利率通常高于商业性个人住房贷款利率C.公积金贷款的审批权在商业银行D.所有在职职工均可无条件申请公积金贷款19.商业银行在办理个人贷款业务时，应当遵循“三查”制度，即（）。A.贷前检查、贷中审查、贷后核查B.贷前调查、贷中审查、贷后检查C.贷前询问、贷中审批、贷后催收D.贷前审核、贷中发放、贷后管理20.个人贷款的借款人向银行申请贷款时，必须提供有效担保。担保方式主要有（）。A.抵押、质押、保证、留置B.抵押、质押、保证C.抵押、质押、定金D.抵押、保证、留置21.某借款人申请个人汽车贷款，贷款金额为20万元，期限3年，年利率为5%（按月计息，等额本息还款）。其月供金额计算公式正确的是（）。A.200000B.200000C.200000D.20000022.下列关于个人贷款合同签订的表述，正确的是（）。A.可以由银行工作人员代借款人签字B.合同文本必须由借款人面签C.电子合同不具备法律效力D.合同签订后，银行无需向借款人提供合同副本23.个人经营贷款中，抵押物价值评估的一般原则是（）。A.按照账面原值确定B.按照重置成本确定C.按照市场公允价值确定D.按照清算价值确定24.银行对个人贷款进行风险分类时，次级类贷款的主要特征是（）。A.借款人能够履行合同，存在少量不利因素B.借款人的还款能力出现问题，依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定会造成较大损失D.采取所有措施后，贷款本息仍无法收回，或只能收回极少部分25.下列关于个人贷款利率定价的说法，错误的是（）。A.贷款利率应覆盖资金成本、运营成本和风险成本B.贷款利率定价应遵循风险与收益对等原则C.个人贷款利率必须严格执行中国人民银行规定的法定基准利率，不得上下浮动D.银行可以根据借款人的信用等级、综合贡献度等因素进行定价26.在个人住房贷款中，对于期房楼盘，银行在发放贷款前必须审查（）。A.开发商的资质等级B.楼盘是否取得“五证”C.楼盘的销售价格D.借款人的装修方案27.个人贷款的借款人将贷款资金用于股市投资，这属于（）。A.正常的资金使用B.挪用贷款资金C.灵活的理财方式D.银行默许的行为28.下列关于组合贷款（公积金+商业贷款）的说法，正确的是（）。A.组合贷款的资金全部来自商业银行B.组合贷款中，公积金贷款部分和商业贷款部分的期限必须一致C.组合贷款的利率是公积金利率和商业利率的简单平均D.借款人只需向商业银行一家机构还款29.银行在贷后检查中发现，抵押人未经银行同意擅自转让抵押物，银行可以（）。A.宣告转让合同无效B.要求抵押人提供新的担保C.要求抵押人提前清偿贷款D.以上均有可能30.对于个人信用贷款，银行审批时最关注的是（）。A.借款人提供的抵押物价值B.借款人的信用记录和还款意愿C.借款人的家庭人口数量D.借款人的职业稳定性31.下列不属于个人贷款贷前调查内容的是（）。A.借款人资格的合法性B.借款人收入来源的真实性C.贷款用途的合规性D.贷款资金的流向监控（这是贷后管理）32.个人贷款的档案管理中，档案员在接收档案时，应核对（）。A.档案的数量和完整性B.借款人的还款计划C.档案的保密级别D.档案的存放地点33.在个人贷款中，提前还款通常需要（）。A.向银行提前申请，并可能支付违约金B.直接将款项存入还款账户即可C.必须一次性还清全部剩余贷款D.只能在贷款期限过半后申请34.下列关于国家助学贷款的说法，正确的是（）。A.国家助学贷款是商业性贷款，完全按市场利率执行B.国家助学贷款的财政贴息仅针对在校期间的利息C.国家助学贷款的借款人可以是学生家长D.国家助学贷款的额度无上限35.个人贷款业务中，操作风险主要源于（）。A.借款人信用状况恶化B.宏观经济环境变化C.银行内部流程缺陷、人员失误或系统故障D.市场利率波动36.下列关于个人贷款催收的表述，正确的是（）。A.只要借款人逾期，银行应立即起诉B.催收应遵循先软后硬、先人后物的原则C.催收只能通过电话进行D.银行可以将催收工作完全外包给第三方，不再进行管理37.个人经营贷款的还款来源主要是（）。A.借款人的工资收入B.经营产生的现金流C.抵押物的处置收入D.担保人的代偿资金38.在个人汽车贷款业务中，保险公司为借款人购买的履约保证保险，其受益人通常是（）。A.借款人B.汽车经销商C.贷款银行D.保险公司39.下列关于银行个人贷款合作机构管理的说法，错误的是（）。A.银行应与合作机构签订合作协议，明确双方权利义务B.银行应定期对合作机构的资信和经营状况进行评估C.银行可以将贷款审批权完全下放给合作机构，以提高效率D.对于风险较高的合作机构，银行应中止合作40.个人贷款业务中，银行面临的法律风险不包括（）。A.借款合同条款不完善导致银行败诉B.抵押物未办理登记导致抵押权未设立C.借款人因意外死亡导致贷款无法收回D.银行在催收过程中侵犯借款人隐私权二、多项选择题41.个人贷款的特征主要包括（）。A.贷款对象为自然人B.贷款用途主要用于消费或个人经营C.贷款金额相对较小D.贷款期限相对较长E.贷款手续相对复杂42.下列属于个人贷款产品要素的有（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式43.按照产品用途分类，个人贷款可以分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人汽车贷款E.个人流动资金贷款44.在个人贷款贷前调查中，对借款人调查的内容包括（）。A.借款人身份及家庭基本情况B.借款人收入情况及还款能力C.借款人信用记录D.借款人健康状况E.借款人配偶及家庭成员意见45.个人贷款的还款方式主要包括（）。A.到期一次还本付息B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.按月还息、到期还本E.等比累进还款法46.下列关于个人贷款抵押物的说法，正确的有（）。A.抵押物必须符合《民法典》规定的可抵押财产范围B.抵押物必须产权清晰，可依法转让C.抵押物价值需由银行认可的评估机构评估D.抵押物必须办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立E.抵押期间，抵押人可以随意转让抵押物47.个人贷款贷后管理的主要内容包括（）。A.对借款人账户进行监控B.对借款人情况进行检查C.对抵（质）押物进行检查D.违约贷款催收E.贷款档案管理48.个人信用贷款对借款人的要求通常包括（）。A.信用记录良好B.收入来源稳定C.在贷款银行有一定存款或业务往来D.能够提供银行认可的抵押物E.具有完全民事行为能力49.下列属于个人贷款风险预警信号的有（）。A.借款人收入大幅下降B.借款人经常逾期C.抵押物价值大幅下跌D.借款人联系方式变更且未通知银行E.借款人涉及重大诉讼50.个人汽车贷款中，合作机构风险主要包括（）。A.合作机构欺诈风险B.合作机构经营失败风险C.合作机构担保风险D.合作机构虚增车价风险E.合作机构服务质量差导致客户投诉51.根据《民法典》的规定，保证担保的方式包括（）。A.一般保证B.连带责任保证C.专项保证D.共同保证E.最高额保证52.个人贷款资金支付管理中，采取贷款人受托支付方式的，应符合的条件包括（）。A.贷款资金用于生产经营B.借款人无法事先确定具体交易对象C.贷款金额超过规定标准（如50万元人民币）D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式E.法律法规规定必须采取受托支付53.下列关于公积金个人住房贷款与商业住房贷款区别的说法，正确的有（）。A.资金来源不同B.贷款利率不同C.审批主体不同D.贷款对象不同E.承担风险的主体不同54.银行在评估个人经营贷款借款人还款能力时，重点考察的财务指标包括（）。A.营业收入B.净利润C.经营性现金流D.资产负债率E.流动比率55.个人贷款业务中，银行可以采取的违约处置措施包括（）。A.电话催收B.上门催收C.法律诉讼D.处置抵押物E.要求保证人代偿56.下列关于个人贷款合同填写要求的说法，正确的有（）。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全B.合同填写不得有涂改C.数值金额必须同时填写大小写D.贷款币种、金额、期限等关键信息必须核对无误E.空白处应划斜线注销57.个人贷款业务中，属于操作风险的表现形式有（）。A.内部人员越权审批B.合同文本使用错误C.抵押登记办理遗漏D.贷款资金被挪用E.系统故障导致数据丢失58.银行在选择个人贷款合作机构（如开发商、中介）时，应审查的内容包括（）。A.合作机构的法人资格B.合作机构的资信等级C.合作机构的经营业绩和管理水平D.合作机构的资产负债状况E.合作机构与银行的关联关系59.个人征信异议处理中，如果征信机构确认为信息错误的，应当（）。A.予以更正B.通知征信服务中心C.通知报送信息的商业银行D.通知信息主体本人E.罚款报送错误信息的银行60.下列关于个人贷款利率的说法，正确的有（）。A.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，通常实行合同利率，不分段计息B.贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，通常于次年1月1日开始按新利率执行C.个人贷款利率可以采用固定利率或浮动利率D.目前个人贷款主要参考LPR（贷款市场报价利率）定价E.银行有权根据借款人情况在LPR基础上加减点确定执行利率三、判断题61.个人贷款的额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。在循环额度贷款中，借款人可以多次提款，但未偿还余额不能超过额度。（）62.等额本金还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，其中每月归还的本金数额相等，利息数额逐月递减。（）63.根据《民法典》，居住权不得转让、继承。设立居住权的住宅不得出租，但是当事人另有约定的除外。（）64.个人贷款中，只要借款人提供了足额抵押，银行就无需审查其信用记录和还款能力。（）65.个人汽车贷款的“间客式”模式是指银行通过汽车经销商向借款人发放贷款，经销商负责资信调查等工作。（）66.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）67.个人经营贷款主要用于满足借款人购买大额耐用消费品的需求。（）68.银行在办理个人贷款时，查询个人征信报告必须获得借款人的书面授权。（）69.对于采取抵押担保方式的个人贷款，如果抵押物毁损、灭失，银行有权要求借款人恢复抵押物的价值或提供新的担保。（）70.个人贷款的展期只能在贷款到期日之前申请，逾期后不得申请展期。（）71.国家助学贷款的财政贴息期限包括在校期间和毕业后一定年限（如毕业后2年）。（）72.个人信用贷款因其风险较高，其利率通常低于抵押贷款。（）73.组合贷款中，公积金贷款部分和商业贷款部分的还款方式必须一致。（）74.银行在贷后检查中发现借款人涉嫌犯罪，应立即向公安机关报案，并采取冻结账户等措施。（）75.个人贷款档案管理中，借阅档案必须经过有权审批人批准，严禁借阅人涂改、撕毁档案资料。（）76.个人贷款的借款人可以自由将贷款资金转借给他人使用，只要按时还款即可。（）77.在个人住房贷款中，抵押物价值与贷款金额的比率称为贷款价值比（LTV），该比率越高，银行风险越大。（）78.商业银行可以将个人贷款的审核权外包给第三方公司，以提高审批速度。（）79.个人贷款的借款人未按约定用途使用贷款，银行有权提前收回贷款。（）80.个人征信系统记录了个人所有的隐私信息，银行工作人员可以随意查询。（）四、案例分析题案例一：张三向某商业银行申请个人住房贷款，用于购买一套价值200万元的商品住房。张三首付60万元，申请贷款金额140万元，期限20年，年利率4.8%（采用LPR定价基础上的加点），还款方式为等额本息。该房屋为张三与其妻子李四共同共有。银行在审批时查询了张三的个人征信报告，发现张三目前有一笔信用卡逾期记录，金额为2000元，逾期天数为35天，目前已还清。此外，张三月收入为1.5万元，李四月收入为1万元。81.根据等额本息还款法，张三每月的还款额计算公式为（）。A.1400000B.1400000C.1400000D.140000082.关于该笔贷款的抵押担保，下列说法正确的是（）。A.该房屋为张三和李四共同共有，抵押时必须由张三和李四共同签字B.该房屋虽然为共同共有，但张三是主贷人，张三签字即可C.抵押权设立后，张三未经银行同意可以私自转让该房屋D.抵押权自抵押合同签订时设立83.银行在审批张三的贷款申请时，对于其征信记录的处理，正确的是（）。A.因为有逾期记录，直接拒绝贷款B.逾期金额较小且已还清，对贷款审批影响不大，可以正常审批C.虽然已还清，但属于不良记录，应提高贷款利率或降低贷款成数D.只要解释清楚，征信记录不影响审批84.假设银行规定的月供与收入比上限为50%。张三家庭的月收入为2.5万元，若不考虑其他负债，其月供额应控制在（）万元以内。A.1.25B.1.50C.0.75D.1.0085.若张三在还款5年后申请提前还款10万元，下列说法正确的是（）。A.银行必须同意提前还款申请B.提前还款部分可以不再支付利息C.银行有权要求张三支付违约金（具体视合同约定）D.提前还款后，剩余贷款期限和还款方式保持不变案例二：某银行开展个人经营贷款业务，借款人王五经营一家小型建材店。王五向银行申请贷款50万元，用于购买进货原材料，期限1年，采用抵押方式，抵押物为王五名下的一处商铺。银行客户经理进行了贷前调查，核实了王五的营业执照、纳税证明及银行流水。调查显示，该建材店经营稳定，年营业收入约300万元，净利润率约10%。王五家庭资产总计约300万元，负债50万元。86.该笔个人经营贷款的主要还款来源是（）。A.王五的工资收入B.建材店的销售回款C.商铺的租金收入D.王五家庭资产变现87.银行在评估王五的还款能力时，下列指标中最为关键的是（）。A.建材店的资产负债率B.建材店的经营性现金流C.王五的学历水平D.王五的年龄88.关于该笔贷款的资金支付，下列说法最合规的是（）。A.由于金额仅为50万元，可以直接将资金打入王五个人账户，由其自主支付B.应采用贷款人受托支付方式，将资金直接支付给原材料供应商C.可以分批将资金打入王五账户D.只要王五承诺不挪用资金，支付方式无所谓89.贷款发放后，银行客户经理进行贷后检查，发现该商铺周边正在进行大规模市政施工，导致客流大幅下降，建材店营业收入减少了40%。此时银行应采取的措施不包括（）。A.密切监控经营状况变化B.要求王五增加抵押物或追加保证担保C.立即起诉查封商铺D.列入风险预警名单，加强催收90.若贷款到期后，王五无法按时还款，银行行使抵押权，下列关于抵押权实现的表述，错误的是（）。A.银行可以与王五协议以该商铺折价B.银行可以申请法院拍卖、变卖该商铺C.银行可以直接强行占用该商铺进行经营D.商铺拍卖所得价款超过债权数额的部分归王五所有五、答案与解析一、单项选择题1.C解析：个人贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人。企业法人和事业单位属于对公贷款对象，个体工商户若以经营实体名义申请属于对公或特定经营贷款，但基础定义中个人贷款核心是自然人。2.C解析：等额本金每月归还本金固定，利息随本金减少而减少，所以每月还款额递减，初期压力大。等额本息每月还款额固定。在期限金额相同下，等额本金总利息较少（因为本金还得快）。3.C解析：根据《民法典》，土地所有权归国家或集体所有，不得抵押。A、B、D均属可抵押财产。4.C解析：“直客式”是由银行直接面对客户，银行独立进行调查、审批，不依赖经销商初审。C描述的是“间客式”或通过合作机构代理的模式。5.C解析：个人经营贷款用于生产经营活动，如流动资金、设备购置等。A、B、D分别对应消费、消费、住房贷款。6.D解析：贷前调查必须核实借款人信息真实性，不能仅依赖书面材料不做核实。D违反了审慎经营原则。7.A解析：信用风险指借款人因各种原因无法履约。B是操作风险，C是市场风险，D是操作风险中的系统风险。8.C解析：个人住房贷款最长期限通常为30年。9.B解析：浮动利率调整周期一般不低于1年。10.A解析：根据《民法典》，国家机关一般不得为保证人，除经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外。公益事业单位不得为保证人。分支机构需授权且不得超范围。公民需有代偿能力且需审查信用。11.C解析：还款能力主要看收入（第一还款来源）和资产状况。年龄、学历、单位性质是辅助参考。12.B解析：风险预警旨在早发现、早处置，防止风险扩大。13.D解析：展期通常是在贷款到期前不能偿还时申请，逾期后一般不能申请展期，而应转入不良或催收。14.D解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金可以采用借款人自主支付或贷款人受托支付。15.B解析：对于难以证明交易真实性或金额较大的贷款，为防止挪用，原则上应采取受托支付。16.C解析：征信系统记录身份识别信息和信用交易信息。不记录政治面貌、密码、健康状况等隐私。17.C解析：擅自改变用途，银行可停止发放、提前收贷、罚息。提高贷款利率通常需重新协商或依据合同约定，不是直接针对违约的即时处置手段。18.A解析：公积金贷款资金来源为公积金，利率通常低于商贷，审批权在公积金中心，非所有职工都能贷（需满足缴存条件）。19.B解析：贷款“三查”指贷前调查、贷中审查、贷后检查。20.B解析：个人贷款担保方式主要为抵押、质押、保证。留置主要适用于保管、运输等合同，不适用于借贷。21.C解析：等额本息月供公式PMT=22.B解析：合同必须面签，确保真实意愿。A、C、D均错误。23.C解析：抵押物价值应按市场公允价值评估，确保处置变现能覆盖风险。24.B解析：次级类定义：借款人还款能力出现问题，依靠正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保也可能造成损失。A是正常，C是可疑，D是损失。25.C解析：个人贷款利率已市场化，可在基准（LPR）基础上浮动，不强制执行固定法定基准。26.B解析：期房贷款必须审查开发商“五证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证）齐全。27.B解析：贷款用于股市属于挪用资金，违反信贷管理规定。28.B解析：组合贷款期限通常要求一致。A错误，资金来源不同；C错误，利率分别计算；D错误，通常向公积金中心和银行分别还款或通过代办机构扣款。29.D解析：抵押人未经同意转让抵押物，银行可主张转让无效、要求提前清偿或提供新担保。30.B解析：信用贷款无抵押，核心依赖借款人信用和还款意愿。31.D解析：贷后管理才监控资金流向。32.A解析：档案管理需核对数量和完整性。33.A解析：提前还款需申请，且合同通常约定一定期限内（如1年内）需支付违约金。34.B解析：国家助学贷款在校期间财政贴息，毕业后自付利息。35.C解析：操作风险源于内部流程、人员、系统问题。36.B解析：催收应循序渐进，先软后硬。37.B解析：经营贷款还款来源应为经营现金流。38.C解析：履约保证险保障银行债权，受益人是银行。39.C解析：银行不能将审批权完全下放，必须自主风控。40.C解析：借款人死亡是信用风险事件，不是银行操作的法律风险。二、多项选择题41.ABC解析：个人贷款对象为自然人，用于消费或经营，金额相对较小，期限可长可短，手续相对对公贷款简便。42.ABCDE解析：均为产品要素。43.ABCD解析：按用途分为住房、消费、经营。汽车贷款属于消费贷款子类，但也常单列。44.ABCE解析：调查内容包括身份、家庭、收入、信用、用途等。健康状况通常不作为核心调查内容除非涉及人寿保险抵质押。45.ABCDE解析：均为常见还款方式。46.ABCD解析：抵押期间转让需经同意，E错误。47.ABCDE解析：均为贷后管理内容。48.ABCE解析：信用贷款不需要抵押物，D错误。49.ABCDE解析：均为风险预警信号。50.ABCDE解析：合作机构风险涉及欺诈、经营、担保、虚增价、服务等多方面。51.AB解析：保证方式分为一般保证和连带责任保证。5