商业银行从业人员行为守则

XXXXX从业人员行为守则

第一章总则

第一条为规范xxxxx（以下简称本行）员工职业行为，

教育和引导员工自我约束，提升员工职业素质和职业道德水

准，依照《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行

为管理指导通知》（银监发【】9号）文件要求，制订本行为

守则。

第二条本行为守则适适用于本行全体员工，包含本行

聘用或与劳务派遣机构订立协议从事辅助性金融服务其余

人员，各级管理人员应该模范恪守本行为守则。

第三条本行为守则是本行员工从业履职基本规范。本

行为守则不能代替业务规章制度详细要求，员工在工作中还

应恪守相关规章制度。

第二章忠于职守老实守信

第四条员工应该忠诚本行，老实守信，从本行最好利

益出发，忠实推行职责，勤勉慎重开展工作。

第五条员工应加强业务学习，提升金融业务能力和知

识水平；努力进取，求实创新，主动提出建设性意见和合理

化提议。

第六条员工应该树立贡献精神和大局观念，主动维护

本行利益。

员工应维护本行统一法人体制，严格执行总行决议和规

章制度，业务活动目标或目标应符合本行利益。

员工不得组织、参加、支持、纵容对本行利益有现实或

潜在危害活动。

第七条员工应该按照岗位职责要求，高标准、高质量、

高效率完成工作任务。

（一）员工应该提升工作效率，按照业务流程、业务标

准，在要求时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程;

（二）对于下级机构工作请示，上级机构员工应按要求

程序，在要求时间内及时回复，不得推诿、拖延。

第八条员工应该客观全方面、实事求是地反应和汇

报推行岗位职责中了解和发觉业务情况，如实总结、汇报工

作中成绩和问题，不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；

不得有意隐瞒工作中失误。

第九条员工应老实、客观地保持银行账务、信息正

当性、真实性、完整性与准确性c禁止以下行为，包含但不

限于:

（一）任何未按会计制度记载业务行为;

（二）虚构交易量、虚假签约、人为调整数据以及其

它制作虚假银行账务、信息行为；

（三）设置或变相设置“小金库”，将本行资产放在账

外隐藏、经营、私用或者私分。

第十条员工应该老实地向本行申报本人年纪、学历、

工作经历、婚姻及家庭情况等个人资料，不得虚报、谎报。

不得以不正当伎俩骗取荣誉、学历、学位、职称以及其余利

益。

第十一条员工应该主动配合为外部管理、监督、审

计、监管等部门或机构依职权和程序进行各种检验、审计工

作，如实、全方面地汇报工作、提供资料信息，不得拒绝或

推诿，不得转移、伪造、隐匿或者毁损关于证实材料。

第十二条员工应该恪守本行关于保守商业秘密各项

要求。禁止以下行为，包含但不限于：

（一）泄露需要授权或同意方能公开本行发展规划、重

大战略决议、新产品研发、财务、信息技术、业务决议等方

面信息；

（二）在不适当场所谈论在行内属保密或控制知情范

围信息；

（三）未经授权或同意，接收公共媒体关于本行事宜采

访，以及以本行或本行员工名义在公共媒体上发表意见、公

布消息。

第十三条员工应该妥善保护并合理、有效使用本行房

产、设备、车辆、器材、办公用具等财产。不得以任何方式

损害、浪费、侵占、挪用、滥用。

第十四条员工应该恪遵法律法规以及本行关于兼职

要求。不得私自在其余经济实体中兼职；经同意兼职，不得

违反要求领取兼职员资或其余酬劳；不得参加有偿中介或代

理活动。

第三章依法合规遵章守纪

第十五条员工应该主动学习和掌握与本岗位关于法律

法规和本行规章制度，养成遵章守纪、合规操作意识和习惯,

自觉恪遵法律法规和本行规章制度。

第十六条激励员工主动堵截、检举、抵制各类违反规

章制度、危害本行资产、信用行为。

假如了解或知晓其余员工严重违反本行规章制度、危害

本行资产、信用行为，应该立刻向主管人员、监督部门或者

上级机构汇报。举报违法违纪、违规违章行为，应该客观真

实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害

他人。

第十七条对于规章制度可能存在漏洞或者缺失，员工

要从通常规则和本行最好利益出发善意了解，不得刻意曲解、

恶意利用。

某一项依然有效法律法规或本行规章制度，假如在业务

活动中影响了业务发展，员工能够提出意见或合理化提议，

但在作出调整前不得违反或者变通。

假如员工对本岗位规章制度有疑问，能够请求主管人员、

本级机构或上级机构进行解释和指导。

第十八条员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，

审慎从事业务。禁止以下行为，包含但不限于：

（一）超越授权或工作职责从事业务；

（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；

（三）未经授权或同意，代其余岗位人员推行职责或将

本人工作委托他人代为推行；

（四）违反岗位职责管理要求，将自己保管印章、操作

员卡、主要凭证、密码和钥匙等与本身职责关于物品或信息

交与或通知其余人员；

（五）授意、指使、强令、胁迫其余员工违规操作。

第十九条员工应该按照要求条件为客户办理业务。禁

止以下行为，包含但不限于：

（一）私自放宽或者增加业务办理条件，减轻或加重客

户对本行义务；

（二）默许、参加或支持客户用信贷资金进行股票、期

货等违反信贷政策活动；

（三）默许、参加或支持客户以虚假资料骗取、套取信

贷资金。

第二十条员工应该恪守禁止内幕交易要求，不得将内

幕信息以明示或暗示形式通知法律加本行允许范围以外人

员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息

为他人提供理财或投资等方面提议。

第二十一条员工必须以客户身份购置本行金融产品，

或接收本行提供服务，并恪守正常业务操作规程。本人不得

为自己办理业务；为近亲属办理业务应该回避，不得提供特

殊便利。不得利用本职员作便利或影响，以显著优于或低于

普通金融消费者条件与本行进行交易，或为自己提供特殊便

利。

为其余亲属、朋友或本行其它员工办理业务，比照前款

要求处理。

第四章廉洁从业亲友回避

第二十二条员工应恪守廉洁从业各项要求，以亲友回

避、明确申报准则处理利益冲突，公私分明，反对和禁止一

切形式不廉洁行为。员工应该及时向主管人员或者监督部门

申明已经发生或可能发生利益冲突以及可能影响职务廉洁

性事项。

第二十三条员工应严格恪守关于配偶、儿女、近亲属

任职回避制度。

有夫妻关系、直系血亲关系、三代以内旁系血亲关系以

及近姻亲关系，不得在同一机构担任双方直接隶属于同一领

导人员职务或者有直接上下级领导关系职务，不得在其中一

方担任领导职务矶构从事组织人事、计划财务、信贷审批等

工作，也不得在与其中一方有相互制约关系业务岗位任职。

员工任职期间出现需要回避情形，本人应该提出回避申

请。

对组织做出回避决定，员工如无正当理由，必须服从。

第二十四条员工应该按照勤俭办行要求，遵照必要、

合理程度，按实际需要控制费用开支，防止铺张浪费。

员工应自觉恪守差旅费控制标准，节俭支出，严格自律,

不得申报不实费用。

第二十五条一切与本行业务无关费用都在禁止之列。

禁止以下行为，包含但不限于：

（一）用公款支付应该由本人或亲友个人支付费用；

（二）上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公

款相互宴请或赠予礼品；

（三）用公款游山玩水或以学习考查等名义出国（境）

公款旅游。

第二十六条禁止接收或索要本行客户、供给商、竞争

对手、下属机构、下级员工及其余业务关联方礼品或与本人

以及亲友关于帮助和帮助（如推荐上学、就业、出国旅游等）。

礼品，是指现金、有价证券等违反商业习惯礼品以及赞

助、娱乐、旅行、服务等其它好处。

第二十七条禁止员工利用本职员作便利或影响为请托

人谋取利益，收受请托人财物。包含但不限于以下行为：

（一）以显著低于市场价格向请托人购置房屋、汽车等

物品，或以显著高于市场价格向请托人出售房屋、汽车等物

品，以及以其余交易形式非法收受请托人财物；

（二）收受请托人提供干股（指天出资而取得股份）或由

请托人出资，“合作”创办企业或进行其它“合作”投资；

（三）以委托请托人投资证券、期货或者其它委托理财

名义，未实际出资而获取“收益”，或者即使实际出资，但

获取“收益”显著高于出资应得收益；

（四）要求或接收请托人以给特定关系人安排工作为名,

使特定关系人不实际工作却取得所谓酬劳；

（五）授意请托人以各种形式，将关于财物给予特定关

系人；

（六）约定在离职后收受请托人财物，并在离职之后收

受。

第二十八条业务关联方给予正当折扣、佣金或其余奖

励，均属本行全部，员工在收到后应在合理期限内上缴并如

实入账。

第二十九条员工不得利用本职员作便利或影响，为配

偶、儿女及其余亲友营利活动提供便利。不得假公济私照料

亲朋挚友，搞利益输送。

第三十条员工不得利用本职员作便利或影响，违规干

预或影响贷款审批、采购、担保、基建工程、营业网点（办

公用房）装修、资产处置、人事安排、财务资源分配、商业

广告等正常银行业务活动。

员工对包括本人、亲属、朋友以及与本人有利害关系上

述活动，都应该回避。不能回避，应该向主管人员或者监督

部门申报或登记。

第三十一条员工可在不违反廉洁从业要求、不与本行

利益发生冲突、与本身风险承受能力相当前提下，从事正当

投资活动。禁止员工从事以下情形个人投资，包含但不限于：

（一）自己或与他人合作、合作或参加他人投资创办企

业、企业等营利性组织或假借他人名义从事上述活动；

（二）利用本行资金、设施、商业秘密和客户资源从事

投资经营、买商铺、做中介、买卖股票和基金等风险投资活

动；

（三）借用客户资金或使用银行信贷资金进行买卖股票、

基金、理财产品等投资活动;

（四）利用员工个人账户代理客户买卖股票、基金、理

财产品等；

（五）以员二本人名义接收客户委托代客理财或进行其

余高风险投资；

（六）以任何名义组织、参加非法集资，或以高风险投

资为目标组织、参加其余任何形式集资活动；

（七）大额购置彩票。

第五章优质服务公平竞争

第三十二条员工应该以客户至上、竭诚服务、与同业

公平竞争职业准则从事业务，不停提升服务质量。

第三十三条员工应该尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。

客户咨询、办理业务，员工应该主动主动给予回复或协调处

理。

第三十四条员工向客户推荐产品或提供服务时，应向

客户提供清楚、真实、可靠、必要信息，对包括关于法律、

政策、市场风险进行充分提醒，使客户能够做出合理判断和

决议。禁止以下行为，包含但不限于：

（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈说;

（二）向客户做出不符合关于法律法规及本行规章制

度承诺或确保；

（三）诱导客户购置与其风险认知和承受能力不符产

口

口口O

第三十五条员工应公平对待全部客户，不得因客户国

籍、民族、年纪、身份、业务繁简程度和金额大小等方面差

异而歧视客户。对老人、残障者和语言有障碍客户，应该尽

可能提供便利。

第三十六条员工应充分尊重客户在购置金融产品或选

择服务时自主选择权，不得违规搭售，不得经过协议或其余

方式向客户施加不公平义务。

第三十七条员工应保守客户秘密，维护客户正当权益。

但法律法规有要求或客户授权披露除外。禁止以下行为，包

含但不限于：

（一）泄漏客户秘密；

（二）向无关人员提供客户信息；

（三）为个人目标利用客户信息。

向司法机关或法律法规要求有查询权力国家机关（部门）

提供客户信息，必须事先得到同意，并严格推行要求程序C

第三十八条员工会见、邀请客户应在工作场所或符合

商业通例场所。不得在可能影响本行声誉场所会见、邀请客

户，不得在任何场所开展未经同意金融业务。

第三十九条员工应坚持同业间公平竞争、友好共处标

准，不得使用不王当竞争伎俩。禁止以下行为，包含但不限

于：

（一）发表、传输贬低、诋毁、损害同业人员及同业人

员所在机构声誉言论；

（二）接收或仿效其余金融机构在经营活动中不恪遵法

律法规做法；

（三）为取得业务贿赂客户（包含现金、有价证券等违

反商业习惯礼品以及赞助、娱乐、旅行、服务等其它好处）。

第六章以人为本情趣健康

第四十条员工之间应该树立了解、信任、合作团体精

神，保持友好、健康工作关系。员工应该培养健康向上生活

情趣，恪守社会公德，推行公民社会责任。

第四十一条员工之间应该真诚相处、相互尊重、团结

协作。

（一）尊重同事人格，宽容待人，友善沟通，虚心听取

不一样意见。不得进行言语侵犯或恐吓、欺侮；不得侵犯他

人隐私；不得拉帮结派、挑拨离间。

（二）尊重同事工作方式和工作结果，不得相互拆台；

当同事碰到困难时，要竭诚相助；对同事不足，要善意提醒。

（三）上级机构员工要尊重下级机构员工，不得盛气凌

人，颐指气使；不得向下级机构提出与工作无关个人要求。

第四十二条