2026年全国中级银行从业资格之中级银行管理考试进阶提升题附答案

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理

2、产前检查从确定早孕开始，妊娠28周前每月查一次，28周后2周查一次，36周后每周一次：

3、中心静脉压是指将导管插入右心房或在靠近右心房的上、下腔静脉处所测得的压力。

4、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度

5、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9

6、为预防佝偻病，正常足月儿生后2周开始应补充维生素D400IU/d

7、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告

8、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四

9、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法

10、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金

11、氧气筒内氧气不可尽用，压力表指针降至1MPa时，即不可再用，以防灰尘进入，再次充气时发生爆炸。

12、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润

13、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。A.100B.50C.40D.30

14、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10

15、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%

16、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

17、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款

18、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管

19、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％

20、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管

21、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸

22、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变

23、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于

24、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷

25、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度

26、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有()。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担

27、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性

28、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率

29、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款

30、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露

31、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30

32、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得

33、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价

34、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7

35、合规培训与教育制度不包括（）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训

36、（）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪

37、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险

38、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7

39、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则

40、关于儿童血压的测量，描述正确的是（）A.常规测量坐位左上臂肱动脉血压B.选择合适的袖带，宽度应为上臂长度的1/3，长度至少等于上臂围的80%C.1岁以上儿童下肢收缩压、舒张压较上臂血压高10～40mmHgD.脉压大于40或小于10，提示患有先天性心脏病E.血压值可用公式估算;收缩压（mmHg）=80+（年龄×2），舒张压为收缩压的2/3

41、（）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期

42、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险

43、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500

44、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为()。A.5B.3C.15D.8

45、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用

46、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监

47、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层

48、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

49、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

50、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%

51、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%

52、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月

53、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险

54、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控

55、与大肠癌发病有关的因素，正确的是（）A.低脂饮食B.低蛋白饮食C.高纤维饮食D.阿米巴结肠炎E.血吸虫性肉芽肿

56、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处

57、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事

58、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高

59、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金

60、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%

61、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年

62、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％

63、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

64、发生青霉素过敏性休克时首选的抢救药物是0.1%去甲肾上腺素：

65、需要密切观察血压的病人，应做到“四定”，即定时间、定部位、定体位、定血压计。

66、心室颤动的脉搏特征是快而规则。

67、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑

68、（）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准

69、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议

70、下列关于行政复议受理的说法错误的是（）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

71、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币

72、（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查

73、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化

74、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率

75、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期

76、产后出血是指胎盘娩出后24小时内出血量超过500ml

77、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性

78、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利

79、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

80、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元二、多选题

81、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元

82、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查

83、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间

84、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率

85、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009

86、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出

87、在产品生产周期的()阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期

88、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％

89、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险

90、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行

91、生产调度的工作的主要内容有()。A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度

92、商业银行资产管理的核心是（）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性

93、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前

94、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险

95、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是()。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金

96、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票

97、根据管理需要，贷款计划可分为（）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标

98、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进

99、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日

100、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计三、判断题

101、对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，也不需作出说明。（）

102、商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展两次全面的外包业务风险评估。（）

103、现场检查是法律赋予监管的重要职责，与非现场监管、行政处罚共同构成了中国银行业的主要监管方法。（）

104、签发汇兑凭证记载事项不全是银行汇票的主要风险点。

105、资产管理阶段的资产管理核心是对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。（）

106、电子银行业务．是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络．向消费者提供的银行服务。（）

107、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。（）

108、《稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露应包括定性和定量信息。（）

109、当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。（）

110、美国对金融消费者的定义包括个人及其代理人。（）

111、行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，可直接进行处罚。（）

112、根据资本充足状况，银监会将商业银行分为三类。

113、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施和扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。（）

114、行政诉讼的管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。（）

115、从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。

116、收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。（）

117、从市场竞争特点看，过去主要是质量型、差异化为主的竞争，现在正逐步转向数量扩张和价格竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求。

118、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。

119、为更好地针对银行业金融机构的交易对手——金融消费者开展特殊保护，不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机中突出暴露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体系中的薄弱环节进行修补。（）

120、我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款两个品种。（）

参考答案与解析

1、答案：A本题解析：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项:①制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；②制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；③制订资本规划，承担资本管理最终责任；④定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任:⑤监督并确保高级管层有效履行管理职责；⑥维护存款人和其他利益相关者合法权益；⑦建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。

2、答案：正确本题解析：属记忆型题，产前检查从确定早孕开始，妊娠28周前每4周查一次，28周后2周查一次，36周后每周一次。

3、答案：正确本题解析：中心静脉压是上下腔静脉或右心房内置管测得，它反映的是右心房的压力，是临床观察血流动力学的指标之一。

4、答案：B本题解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

5、答案：B本题解析：在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在3～5年内实现退出。

6、答案：正确本题解析：为预防佝偻病，正常足月儿出生后2周开始预防性补充维生素D400IU/d～800IU/d。

7、答案：A本题解析：银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。

8、答案：C本题解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

9、答案：A本题解析：一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和基准利率法，大型的领导性银行可采用逆向倒推法、综合评价法、抽样分析法制定存款利率标准，以引导市场利率有序变动。

10、答案：A本题解析：商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（1）受托管理的他人资金。（2）银行的授信资金。（3）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）。（4）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。（5）无法证明来源的资金。

11、答案：错误本题解析：氧气筒内氧气不可用尽，压力表指针降至0.5MPa时，即不可再用，以防灰尘进入，再次充气时发生爆炸。

12、答案：A本题解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

13、答案：D本题解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100元。投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金技资资产管理产品。

14、答案：C本题解析：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

15、答案：C本题解析：杠杆率计算公式为:杠杆率=(一级资本一一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%。根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

16、答案：A本题解析：银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。（5）违规超负荷对外提供担保。（A项说法错误，不是违规超负荷“对内”提供担保）（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

17、答案：A本题解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

18、答案：D本题解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。

19、答案：C本题解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。

20、答案：B本题解析：定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。

21、答案：B本题解析：间断呼吸(毕奥呼吸)指的是呼吸与呼吸暂停现象交替的出现。特点是有规律地呼吸几次后，突然停止呼吸，间隔一个短时间后又开始呼吸，如此周而复始。为呼吸中枢兴奋性显著降低的表现，预后不良，多在呼吸停止前出现，是病情危急的体征。

22、答案：B本题解析：A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变。C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变。D项，经济增长动力从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。

23、答案：D本题解析：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

24、答案：A本题解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

25、答案：A本题解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管．注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

26、答案：A、C本题解析：出卖人交付标的物的义务可以亲自履行，也可以由第三人履行。第三人代为履行时，产生的违约责任应由出卖人承担。

27、答案：A本题解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动：爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性．受市场参与群体的情绪影响较大。

28、答案：C本题解析：流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。

29、答案：D本题解析：D项是国家开发银行业务范围。

30、答案：B本题解析：商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险资本。

31、答案：D本题解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

32、答案：C本题解析：《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：一、警告；二、罚款；三、没收违法所得；四、责令停业整顿；五、吊销金融许可证；六、取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作；八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。

33、答案：C本题解析：风险调整后的资本回报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率．已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

34、答案：B本题解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

35、答案：C本题解析：合规培训与教育制度可以分为两个方面：（1）对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训；（2）对合规部门职员的教育与培训。

36、答案：A本题解析：保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。

37、答案：D本题解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风险；（2）持卡人恶意透支风险；（3）信用卡失窃的风险；（4）信用卡的伪造及涂改风险；（5）真实持卡人的欺诈风险；（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。

38、答案：A本题解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。

39、答案：D本题解析：商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。

40、答案：E本题解析：对于儿童与青少年，常规测量坐位右上臂肱动脉血压。选择合适袖带，是准确测量儿童血压的重要前提。应根据患儿不同年龄以及上臂围的情况选择不同宽度的袖带，宽度应为上臂长度的1/2～2/3，长度应至少等于上臂围的80%。袖带过宽测出的血压较实际值为低，太窄则测得值较实际值为高。不同年龄的血压正常值可用公式估算：收缩压(mmHg)=80+(年龄×2)，舒张压为收缩压的2/3。除测量上臂血压外，患儿还可测量下肢血压，1岁以上儿童下肢收缩压较上臂血压高10～40mmHg，而舒张压则一般没有差异。如果下肢血压低于上臂血压，需要进一步评估患儿是否有主动脉狭窄，也要注意脉压，脉压大于50或小于10，有可能罹患先天性心脏病。

41、答案：D本题解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。

42、答案：A本题解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

43、答案：B本题解析：信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

44、答案：C本题解析：产品组合的长度是指产品组合中所包含的产品项目的总数。则该企业的产品组合长度为：5×3=15。

45、答案：D本题解析：银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。（5）违规超负荷对外提供担保。（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

46、答案：C本题解析：银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

47、答案：B本题解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

48、答案：A本题解析：合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，能够通过出售或抵(质)押方式，在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。属于无变现障碍资产。

49、答案：B本题解析：对第一类商业银行，银保监会可以采取下列预警监管措施：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；要求商业银行提高风险控制能力。对第二类商业银行，除对第一类商业银行采取的监管措施外，银保监会还可以采取下列监管措施：与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈；下发监管意见书，监管意见书内容包括商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等；要求商业银行制订切实可行的资本补充计划和限期达标计划；增加对商业银行资本充足的监督检查频率；要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。

50、答案：C本题解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。

51、答案：C本题解析：商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理，内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

52、答案：D本题解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

53、答案：B本题解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

54、答案：D本题解析：《流动性办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

55、答案：E本题解析：大肠癌发生的病因尚不明确，可能与以下因素有关。(1)饮食习惯：与高脂肪、高蛋白和低纤维饮食有一定相关性;过多摄入腌制及油煎炸食品，维生素、微量元素及矿物质的缺乏均可能增加大肠癌的发病几率。(2)遗传因素：家族遗传性。(3)癌前病变：某些慢性炎症改变，如溃疡性结肠炎、克罗恩病及血吸虫性肉芽肿被列入癌前病变;绒毛状腺瘤及家族性肠息肉病癌变率最高。

56、答案：B本题解析：阑尾起于盲肠根部，其体表投影约在脐与右髂前上棘连线中外1/3交界处，称为麦氏点。

57、答案：B本题解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。

58、答案：C本题解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

59、答案：D本题解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票是一种票据，不等同于现金。故只有D项说法正确。

60、答案：C本题解析：金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的70％。

61、答案：C本题解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

62、答案：A本题解析：担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100％。

63、答案：A本题解析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。

64、答案：错误本题解析：首选的抢救药物应该是0.1%的盐酸肾上腺素。

65、答案：正确本题解析：测血压的四定包括定时间、定部位、定体位、定血压计。

66、答案：错误本题解析：心室颤动的发生触诊大动脉搏动消失、听诊心音消失、血压无法测到，所以心室颤动的脉搏测不到。

67、答案：A本题解析：以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

68、答案：D本题解析：评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，实务中也被称为指标值或目标值（与评价目标不同）。指标值或者目标值的确定的参考标准有内部和外部之分。内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对于标准、标杆标准等。

69、答案：D本题解析：行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。

70、答案：D本题解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：（1）复议申请符合法定条件的，应予受理；（2）复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；（3）复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。

71、答案：D本题解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业；(2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％；(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；(4)现金流量稳定并具有较大规模；(5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；(9)母公司人股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股；(10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。选项D中实收资本应不低于8亿元人民币。

72、答案：C本题解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

73、答案：C本题解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

74、答案：C本题解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

75、答案：B本题解析：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

76、答案：错误本题解析：产后出血是指胎儿娩出后24小时内出血量超过500ml。

77、答案：B本题解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

78、答案：C本题解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

79、答案：A本题解析：A项说法错误，银行汇票办理结算，实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。

80、答案：B本题解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

81、答案：B本题解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

82、答案：B本题解析：专项检查是对被查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

83、答案：B本题解析：流动性风险具有以下特征：（1）流动性风险属于次生风险，可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。（2）流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。（3）流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。

84、答案：B本题解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。

85、答案：A本题解析：2011年4月，银监会发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

86、答案：D本题解析：利息支出，是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。

87、答案：B本题解析：产品生命周期过程依据产品在市场上的变化规律一般可分为介绍期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在产品生产周期的不同阶段，企业采用的市场营销策略是不同的。其中，在成长期，企业的营销策略重点是强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度，以便扩大市场占有率和防止竞争者加入。

88、答案：B本题解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。

89、答案：B本题解析：对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。

90、答案：A本题解析：银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

91、答案：A、B、D、E本题解析：生产调度工作的内容包括：①检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作；②根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作；③检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度，及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决；④对轮班、昼夜、周、旬或月计划完成情况的统计资料和其他生产信息进行分析研究。

92、答案：A本题解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化。

93、答案：B本题解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。

94、答案：B本题解析：银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范：(1)牵头行风险；(2)