2026年保险从业资格考试(人身保险产品)试题与答案

2026年保险从业资格考试(人身保险产品)试题与答案一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.在人身保险合同中，保险事故发生后，被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）。A.2年B.3年C.4年D.5年2.根据我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，该合同（）。A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定3.人身保险的保险利益通常存在于（）。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时和保险事故发生时D.保险合同履行期间4.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还（）。A.保险费B.现金价值C.手续费D.保费扣除手续费后的余额5.分红保险中，红利的分配来源主要包括“三差”，即（）。A.死差、利差、费差B.死差、病差、费差C.利差、费差、退保差D.死差、利差、退保差6.投保人指定受益人时必须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险代理人7.人身保险合同中，如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，保险人（）。A.承担赔偿或给付责任B.不承担赔偿或给付责任C.承担部分责任D.协商承担责任8.万能保险是一种包含（）和投资账户的新型寿险产品。A.保障账户B.储蓄账户C.独立账户D.管理账户9.在健康保险中，为了防止道德风险，保险人通常会对被保险人承担的（）规定最高限额。A.保险金额B.保险费C.保险期限D.赔付次数10.意外伤害保险所承保的“意外”必须具备的条件是（）。A.外来的、突发的、非本意的、非疾病的B.内在的、突发的、本意的、非疾病的C.外来的、可预见的、非本意的、疾病的D.外来的、突发的、本意的、非疾病的11.投资连结保险的投资账户价值由（）决定。A.保险人固定承诺B.投资单位价格和持有单位数C.银行同期利率D.保险费率12.在人身保险合同中，宽限期通常是（）。A.30日B.60日C.90日D.180日13.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仅丧失部分受益权C.仍享有受益权D.由法院裁定14.简易人身保险通常具有（）的特点。A.保费低、保障高B.保费高、保障低C.免体检、低保费D.高保费、高收益15.下列关于现金价值的描述，错误的是（）。A.现金价值是投保人退保时可以获得的金额B.现金价值属于投保人的资产C.长期人身保险合同通常具有现金价值D.短期健康保险也有现金价值16.根据我国《保险法》，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日B.60日C.90日D.180日17.生存保险是指以被保险人的（）为给付保险金条件的保险。A.死亡B.伤残C.生存D.疾病18.在两全保险中，无论被保险人在保险期内死亡还是生存到期满，保险人（）。A.均给付保险金B.均不给付保险金C.仅在死亡时给付D.仅在生存时给付19.医疗费用保险通常采用（）进行赔付。A.定额给付方式B.补偿方式C.津贴方式D.预付方式20.变额万能寿险融合了变额寿险的（）和万能寿险的（）。A.投资灵活性；保费缴纳灵活性B.死亡保障；保费缴纳灵活性C.投资灵活性；死亡保障D.死亡保障；最低保证利率21.被保险人在合同成立或者效力恢复之日起二年内自杀，保险人（）。A.给付保险金B.不给付保险金，但退还保费C.不给付保险金，退还现金价值D.给付保险金，但扣除手续费22.在人身保险中，保险人不得行使（）。A.代位求偿权B.解除权C.追偿权D.抗辩权23.下列哪种产品属于传统型人身保险产品？（）A.分红保险B.投资连结保险C.万能保险D.终身寿险（非分红）24.年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的（）给付年金。A.金额、期限B.金额、次数C.次数、期限D.比例、金额25.重复投保分摊原则主要适用于（）。A.人寿保险B.意外伤害保险C.财产保险D.医疗费用保险26.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。代理行为的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人27.对于失能收入损失保险，为了避免被保险人因丧失工作能力而获得额外利益，保险人给付的金额通常（）。A.高于被保险人原来的收入B.等于被保险人原来的收入C.低于被保险人原来的收入D.没有限制28.飞机失事属于意外伤害保险中的（）。A.普通意外伤害B.特种意外伤害C.不可保意外伤害D.特约意外伤害29.人身保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.六个月B.一年C.二年D.三年30.在健康保险中，对于已经患某种疾病的人群，保险人通常（）。A.正常承保A.正常承保B.加费承保C.拒保D.除外责任承保二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分）1.人身保险的基本特征包括（）。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.保险期限的长期性D.生命风险的相对稳定性E.具有储蓄性2.根据保险责任的不同，人身保险可以分为（）。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.财产保险E.责任保险3.下列属于人身保险合同主体的是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人4.投保人对下列人员具有保险利益的有（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.前述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人有劳动关系的劳动者E.朋友5.万能保险的保费扣除初始费用后，通常会进入（）。A.死亡风险保额B.现金价值账户C.经营费用账户D.投资账户E.管理账户6.导致人身保险合同效力中止的情形有（）。A.投保人未按期缴纳保险费B.投保人申报的被保险人年龄不真实C.投保人故意制造保险事故D.投保人违反如实告知义务E.超过宽限期仍未支付保费7.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时须经被保险人同意C.受益人可以是自然人D.受益人可以是法人E.被保险人可以为受益人8.健康保险所承保的疾病风险必须具备的条件包括（）。A.由于非明显的外来原因造成的B.由于非先天性的原因造成的C.由于非长存的原因造成的D.由于意外伤害造成的E.由于自然衰老造成的9.投资连结保险的特点包括（）。A.保险费可变B.保险金额可变C.投资收益完全归投保人所有D.投资风险由投保人承担E.设有独立投资账户10.人身保险合同中的不可抗辩条款主要适用于（）。A.投保人违反如实告知义务B.投保人未按期缴纳保费C.被保险人年龄误告D.受益人故意杀害被保险人E.保险人误告保险收益11.下列属于意外伤害保险责任的是（）。A.意外导致的死亡B.意外导致的伤残C.意外导致的医疗费用D.疾病导致的死亡E.自然衰老导致的死亡12.简述人身保险合同中，保险人解除合同的法律限制，下列说法正确的有（）。A.合同成立二年内的，保险人可以因投保人故意不如实告知解除合同B.合同成立二年后的，保险人不得以投保人不如实告知为由解除合同C.自合同效力中止之日起满二年未达成复效协议的，保险人可以解除合同D.投保人申报的被保险人年龄不真实，真实年龄不符合合同约定的，保险人可以解除合同E.保险人只能在知道解除事由之日起30日内行使解除权13.年金保险的主要种类包括（）。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金E.定期年金14.下列关于人身保险中“自杀条款”的描述，正确的有（）。A.条款目的是防止道德风险B.通常规定为2年的免责期C.若自杀发生在免责期内，保险人不承担责任，但退还保费D.若自杀发生在免责期外，保险人承担责任E.无民事行为能力人自杀不受2年期限限制15.在医疗费用保险中，保险人进行费用赔偿时通常需要考虑的因素有（）。A.实际发生的医疗费用B.保险金额C.赔偿限额D.免赔额（免赔比例）E.赔付比例三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的在括号内打“√”，错误的打“×”）1.人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。（）2.所有的人身保险合同都必须以被保险人的书面同意并认可保险金额为生效前提。（）3.投保人可以为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，但不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（）4.人身保险的保险利益必须在保险事故发生时存在。（）5.现金价值等于投保人已缴纳的保险费。（）6.在分红保险中，红利是不保证的。（）7.投资连结保险的保单现金价值直接随投资账户价值波动。（）8.宽限期条款是为了保障保险人的利益。（）9.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，其他受益人仍享有受益权。（）10.重复保险在人身保险中是被禁止的。（）11.意外伤害保险的承保风险仅包括意外伤害造成的死亡，不包括伤残。（）12.健康保险中，保险人对于被保险人因疾病导致的收入损失一般给予补偿。（）13.人寿保险的保险费率制定依据生命表和利息率。（）14.投保人解除人身保险合同，如果已交足二年以上保险费，保险人应当退还现金价值。（）15.被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。（）16.不可抗辩条款意味着保险人在任何情况下都不得解除合同。（）17.万能保险的结算利率设有最低保证利率。（）18.医疗保险属于给付性保险，不适用补偿原则。（）19.保险事故发生后，受益人故意造成被保险人死亡的，保险人不再承担给付保险金的责任。（）20.在人身保险中，投保人可以指定一人或者数人为受益人。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请将答案写在横线上）1.人身保险合同中的__________条款规定，自合同成立之日起二年内，投保人故意不如实告知，保险人可以解除合同。2.在万能保险中，投保人可以随时缴纳__________，也可以不定额缴纳。3.人身保险的保险标的是人的__________和身体。4.根据保险期限的不同，健康保险可分为长期健康保险和__________健康保险。5.意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在责任期限内死亡或伤残，保险人承担__________责任。6.投资连结保险的投资账户不设__________保证利率。7.人身保险合同中止后，投保人提出复效申请，经保险人同意并补交保费及利息，合同效力__________。8.受益人取得受益权的唯一方式是__________。9.在两全保险中，如果被保险人生存至保险期满，保险人给付__________保险金。10.人身保险中，对于投保人要求解除合同的，如果交费不足二年，保险人扣除__________后退还保费。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分约，共20分）1.简述人身保险中“不可抗辩条款”的主要内容及其意义。2.简述万能保险的特征。3.简述人身保险与财产保险在保险利益时效上的区别。4.简述意外伤害保险的构成要件。六、案例分析题（本大题共3小题，第1小题10分，第2小题15分，第3小题15分，共40分）1.案例一：2024年3月，张某为其妻子李某投保了一份终身寿险，保险金额为50万元，指定受益人为自己（张某）。投保时，张某在健康告知栏中关于李某是否患有高血压的问题上勾选了“否”。实际上，李某已于2023年确诊高血压并长期服药。2025年5月，李某因突发脑溢血死亡。张某向保险公司提出理赔申请。保险公司经过调查发现李某的既往病史。请问：(1)保险公司是否有权解除合同？为什么？(2)保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？2.案例二：王某，35岁，向某保险公司投保了一份20年期的定期寿险，保险金额100万元，并附加了一份意外伤害保险。合同生效日期为2024年1月1日。合同约定宽限期为60日。王某按时缴纳了首期保费。2025年1月1日，王某因工作繁忙忘记缴纳第二期保费。2025年2月20日，王某在出差途中遭遇车祸不幸身亡。受益人向保险公司索赔。请问：(1)在2025年2月20日王某发生事故时，该份定期寿险合同处于什么状态？(2)保险公司对于定期寿险部分应如何处理？请说明理由。(3)如果该事故发生在2025年4月1日，保险公司对于定期寿险部分应如何处理？3.案例三：赵先生于2023年5月1日向某保险公司购买了一份重大疾病保险，保险金额为30万元，缴费期为20年。合同约定等待期为90天。2023年6月10日（等待期内），赵先生因身体不适去医院检查，被确诊为合同约定的重大疾病（肺癌）。赵先生于2023年7月1日向保险公司提出理赔申请。同时，赵先生还于2022年购买了一份百万医疗险，该医疗险无保证续保条款，保险期限为1年，现已到期未续保。请问：(1)针对赵先生购买的重大疾病保险，保险公司是否应当承担赔偿责任？请阐述理由及通常的理赔处理方式。(2)针对赵先生购买的百万医疗险，如果他在2022年保险期间内发生了意外伤害事故导致住院，但直到2023年（保险期间外）才申请理赔，保险公司是否应当承担赔偿责任？请简述人身保险的索赔时效规定。(3)结合本案，简述健康保险中设置“等待期”的主要目的。答案-----------------------------------一、单项选择题1.D2.B3.A4.B5.A6.B7.B8.A9.A10.A11.B12.B13.A14.C15.D16.A17.C18.A19.B20.A21.B22.A23.D24.A25.D26.C27.C28.B29.C30.D二、多项选择题1.ABCDE2.ABC3.ABCD4.ABCD5.BD6.AE7.ABCDE8.ABC9.BCDE10.AC11.ABC12.ABCDE13.ABCDE14.ABCD15.ABCDE三、判断题1.√2.×3.√4.×5.×6.√7.√8.×9.√10.×11.×12.√13.√14.√15.√16.×17.√18.×19.×20.√四、填空题1.不可抗辩2.变额保费（或任意保费）3.寿命4.短期5.给付6.最低7.恢复8.被保险人或投保人指定9.生存10.手续费五、简答题1.简述人身保险中“不可抗辩条款”的主要内容及其意义。答：主要内容：自合同成立之日起二年内，保险人有权因投保人未履行如实告知义务而解除合同；自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。意义：旨在保护被保险人和受益人的长期利益，防止保险人在长期合同中利用投保人早期的告知瑕疵恶意拒赔，同时也促使保险人在核保环节严格把关。2.简述万能保险的特征。答：(1)保费缴纳灵活：投保人可以在合同约定范围内，任意选择、变更交费期间和交费金额。(2)保额可调：在一定的限制内，投保人可以自由提高或降低保险金额。(3)账户透明：保险公司定期向投保人公布账户价值、费用扣除、利息结算等情况。(4)设有独立账户：保费扣除成本及死亡分摊后进入投资账户，价值随投资收益波动。(5)提供最低保证利率：通常设有最低保证利率，保障投资账户价值的安全性。3.简述人身保险与财产保险在保险利益时效上的区别。答：在人身保险中，保险利益要求在合同订立时必须存在，否则合同无效；但在保险事故发生时，不要求保险利益一定存在（例如离婚后，前妻作为受益人仍可索赔）。在财产保险中，保险利益不仅要求在合同订立时存在，而且在保险事故发生时也必须存在，否则被保险人不得请求赔偿。4.简述意外伤害保险的构成要件。答：(1)外来的：是指伤害是由被保险人身体外部因素造成的，如车祸、跌落等，而非身体内部原因（如脑溢血）。(2)突发的：是指伤害是在极短时间内发生，来不及预防，而非长期累积的结果（如职业病）。(3)非本意的：是指伤害的发生不是被保险人的主观意愿或故意行为导致的。(4)非疾病的：是指伤害的原因不是疾病本身，疾病引起的伤害不属于意外伤害。六、案例分析题1.案例一分析：(1)保险公司有权解除合同。理由：根据《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，张某隐瞒了李某患有高血压的重要事实，属于未如实告知，且高血压对承保有重要影响。(2)保险公司不应当承担给付保险金的责任。理由：根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，张某是故意隐瞒（明知有病而填否），且事故发生在合同解除前（实际上合同虽未解除但处于可解除状态），因此保险公司拒赔。但保险公司通常会退还保单的现金价值（若是故意未告知）。2.案例二分析：(1)处于宽限期内。理由：王某应于2025年1月1日缴费，宽