2025年《货币银行学》试卷A卷及参考答案

2025年《货币银行学》试卷A卷及参考答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.货币在执行（）职能时，可以是观念上的货币。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段答案：A。价值尺度是指货币表现商品价值和衡量商品价值量大小的职能，货币执行价值尺度职能时，只需观念上的货币，不需要现实的货币。2.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移，这是信用的基本特征。3.下列属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.股票C.债券D.银行存单答案：D。间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。银行存单是储户与银行之间的债务凭证，通过银行这个金融中介，属于间接融资工具。而商业票据、股票、债券是资金供求双方直接进行融资的工具，属于直接融资工具。4.凯恩斯认为，人们持有货币的动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.投资动机答案：D。凯恩斯认为人们持有货币的动机有交易动机、预防动机和投机动机。交易动机是为了日常交易而持有货币；预防动机是为了应付意外情况而持有货币；投机动机是为了在金融市场上进行投机活动而持有货币。5.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中（）是一致的。A.充分就业与经济增长B.经济增长与国际收支平衡C.物价稳定与经济增长D.物价稳定与充分就业答案：A。一般来说，经济增长会创造更多的就业机会，从而促进充分就业，所以充分就业与经济增长之间具有一致性。而经济增长可能会导致进口增加，不利于国际收支平衡；物价稳定与经济增长之间，在经济快速增长时可能会引发通货膨胀，难以同时兼顾；物价稳定与充分就业之间也存在矛盾，根据菲利普斯曲线，失业率和通货膨胀率之间存在反向变动关系。6.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.准备金C.存放同业款项D.应付款项答案：D。商业银行的现金资产包括库存现金、准备金、存放同业款项和在途资金等。应付款项是商业银行的负债项目，不属于现金资产。7.金融市场按交易的期限划分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.有形市场和无形市场D.国内金融市场和国际金融市场答案：A。根据交易期限的不同，金融市场可分为货币市场（短期资金市场，交易期限在一年以内）和资本市场（长期资金市场，交易期限在一年以上）。现货市场和期货市场是按交割方式划分的；有形市场和无形市场是按市场形态划分的；国内金融市场和国际金融市场是按地域范围划分的。8.基础货币是指（）。A.流通中的现金B.商业银行的存款准备金C.流通中的现金与商业银行的存款准备金之和D.流通中的现金与商业银行的活期存款之和答案：C。基础货币又称高能货币，它由流通中的现金和商业银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）组成。9.下列关于中央银行货币政策操作目标的表述中，正确的是（）。A.操作目标是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量B.操作目标主要有长期利率和货币供应量C.操作目标是货币政策传导机制的中间环节D.操作目标是货币政策的最终目标答案：A。操作目标是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，如准备金、基础货币等。长期利率和货币供应量一般是中介目标；货币政策传导机制的中间环节是中介目标；货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。10.下列哪一项不属于商业银行的经营原则（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.政策性答案：D。商业银行的经营原则有安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等方面的要求；盈利性是指银行获取利润的能力。政策性不是商业银行的经营原则，政策性银行才具有政策性特征。二、多项选择题（每题3分，共15分）1.货币制度的构成要素包括（）。A.货币材料B.货币单位C.货币的铸造、发行和流通程序D.准备制度答案：ABCD。货币制度的构成要素主要有货币材料、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序以及准备制度。货币材料是确定用什么物品来充当货币；货币单位规定了货币的名称和单位价值；货币的铸造、发行和流通程序明确了货币的发行方式和流通规则；准备制度是为了保证货币的稳定发行和流通。2.下列属于金融衍生工具的有（）。A.远期合约B.期货合约C.期权合约D.互换合约答案：ABCD。金融衍生工具是在基础金融工具的基础上派生出来的金融工具，包括远期合约、期货合约、期权合约和互换合约等。远期合约是指交易双方约定在未来某一确定时间，按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约；期货合约是标准化的远期合约；期权合约赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利；互换合约是指交易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的合约。3.中央银行的职能包括（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.监管的银行答案：ABC。中央银行具有发行的银行、银行的银行和政府的银行三大职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权；银行的银行是指中央银行面向商业银行等金融机构提供服务，如集中存款准备金、充当最后贷款人等；政府的银行是指中央银行代表政府管理金融事务，如代理国库、为政府提供融资等。虽然中央银行也有一定的金融监管职责，但“监管的银行”不是其典型职能表述。4.影响货币乘数的因素主要有（）。A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.定期存款与活期存款的比率答案：ABCD。货币乘数的计算公式为m=，其中是法定存款准备金率，是超额存款准备金率，c是现金漏损率，t是定期存款与活期存款的比率，是定期存款法定准备金率。这些因素都会影响货币乘数的大小。5.商业银行的资产业务包括（）。A.贷款业务B.证券投资业务C.现金资产业务D.存款业务答案：ABC。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括贷款业务（是商业银行最主要的资产业务）、证券投资业务（如投资债券等）和现金资产业务（如库存现金、准备金等）。存款业务是商业银行的负债业务，是资金的来源。三、判断题（每题1分，共10分）1.货币作为价值尺度和流通手段，是商品经济内在矛盾的产物。（）答案：正确。商品经济中，商品的价值需要通过货币来表现和衡量，这就产生了价值尺度职能；同时，为了实现商品的交换，货币需要充当流通手段。所以货币作为价值尺度和流通手段是商品经济内在矛盾的产物。2.信用是在私有制的基础上产生的。（）答案：正确。在私有制条件下，社会财富分配不均，一些人有多余的财富，而另一些人则需要借用财富，从而产生了信用关系。3.金融市场的交易对象是金融资产。（）答案：正确。金融市场是进行金融资产交易的场所，交易对象包括各种金融资产，如股票、债券、票据等。4.凯恩斯认为，利率是由储蓄和投资决定的。（）答案：错误。凯恩斯认为，利率是由货币的供求关系决定的，而古典学派认为利率是由储蓄和投资决定的。5.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（）答案：正确。中央银行在公开市场上买卖有价证券，当买入有价证券时，会向市场投放基础货币，增加基础货币供应量；当卖出有价证券时，会回笼基础货币，减少基础货币供应量。6.商业银行的资本充足率越高越好。（）答案：错误。虽然较高的资本充足率可以增强商业银行的抗风险能力，但过高的资本充足率意味着银行将大量资金闲置，会降低银行的盈利水平。所以资本充足率应保持在一个合理的水平。7.通货膨胀是指物价水平的持续上涨，因此物价水平的一次性上涨不属于通货膨胀。（）答案：正确。通货膨胀的定义强调物价水平的持续上涨，如果只是物价水平的一次性上涨，不符合通货膨胀的特征。8.货币政策时滞越短，货币政策效果越好。（）答案：正确。货币政策时滞包括内部时滞和外部时滞，时滞越短，货币政策能够更快地发挥作用，政策效果也就越好。9.金融创新只会给金融体系带来积极影响。（）答案：错误。金融创新虽然有很多积极影响，如提高金融效率、增加金融产品和服务等，但也可能带来一些消极影响，如增加金融风险、加大金融监管难度等。10.货币供给的主体是中央银行和商业银行。（）答案：正确。中央银行通过货币政策工具控制基础货币的投放，商业银行通过存款创造机制创造派生存款，二者共同决定了货币供给量。四、简答题（每题10分，共30分）1.简述信用在现代经济中的作用。答：信用在现代经济中具有重要作用，主要体现在以下几个方面：（1）促进资金融通：信用可以将社会闲置资金集中起来，提供给需要资金的部门和企业，实现资金的合理配置，提高资金的使用效率。例如，通过银行贷款，企业可以获得资金用于扩大生产和投资。（2）调节经济运行：政府可以利用信用政策来调节经济。在经济衰退时，政府可以通过增加信用供给，刺激投资和消费，促进经济增长；在经济过热时，政府可以收紧信用政策，抑制过度投资和消费，稳定物价。（3）节约流通费用：信用工具的使用可以减少现金的使用，降低交易成本，节约流通费用。例如，支票、信用卡等信用工具的使用，使得交易更加便捷和高效。（4）推动经济增长：信用的发展可以促进企业的扩大再生产和技术创新，提高生产效率，从而推动经济的增长。同时，信用也可以促进消费，拉动内需，进一步推动经济的发展。（5）促进国际贸易：在国际贸易中，信用发挥着重要作用。例如，信用证等信用工具的使用，解决了进出口商之间的信任问题，促进了国际贸易的发展。2.简述商业银行的主要业务。答：商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。（1）负债业务：是商业银行资金的来源业务，主要包括存款业务和借款业务。存款业务是商业银行最主要的负债业务，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。借款业务包括向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等。（2）资产业务：是商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、证券投资业务和现金资产业务。贷款业务是商业银行最主要的资产业务，按照贷款用途、贷款期限、贷款保障方式等可以分为不同的类型。证券投资业务是指商业银行购买有价证券的业务，如投资国债、企业债券等。现金资产业务包括库存现金、准备金、存放同业款项和在途资金等，是商业银行保持流动性的重要手段。（3）中间业务：是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付、咨询、代理等委托事项，提供各种金融服务并收取手续费的业务。常见的中间业务包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务等。3.简述货币政策的最终目标及其相互关系。答：货币政策的最终目标主要有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（1）稳定物价：是指保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀或通货紧缩。稳定的物价有利于经济的稳定运行和社会的稳定。（2）充分就业：是指将失业率控制在一个合理的水平，使有劳动能力并愿意就业的人能够找到工作。充分就业可以提高社会资源的利用效率，促进经济增长。（3）经济增长：是指一国在一定时期内国内生产总值的增加。经济增长是提高人民生活水平的重要途径。（4）国际收支平衡：是指一国在一定时期内国际收支的基本平衡，即经常项目和资本项目的收支大体相等。国际收支平衡有利于保持汇率的稳定和国内经济的稳定。这些目标之间存在着复杂的关系：（1）充分就业与经济增长具有一致性。经济增长会创造更多的就业机会，从而促进充分就业；而充分就业也可以提高生产效率，促进经济增长。（2）物价稳定与充分就业之间存在矛盾。根据菲利普斯曲线，失业率和通货膨胀率之间存在反向变动关系，要实现充分就业，可能会导致物价上涨；要稳定物价，可能会导致失业率上升。（3）物价稳定与经济增长之间也存在一定的矛盾。在经济快速增长时，可能会引发通货膨胀，难以同时实现物价稳定和经济增长。（4）经济增长与国际收支平衡之间存在矛盾。经济增长可能会导致进口增加，出口相对减少，从而出现国际收支逆差，不利于国际收支平衡。五、论述题（25分）论述通货膨胀的成因、影响及治理措施。答：（一）通货膨胀的成因1.需求拉动型通货膨胀：当总需求超过总供给时，过多的需求拉动价格水平上升。例如，在经济繁荣时期，政府实行扩张性的财政政策和货币政策，增加政府支出、降低税率、增加货币供应量等，会导致消费需求和投资需求增加，从而引发需求拉动型通货膨胀。2.成本推动型通货膨胀：是指由于生产成本上升而引起的物价水平持续上涨。成本上升的原因主要有工资推动和利润推动。工资推动是指由于工会力量强大，要求提高工资，企业为了维持利润，会提高产品价格，从而导致物价上涨；利润推动是指垄断企业为了获取高额利润，提高产品价格，引发通货膨胀。3.结构型通货膨胀：是指由于经济结构因素的变动而引起的物价水平的上涨。例如，不同部门之间劳动生产率增长速度不同，劳动生产率增长快的部门工资水平提高较快，会带动劳动生产率增长慢的部门工资水平也提高，从而导致物价上涨。4.输入型通货膨胀：在开放经济条件下，由于国际市场价格的波动，会通过国际贸易等渠道传导到国内，引起国内物价水平的上涨。例如，当国际市场上石油价格上涨时，会导致国内石油及相关产品价格上涨，从而引发通货膨胀。（二）通货膨胀的影响1.对经济增长的影响：在短期内，适度的通货膨胀可能会刺激经济增长。因为通货膨胀会使企业的利润增加，从而刺激企业增加投资和生产；同时，通货膨胀也会使消费者预期物价继续上涨，从而增加消费。但在长期内，严重的通货膨胀会破坏经济秩序，导致资源配置失调，降低经济效率，阻碍经济增长。2.对收入分配的影响：通货膨胀会导致收入分配不公。固定收入者（如领取退休金、工资固定的人员）在通货膨胀期