2026年保险从业资格考试真题附答案

2026年保险从业资格考试真题附答案一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.风险的构成要素中，导致风险事故发生的直接原因或潜在条件被称为（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.在保险实务中，投保人提出保险要求，保险人同意承保的行为，属于保险合同订立过程中的（）。A.要约B.承诺C.要约邀请D.反要约3.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这说明人身保险的保险利益应当在（）存在。A.保险事故发生时B.合同订立时C.合同生效时D.理赔时4.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪机构5.在财产保险中，保险事故发生后，为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人6.某企业将其价值100万元的厂房向A保险公司投保40万元，同时又向B保险公司投保60万元，则该厂房的保险方式属于（）。A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险7.坚持保险利益原则的意义在于，除了防止道德风险外，还可以（）。A.限制赔偿额度B.避免赌博行为C.确定保险费率D.简化理赔手续8.在人寿保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以（）。A.增加保费B.减少保额C.解除合同D.视为合同无效9.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人（）。A.不得解除合同B.可以随时解除合同C.在投保人违约时可以解除合同D.在发生保险事故时可以解除合同10.保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.6个月B.1年C.2年D.3年11.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。A.投保人B.保险人C.受益人D.保险代理人12.以被保险人的死亡为给付保险金条件的人身保险合同，未经被保险人同意并认可保险金额，该合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销13.在保险理赔过程中，对于损失原因复杂的保险事故，保险人需要运用（）原则来判定责任归属。A.近因B.保险利益C.最大诚信D.损失补偿14.某人投保了机动车辆第三者责任险，在保险期内，发生交通事故致使第三者受伤，根据法律应由被保险人承担的赔偿责任，保险人（）。A.承担全部赔偿责任B.承担超过免赔额部分的赔偿责任C.在责任限额内承担赔偿责任D.不承担赔偿责任15.再保险是（）将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人16.下列各项中，属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.自愿性C.营利性D.以营利为目的17.在健康保险中，为了防止被保险人带病投保，保险人通常采取的措施是设定（）。A.免责期B.观察期C.宽限期D.犹豫期18.保险标的发生保险责任范围内的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，如果保险人向被保险人支付了赔偿金，则保险人取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。这被称为（）。A.代位求偿权B.委付C.残值转移D.权利代位19.在保险合同中，规定保险人与投保人双方权利义务的基本条款是（）。A.基本条款B.附加条款C.特约条款D.法定条款20.下列风险中，属于纯粹风险的是（）。A.股票投资风险B.房地产价格波动风险C.地震风险D.技术创新风险21.保险费率厘定的基本原则中，要求保险费率能够抵补赔款支出及经营费用，并使保险人获得合理利润的原则是（）。A.充足性原则B.公平性原则C.合理性原则D.稳定性原则22.在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分（）。A.有效B.无效C.由保险人决定是否有效D.由监管机构裁定23.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仅丧失部分受益权C.仍享有受益权D.由法院裁定其权利24.保险销售人员在销售过程中，应当向投保人说明保险合同的内容，特别是（）。A.保险产品的投资收益B.保险公司的经营状况C.合同的免责条款D.代理人的佣金收入25.保险合同争议处理方式中，由双方当事人自愿将争议提交给无利害关系的第三者进行裁决的方式是（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼26.在人寿保险中，如果投保人指定数人为受益人，在未确定受益份额的情况下，受益人按照（）享有受益权。A.年龄大小顺序B.与被保险人关系远近C.相等份额D.指定顺序27.保险人在订立保险合同时，就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人（）。A.可以不回答B.应当如实告知C.可以选择回答D.仅在重要事项上回答28.下列各项中，不属于责任保险的是（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.信用保证保险29.在万能保险中，保单持有人在缴纳一定量的最低保费后，可以（）。A.固定缴纳保费B.随时调整保费C.一次性缴清保费D.暂停缴纳保费且不影响合同效力30.保险精算中用于计算纯保费的基础是（）。A.损失率B.事故发生率C.预定利率D.预定费用率31.财产保险的保险期限通常为（）。A.1年B.5年C.10年D.终身32.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权（）。A.解除合同B.增加保费C.减少保额D.拒绝理赔33.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对（）不承担赔偿或者给付保险金的责任。A.全部损失B.无法确定的部分C.扣除免赔额后的部分D.约定的赔偿金额34.在医疗保险中，通常规定有一定的免赔额和给付比例，其主要目的是（）。A.降低保费B.减少小额理赔成本C.防止道德风险D.提高保险人利润35.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得（）。A.接受保险人的委托B.承诺给予投保人保险合同约定以外的利益C.向投保人介绍保险产品D.如实告知保险人投保人的情况36.保险监管机构对保险业进行监管的核心目标是（）。A.保护保险消费者利益B.促进保险市场竞争C.增加国家税收D.提高保险企业利润37.在人身保险合同中，如果被保险人死亡，且合同未指定受益人，保险金作为（）。A.被保险人的遗产B.投保人的财产C.保险人的收入D.国有资产38.下列各项中，属于不定值保险的是（）。A.运输工具保险B.货物运输保险C.家财险D.艺术品保险39.在保险合同中，对于保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定（）。A.增加保险费B.解除合同C.增加保险费或者解除合同D.拒绝承担赔偿责任40.保险人在确定保险费率时，考虑的不仅是过去的损失记录，还要考虑未来的风险趋势，这体现了费率厘定的（）。A.适度性原则B.弹性原则C.促进防灾防损原则D.合理公平原则41.投保人解除人身保险合同的，被保险人或者受益人在获得保险金给付前，已交保险费（）。A.全部退还B.扣除手续费后退还C.不退还D.退还现金价值42.在信用保险中，权利人将义务人的信用风险转移给保险人，这里的权利人通常是指（）。A.债权人B.债务人C.保证人D.抵押人43.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法（）。A.向保险人收取佣金B.向投保人收取佣金C.向双方收取佣金D.收取咨询费44.现金价值是指人身保险合同中，投保人解除合同时，保险人应当向投保人退还的那部分金额。其计算基础是（）。A.保费B.利息C.责任准备金D.保险金额45.下列各项中，不属于社会保险范畴的是（）。A.养老保险B.医疗保险C.工伤保险D.意外伤害保险46.在财产保险中，当保险事故发生是由第三者造成时，保险人赔偿后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为（）。A.有效B.无效C.部分有效D.需经法院确认47.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。A.十日B.十五日C.三十日D.六十日48.在保险合同中，约定保险责任开始和终止时间的条款是（）。A.保险价值条款B.保险期间条款C.保险责任条款D.除外责任条款49.重复保险的分摊原则中，如果各保险合同均未约定分摊比例，通常采用（）。A.比例责任制B.限额责任制C.顺序责任制D.均摊责任制50.保险资金运用应当遵循的原则是（）。A.安全性、流动性、效益性B.盈利性、流动性、风险性C.安全性、固定性、效益性D.流动性、风险性、收益性51.在人身保险中，以被保险人的生存为给付保险金条件的是（）。A.死亡保险B.生存保险C.生死两全保险D.意外伤害保险52.保险合同中的保证条款，是指投保人或被保险人对保险人作出的特定承诺，如（）。A.承诺不从事特定活动B.承诺事故发生后及时通知C.承诺按时缴纳保费D.承诺如实告知53.在团体保险中，投保人为其成员投保，通常要求团体人数（）。A.至少5人B.至少10人C.至少20人D.无限制54.下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的是（）。A.代理人代表保险人利益，经纪人代表投保人利益B.代理人代表投保人利益，经纪人代表保险人利益C.两者都代表保险人利益D.两者都代表投保人利益55.在机动车辆保险中，玻璃单独破碎险通常属于（）。A.基本险B.附加险C.特约险D.法定强制险56.保险人行使代位求偿权的金额，以其（）为限。A.支付的保险金B.保险金额C.实际损失D.向第三者追偿到的金额57.在保险合同中，对于格式条款有两种以上解释的，应当作出（）。A.有利于保险人的解释B.有利于被保险人和受益人的解释C.不利于起草方的解释D.按照通常理解解释58.投资连结保险中，投资账户的投资风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.监管机构59.保险行业协会的主要职能不包括（）。A.自律B.维权C.服务D.监管60.在保险合同中，投保人、被保险人的住所变更，应当（）。A.自动变更B.书面通知保险人C.无需通知D.口头通知保险人二、多项选择题（共30题，每题2分。每题的备选项中，有两个或两个以上符合题意，错选不得分，少选得部分分）61.风险按其产生的原因分类，可分为（）。A.自然风险B.社会风险C.政治风险D.经济风险E.技术风险62.保险的基本职能包括（）。A.分担风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资获利63.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知64.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.附合合同C.双务合同D.有偿合同E.最大诚信合同65.财产保险承保的风险主要包括（）。A.自然灾害B.意外事故C.法律责任D.疾病E.年老66.人身保险可分为（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险E.责任保险67.下列各项中，属于保险人解除合同的情形有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人因重大过失未履行如实告知义务C.谎称发生保险事故D.故意制造保险事故E.未按约定缴纳保费68.受益人的指定方式包括（）。A.指定一人B.指定数人C.法定继承D.顺位继承E.按份分配69.保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券C.买卖股票D.投资不动产E.设立分支机构70.保险监管的内容主要包括（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理结构监管D.代理人监管E.保险产品备案71.下列关于保险利益原则的说法，正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提B.保险利益必须是合法的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是经济上的利益E.财产保险的保险利益必须在事故发生时存在72.代位求偿权的成立条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了赔偿金C.保险事故是由第三者责任引起D.仅适用于财产保险E.仅适用于人身保险73.保险合同中止的情形有（）。A.投保人未按期缴纳保费B.投保人申报的被保险人年龄不真实C.合同效力中止满2年未复效D.投保人提出中止申请E.保险人提出中止申请74.下列各项中，属于意外伤害保险的承保责任的有（）。A.爆炸导致的伤残B.雷击导致的死亡C.疾病导致的死亡D.自杀导致的伤残E.跌倒导致的医疗费用75.保险销售行为规范要求销售人员（）。A.持证上岗B.充分了解客户需求C.准确介绍产品D.禁止误导销售E.禁止给予回扣76.下列关于再保险的说法，正确的有（）。A.再保险是保险人的保险B.再保险合同独立于原保险合同C.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费D.原保险的被保险人不得向再保险接受人提出赔偿请求E.再保险分出人可以免除对原保险被保险人的赔偿责任77.保险合同的解释原则包括（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.专业解释原则E.补充解释原则78.下列各项中，属于社会保险的有（）。A.基本养老保险B.基本医疗保险C.失业保险D.工伤保险E.生育保险79.在财产保险中，保险金额的确定方式有（）。A.按保险价值确定B.按重置价值确定C.按评估价值确定D.按约定价值确定E.按实际损失确定80.人身保险的保费由（）构成。A.纯保费B.附加保费C.风险保费D.储蓄保费E.管理费用81.保险代理人可分为（）。A.专业代理人B.兼业代理人C.个人代理人D.保险经纪人E.保险公估人82.下列各项中，属于保险合同终止的情形有（）。A.保险期限届满B.保险人履行赔偿或给付义务C.保险合同解除D.保险标的灭失E.被保险人死亡83.健康保险的种类包括（）。A.医疗费用保险B.医疗津贴保险C.残疾收入保险D.重大疾病保险E.长期护理保险84.保险人在理赔时通常需要审核的内容包括（）。A.是否属于保险责任B.保险事故是否发生在保险期限内C.损失金额是多少D.是否有代位求偿权E.投保人是否具有民事行为能力85.下列关于不可抗辩条款的说法，正确的有（）。A.适用于人身保险合同B.自合同成立之日起超过2年，保险人不得解除合同C.发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任D.投保人故意不履行如实告知义务的，不适用不可抗辩条款E.主要为了保护被保险人的利益86.保险营销的特点包括（）。A.服务性B.专业性C.复杂性D.诚信性E.风险性87.下列各项中，属于保险合同当事人的是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人88.在机动车辆交通事故责任强制保险中，赔偿范围包括（）。A.死亡伤残费用B.医疗费用C.财产损失费用D.精神损害抚慰金E.仲裁费用89.保险公估人的主要职能包括（）。A.保险标的承保时的查勘、评估B.保险事故发生时的查勘、定损C.保险鉴定D.损失理算E.保险销售90.影响保险费率厘定的因素包括（）。A.历史损失数据B.预期损失率C.保险金额D.保险期限E.市场竞争状况三、判断题（共20题，每题0.5分。请判断各题说法正确或错误）91.风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，即风险由可能变为现实。92.只有纯粹风险才具有可保性，投机风险一般不可保。93.保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。94.在财产保险中，只要保险事故发生，保险人就应当按照保险金额全额赔偿。95.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，但在保险事故发生时不必存在。96.告知义务的履行主体仅限于投保人，被保险人无需履行。97.保险人不得在未发生保险事故的情况下，擅自退还保费并解除合同。98.代位求偿权既适用于财产保险，也适用于人身保险。99.重复保险的投保人可以就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和可以超过保险价值。100.在人身保险中，如果投保人、被保险人故意制造保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但应退还保费。101.保险合同是射幸合同，即在合同有效期内，如发生保险事故，保险人承担赔偿或给付责任；如不发生保险事故，则保险人只收取保费不承担赔付责任。102.保险代理人必须为保险人代为办理保险业务，并从保险人处获取佣金。103.保险经纪人由于过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险人承担赔偿责任。104.社会保险具有强制性、普遍性和保障性等特征。105.万能保险是一种保费固定、保险金额可变的人身保险产品。106.在健康保险中，观察期内如发生疾病，保险人通常不承担赔偿责任。107.保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。108.保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。109.在责任保险中，保险人直接赔偿给受害的第三者。110.保险监管机构无权接管偿付能力严重不足的保险公司。四、填空题（共10题，每题1分）111.保险合同的基本原则包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和__________。112.在保险实务中，对于由于__________导致的损失，保险人通常不予赔偿，这是为了防止道德风险。113.按照保险标的分类，保险可分为__________和人身保险。114.人寿保险中，投保人支付首期保险费后，未按期缴纳续期保费，超过__________日宽限期的，合同效力中止。115.再保险合同中，分出保险业务的一方称为__________。116.保险费率由纯费率和__________两部分构成。117.在财产保险中，当保险金额等于保险价值时，这种保险被称为__________。118.保险合同成立后，投保人可以解除合同，这是__________赋予投保人的权利。119.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，其法律后果由__________承担。120.机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行__________的费率。五、简答题（共5题，每题5分）121.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的重要性。122.简述保险利益原则的含义及其在财产保险和人身保险中存在的时间要求差异。123.简述代位求偿权的概念、成立条件及行使范围。124.简述人身保险合同中不可抗辩条款的含义及作用。125.简述社会保险与商业保险的区别。六、案例分析题（共3题，每题10分）126.案例一：张三于2024年1月1日向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。在保险合同中，约定保险标的为张三自有的房屋及室内财产。2024年6月1日，张三将房屋出售给李四，但未通知保险公司。2024年8月1日，该房屋因雷击起火，造成室内财产损失20万元。李四向保险公司提出索赔。问题：（1）保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？（2）如果保险公司承担赔偿责任，赔偿金额应如何计算？为什么？127.案例二：王五，35岁，投保了某保险公司的终身寿险，身故保险金100万元，指定其妻子为受益人。投保时，王五在健康告知栏中关于“是否患有肝硬化”一项勾选了“否”。实际上，王五在投保前半年已被确诊为肝硬化。合同成立2年后，王五因肝硬化恶化身故。其妻子向保险公司申请理赔。保险公司经过调查发现王五投保时未如实告知病情。问题：（1）保险公司是否可以解除合同？为什么？（2）保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？（3）如果王五在合同成立1年后身故，结果会有什么不同？128.案例三：赵六驾驶机动车在行驶过程中，因闯红灯与行人孙七发生碰撞，导致孙七受伤，医疗费用共计5万元。经交警认定，赵六负全部责任。赵六的车辆在A保险公司投保了交强险和商业第三者责任险（责任限额100万元）。事故发生后，赵六未向保险公司报案，而是私下与孙七达成协议，赔偿孙七6万元（含精神损害抚慰金1万元）。随后，赵六持相关赔偿凭证向A保险公司索赔5万元医疗费。问题：（1）A保险公司对于赵六已支付给孙七的5万元医疗费应如何处理？（2）A保险公司对于赵六支付的精神损害抚慰金1万元是否应当赔偿？为什么？（3）赵六未经保险公司核定私下赔付的行为是否影响保险人的理赔核定？参考答案一、单项选择题1.A2.B3.B4.C5.B6.C7.B8.C9.A10.C11.C12.B13.A14.C15.C16.A17.B18.A19.A20.C21.A22.B23.A24.C25.C26.C27.B28.D29.B30.B31.A32.A33.B34.C35.B36.A37.A38.A39.C40.B41.B42.A43.A44.C45.D46.B47.A48.B49.A50.A51.B52.A53.A54.A55.B56.A57.B58.B59.D60.B二、多项选择题61.ABCDE62.AB63.ABCD64.ABCDE65.ABC66.ABC67.ABCD68.AB69.ABCD70.ABC71.ABCDE72.ABCD73.A74.AB75.ABCDE76.ABCD77.ABC78.ABCDE79.ABCD80.AB81.ABC82.ABCD83.ABCDE84.ABC85.ABCE86.ABCD87.AB88.ABC89.ABCD90.ABCE三、判断题91.正确92.正确93.正确94.错误95.正确96.错误97.正确98.错误99.错误100.错误101.正确102.正确103.错误104.正确105.错误106.正确107.正确108.正确109.错误110.错误四、填空题111.损失补偿原则112.被保险人（或投保人）故意113.财产保险114.60115.分出人116.附加费率117.足额保险118.法律119.保险人120.统一五、简答题121.最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。重要性：保险合同是射幸合同，保险人对于标的的了解主要依赖于投保人的告知；如果投保人不诚实，可能导致保险人判断失误，增加经营风险。该原则旨在维护保险合同的公平性，防止道德风险和赌博行为，确保保险交易的顺利进行。122.保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。在财产保险中，保险利益通常要求在保险事故发生时存在；在合同订立时不一定强制要求，但为了防止赌博，一般也要求存在。在人身保险中，保险利益必须在合同订立时存在，以防止道德风险；但在保险事故发生时，保险利益是否存在不影响合同的效力（除特定情况外）。123.代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。成立条件：（1）被保险人对第三者享有赔偿请求权；（2）保险人已向被保险人支付了赔偿金；（3）保险事故是由第三者责任引起；（4）代位求偿权仅适用于财产保险（除医疗费用报销外）。行使范围：保险人行使代位求偿权的金额以其支付的保险金为限，超过部分归被保险人所有。124.不可抗辩条款是指人身保险合同自成立之日起，经过法定期限（通常为2年），保险人不得以投保人在订立合同时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒）为由解除合同或拒绝承担保险责任。作用：主要为了保护被保险人和受益人的长期利益，避免保险人在长期合同中利用投保人早期的非故意过失逃避责任