银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）模拟试卷1（共207题）

银行业专业人员职业资格初级银行管理

（银行基础业务）模拟试卷1（共8套）

（共207题）

银行业专业人员职业资格初级银行管理

（银行基础业务）模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共70题，每题分，共70

分。）

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核

发学生信用卡的发卡银行不得超过（）。

A、四家

B、两家

C、三家

D、一家

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件

的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。

2、根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是（）。

A、军人身份证

B、护照

C、机动车驾驶证

D、身份证

标准答案：C

知识点解析：根据《个人存款账户实名制规定》第五条，实名是指符合法律、行政

法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：①居

住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。②居住在境内的16周

岁以下的中国公民，为户口簿。③中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国

人民武装警察，为武装警察身份证件。④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地

通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。⑤外国

公民，为护照。

3、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A、发放固定资产贷款或投资

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

标准答案：A

知识点解析：参加同业界借的金融机构，具拆出资金限于当日资金多余的头寸和在

人民银行的存款，其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及

解决临时性、季节性周转资金的不足，不得用于发放固定资产贷款。

4、存款业务是属于商业银行的（）。

A、中间业务

B、资产业务

C^负债业务

D、其他业务

标准答案：C

知识点解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要

的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。

5、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境

签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A、个人通知存款

B、定活两便储蓄存款

C、外汇储蓄存款

D、个人保证金存款

标准答案：D

知识点解析：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人

收取一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国

（境）留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。

6、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A、商业贷款和个人贷款

B、短期贷款和银团贷款

C、集团贷款和个人贷款

D、短期贷款、中期贷款和长期贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款的业务分类，具体包括：①按照借款人性质不同，贷款可分为

公司贷款和个人贷款；②按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和

长期贷款；③按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款；④按照是否

在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务；⑤按照贷

款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷

款；⑥按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款；⑦按照贷

款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款；⑧按照偿还方式不同，贷款可

分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

7、中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择（）的方式。

A、直接发行

B、间接发行

C、私募

D、公募

标准答案：C

知识点解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行

向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。

8、以下不是贷款利率的具体形式的是（）。

A、法定利率

B、行业公定利率

C、银行自主定价利率

D^市场利率

标准答案：C

知识点解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公

定利率和市场利率。

9、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A、金融债权

B、地方政府债券

C、国债

D、企业和公司债券

标准答案：c

知识点。析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。

10、信汇汇款方式采用者较少的原因是（）。

A、费用较高

B、支付凭证邮寄时间过长而收款较慢

C、安全性较低

D、不能背书和转让

标准答案：B

知识点解析：信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给

汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，

但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

11、中国银监会发布的《项目融资.业务指引》所称的项目融资，是指符合下列特征

的贷款（）。

标准答案：A,B

知识点解析：根据《项目融资业务指引》第三条，除AB两项外，项目融资的特征

还包括：还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，

般不具备其他还款来源。

12、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要

求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍：不得销售无市场分析预测、无风

险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对

称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任

何可获得收益：不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞

争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或

购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发

设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

13、我国个人贷款业务包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个

人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人

医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。

14、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措

施?（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通

知》，商业银行应比照刍营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职

调查、风险审查和投后风险管理。

15、中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

16、贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采

取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经

营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使

用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的

完整性三个方面。

17、在国际贸易中，规范的金融工具为企.业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用

各种金融工具融资的方式主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押

汇、进口押汇。

18、目前在进出口业务中主要采用的结算方式有（），

标准答案：A,C.D

知识点应析「向际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方此

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。

19、根据中国银监会《商业银行信用卡.业务管理办法》相关规定，商业银行应加强

信用卡收单业务的管理.主要的管理要求包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项，收电银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，

不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营

业情况，对特约商户设定动态营业额上限。

三、判断题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

20、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或

隐性的担保或回购承诺。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或

间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

21、个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支

取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七

天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

22、贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比

率。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公

定利率和市场利率。

23、担保贷款不同于信用贷款，需要保证和抵押，因此主要包括保证贷款、抵押贷

款两种方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，主要有

三种方式：保证贷款、诋押贷款、质押贷款。

24、对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。商业银行不得发

放无指定用途的个人贷款。

25、违约风险越高的债券，其收益率越高。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要

求债券的收益率要较高，从而弥补可能承受的损失。

26、存单质押存放同业业务和信用存放同业业务也不占用国内同业的授信额度。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度，但是信用存放同

业业务无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业的授信额度。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

（银行基础业务）模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共〃题，每题1.0分，共〃

分。）

1、《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使

用。

A、确认50%的项目资本金先行到位

B、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

C、确认所有的项目资本金先行到位

D、确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位

标准答案：D

知识点解析：根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款人应当根据项目的实际进

度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认

与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

2、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担

保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A、保理

B、福费廷

C、出口押汇

D、信用证

标准答案：B

知识点解析：A项，保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销

产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应

承担回购该应收账款的责任；C项，出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下

完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业

务；D项，信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在

符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书

面文件。

3、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于万元，机构投资人

认购大额存单起点金额不低于万元。（）

A、10；500

B、10；1000

C、30；500

D、20；1000

标准答案：D

知识点解析：根据《大额存单管理暂行办法》第六条，个人投资人认购大额存单起

点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。2016

年6月6日，央行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额

存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额

不低于20万元。自当日起施行。

4、下列金融市场中，（）是商业银行之间进行短期资金融通的市场。

A、资本市场

B、股票巾场

C、银行同业拆借市场

D、长期信贷市场

标准答案：C

知识点解析：同业拆借有银行同业拆借市场，以及商业银行与非商业银行金融机构

（如证券商）之间的短期资金拆借市场。其中，银行同业拆借市场是指银行业同业之

间的短期资金拆借市场。

5、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A、存款币种不同

B、具体管理方式不同

C、可分为活期存款和定期存款

D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

标准答案：D

知识点解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存

款和单位存款。

6、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

标准答案：D

知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币

贷款或授信业务。

7、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B、外资企业连带责任保证

C、留置

D、不动产抵押

标准答案：c

知识点.析：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式

主要有抵押、质押、保证，还有少数贷款采用留置方式进行担保。

8、商业银行一般只把向（）借款作为融资的最后选择。

A、中央银行

B、银行同业

C、市场

D、居民

标准答案：A

知识点解析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过

其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行被称为

“最后贷款人”的原因。

9、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A、电子档案

B、书面报告

C、网站公示

D、发放通知

标准答案：B

知识点解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报

告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。

10、异地结算中最广为使用的一种方式是（）。

A、汇兑

B、汇票

r、无察

D：委总收款

标准答案：A

知识点解析：A项，汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇

兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇

款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中最广为使用的一种方式。

II、回购交易要发生（）次券款交割。

A、0

B、1

C、2

D、3

标准答案：C

知识点解析：回购交易要发生2次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一

次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两

次。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分0）

12、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分

成（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标

客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理

计划，也称理财计划。眼据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品

可分为以下类型：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品：③保

证收益理财产品。

13、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（），

标准答案：A,D,E

知识点解析：B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动

转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；C项，提前支取的定期

储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。

14、以下属于单位存款的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通

知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。

15、存款价格制定后，策行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，具体是指（）。

标准答案：B,C

知识点解析：由丁市场是处丁不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根

据市场形势进行灵活的调整。具体调整有以下几种方式：①根据利率走势调整存

款价格；②根据经营需要调整存款价格；③根据资金头寸调整价格。

16、费率的类型较多，以下属于费率的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析♦：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，

一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率类型主要包括担保费、承诺费、

承兑费、银团安排费、开证费等。

17、项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：①贷款偿

还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；②通常融资比例较高、金

额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大；③往往需要多家银

行业金融机构参与；④通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。

18、商业银行衍生产品的种类包括()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指

数。合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权；衍生产品还包括具有远

期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融工具。

19、按照发行机构的不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡(VISA)、万

事达卡(MasterCard)、大莱卡(DinersCard)、JCB卡(JapanCredilBureau)、运通卡

(AmeriCanExpress)^D中国银联卡。

三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)

20、在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采

用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)

为浮动利率基准计息。

21、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机

构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要

求，商业银行不得将其池商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标

识后作为自有理财产品销售。

22、教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期

储蓄。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取

本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。该

储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三

年、六年。

23、保险公司、社保基金不能投资大额存单。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投

资人。鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准

备金，这两类机构也可以投资大额存单。

24、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷

款展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期

贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3

年。

25、银团成员之间权利义务关系只能在银团贷款合同中约定。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银团成员之间权利义务关系可以在银团贷款合同中约定，也可以另行

签订银团内部协议(或称为银团贷款银行间协议等)加以约定。

26、银行本票不允许背书转让。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。银行本票一律记名，允许背书转让。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

(银行基础业务)模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，个人住房抵押贷款的风险权重

为（）。

A、75%

B、50%

C、60%

D、45%

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第六十五条，个人住房抵科贷

款的风险权重为50%。

2、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A、买入返售

B、同业代付

C、保理融资

D、同业拆借

标准答案：C

知识点露析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以

投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、

同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

3、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A、固定收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保证收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金

支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收

益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理

财产品，但由于投费收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关

系。

4、存款是银行最主要的（）。

A、风险资产

B、投资业务

C、资金来源

D、资金运用

标准答案：c

知识点露析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按

约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的

资金来源。

5、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工

具，或提供资金融通后夜约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定

账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，

以最大限度地减少银行殒失。

A、定期存款

B、活期存款

C、单位协定存款

D、保证金存款

标准答案：D

知识点解析•：A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短

而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单

位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事

项的存款类型。

6、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A、个人耐用消费品贷款

助学贷款

C、个人汽车贷款

D、个人住房贷款

标准答案：D

知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，市场上常见的个人消费贷款有：个人汽车

贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷

款和个人医疗贷款等。

7、债券回购的最长期限为（）。

A、6个月

B、12个月

C、18个月

D、24个月

标准答案：B

知识点解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约

定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易

行为。债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。

8、我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。

A、市场利率

B、法定利率

C、行业公定利率

D、固定利率

标准答案：B

知识点解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括

市场利率、法定利率和行业公定利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利

率。

9、地方政府债券一般由（）代为发行和兑付。

A、国务院

B、中国人民银行

C、财政部

D、证监会

标准答案：C

知识点解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前

提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

10、以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是（）。

A、汇款

B、托收

C、信用证

D、跟单托收

标准答案：C

知识点解析：根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。保

兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

11、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定，流动资金贷款不得

用于固定资产、股权等及资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

12、同业拆借市场的特点有（）。

标准答案：A,D

知识点解析•：银行同・业乔放是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额

大、流动性强。

13、个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购

买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，个人住房贷款主要包括：①自营性个人

住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。AE两项属于个人消费

贷款。

14、单位活期存款账户乂称单位结算账户，包括的类型有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期

存款利率按季计取利息的存款，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户

和临时存款账户。

15、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所

规定不同的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：A项，深圳交易所申报单位为张，10。元标准券为1张；上海交易所

申报单位为手，1000元标准券为1手。B项，深圳交易所申报价格最小变动单位

为0.01元或其整数倍；上海交易所申报价格最小变动单位为0.005元或其整数

倍。C项，深圳交易所申报数量为10张或其整数倍；上海交易所申报数量为100

手或其整数倍。D项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过10万张；上海交

易所单笔申报最大数量应当不超过1万手。E项，两个交易所的计价单位都是每百

元资金到期年收益。

16、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：借款人申请流动资金贷款应符合的基木条件包括：借款人依法设立、

贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状

况良好、无重大不良信用记录等。

17、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要

是（）。

标准答案：C,D,E

知识点.析:而业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产

组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对

于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈

利性的优良工具。

18、汇款业务中的当事人包括（）。

标准答案:A,B,D,E

知识点解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定

的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一

种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事

人。

19、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有

（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：B项，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定；C项，注册资

本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。

三、判断题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

20、单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资

产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独管理、建账和核算。单独管理是指对每个理财产品进行独立的投资管

理；单独建账是指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；

单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产

负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

21、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷

款利率可在此基础.上加减点生成。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：中国人民筑行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准

利率。贷款基础利率是由商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率

可在此基础上加减点生成。

23、委托贷款的风险不仅需要委托人承担，银行也需要承担。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由

银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用

并协助收回的贷款。委壬贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷

款风险，不代垫资金。

24、固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家

建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：固定资产贷款资金主要用于实体经济之需和关系国计民生的重要项

目，有利于加大金融对经济增长的支持力度，在支持国家建设、促进经济发展方面

发挥着重要作用。

25、商业银行衍生产品交易业务属于套期保值类衍生产品交易。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行衍生产品交易业务按照交易目的分为两类：①套期保值类

衍生产品交易，即商业更行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风

险或流动性风险而进行的衍生产品交易；②非套期保值类衍生产品交易，即除套

期保值类以外的衍生产品交易。

26、在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度，这样汇出行手续简

便，头寸资金可在付款时拨付。同时，由于是银行签发的中心汇票，因此信用高、

流动性强、托收或贴现方便，所以受票人也乐于接受。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

(银行基础业务)模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共10题，每题1.0分，共10

分。）

1、根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险

时应当以（）为核心。

A、经营期风险分析

B、政策变化分析

C、市场波动分析

D、偿还能力分析

标准答案：D

知识点解析：根据《项目融资业务指引》第七条，贷款人从事项目融资业务，应当

以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等

方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审

慎预测项目的未来收益和现金流。

2、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动

的风险。

A、浮动利率

B、固定利率

C、实际利率

D、拆借利率

标准答案：B

知识点解析：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不

分段计息的贷款。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较

多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

3、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对

客户进行误导销售

C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评

级的理财产品

D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

标准答案：C

知识点解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买

与其风险承受能力不相符合的理财产品。

4、存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为（）。

A、个人存款、单位存款

B、个人存款、单位存款和同业存款

C、个人外汇存款和机构外汇存款

D、硬币存款和纸币存款

标准答案：B

知识点解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分

为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存

款；单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和

保证金存款。

5、我国商业银行的最主要资产是（）。

A、库存现金

8、在中央银行存款

C、现金资产

D、贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约

定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要

的资金运用。

6、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A、受理与调查

B、贷后管理

C、贷款回收与处置

D、信贷档案管理

标准答案：C

知识点解析：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资

金的安全，贷款到期按合同约定足额归还木息，是借款人履行借款合同、维护信用

关系当事人各方权益的基本要求。

7、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：中报单位为手，

（）元标准券为1手。

A、500

B、1000

C、1500

D、2000

标准答案：B

知识点解析：交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数

量规定。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为

手，1000标准券为1手。

8、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A、自营性个人住房贷款

B、公积金个人住房贷款

C、委托性住房公积金贷款

D、离退休职工发放的专项住房贷款

标准答案：D

知识点解析：离退休职工发放的专项住房贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”

的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人

住房贷款。

9、商业银行最古老的业务是（）。

A、存款业务

B、贷款业务

C、中间业务

D、结算业务

标准答案：D

知识点解析：结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、

汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷

款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。

10、非银借款业务最长期限为（）。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D4年

、

标准答案：C

知识点解析：非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务

期限将非银借款业务细分为短期非银借款［不超过（含）1年］和中长期非银借款［大于

1年且不超过3年（含）］两个品种。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

11、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据

行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。

12、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上

限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期

存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零

存整取、整存零取等其池存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人

（农村信用社以县联社为单位），以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为

原则，自行制定并提前告知客户。

13、商业银行贷款业务艰据贷款方式可以分为（）。

标准答案:A,E

知识点。析「贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款

和公司贷款；按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照

贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款。

14、大额存单推出的积极意义包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、

以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。大

额存单推出的意义有：①有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化

利率形成机制；②有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人

等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并

积累宝贵经验；③通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产

品，促进社会融资成本的降低。

15、以下几项属于借款的基本要素的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期

限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

16、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：客户申请固定资产贷款应具备以下条件：①借款人依法经工商行政

管理机关或主管机关核准登记；②借款人信用状况良好，无重大不良记录；③借

款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；@

国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；⑤借款用途

及还款来源明确、合法；⑥项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按

规定履行「固定资产投资项目的合法管理程序；⑦符合国家有关投资项目资本金

制度的规定等。

17、债券投资的收益一股通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为

（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的

比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念

和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到

期收益率。

18、同业业务的主要类型有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以

投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、

同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

三、判断题（本题共8题，每题7.。分，共8分。）

19、债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利

息。（）

A、正确

B、错误

标准答案:B

知识点解析：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利

息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

20、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产

的，需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。（）

A、正确

B、错误

标准答案：

知识黄解析B：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股

权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

21、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、口元、欧元、英

镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、

日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日

的外汇牌价折算存入。

22、对于保证担保贷款，银行需与担保人签订书面担保合同；对于抵（质）押担保贷

款，银行须签订抵（质）押担保合同，并办理登记等相关法律手续。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的

整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷

产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

24、商业银行在与借款人及其他相关当事人签订合同时，可以不规定各方当事人的

权利、义务及违约责任。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同

等相关合同，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要

事项未约定、约定不明或约定无效。

25、商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营

销的人员相同。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制

度，商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营

销的人员分开，不得相互兼任。

26、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“依法合规”的原则，制定内部管理

规章制度。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定

内部管理规章制度。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

（银行基础业务）模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共〃题，每题1.0分，共〃

分。）

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相

关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，（）。

A、不受限制

B、应征得监督机构批准

C、属违规经营

D、应是对客户有附加条件的保证收益

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条，保证收益

理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件

的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益

率。

2、下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是（）。

A、商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担

B、证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算

C、信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支夺证

券出售给投资者

D、信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分

结合起来，提高融资的效率

标准答案：B

知识点解析：B项，信贷资产证券化业务属于表外融资，证券化的信贷资产不在商

业银行资产负债表内核算。

3、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A、直接发行

B、间接发行

C、代理发行

D、公开发行

标准答案：A

知识点解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债

券的发行大多选择这种方式。

4、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A、同业拆借利率

B、零息债券的贴现率

C、债券回购利率

D、付息债券的票面利率

标准答案：A

知识点解析：同业拆借具有期限短、金额大、流动性强等特点，从而能够反映金融

市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利

率之一。

5、下列关于存款的说法正确的是（）。

A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元

标准答案：D

知识点解析：A项，定活两便储蓄存款的利率耍比活期存款高；B项，个人通知存

款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存

款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所

得税。

6、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A、个人住房贷款

B、房地产开发贷款

C、个人信用卡透支

D、个人经营贷款

标准答案：B

知识点解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人

住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。B项，房地产开发贷款属于公司贷

款业务。

7、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A、美元

B、人民币

C、欧元

D、日元

标准答案：A

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目

外汇账户的限额统一采用美元核定。

8、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A、借贷成本低

B、风险较大

C、以短期借款为主

D、不需要保证和抵押

标准答案：D

知识点解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指

以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就

可以取得贷款。

9、以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是（）。

A、国债

金融债券

C、企业债券

D、商业银行票据

标准答案：D

知识点解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银

行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产

支持证券、企业债券和公司债券等。

10、银行可以通过以下哪种账户为存款人提供现金支取服务?（）

A、I类银行账户

B、II类银行账户

C、HI类银行账户

D、IV类银行账户

标准答案：A

知识点解析：个人银行账户分为I类银行账户、n类银行账户和HI类银行账户。银

行可通过I类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和

缴费支付、支取现金等服务：不得通过n类户和ni类户为存款人提供存取现金服

务。

11、下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是

A、商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B、金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期

限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C、金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显

性或隐性的第三方金融机构信用担保

D、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣

除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

标准答案：B

知识点解析：B项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，

同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，

业务到期后不得展期。

二、多项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分0）

12、商业银行理财业务的特点有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户

是理财业务风险的主要承担者：E项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资

金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。

13、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（）。

标准答案：B.D.E

知识点解析：人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人

住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。

14、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点露斤：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外

个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

15、金融债券的优点有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项，金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一。

16、向银行提交的贷款申请应该包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：借款人需用贷款资金时.，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款

申请。申请的基本内容通常包括：借款人名称；企业性质、经营范围；申请贷款的

种类、期限、金额、方式、用途；用款计划；还本付息计划等，并根据商业银行要

求提供其他相关资料。

17、商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有（）。

标准答案：A,E

知识点解析：商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风

险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购

贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。

18、使用支票结算的优点包括（）。

标准答案:A,B,D,E

知识点解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，是替代现金的一种支付工具。使用支

票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。

19、在借款合同中商业策行应与借款人明确约定流动资金贷款的()方式等条款。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签

订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在借款合同中应

与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条

款。

三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)

20、贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除

贴息后将余款支付给持票人。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银

行申请贴现。贴现银行在扣除贴现利息后实付贴现金额给持票人。

21、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两

种。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计

付利息、。通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期

存款会遭受利息损失。

23、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款

和小企业贷款等。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据借款人具体性质不同，公司贷款细分为机构客户贷款、公司贷款

和小企业贷款等；按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款细分为流动资金贷款、

项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

24、风险评价是贷款全流程管理中的关键环节之一。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，

由审批部门对贷前调查玉告及贷款资料进行全面的风险评价。风险评价隶属于贷款

决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

25、中国人民银行发行票据的目的是为了筹资。()

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据

的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货

币政策手段。

26、委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地

办理。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收

取款项的结算方式，具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点。适用于

水费、电费、电话费等时款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办

理。

银行业专业人员职业资格初级银行管理

(银行基础业务)模拟试卷第6套

一、单项选择题(本题共〃题，每题7.0分，共〃

分。)

1、《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。

A、人民币单位协议存款账户

B、人民币定期存款账户

C、单位通知存款账户

D、人民币活期存款账户

标准答案：D

知识点解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户，是指

银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

2、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指（）。

A、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划

许可证

B、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许

可证

C、国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工

许可证

D、国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工

许可证

标准答案：A

知火点解析：房地产开发贷款四证，即“商业用房开发贷款四证”，即《国有土地使

用证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可

证》。

3、在借贷期间可定期调整的利息率是（）。

A、浮动利率

B、市场利率

C、实际利率

D、拆借利率

标准答案：A

知识点解析：浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波

动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。

4、理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务

________管理。（）

A、资产端；资金端

B、客户端；资金端

C、资金端；资产端

D、客户端；资产端

标准答案：C

知识点解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：①理财产品销售

管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按

照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；②理财投资

管理.，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投

资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益

的过程。。

5、企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

标准答案：A

知识点解析：各账户的业务内容如表3-1所示。

表3-1各匙户的业务内容

科类细分业务内容

基本存款聚户办理日常转鬃结算和现金收付，一个客户只能有一个此底户

单一般存款*户可以办理现金做存，不糊办理现金支取

板

揖整时存款鬃户设立施时机构、异地也时经营活动、注册验费时开立,有效期量长不得超过二年

期

£本建设费金、期货交易保任金、信托蕃金、金融机构存放同业资金、政策性局

1专用存款炼户修产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇・资金和业券

支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费

6、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A、项目贷款

B、固定资产贷款

C、流动资金贷款

D、房地产贷款

标准答案：C

知识点解析：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款

人的其他组织发放的用于借款人H常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用

途限于借款人1=1常生产经营周转，即用来弥补营运资金的小足。

7、下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A、留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B、留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和

实现留置权的费用

C、留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限

履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的

价款优先受偿

D、留置是维护债权人的合法权益的一种担保形式

标准答案：C

知识点解析：C项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按

照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折

价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

8、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，（）元标准券为1张。

A、50

B、100

C、150

D、200

标准答案：B

知识点解析：深圳证券交易所规定，债券回购交易的中报单位为张，100元标准券

为1张。申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。

9、在商业银行经营历史上，产生大量不良贷款的贷款品种是（）。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、并购贷款

D、银团贷款

标准答案：A

知识点解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同

时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。在商业银

行经营历史上，流动资金贷款也是产生大量不良贷款的品种L

10、以下不是支票类型的是（）。

A、现金支票

B、电子支票

C、转账支票

D、普通支票

标准答案：B

知识点解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现

金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。

11、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。

A、银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B、存款定价原则上应该在综合分析价格时存款人的吸引力的前提下进行

C、银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

D、常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

标准答案：B

知识点解析：B项，存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，综合分析价格对

存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素

后，制定出最有利于自己的价格标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区

别确定差别价格等。

二、多项选择题（本题共8