银行业专业人员职业资格中级银行管理模拟试卷9

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共8题，每题上0分，共8分°）

1、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A、要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C、要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D、要求商业银行提高风险控制水平

标准答案：B

知识点解析：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足

率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：（1）要求商业银行加强对

资本充足率水平下降原因的分析及预测v（2）要求商业银行制订切实可行的资本充

足率管理计划。（3）要求商业银行提高风险控制水平。

2、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A、重估储备、一般准各、优先股、可转换债券、未分配利润

B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C、实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本

可计入部分

D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

标准答案：C

知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积：盈余公积；一般

风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级

资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其

溢价：超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。

3、商业银行的二级资本项目不包括（）。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、多数股东资本可计入部分

D、少数股东资本可计入部分

标准答案：C

知识点解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般

风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级

资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其

溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。

4、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影

响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：C

知识点解析：根据国内策行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发

展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

5、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露

的是（）。

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

标准答案：C

知识点解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，对银行账户信用风

险暴露分为六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴

露、股权风险暴露和其他风险暴露。主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险

暴露统称为非零售风险暴露。

6、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A、核心一级资本

B、附属资本

C、扣除项

D、优先股

标准答案:A

知识点解析：银行实际夺有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资

本。其中，核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力

也最强；其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些：二级资本承担风险

和吸收损失的能力相对更差。

7、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

标准答案：C

知识点解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3

年目标。

8、（）是银行增加一级资本最重要的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低

得多。

A、留存利润

B、可转换债券

C、优先股

D、长期次级债券

标准答案：A

知识点解析：一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是

银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。商业

银行主要通过发行可转获债券、混合资本债券和长期次级债券来增加二级资本。

二、多项选择题（本题共4题，每题1.0分，共4分。）

9、在权重法下.商业银行的表外资产可划分为11个类别，针对不同类别分别规定

了（）等不同档次的信用转换系数。

标准答案：A,B,E

知识点解析：在权重法下，银行的表外资产划分为不同类别，针对不同类别分别规

定了0、20%、50%、100%等四个档次的信用转换系数。

10、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：商业银行ICAAP应实现的目标有：（1）确保主要风险得到识别、计量

或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确

保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

11、资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资

本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与（）相适应。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结

果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业

务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。

12、下列信息披露中.属于资本充足率的信息披露内容的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：

风险管理体系（包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险

的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范

围）；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量

方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风

险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方

法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信息和相关定量信息。

三、判断题（本题共5题，每题7.0分，共5分。）

13、自20世纪90年代后期.我国监管局开始借鉴巴塞尔资木协议，研究建立符合

我国国情的资本监管体系。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：自20世纪90年代中期，伴随我国银行业的改革进程，我国监管当局

开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与中国国情相结合，不断健全审慎银行监

管制度，研究建立了符合我国国情的资本监管体系。

14、资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比

率。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：资本充足率，也称资本风险（加权）资产率，是指商业银行持有的符合

监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；一级资本充足率，是指商业银行持有

的符合监管规定的一级资本与风险加权资产之间的比率；核心一级资本充足率，是

指商业银行持有的符合监.管规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

15、操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件

所造成损失的风险，包?舌法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统.以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

16、操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍.即操作风险加权资产=操

作风险资本要求xl2.5>（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权

资产;操作风险资本要求xl2.5o

17、商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的.银监会根

据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求；商业银行未建立内部资本充

足评估程序，或评估程序未达到《资本办法》要求的，银监会根据其内部资本评估

结果，确定商业银行的监管资本要求。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，

银监会根据其内部资本评估结果确定监管资本要求：商业银行未建立内部资本充足

评估程序，或评估程序未达到《资本办法》要求的，银监会根据对商业银行风险状

况的评估结果，确定商业银行的监管资本要求。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第2套

一、多项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，

即：宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托

底。”五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改

革营造更好的环境和条件。

2、银监会提出的良好监管标准包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：（1）促进金融稳定

和金融创新共同发展。（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。（3）对

各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。（4）鼓励公

平竞争，反对无序竞争。（5）对监管者和被监管者帮要实施严格、明确的问责制。

（6）高效、节约地使用一切监管资源。

3、我国银行业市场准入的法律体系包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：我国银行业市场准入法律体系包括：法律、行政法规、部门规章。

4、《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。

标准答案：A,B,C

知识点解析♦：《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、

公正、公平原则°

5、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要

求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因

素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自

己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未能知和听取相对人申辩意见

的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。

6、审理应当以调查报告为基础，主要包括的内容有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否

合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规

行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、

相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适

当等。

7、固定资产贷款的监管要求包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：固定资产贷款的监管要求包括：（1）全流程管理。（2）加强风险评价。

（3）强化合同管理。（4）加强贷款发放和支付审核。（5）强化法律责任。

8、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的

新型金融业务模式，主要包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

技术实现资金融通、支时、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互

联网支付、网络借贷、直销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金

融、股权众筹融资、互联网保险等。

9、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种。

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控

股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。

10、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求

（）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。

标准答案:A,R,C,D,F

知识点解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应

包括需求发起、立项、没计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、

后评价和定期更新等各个阶段：应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成

本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价.准确计量经风险调整后的收益。

11、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：（1）匹

配性原则。全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应.并根据环境

变化予以调整。（2）全覆盖原则。全面风险管理应当覆盖各项业务条线，本外币、

表内外、境内外业务：覆盖所有分支机构、附属机构、部门、岗位和人员；覆盖所

有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

（3）独立性原则。银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋

予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠

道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。（4）有效性原则。银行业金融机构

应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况

评估资本和流动性的充足性.有效抵御所承担的总体风险和各类风险。

12、下列贷款应至少归为关注类的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：下列贷款应至少归为关注类：（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人

有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的嫌疑。（2）借新还旧，或者需通

过其他融资方式偿还。（3）改变贷款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人

对本行或其他银行的部分债务已经不良。（6）违反国家有关法律和法规发放的贷

款。

13、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原

则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规

定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与

银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规

负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括

确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生

利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作

关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

14、在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失

程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。

15、国际银行业资产负债•管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力

测试、情景分析等。

16、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

标准答案：A,B,CD,E

知识点解析：《流动性办法》规定对于农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外

国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行，不适用流动性覆盖率

监管要求。

17、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性

风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高

级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权：制定了流动性风险偏

好、流动性风险管理策略、政策和程序，对现金流测算、限额管理、融资管理、日

间流动性管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、重要币种的流动性风

险管理等方面进行了详细规定。

18、商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。

标准答案：B,CD

知识点解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营；合规引领；战略导

向；综合平衡；统一执行。

19、绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考

评主体的经营目标和管理思路。

标准答案：B,C,E

知识点露析「二个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、

方法、反馈及奖惩等多种要素。其中1=1标、指标、标准、方法等要素的设置是建立

考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

20、商业银行的薪酬主要包括（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的

报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的

货币和非现金的各种权益性支出。

21、商业银行的收入主要包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。

22、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及

其他类型资产。

23、信托的基本分类不包括的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信

托：民事信托和营业信吒。

24、金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范

性文件三个层面。

25、支付结算消费者的主要权利有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：支付结算消费者的主要权利有：（1）没有开立存款账户的消费者，向

银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。（2）消费者C匚款人）对汇出银行

尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原

信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤

销。（3）消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行

开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存

款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由

汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，

方可办理退汇。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

标准答案：C

知识点解析：供给侧结沟性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质

量，根本途径是深化改革。

2、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办

法》O

A、2016年5月1日

B、2016年12月25EI

C、2016年3月24日

D、2016年II月25日

标准答案：C

知识点解析：2016年3月24日，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改

征增值税试点实施办法》。

3、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级

及本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A、1.25%

B、0.6%

C、0.5%

D、1.5%

标准答案：A

知识点解析：对于超额贷款损失准备：（1）商业银行采用权重法计量信用风险加权

资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的

1.25%。（2）商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的.超额贷款损失准

备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

4、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲

金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A、单一监管

B、多头监管

C、双重监管

D、多样监管

标准答案：A

知识点解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框

架.维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的

基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管

人角色，是一大核心支柱。

5、下列因素中.商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规

定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A、项目风险水平

B、自身风险偏好

C、自身经济实力

D、项目收益率

标准答案：A

知识点解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综

合考虑项目风险水平和刍身风险承受能力等因素.合理确定贷款金额。

6、在银团贷款的主要成员行中。专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行

是（）。

A、银团牵头行

B、银团代理行

C、银团参加行

D、银团承销行

标准答案：B

知识点解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提

供贷款.并接受银团委正按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活

动的银行。

7、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A、检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体

授信管理体系

B、检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序

C、检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否

规范，经营情况.信用评价是否满足该银行授信要求

D、如果是个人贷款承诺.则审查建设项目的依法合规性

标准答案：D

知识点解析：贷款承诺业务的监管要求有：（I）检查商业银行是否建立完整有效的

贷款承诺业务管理规定和操作办法，是否存在明显的制度缺陷。（2）检查商业钗行

出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。

（3）检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。

（4）检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目是否在贷款

承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（5）检查商业银行对申请人的

资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是

否满足该银行授信要求。（6）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规

性。（7）对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性

及偿还能力。（8）如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤

销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。

（9）检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，

核算是否正确。（10）审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规

模.是否会严重影响到策行的资产流动性。

8、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

标准答案：C

知识点解析：HT前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

9、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融

通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A、信息金融

B、互联网金融

C、创新金融

D、数字金融

标准答案：B

知识点解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信

技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

10、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、15个月

标准答案：D

知识点解析：互联网信吒的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个

月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。

11、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不恰当的发

展规划和战略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。

A、声誉风险

B、战略风险

C、信用风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风

险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。战略风险是指

商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中.因不恰当的发展规划和战

略决策给商业银行带来的损失或不利影响的风险。

12、2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件

以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。

A、信用风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、声誉风险

标准答案：B

知识点解析：银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行

无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足

正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时

要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。

13、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路

线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的

合规风险状况的报告。

A、合规风险识别

B、合规风险测试

C、例规风险评估

D、合规风险报告

标准答案：D

知识点解析：合规风险米告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，

并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经

营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

14、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，

提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定的资

本充足率的计算方法和最低要求。

A、《巴塞尔协议I》

B、《巴塞尔协议1【》

C、《巴塞尔协议HI》

D、《巴塞尔协议IV》

标准答案：A

知识点解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的

通知》，提出了包括资本充足率在内的一系统资产负债比例的管理指标，并参考

《巴塞尔协议I》规定的资本充足率的计算方法和最低要求。

15、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、超额备付金率

D、流动比率

标准答案：D

知识点解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业

市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要

币种的流动性覆盖率、存贷比等。

16、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产

债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式，

A、合并

B、重组

C、处置

D、收购

标准答案：B

知识点解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类

不良资产债务重组等手段.创新并发展了重组型非金业务模式0

17、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照

委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行

为。

托

A信

、

金

B基

、

债

c券

、

信

D贷

、

标准答案：A

知识点解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由

受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的.进行管理

或处分的行为。

18、财务公司中间业务的内容不包括（）。

A、委托投资

B、对成员单位办理财务和融资顾问

C、对成员单位提供担保

D、委托贷款

标准答案：A

知识点解析：财务公司中间业务的内容包括结算业务、财务公司票据承兑业务、委

托贷款、对成员单位办理财务和融资顾问业务、对成员单位提供担保。

19、企业集团财务公司外部结算业务不包括（）。

A、信用证结算

B、代理收付款

C、资金归集

D、托收承付结算

标准答案：c

知识点露析：外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。内部结

算业务包括内部转账、委托收款和资金归集。

20、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，

应当于最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币.

A、300

B、500

C、800

D、900

标准答案：C

知识点解析：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司

发起人，应当在最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货

币。

21、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

标准答案：D

知识点解析：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租

赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集

中度不得超过资本净额的50%o

22、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目

的的现代金融服务方式。

A、货币经纪公司

B、消费金融

C、信托

D、汽车金融

标准答案：B

知识点解析：消费金融，是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式，因其在促进消费、提高民众生活水平、

支持经济稳健增长等方面发挥着积极的推动作用.已被成熟市场和新兴市场广泛使

用。

23、2010年设立的四家消费金融公司的试点公司不包括（）。

A、北银消费金融公司

B、招联消费金融公司

C、捷信消费金融有限公司

D、四川锦程消费金融有限公司

标准答案：B

知识点解析：2010年北银消费金融公司、四川锦程消费金融有限公司、中银消费

金融有限公司和捷信消费金融有限公司四家公司陆续开业。试点公司积累了大量宝

贵的经验，为消费金融公司的快速发展奠定了良好基础。

24、以下不属于我国银行业消费者权益保护基木要求的是（）。

A、依法合规经营

B、热情友好服务

C、公开透明信息

D、开展消费者教育

标准答案：C

知识点解析：我国银行消费者权利益保护的基本要求有：（1）依法合规经营，诚信

对待消费者。（2）热情友好服务，营造和谐服务环境。（3）客观披露信息，保障消费

者知情选择权。（4）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。（5）维护经营秩序，

依法保障存款安全..（6）忠实履行合约.保障消费者获得相应质量的服务.（7）

完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。（8）开展消费者教育，增强消费者

的风险意识和风险防范能力。

25、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以

在银行直接办理。

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

标准答案：C

知识点解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下

（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签

章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或木人原存款银行外币现钞

提取单据在银行办理。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共16题，每题1.0分，共16

分。）

1、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与

金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A、公平、公正对待消费者

B、信息披露和透明度

C、金融教育和金融知识普及

D、金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

标准答案：C

知识点解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识

普及。该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取

与消费者保护、消费者双利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费

者增加金融知识、提高及资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地

作出决策，知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。A、B、D三项分别属

于原则三、四、六。

2、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要

求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产

品禁令。

A、信用卡、存贷款、理财

B、信用卡、支付结算、理财

C、存贷款、支付结算、代收代付

D、存贷款、代收代付、理财

标准答案：A

知识点解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了

更高的要求.一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强

对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

3、（）14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会

同意，二十国集团财长和央行行长一致通过.并由经合组织正式披露的关于金融消

费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券.业，还普遍适用于其他各

类金融行为。

A、2009年A月

B、2010年10月

C、2011年C月

D、2012年10月

标准答案：C

知识点解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法

国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正

式披露的关于金融消费者保护的共同原则终稿.不仅适用于银行、保险和证券业，

还普遍适用于其他各类金融行业。

4、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和

传递.因此金融消费具有（）。

A、风险性

B、无形性

C、可行性

D、有偿性

标准答案：B

知识点解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服

务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消

费具有无形性：另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期

损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金触行业在国民经济中的特殊地位

和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具有风险性。

5、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演

变的提速，金融消费者双益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以

增强自我保护能力。

A、单一性

B、复杂性

C、不确定性

D、盈利忤

标准答案：B

知识点解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高

和金融市场演变的提速.金融消费者权益保护的难度也在增加.亟待提高金融消费

者自身素质以增强自我保护能力。当前.金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管

的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

6、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消

费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A、民事诉讼

B、刑事诉讼

C、司法

D、公开调解

标准答案：C

知识点解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务

机构的解决结果，则金融机构必须接受。如果消费者对解决结果不满意，还可通过

申请司法途径。

7、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A、自然人

B、个人

C、法人

D、社会人

标准答案：A

知识点解析：本题考查策行业消费者的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业

产品和接受银行业服务的自然人。

8、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B、遵守公开交易的原则

C、履行公平对待银行业消费者的责任

D、践行向银行业消费者公开信息的义务

标准答案：D

知识点解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持

社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责

任.遵从公平交易的原则，依法维护银行消费者的合法权益。

9、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A、公平性原则

B、公正性原则

C、可持续性原则

D、服务便利性原则

标准答案：D

知识点解析：银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗U,缩减

等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。

10、以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的

是（）。

A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B、银行根消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度

D、银行业消费者权益保护工作重人突发事件应急预案

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，

包括但不局限于如下内容：（I）银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制。

（2）银行业消费者权益保护工作内部控制体系。（3）钗行业产品和服务的信息披露规

定。（4）银行业消费者投诉受理流程及处理程序⑸果行业消费者金融知识宣传教育

框架安排。（6）银行业消费者权益保护工作报告体系。（7）银行业消费者权益保护工

作监督考评制度。（8）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

11、以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B、银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C、公平公正制定格式合同和协议文本

D、不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地

制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条

款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措

施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，

不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业

金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊

两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。

12,银行对消费者的主要义务中，（）是指银行提供识行产品或服务应当按照有关规

定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理投诉

标准答案：C

知识点解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处

理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有

据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易隹证

或者服务单据。

13、银行业金融机构在营销产品和服务过程中，不得做的内容不包括（）。

A、隐瞒风险

B、夸大收益

C、进行强制性交易

D、夸大风险

标准答案：D

知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得

在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。

14、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议

文本。

A、知情权

B、自主选择权

C、公平交易权

D、个人金融信息安全权

标准答案：c

知识点。析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地

制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条

款。

15、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的

产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理客户交易请求

标准答案：B

知识点解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处

理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公

开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费

者进行充分的信息披露和风险揭示.确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务

前已知晓并理解相关风险。

16、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A、依法合规经营

B、热情友好服务

C、公开透明信息

D、开展消费者教育

标准答案：C

知识点解析：我国银行消费者权利益保护的基本要求有：（1）依法合规经营,诚信

对待消费者。（2）热情友好服务，营造和谐服务环境。（3）客观披露信息，保障消费

者知情选择权。（4）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。（5）维护经营秩序，

依法保障存款安全。.（6）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。（7）

完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。（8）开展消费者教育，增强消费者

的风险意识和风险防范能力。

二、多项选择题（本题共2题，每题7.0分，共2分0）

17、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要

求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要

时发布产品禁令。

标准答案：A,B,D

知识点解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更

高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对

创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

18、我国银行业消费者权益保护基本原则有()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：我国银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透

明、公平公正、文明规范。

三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)

19、在新的监管框架下,各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要

求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产

品的提前干预，必要时发布产品禁令。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在新的监管框架卜，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更

高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对

创新产品的提前干预，又要时发布产品禁令。题中有关金融消费者监管体系的表述

是正确的。

20、金融消费者面临着无处不在的风险.而且随着金融产品风险性的提高和金融市

场演变的提速.金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素

质以增强自我保护能力。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高

和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费

者自身素质以增强自我保护能力。题中的风险性应该改为复杂性。故说法错误。

21、G2O金融消费者保护十项基本原则中的竞争原则是指国内和国际市场应努力为

消费者提供更多的金融服务，促进金融服务机构提供具有竞争力的产品，加强创

新，确保高质量服务：应当使消费者能够以比较低的成本，获取金融产品和金融服

务机构的相关信息，以进行比较和选择。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：国内和国际市场应努力为消费者提供更多的金融服务.促进金融服务

机构提供具有竞争力的产品，加强创新，确保高质量的服务；应当使消费者能够以

比较低的成本，获取金融产品和金融服务机构的相关信息，以进行比较和选择。题

中有关G20金融消费者保护十项原则中的竞争原则的表述是正确的。

22、为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者

的存款及其金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资

产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生，该说法是G2。金融

消费者保护十项基本原则中有关原则七——防止欺骗和误导消费者的具体阐述。

23、为更好地针对银行业金融机构的交易对手——金融消费者开展特殊保护，不少

国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机中突出暴

露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体系中的薄

弱环节进行修补。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：为更好地针对银行业金融机构的交易对手——金融消费者开展特殊保

护，不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机

中突出暴露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体

系中的薄弱环节进行修补。题中对金融消费者监管体系的表述正确。

24、银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在当日告知消费

者处理结果。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在3日

内告知消费者处理结果。

25、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收

益，或者进行强制性交易。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得

在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共14题，每题1.0分，共14

分。）

1、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所

引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时

不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A、隐蔽性

B、爆发性

C、内生性

D、传染性

标准答案：A

知识点解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风

险往往由市场中某个环节的变化所引发.如货币政策、利率、市场重大投融资和房

地产市场等变量引起.发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发

性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较

大。

2、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

标准答案：A

知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要

保障。

3、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A、市场风险管理

B、操作风险管理

C、信用风险管理

D、流动性风险管理

标准答案：D

知识点解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳

健的重要性.证明了流动性风险管理和监管的重要性。

4、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他

支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

标准答案：c

知识点漏析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期

债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

5、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A、流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B、流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C、流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性.受市场参

与群体的情绪影响较大

D、流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间

标准答案：B

知识点解析•：流动性风险具有以下特征：（1）流动性风险属于“次生风险”，可以由

流动性冲击直接导致。但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作

风险等造成的。（2）流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流

动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融

资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变

动：爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪

影响较大。（3）流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区

间。

6、流动性风险的特征不包括（）。

A、流动忤风险属于“再生风险”，可以由流动忤冲击直接导致

B、严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的

C、流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D、流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

标准答案：A

知识点解析：流动性风险具有以下特征：（1）流动性风险属于“次生风险”，流动性

风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场

风险、操作风险等造成的。（2）流动性风险具有隐蔽性和爆发性。（3）流动性风险属

于代频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。

7、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。

A、保持充足的流动性是有代价的

B、流动性风险爆发的概率较低.容易被银行忽视

C、银行不依靠准备金制度、存款保险或者中央银行的救助渡过危机

D、银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

标准答案：c

知识点0析：银行管理流动性风险的内生动力不足。首先，保持充足的流动性是有

代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本1=1标之一，由于高流动性资产的收益往

往较低.保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。其次，相对于其他风险。流动

性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在

一定的道德风险.往往认为在危机发生时依靠准备金制度、存款保险或者依赖中央

银行的救助.可以渡过危机。

8、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来

源。

A6个

、

B1年

、

c3年

、

D5年

、

标准答案：B

知识点解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可

靠资金来源。

9、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施“

A、50%

B、85%

C、90%

D、100%

标准答案：D

知识点解析：《巴塞尔协议III》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资

金比例应持续性地不低于100%.从2018年1月1日开始实施。

10、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动

性覆盖率的定量信息和定性分析。

A、银行网站

B、证监会指定网站

C、中国银行指定网站

D、银监会指定网站

标准答案:A

知识点解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报

告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

11、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要

求是由（）提出的。

A、原则1

B、原则2〜4

C、原则5〜12

D、原则13

标准答案：A

知识点解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。

12、《巴塞尔协议HI：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率

（LCR）的最低标准是（）。

A、不得低于50%

B、不得低于80%

C、不得低于100%

D、不得低于12。％

标准答案：C

知识点解析:巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议山：流动性风险计

量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）

两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工作。

13、流动性风险管理是窕行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发。会对

银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A、市场风险

B、价格风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

标准答案：D

知识点解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要

保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，

具有很大的负外部性。

14、（）,巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际

公认的流动性风险监管的定性标准。

A、2008年9月

B、2008年12月

C、2010年9月

D、2010年12月

标准答案：A

知识点解析：2008年9月，巴塞尔委员会对2000年发布的《银行流动性风险管理

的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立

了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

二、多项选择题（本题共3题，每题7.0分，共3分。）

15、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《流动性办法》规定对于农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外

国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行，不适用流动性覆盖率

监管要求。

16、《流动性风险管理和监督的稳健原则》构建的流动性风险监管制度框架包括

（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：巴塞尔委员会发布的《稳健原则》构建了以流动性风险管理和监管基

本原则（原则1）为统领，流动性风险管理的治理（原则2-4）、流动性风险计量和管

理（原则5〜12）、公开披露（原则13）、监管机构的角色（原则14〜17）四个维度展开

的流动性风险监管制度框架。

17、银行对流动性覆盖率进行定性分析时,披露的内容可以包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行对流动性覆盖率进行定性分析，披露的内容可以包括流动性覆盖

率的季度内及跨季度变叱情况、流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率

的影响及其变化情况、合格优质流动性资产构成情况、融资来源集中度情况、衍生

产品头寸和潜在的抵（质）押品需求情况、流动性覆盖率中的币种错配情况、本行流

动性管理的集中程度、集团内各机构间流动性相互影响情况、其他对本行流动性有

重要影响的现金流入和流出情况等。

三、判断题（本题共5题，每题7.。分，共5分。）

18、流动性是指银行的某项资产。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求

的能力。

19、保持充足的流动性是有代价的，主要是由于高流动性资产的收益往往较低，保

持流动性充足可能削弱果行的盈利能力。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：保持充足的流动性是有代价的。作为企.业，盈利是银行经营的根本目

标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利

能力。

20、流动性风险具有内生性.是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风

险。

21、《流动性覆盖率披露标准》规定，流动性覆盖率披露的各项数据应是前一季度

每月观测值。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《流动性覆盖率披露标准》规定，披露的各项数据应是前一季度每日

观测值的简单平均数，为减轻实施难度，2017年前，披露的各项数据可以是前一

季度每月末观测值的简单平均数。

22、净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上更具有前瞻性

和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标.在一定程度上更具

有前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。

银行业专业人员职业资格中级银行管理

模拟试卷第6套

一、单项选择题(本题共15题，每题1.0分，共15

分。)

1、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、表内贷款

D、表外授信

标准答案：c

知识点解析：按照是否在商'也银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和

表外业务.也称表内授信和表外授信，或表内业务和表外业务。表内贷款是指在商

业银行资产负债表上反映的贷款；表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计

准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，

从而提高银行资产报酬率的经营活动。

2、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根

据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助

收回的贷款。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、担保贷款

标准答案：B

知识点解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、

委托贷款和特定贷款。其中，委托贷款是指由指政府部门、企事业单位及个人等委

托人提供资金，由银行（委托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、

利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银

行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

3、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本

付息之日为止“

A、提款期

B、宽限期

C、还款期

D、还贷期

标准答案：B

知识点解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款

完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，