银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年模拟题及其答案

银行业《公共科目+银行管理》考试2023

年模拟题及其答案

1.再贴现利率由（）确定。

A.银行间票据贴现市场

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.商业银行与中国人民银行自行协商

【答案】：C

【解析】：

根据《票据法》及中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理

暂行办法》规定，再贴现利率由中国人民策行制定、发布和调整。

多项选择题

2.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单

位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

【答案】：B

【解析】：

代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总

部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二

级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划

业务。

3.下列属于融资租赁在融资方面的作用的是（）。

A.缓释企业财务风险

B.保障应收账款及时收回

C.提升企业的产业链竞争优势

D.增强存量资产的经济效益

【答案】：A

【解析】：

BC两项属于在经营管理方面的作用；D项属于在资产管理方面的作

用。

4.下列关于净稳定资金比例说法正确的有（）。

A.净稳定资金比例为所需的稳定资金与可用的稳定资金之比

B.净稳定资金比例旨在促进银行建立更稳健的融资结构

C.净稳定资金比例具有前瞻性和全面性

D.净稳定资金比例是一项短期结构性存量指标

E.净稳定资金比例是对流动性覆盖率的必要补充

【答案】:B|C|E

【解析】：

A项，净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比；D

项，净稳定资金比例是一项中长期结构性存量指标。

5.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善

的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）o

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、

风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个

违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

【答案】：B|C|D

【解析】：

内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露

风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论

是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，

商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风

险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产

池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

6.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B,是一项知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.利益主要来源于业绩报酬分成

【答案】：B|D

【解析】：

A项，除保本型理财产品外，商业银行理财业务不占用或者很少占用

银行资本。C项，客户是理财业务风险的主要承担者。E项，理财业

务主要靠收取约定的投资管理费来获取收益，有时也收取一定的业绩

报酬分成。

7.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）o

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑

或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的,

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以

下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒

刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

8.下列关于行政处罚体制的说法错误的是（）。

A.监督检查部门负责立案、调查取证

B.行政处罚委员会负责提出行政处罚建议

C.行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证

D.行政处罚委员会奂责审议决定行政处罚案件

【答案】：B

【解析】：

最新修订的《行政处罚办法》确立了调查、审理和决定环节负责部门

分离的行政处罚体制。明确了监督检查部门负责立案、调查取证、提

出行政处罚建议；行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、

组织听证和行政处罚委员会审议会议；行政处罚委员会负责审议决定

行政处罚案件。

9.对于抵（质）押担保，商业银行通常在综合考虑（）等因素的基

础上，确定抵质押率。

A.抵（质）押品种类

B.合法授权

C.变现能力

D.预计变现费用

E.价值稳定性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

贷款中各类担保方式可以以单一担保、组合担保、追加担保等形式使

用。对于抵（质）押担保，商业银行通常在综合考虑抵（质）押品种

类、变现能力、预计变现费用、价值稳定性等因素的基础上，确定抵

（质）押率。

10.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

【答案】：A|D|E

【解析】：

汇票分为银行汇票和商'业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由

出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人

承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承

兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同

意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现

凭证向银行申请贴现。

11.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】：B

【解析】：

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董

事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造

价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提

高全体员工的合规意识。

12.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内

容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：C

【解析】：

行业组织是指同一行业内企'业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

13.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

B.基本存款额度按活期存款利率计付利息

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息

E.单位类客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要

保留的基木存款额度

【答案】：B|E

【解析】：

单位协定存款指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合

同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额

度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款

额度按活期存款利率付息的存款类型。

14.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代

理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消

灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

15.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动

产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所

签订的合同是（）。

A.有效合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效

力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否

则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方

所签订的合同在效力上属于无效合同。

16.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负

债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于

25%O

17.银行本票提示付款期限为（）。

A.3个月

B.1个月

C.10天

D.2个月

【答案】:D

【解析】：

银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或

者持票人的票据。银行本票分定额银行本票和不定额银行本票。银行

本票提示付款期限为2个月。

18.下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法，错误的是（）。

A.开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、

内部审计部门的职能，保障其履职独立性

B.开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、

权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系

C.实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度

D.开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工

作情况和审计报告

【答案】：C

【解析】：

C项，实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。

19.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在

办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

【答案】：B

【解析】：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及

《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识

别制度。

20.下列选项中，不属于衡量银行集中度指标的是（）。

A.房地产行业授信集中度

B.单一集团客户授信集中度

C.单一最大客户贷款比率

D.最大十家客户贷款比率

【答案】：A

【解析】：

集中度指标包括：①单一最大客户贷款比率；②最大十家客户贷款比

率；③单一集团客户授信集中度；④大额风险暴露集中度。

21.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】：D

【解析】：

D项，经济资木应用的总体目标是通过建立有效的经济资木应用体

系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营

管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化

配置，提高经济资本回报。

22.在薪酬管理中，有（）项监管指标未达标，当年全行人均绩效薪

酬在上年基础上实行下浮。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，风险成本控制指标至少应

包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率、杠杆率等

五大监管标准。如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超

过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上

实行下浮；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪

酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整：下一年度全行基木薪酬总

额也不得调增。

23.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计

人员，原则上不得少于员工总数的（）。［2018年10月真题］

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】：C

【解析】：

商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行

经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期

审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项

目的质量负责。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少

于员工总数的1%。

24.久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流

的加权平均（）o

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

【答案】：A

【解析】：

久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加

权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的

权重。

25.银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益

保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的

（）。［2018年10月真题］

A.排他性

B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.专业能力

D.权威性

E.独立性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

银行'业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保

护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能

力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径，专

门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机

构开展银行业消费者权益保护工作。

26.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）o

A.通用公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率

B.换算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X

零头天数X日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数X日利

率；B项,日利率(%o)=年利率(%)+360。

27.信托公司增加以下()业务资格时，需有银保监局审查并决定。

A.企业年金基金管理业务资格

B.受托境外理财业务资格

C.发行金融债券、次级债券

D.股指期货交易业务资格

E.受托境内理财业务资格

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

信托公司申请调整业务范围，增加以下业务资格，应当向银保监分局

或所在城市银保监局提交申请，由银保监分局或银保监局受理并初步

审查，银保监局审查并决定：①企业年金基金管理业务资格；②特定

目的受托机构资格；③受托境外理财业务资格；④股指期货交易等衍

生品交易业务资格；⑤发行金融债券、次级债券；⑥开办其他新业务。

28.下列有关流动性风险特征说法错误的是()。

A.流动性风险属于“次生风险”

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的

D.流动性风险属于低频高损事件

【答案】：C

【解析】：

C项，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险

通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。

29.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）o

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

【答案】：D

【解析】：

票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支

票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的

汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，

骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者

在出票时作虚假记载，骗取财物。

30.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、

真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及

规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保

证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

31.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】：A

【解析】：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信

用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公

募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理

机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，

不得直接或间接投资于本行信贷资产。

.商业银行独立董事应重点关注的事项包括（

32）0

A.重大关联交易的合法性和公允性

B.商业银行信息披露

C.利润分配方案

D.对董事的选聘程序进行监督

E.高级管理人员的聘任和解聘

【答案】:A|C|E

【解析】：

B项属于董事会应重点关注的事项；D项属于监事会应重点关注的事

项。

33.下列关于金融消费者保护说法错误的是（）。

A.为保护金融消费者，各个国家和地区应加强对信用卡、理财等传统

业务的监管

B.加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令

C.金融督察服务机构不代表政府或金融机构，可中立地解决金融纠纷

D.消费者接受金融督察服务机构的解决结果，金融机构可以选择拒绝

【答案】：D

【解析】：

如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接

受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。

34.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知

商业银行的存款。目前，银行提供（）天通知存款。

A.1

B.3

C.5

D.7

E.10

【答案】:A|D

【解析】：

客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款

日期和金额方能支取的一种存款方式。不论实际存期多长，按存款人

提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品

种。

35.下列关于银行业金融机构消费者权益制度建设说法不正确的是

（）。

A.董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和

目标

B.高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作

的措施、程序以及具体的操作规程

C.高管层定期向董事会做关于银行业消费者权益保护工作开展情况

的专题报告

D.银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益

保护工作，专门部门享有向高管层直接报告的途径

【答案】：D

【解析】：

D项，银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权

益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专

业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径。

36.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部

审计的服务年限不得超过（）年。

A.两

B.三

C.四

D.五

【答案】：D

【解析】：

为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立

性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行

外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应

当要求外审机构更换签字注册会计师。

37.下列可以成为借款人主体的有（）。

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

38.监管评级中流动性风险的标准权重为（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、

资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险

(20%)、市场风险(10%)和信息科技风险(10%)。

多项选择题

39.对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷

款人可与借款人协商采取的处理措施不包括()。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保

【答案】：D

【解析】：

出现重大预警信号时，贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追

加担保等有效措施防范化解贷款风险。对借款人确因暂时经营困难等

原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续

贷、贷款重组等处理措施。

40.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是()。［2017年6

月真题］

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序

和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范

金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行

股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】：C

【解析】：

监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎

有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险;

②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众

对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社

会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安

全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常

的金融秩序和公平的竞争环境。

41.中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。

A.对政府开展的

B.对企业开展的

C.对银行开展的

D.货币发行

【答案】：C

【解析】：

中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同

商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。

具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；

③对商业银行发放贷款。

42.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确

的有（）o

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资

本评估程序，至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

【答案】：A|E

【解析】：

AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情

况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；

C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳

健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行

内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及

长期发展战略相匹配。

43.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包

括（）o

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变

化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线

主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用

于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收

益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具

的定价。

44.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是

()。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括:①熟知业务；②监管规避；

③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；

⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；⑫（言息披露；⑬

授信尽职；刨,助执行；⑮1物收、送；颂乐及便利；（§溶户投诉。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

45.银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现

场监管，包括（）。

A.依法收集董事会会议记录和决议等文件

B.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监

测分析

C.建立监管评估制度和机制

D.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政

策性银行反馈监管情况

E.定期对非现场监管工作进行总结

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场

监管，包括但不限于以下事项：①依法收集董事会会议记录和决议等

文件，要求开发银行和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内

控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报

告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作

会议和其他重要会议；②对开发银行和政策性银行的经营状况、风险

特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预

警和有效监管；③建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银

行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问

题整改等情况开展专项或综合评估；④通过审慎监管会谈、监管通报、

监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管

要求，并对整改情况进行后续评估；⑤定期对非现场监管工作进行总

结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行

分析，形成监管报告。

46.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.日常周转结算

D.金融机构存放同业

E.异地临时经营活动

【答案】:A|B|E

【解析】：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的

银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、

异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金

融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

47.关于商业银行信息披露，同时符合以下（）条件的商业银行可以

适当简化信息披露的内容。

A.存款规模小于3000亿元人民币

B.未在境内外上市

C.未在境外上市

D.未跨区域经营

E.存款规模小于2000亿元人民币

【答案】:B|D|E

【解析】：

经银保监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下

条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容:①存款规模小于2000

亿元人民币；②未在境内外上市；③未跨区域经营。

48.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

【答案】:A|C|E

【解析】：

金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事

中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推

介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的

相关规定和要求。

49.银行风险是指()o

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的扳失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

50.同、也存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的()的风险点。

A.业务不合规

B.内部控制薄弱

C.核算不真实

D.内部审计监督不到位

【答案】：c

【解析】：

商业银行同业存放业务核算不真实主要包括：同业存放期末余额账表

不符；同业存放来源不正常，存在将一般企业对公存款、信用卡存款、

信托存款、住房存款、个人储蓄存款等非同业存款及拆入资金，在同

业存放核算；为应付上级行对存款指标的考核，人为调增存款余额，

将商业银行同业存放转入一般对公存款科目核算，虚假反映经营成

果；为规避监管，将拆入资金纳入同业存放科目核算，或将拆入资金

与拆出资金轧差核算反映。

51.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存

放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为

易引发（）o[2018年10月真题]

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：c

【解析】：

一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长,

将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。

在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高

的收益，同时各家银行也能“相安无事:然而，在货币政策收紧或

发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。

52.下列关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中，

错误的是（）。

A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串

通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利

B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付

各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额

C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易

等手段获取不正当利益

D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公

正、公平、公开原则

E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户

服务费用

【答案】：B|D

【解析】：

B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、

办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

53.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务,

下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。［2019年6月真题］

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据•、国债、企业债等

【答案】：A

【解析】：

财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的

延伸和派生，包括有价证券投资和金融机彻股权投资两大类'业务。

54.根据《商业银行公司治理指引》，商业强行出现以下()情形，

应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。［2018年