推广产业链金融业务助力农业产业化发展-中国银行保险监督管理委员会

案例材料

创新支持光伏扶贫精准施策服务脱贫友坚.................2

黑龙江省联社全力支持农夫合作社发展....................4

推广产业链金融业务助力农业产业化发展.................6

惠农利企，合力推动农机现代化进程......................8

“地押贷”实现“政银企农”多方共赢...................10

“金穗惠农通”工程推动村村通金融服务.................11

佳木斯农合机构以绿色产业带动精准扶贫初见成效......13

双鸭山银行业大力支持农业基础设施建设.................15

“畜牧加邮”支持现代畜牧业发展活体抵押开创全省先河.17

打造“倍丰模式”，推动农业产业链金融业务..............19

零售贷款批量做招商银行哈尔滨分行大力支持乡村振兴・・・20

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案例材料一:

创新支持光伏扶贫精准施策服务脱贫攻坚

黑龙江属于太阳能资源丰富区域，贫困人口大多都是老弱病

残、没有劳动实力，通过开展光伏产业促进贫困人口稳收增收，

符合黑龙江实际，是省委、省政府加快贫困人口精准脱贫的重要

手段之一。在金融机构支持光伏扶贫缺少抓手，政府开展光伏扶

贫缺少抵押担保资源，融资存在“难、贵”困难面前，农发行黑

龙江省分行大胆创新，努力破解融资难题，推动全省光伏扶贫项

目快速推动。2017年8月21日，首批L99亿元光伏扶贫贷款

在佳木斯市落地，从项目对接到贷款投放仅用时19天，走出了

一条依托光伏扶贫助力全省脱贫攻坚的新路子。

一、快速出台配套政策，大力推动项目对接。2017年8月3

日，省政府办公厅下发文件，在全省范围内进一步推动光伏扶贫

电站建设。8月4日下午，该行获悉文件主要精神后，马上探讨

出台配套措施。当晚就起草了《关于加大力度支持我省光伏扶贫

项目建设的通知》。8月50,组织6个处室共同完善信贷政策,

上午10点就下发正式文件。利用周六、周日两天，各贫困县支

行第一时间向当地政府及有关部门宣介农发行扶贫政策，对接详

细光伏扶贫项目。

二、创新运作模式，确保扶贫实惠政策落地。按现行政策，

光伏扶贫贷款必需由担保公司担保或供应资产抵押。为降低融资

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成本，大胆创新，不要求由专业担保公司保证担保，降低政府融

资成本。依据这种方式，每亿元贷款年削减抵押担保费用120万

元以上。同时，对光伏扶贫项目实行人民银行基准利率的实惠政

策，贷款期限5至20年，最大程度减轻贫困地区融资成本和还

贷压力。

三、选定试点实现突破，支持光伏扶贫全面铺开。以抚远为

试点，制定贷款业务操作模板，统一操作标准，推动光伏扶贫贷

款业务快速开展。2017年8月，该行与省发改委进行了对接，

商定由农发行作为光伏扶贫贷款主办行，双方联合下发了《关于

开展政策性金融合作加快推动村级光伏扶贫电站建设的通知》，

合力推动光伏扶贫工作进度。

截至到2018年2月22日，全省28个贫困县中有17个县与

该行合作取得实质性进展，另有3个非贫困县建设的服务脱贫人

口的光伏扶贫项目也已完成审批，累计审批完成各类光伏扶贫项

目21个，贷款17.2亿元，投放到位7.66亿元，惠及贫困人口

12.22万人，占全省贫困人口近四分之一。

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案例材料二:

黑龙江省联社全力支持农夫合作社发展

近年来，黑龙江省联社围绕服务实体经济主线，着重在支持

全省农业供应侧改革上发力，特殊在支持各类农夫合作社、种粮

大户、龙头企业等方面做出主动努力，为实施龙江乡村振兴战略

做出新贡献。截至2017年末，全省农信社支持各类农夫合作社

31611户（个），余额达到48.15亿元，为全省“三农”产业发

展供应了有力金融支撑。

一是贷款余额稳步提升，有力支持了全省农夫专业合作社发

展。2017年，全省农信社各类农夫专业合作社贷款余额达到

48.15亿元，既保持了稳步增长，又予以细化支持，其中详细支

持种植专业合作社34.09亿元，养殖专业合作社6.53亿元，农

机专业合作社7.51亿元，促进了各领域、各类型专业合作社协

调发展。

二是切实提升了农夫专业组织化程度，增加抵挡风险实力。

各类合作社通过农信社信贷支持快速走上了良性发展轨道，通过

新的组织形式将原来分散的一家一户的生产有机组织起来，通过

自愿入社的形式扎堆抱团，有效解决了生产、经营、服务等一系

列问题。

三是有力提高了资金运用率和劳动生产率，促进农夫增加收

入。通过支持各类农夫专业合作社加速规模化进程，农信社的信

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贷资金既发挥了较高的运用效率，也切实推动了合作社劳动生产

率的全面提升，更实现了合作社内各农户的收入快速提高，加快

致富，现实了多方合作、多面共赢的格局。

通过近年来全省各级农信社持续支持合作社发展，奠定了全

省农业转型的规模基础，提高了全省农夫的组织化程度和市场化

水平，触动了广袤农夫跟着市场走，树立了“因需而变、因市而

变'’的理念，统筹协调了市场的供求关系，同时全面提升了科学

技术在全省农业领域的广泛应用和推广，有效提升了农户抵挡自

然灾难和市场风险实力，极大提高了农业产业化水平，为全省农

业转型供应了有力的技术支撑。

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案例材料三:

推广产业链金融业务助力农业产业化发展

哈尔滨银行多年来重点挖掘农业龙头企业的产业辐射带动

实力，依托龙头企业，为其上下游农户及新型农业主体供应金融

服务，推广农业产业链新模式，促进农业“专业化+产业化”发

展，不断创新丰富农业产业链金融服务模式，满意产业链客户多

样化融资需求。

一是以农资企业为核心，对其下游农户授信。选择当地规模

较大的农资经销商合作，对农资经销商举荐的农户进行筛选，以

所购农资款项肯定比例进行授信，并对贷款干脆受托支付，要求

农资经销商供应连带责任保证。如该行佳木斯分行采纳“级担+

银保+产业链上下游客户层层担保”的贷款方式，为加盟佳木斯

高校科技园的优质农资生产商、销售商及农户供应贷款；同时其

与万丰德农资合作，供应连带责任保证同时，供应10%保证金，

截至2017年12月末，哈尔滨银行通过万丰德农资公司筛选授信

客户283户，投放贷款2404万元。

二是以粮食加工、贸易企业为核心，对其上游农户授信。筛

选当地优质粮食加工及贸易企业，金融支持与其签订指定品种和

规模种植合同的订单类农户。以该行大庆分行、鸡西分行和牡丹

江分行为例，其中大庆分行与当地杜蒙县胡吉吐莫粮库为与其合

作创新推出了“庆丰贷”产品；鸡西分行鸡东支行与当地的鸡西

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市家乡米业有限公司合作，该公司供应连带责任保证及5%保证

金，截至目前该行通过家乡米业有限公司授信优质农户30户，

投放贷款502万元；牡丹江分行利用当地绥阳木耳大市场建立了

各村菌类种植等高收益品种种植大户台账，对台账内名单客户进

行专项授信，2017年新增农户贷款达1亿元。

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案例材料四:

惠农利企，合力推动农机现代化进程

哈银金融租赁有限责任公司成立于2014年6月，是一家立

足于服务“三农”，走农业特色化经营和差异化发展之路的金融

租赁公司。成立以来，坚持“农字当头、聚焦农机、立足龙江、

面对全国”的战略定位，主动发挥行业和地缘优势，围绕“三农”

所需，从供应侧统筹提升服务品质。特殊是农业农机租赁业务，

无论是资产规模、累计投放、涉足领域，还是业务模式创新等方

面均取得了肯定的成效，初步确立了在涉农租赁领域国内领先的

行业地位。

为满意黑龙江省千万级规模的150余家新建农机专业合作

社的购机需求，哈银金融租赁有限责任公司与黑龙江省农业机械

有限责任公司（以下简称“省农机公司”）合作开展农机直租业

务，针对《农机合作社选购合同》的补贴款，采纳农机先行选

购并交付运用、补贴款账户监管、补贴资金定向还租的方式，

投放金额2亿元，撬动资金超过3.5亿元，涵盖耕、种、收三大

类、上千台（套）农机具，有效解决了农机合作社过渡性资金需

求，打开了服务新兴农业主体的广袤空间。同时，利用“批量下

单、包销直租”租赁模式，针对最受乐户欢迎的Y210型玉米收

获机，与省农机公司合作，一次性批量选购576台，通过农机

经销商包销并直租给农机专业合作社及农户，涉及金额9700万

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元，将该机型由原出厂价28万元/台降至22万元〜23万元/台,

干脆让利18%给农户，累计节约购机费用约3000万元，业务期

限由2年缩短至6个月。在农机快速销售和资金快速回笼的同时,

不仅实现了该机型在黑龙江省的全覆盖，推动了农机现代化进

程，更形成了惠农利企、多方共赢的良好局面。

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案例材料五:

“地押贷，，实现，政银企农，，多方共赢

建设银行黑龙江省分行抓住全省“两大平原”现代农业综合

配套改革试点以及国务院全面启动农村“两权”抵押贷款试点工

作的珍贵机遇，创新推出了以农村承包土地经营权抵押为担保方

式的“地押贷”业务，将龙江“沉睡的土地”变成了农夫珍贵的

“流淌资产”，有效缓解了农户融资难融资贵的逆境，取得了“政

银企农”多方共赢、产业生态健康发展的社会效益。

2014年以来，建行主动对接庆安县政府相关部门，持续推

动土地抵押登记流转平台建设，全力破解农村承包土地经营权不

能抵押这一瓶颈。确定了“引入农业服务公司来规范合作社组织”

的创新思路，实行“建行+服务公司+合作社+农夫”的模式，有

效整合了市场资源，提升目标客群的整体风险限制实力。项目运

行以来，从最初的绥化庆安县单一试点到齐齐哈尔讷河、克东、

克山，黑河孙吴的局部推广，业务市场反响良好，现已支持服务

近40多家农夫合作社，累计投放农村土地经营抵押贷款2.4亿

元。今年1月制定了《关于推动黑龙江分行农村承包土地经营权

抵押贷款工作实施看法》，接着深化推动“地押贷”试点工作，

目前已与全省23个县政府和2个地级市政府签订了《三农战略

合作协议》，累计签约金额达370亿元。

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案例材料六:

“金穗惠农通”工程推动村村通金融服务

中国农业银行黑龙江分行不断推动“互联网+三农”金融服

务，完善农村线上线下渠道全方位金融服务，将互联网金融服务

作为“金穗惠农通”工程普惠金融服务的将来发展方向，利用网

络渠道全天候、多载体、无差异、广覆盖优势持续推动工程整体

跨越式升级，主动满意黑龙江省广袤农村地区的支付结算和网络

服务需求，2017年共办理金融交易503.54万笔，点月均实现交

易笔数44.01笔，不断推动村村通基础金融服务建设。

一是加大服务点终端上线力度。逐步推动“金穗惠农通”工

程线下服务点上线升级工作，依托惠农e商平台，为“金穰惠农

通”工程服务点上线终端商户6094个，实现了线下渠道向线上

渠道的有效转化，从PC端、手机端、机具端等多个渠道实现了

便民综合金融服务的便利化和实时化。二是加大县域电商服务推

动力度。为小超市、农家店等农村商品流通领域的“金穗惠农通”

工程服务点供应网络电商渠道，在供应支付结算服务的同时全方

位满意客户的金融服务深层次需求。三是加大县域服务渠道营销

力度。指导有意愿的客户开通掌上银行渠道功能，稳步提升了客

户对网络金融支付手段的了解和驾驭程度，有效培育了客户的现

代支付习惯和支付意识，为开展村村通服务建设奠定了坚实的客

户基础。

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依托“金穗惠农通”工程，重点围绕粮食直补、社保资金、

扶贫资金等源头性代理项目，做好贫困地区涉农项目的代理服

务，为百姓供应快捷便利的补贴领取渠道。目前已在全省农村地

区发放新农保金融IC卡456.15万张，有效服务全省参保百姓，

为日常生活供应了更为便利的金融服务。

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案例材料七:

佳木斯农合机构以绿色产业带动

精准扶贫初见成效

2017年，佳木斯银监分局主动实行黑龙江省政府《关于扶持

标准化绿色蔬菜生产基地建设的看法》，激励辖内农合机构主动

适应全省农业产业结构转型调整步伐，探究将绿色产业项目与精

准扶贫工作有机融合，先试先行开展“北菜南销”战略工程，就

融资瓶颈、融资成本、风控措施等问题与地方政府亲密磋商，项

目推动初见成效，切实做到“三个确保”o一是确保项目资金足

够。项目自年中开展以来，辖内农合机构在桦川县、汤原县两地

试点完成10笔、8376万元绿色蔬菜产业项目贷款审批工作。目前,

贷款全部投放到位，有效满意了10家农村专业合作社绿色果蔬产

业项目资金需求，较好地确保了各项目按预期稳步实施。二是确

保扶贫挂钩。为发挥产业扶贫的规模化带动作用，主动激励农合

机构将扶持绿色产业与金融扶贫工作有机融合，扩大扶贫覆盖面

和成果效能，以绿色产业带动脱贫攻坚。初步统计，绿色蔬菜生

产基地建成后将带动贫困户1100余户。以桦川联社投放的4000

万元果蔬产业项目贷款为例，将带动贫困户年增收3195元。三是

确保风险可控。指导农合机构要保证贷款管理合规、风险限制到

位，推动建立健全风险补偿机制。实行“用款主体+担保公司+

政府补偿金”组合担保方式，切实降低风险。果蔬产业项目贷款

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由省财政厅下设农业担保公司全额担保，试点县政府合计存入

3200万元保证金作为贷款风险补偿金，银行信贷放大倍数保持在

260%,有效了落实风险可控的基本要求。

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案例材料八:

双鸭山银行业大力支持农业基础设施建设

今年，国务院办公厅发布《关于创新农村基础设施投融资体

制机制的指导看法》，要求银行业加大农村基础设施信贷投放力

度，改善农村金融服务，全面提高农村基础设施建设管理水平。

双鸭山辖内银行业机构主动落实国家政策，不断加大对农村基础

设施建设的支持力度。

一、支持农村土地收储和棚户区改造，改善城中村居住环境。

银行业机构通过加强与农垦、财政局、住建局、棚改办等部门沟

通联系，对符合条件的项目全面排查摸底，了解客户基本经营状

况，收集整理项目库资料，仔细筛选和分类排队，对符合条件的

项目进行重点培育，支持新农村土地收储项目，助力农村新型城

镇化发展。如辖内农发行主动推动集贤、宝清、饶河和友情城中

村棚户区改造，惠及居民1809户，投放贷款2.21亿元；为棚户区

改造配套设施建设投放贷款0.78亿元。上述贷款的投放，大大改

善了低收入居民居住条件和周边环境，取得了良好的社会效益。

二、满意农村马路项目建设融资需求，解决农业发展交通瓶

颈。辖内银行业支持马路项目7个，投放相关贷款6.2亿元。其中：

修建农村马路141条，长度819.1公里；城市郊区马路7.4公里。

交通基础设施建设有效解决了农村和城乡结合部出行难的问题，

降低了农产品进城和工业品下乡的成本，主动促进了城乡一体化

发展。

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三、支持农副产品园区基础设施建设，推动农业实体产业发

展。辖内银行业支持建设园区项目2个，投放贷款3.07亿元。其

中：双鸭山市经济开发区一期工程建设项目2.5亿元；宝清县农

副产品园区建设工程贷款0.57亿元。双鸭山市经济开发区已入住

企业（在建项目）10个以上；宝清园区现已入住农业龙头加工企

业10余户，一方面旺盛了地方经济和增加了地方财税收入，另一

方面促进了农村富余人员就业。

四、将农村重点项目建设与扶贫开发相结合，助力实现脱贫

攻坚。辖内饶河县为国家级贫困县，农发行在涉农资金整合方案

的基础上，帮助制定统筹运用财政涉农资金详细方法，帮助建立

项目储备库、融资方案，做好项目申报辅导和融资融智服务。目

前初步整合饶河县涉农资金4000万元，专户已存入1000万元，为

其放大10倍统一授信额度4亿元，支持饶河县城乡路网建设、供

热管网改造、改善农村人居环境建设、旅游基础设施建设、饮水

平安工程等6个扶贫项目筹建。

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案例材料九:

“畜牧加邮”支持现代畜牧业发展

活体抵押开创全省先河

邮储银行黑龙江省分行启动“畜牧加邮”活动，通过结合各

地畜牧业发展的差异状况，在打造标准化产品的同时，化解畜牧

业固有疫病和品质不一等难题，初步形成了金融支持畜牧产业的

产品体系。

以活体抵押贷款，开创全省畜牧抵押先河。活体抵押贷款通

过“奶牛活体抵押登记+奶牛保险+应收账款质押”贷款模式，以

奶资款作为第一还款来源，保险公司、牧业公司、银行机构三方

签订保险转让协议、畜禽存栏监管协议及应收账款质押合同，从

而解决了农村抵押担保物不足、农夫贷款难的突出问题，开创了

黑龙江省动物活体抵押贷款的先河，形成了政府、银行、企业、

牧场和农户多方互利互赢的新局面。累计放款实现4800多万元,

帮助养殖牧场近60家。

以标准化示范养殖牧场贷款，推动产业结构调整与优化升

级。邮储银行黑龙江省分行与黑龙江省畜牧兽医局建立战略合作

关系，强化信息资源共享，引导银行资金与畜牧产业扶持政策相

结合。多年来，共累计投放标准化示范养殖牧场贷款7000多万

o

以乳业产业基地小额贷款，服务乳业产业链。形成以“企业

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+专业牧场”模式下的产业链金融贷款业务，通过企业与牧场间

销售资金建立应收账款的质押担保模式，有效解决了担保物不规

范或不足值的问题，多年来累计实现乳业产业基地小额贷款投放

4000多万元。

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案例材料十:

打造“倍丰模式;推动农业产业链金融业务

建三江地区是黑龙江省水稻主产区，每到春季备耕生产阶段

都是当地水稻种植农户资金惊慌之时，农户在购买种子、化肥以

及支付劳务等方面存在大量的融资需求，但却往往因缺乏有效的

抵质押物而很难从银行获得贷款。依据农户的实际需求，交通银

行黑龙江省分行与黑龙江倍丰农资集团合作开展“倍丰农资贷”

项目。依托黑龙江倍丰农资集团的销售连锁体系，以倍丰集团作

为核心企业，引入其在建三江地区倍丰测土配方肥的主要经销商

作为链属企