人身保险新型产品基础知识及实务经典试题及答案

人身保险新型产品基础知识及实务经典试题及答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.按照保险利益的性质分类，人身保险新型产品主要属于（）。A.财产保险B.责任保险C.人寿保险D.信用保证保险2.分红保险中，红利的来源主要包括利差、费差和（）。A.死差B.险差C.量差D.时差3.在万能保险中，保单价值通常与（）直接相关。A.固定利率B.变额利率C.投资账户单位价格D.保险公司的经营利润4.投资连结保险的投资账户价值，通常取决于（）。A.保险公司的保证收益B.投资账户的投资业绩C.银行同期存款利率D.预定的固定利率5.分红保险的红利分配方式中，将红利增加保单保额的方式称为（）。A.现金红利B.增额红利C.累积生息D.抵交保费6.根据《个人分红保险精算规定》，分红保险可以采取（）方式分配红利。A.现金分配B.增额红利分配C.现金分配与增额红利分配D.只有现金分配7.万能保险的死亡保险费通常是根据（）计算的。A.被保险人的年龄B.被保险人的性别C.被保险人的年龄和性别D.被保险人的职业8.在万能保险中，保单持有人可以（）。A.随意变更保险金额B.在规定范围内变更保险金额C.不能变更保险金额D.只能增加保险金额9.投资连结保险的费用结构中，通常不包括（）。A.初始费用B.买入卖出差价C.死亡保险费D.退保费用10.分红保险的红利分配（）。A.是保证的B.是不确定的C.是固定的D.是高于银行存款的11.万能保险的结算利率（）。A.低于最低保证利率B.不低于最低保证利率C.总是高于银行利率D.是固定的12.投资连结保险的风险主要由（）承担。A.保险公司B.保险代理人C.保单持有人D.保险监管机构13.某分红保险产品，保险公司实际经营成果优于精算假设，产生的盈余称为（）。A.利差益B.费差益C.死差益D.利差损14.在万能保险中，保单价值扣除（）后的余额，称为退保金。A.初始费用B.死亡保险费C.退保费用D.管理费用15.投资连结保险的投资账户，通常（）。A.只有1个B.至少有1个C.必须有3个以上D.必须有激进型和保守型各一个16.分红保险的红利领取方式中，如果不选择其他方式，通常默认为（）。A.现金领取B.累积生息C.抵交保费D.购买交清增额17.万能保险公司每月结算的账户价值，其计算公式通常为（）。A.上期账户价值+本期保费本期费用+本期利息B.上期账户价值+本期保费本期费用本期死亡成本+本期利息C.本期保费本期费用+本期利息D.上期账户价值+本期利息18.投资连结保险的资产单独管理，是指（）。A.与保险公司的其他资产混合管理B.与保单持有人其他资产混合管理C.在保险公司普通账户之外单独设立投资账户管理D.由托管银行单独管理19.根据《个人万能保险精算规定》，万能保险应当提供（）。A.死亡给付B.生存给付C.意外给付D.医疗给付20.分红保险的保单持有人（）。A.参与保险公司盈余分配B.不参与保险公司盈余分配C.只参与死差益分配D.只参与利差益分配21.万能保险的保费交纳方式通常是（）。A.趸交B.期交C.灵活交纳D.只能自动转账22.投资连结保险的保单价值（）。A.有最低保证B.无最低保证C.固定不变D.只能增加23.分红保险的红利公告频率通常是（）。A.每日B.每月C.每季D.每年24.在万能保险中，收取的初始费用是为了（）。A.支付代理人佣金B.支付保单管理成本C.弥补销售成本D.支付理赔成本25.投资连结保险中，将保单价值在不同投资账户之间转换，通常（）。A.收取转换费用B.不收取转换费用C.收取买卖差价D.需要核保26.分红保险的红利税务处理，在我国目前（）。A.需要缴纳个人所得税B.不需要缴纳个人所得税C.超过部分缴纳D.视情况而定27.万能保险的保单贷款，通常是以（）为基数。A.现金价值B.账户价值C.保费D.保额28.投资连结保险适合（）的投资者。A.风险厌恶型B.追求高收益且能承受高风险C.只追求本金安全D.退休人员为主29.下列关于分红保险与传统非分红保险的区别，错误的是（）。A.分红保险保费通常较高B.分红保险客户承担部分投资风险C.分红保险有红利分配D.分红保险保障功能更弱30.万能保险的最低保证利率由（）规定。A.保险公司自行决定B.保险代理人决定C.监管机构规定上限D.客户与保险公司协商31.投资连结保险的死亡风险保险费，通常（）。A.从保单价值中扣除B.由客户额外支付C.包含在管理费用中D.首次扣除后不再扣除32.分红保险采用增额红利分配方式时，保单的死亡给付金额（）。A.保持不变B.随红利增加而增加C.随红利减少而减少D.转化为现金33.万能保险的部分领取，相当于（）。A.保单贷款B.退保C.减少保额D.减少账户价值34.投资连结保险的买入卖出差价，是指（）。A.买入单位价格高于卖出单位价格B.卖出单位价格高于买入单位价格C.管理费用D.退保费用35.分红保险的红利累积生息利率，通常（）。A.低于市场利率B.高于市场利率C.由保险公司每年确定D.固定为2.5%36.万能保险的结算利率公布频率通常是（）。A.每日B.每月C.每年D.每季37.投资连结保险的账户单位价格计算频率通常是（）。A.每日B.每月C.每年D.每周38.分红保险的“三差”中，由于实际死亡率低于预定死亡率而产生的盈余是（）。A.利差益B.费差益C.死差益D.退保益39.万能保险的附加保费通常用于支付（）。A.死亡保障成本B.销售佣金C.保险公司运营费用D.投资收益40.投资连结保险在宣传材料中必须（）。A.承诺高收益B.提示投资风险C.保证本金安全D.比较银行存款利率二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分）41.人身保险新型产品主要包括（）。A.分红保险B.万能保险C.投资连结保险D.财产保险E.责任保险42.分红保险的红利来源包括（）。A.死差益B.利差益C.费差益D.退保益E.投资收益43.万能保险的特征包括（）。A.保费交纳灵活B.保额可调整C.账户价值透明D.设有最低保证利率E.风险完全由客户承担44.投资连结保险的特征包括（）。A.投资账户独立运作B.保单价值无最低保证C.风险由客户承担D.通常提供多个投资账户选择E.兼具保障和投资功能45.分红保险的红利分配方式主要有（）。A.现金领取B.累积生息C.抵交保费D.购买交清增额E.转换为万能险46.万能保险的费用扣除通常包括（）。A.初始费用B.死亡保险费C.管理费用D.退保费用E.手续费47.投资连结保险的费用结构通常包括（）。A.初始费用B.买入卖出差价C.资产管理费D.死亡保险费E.退保费用48.关于分红保险的红利，下列说法正确的有（）。A.红利分配是不确定的B.红利来源于保险公司的盈余C.红利水平与保险公司经营状况有关D.红利等同于投资收益E.红利是保证的49.万能保险的保单价值受哪些因素影响？（）。A.交纳的保费B.扣除的费用C.结算利率D.死亡成本E.通货膨胀率50.投资连结保险的投资账户类型通常有（）。A.激进型账户B.稳健型账户C.保守型账户D.指数型账户E.货币市场账户51.下列关于分红保险与传统非分红保险的说法，正确的有（）。A.分红保险价格通常高于非分红保险B.分红保险客户享有分红权C.非分红保险利润完全归保险公司D.分红保险保障功能更强E.非分红保险不能分红52.万能保险的死亡给付方式通常有（）。A.给付账户价值与保额之和B.给付账户价值与保额较大者C.给付账户价值与保额较小者D.固定给付保额E.给付账户价值53.投资连结保险适合的人群特征包括（）。A.有一定风险承受能力B.追求资产长期增值C.对金融市场有一定了解D.优先考虑本金绝对安全E.适合短期资金54.分红保险的红利税务处理，在国际上通常有（）。A.免税B.纳税C.视为资本利得征税D.视为普通收入征税E.由保险公司代扣代缴55.万能保险的保单持有人权利包括（）。A.变更保费交纳金额B.变更交费频率C.调整保额D.部分领取账户价值E.选择结算利率56.投资连结保险的风险主要包括（）。A.投资账户价格波动风险B.保险公司经营风险C.代理人误导风险D.通货膨胀风险E.利率风险57.下列关于万能保险结算利率的说法，正确的有（）。A.有最低保证利率B.实际结算利率随投资表现波动C.每月或每日公布D.是复利计算E.高于同期银行存款58.分红保险的保险公司需要向客户披露的信息包括（）。A.红利分配政策B.利润来源D.红利分配方案E.保险公司财务报表59.投资连结保险的账户转换功能允许客户（）。A.将资金从激进型账户转入保守型账户B.将资金从保守型账户转入激进型账户C.根据市场情况调整资产配置D.规避市场风险E.获得无风险收益60.在销售人身保险新型产品时，销售人员应当（）。A.提示产品风险B.说明费用扣除情况C.禁止承诺保证收益D.对比银行存款利率E.进行利益演示三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断下列各题的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）61.分红保险的红利是保证给付的，且金额是固定的。（）62.万能保险的保单价值等于客户交纳的所有保费。（）63.投资连结保险的投资风险完全由保险公司承担。（）64.分红保险的红利来源中，费差益是指实际发生的费用低于预定费用产生的盈余。（）65.万能保险的最低保证利率越高，保险公司的投资压力越大。（）66.投资连结保险的账户价值每日公布，因此客户可以随时了解投资状况。（）67.分红保险的红利累积生息是指将红利留在保险公司，按一定利率生息。（）68.万能保险可以随时追加保费，且追加保费不扣除任何费用。（）69.投资连结保险通常提供多种投资账户，客户可以根据自己的风险偏好选择。（）70.分红保险的红利分配必须遵循公平性原则。（）71.万能保险的结算利率如果低于最低保证利率，保险公司需要补足差额。（）72.投资连结保险的死亡保险费是固定的，不随年龄变化。（）73.分红保险的红利领取方式一旦选定，在保险期间内不能变更。（）74.万能保险的退保费用通常随着保单年度的增加而递减。（）75.投资连结保险的买入卖出差价是保险公司收取的一项费用，用于弥补销售成本。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在每小题的空格中填入正确答案）76.分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向____分配的一种人寿保险。77.万能保险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的____保险。78.投资连结保险是指保险保障至少与一个投资账户投资价值相连接的____保险。79.分红保险的红利分配主要依据____原则。80.万能保险的账户价值扣除退保费用后，即为____。81.投资连结保险的投资单位价格等于____除以总单位数。82.分红保险中，保险公司实际投资收益率高于预定投资收益率产生的盈余称为____。83.万能保险的死亡成本通常根据被保险人的____、性别及保额计算。84.投资连结保险的费用结构中，____是指进入投资账户前扣除的费用。85.人身保险新型产品兼具____功能和投资理财功能。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）86.简述分红保险的红利主要来源及其含义。87.简述万能保险的主要特征。88.简述投资连结保险与万能保险的主要区别。89.简述在销售人身保险新型产品时，应向客户重点披露哪些信息？六、综合案例分析题（本大题共3小题，每小题10分，共30分）90.案例一：张先生，30岁，购买了一份分红型终身寿险，保额10万元，交费期20年，年交保费5000元。该产品红利分配方式为累积生息。第5个保单年度，该保单的现金价值为15000元，当年分配的红利为200元。(1)请解释张先生购买的是哪种类型的新型产品？其主要特征是什么？(2)如果张先生选择将红利领取方式变更为“抵交保费”，对第6年的保单有什么影响？(3)假设第6年张先生因经济困难无法交费，该保单的现金价值能否垫交保费？请说明原理。91.案例二：李女士购买了一份万能保险，基本保险金额20万元，身故给付方式为“身故时账户价值与基本保险金额较大者”。该保单规定，前5年的初始费用扣除比例分别为50%、25%、10%、5%、5%。最低保证利率为2%。李女士首年交纳保费10000元，首年死亡成本扣除100元，管理费用50元。假设首年结算利率为3%。(1)请计算李女士首年保单的账户价值。(2)假设第2年初，李女士追加保费5000元，初始费用扣除比例为5%，当年结算利率为3.5%，死亡成本120元，管理费用50元。请计算第2年末的账户价值。(3)如果第2年末李女士发生身故，账户价值为15000元，保险公司应给付多少身故保险金？92.案例三：王先生购买了一份投资连结保险，保费交纳方式为趸交100000元。该产品设有两个投资账户：A账户（偏股型）和B账户（偏债型）。费用扣除：初始费用5%，资产管理费每年1%。买入单位价格均为1.0元。王先生将保单价值80%分配进入A账户，20%分配进入B账户。一年后，A账户单位价格涨至1.2元，B账户单位价格跌至0.95元。(1)请计算王先生刚购买时，A账户和B账户分别持有的投资单位数。(2)请计算一年后，王先生保单的总账户价值。(3)请分析王先生在这一年的投资收益情况，并说明投资连结保险的风险特征。以下为答案部分，请考生参考答案进行评分一、单项选择题1.C2.A3.B4.B5.B6.C7.C8.B9.C10.B11.B12.C13.A14.C15.B16.A17.B18.C19.A20.A21.C22.B23.D24.C25.B26.B27.B28.B29.D30.C31.A32.B33.D34.A35.C36.B37.A38.C39.C40.B二、多项选择题41.ABC42.ABC43.ABCD44.ABCDE45.ABCD46.ABCD47.ABCDE48.ABC49.ABCD50.ABCDE51.ABCE52.BD53.ABC54.ABCD55.ABCD56.AC57.ABCD58.ABCD59.ABC60.ABCE三、判断题61.×62.×63.×64.√65.√66.√67.√68.×69.√70.√71.√72.×73.×74.√75.√四、填空题76.保单持有人77.终身寿险78.人身/寿险79.公平性80.退保金81.投资账户资产总额82.利差益83.年龄84.初始费用85.保险保障五、简答题86.分红保险的红利主要来源于“三差”：(1)死差益：指保险公司实际发生的死亡率低于预定死亡率时产生的盈余。(2)利差益：指保险公司实际投资收益率高于预定投资收益率时产生的盈余。(3)费差益：指保险公司实际发生的费用率低于预定费用率时产生的盈余。此外，还可能包括退保益等其他盈余来源。87.万能保险的主要特征包括：(1)保费交纳灵活：投保人可以在约定范围内选择交费时间和金额。(2)保额可调整：在满足一定条件下，投保人可以增加或减少保额。(3)账户价值透明：保险公司定期公布账户价值和结算利率，费用扣除透明。(4)设有最低保证利率：通常提供一个最低的结算利率保障。(5)兼具保障与投资功能：保费在扣除费用及保障成本后进入投资账户累积生息。88.投资连结保险与万能保险的主要区别：(1)投资风险承担不同：投连险的投资风险完全由保单持有人承担，无最低保证收益；万能险通常有最低保证利率，风险相对较小。(2)账户价值关联不同：投连险的账户价值直接取决于投资账户的单位价格；万能险的账户价值根据结算利率计算。(3)投资账户选择：投连险通常提供多个不同风险收益特征的投资账户供选择；万能险通常只有一个通用账户。(4)适用人群不同：投连险适合风险承受能力较强的投资者；万能险适合追求稳健收益且希望有一定灵活性的客户。89.在销售人身保险新型产品时，应向客户重点披露的信息包括：(1)产品性质：明确区分保险保障功能与投资储蓄功能。(2)费用扣除：详细说明各项费用的扣除比例、金额及扣除时间。(3)利益不确定性：对于分红险和投连险，必须明确提示红利和投资收益是不确定的。(4)风险提示：特别是投连险，要提示投资风险，本金可能受损。(5)退保损失：说明早期退保可能只能获得较少的现金价值。(6)利益演示：提供基于乐观、中性、悲观三种情景的利益演示。六、综合案例分析题90.(1)张先生购买的是分红型终身寿险。其主要特征是：保险人将其实际经营成果优于定价假设的盈余（死差、利差、费差等）按一定比例分配给保单持有人，红利分配是不确定的。(2)如果变更为“抵交保费”，第6年应交纳的5000元保费中，将有200元（假设第6年红利也为200元或类似金额，具体视当年红利而定）直接用于抵交，张先生只需支付剩余部分的保费。这减轻了当期的交费压力。(3)可以。该保单的现金价值可以垫交保费。原理是：当保单具有现金价值时，如果投保人逾期未交费，保险公司可以用现金价值自动垫交到期应交的保费，使保单继续有效，直到现金价值用尽。91.(1)首年账户价值计算：初始费用=10000×50%=5000元。进入投资账户的资金=100005000=5000元。扣除死亡成本和管理费用后的余额=500010050=4850元。首年账户价值=4850×(1+3%)=4995.5元。(2)第2年末账户价值计算：追加保费初始费用=5000×5%=250元。追加进入账户资金=5000250=4750元。期初账户价值=4995.5元。本期用于投资积累的资金=4995.5+4750=9745.5元。扣除成本后余额=9745.512050=9575.5元。第2年末