2026年防诈骗法律知识测试题库(含答案)

2026年防诈骗法律知识测试题库(含答案)一、单项选择题1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列哪项工具？（A）A.电话卡批量插入设备B.个人智能手机C.家庭无线路由器D.办公电脑解析：根据《反电信网络诈骗法》第十四条，任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用具有改变主叫号码、虚拟拨号、互联网电话违规接入公用电信网络等功能的设备、软件；不得非法买卖、提供电话卡批量插入设备；不得非法买卖、提供互联网账号批量注册工具、网络地址转换工具等。解析：根据《反电信网络诈骗法》第十四条，任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用具有改变主叫号码、虚拟拨号、互联网电话违规接入公用电信网络等功能的设备、软件；不得非法买卖、提供电话卡批量插入设备；不得非法买卖、提供互联网账号批量注册工具、网络地址转换工具等。2.电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构等在识别异常开户、交易时，对存在涉诈异常情况的，有权采取的措施是？（C）A.立即永久冻结账户并上报公安机关B.仅进行口头提醒，由用户自行决定C.加强核查或拒绝办理，并根据情况重新核验身份或延迟支付结算D.直接扣划账户内资金作为罚款解析：根据《反电信网络诈骗法》第十一条、第二十二条等规定，相关机构对监测识别的异常账户和可疑交易，应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。解析：根据《反电信网络诈骗法》第十一条、第二十二条等规定，相关机构对监测识别的异常账户和可疑交易，应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。3.小李接到自称“某市公安局民警”的电话，称其涉嫌洗钱，要求将名下所有资金转入“安全账户”配合调查。小李正确的做法是？（D）A.立即按照对方指示操作，以证清白B.挂断电话，不予理会C.根据对方提供的网址链接，登录查看“通缉令”D.立即挂断电话，通过官方渠道（如110、派出所）核实情况解析：公安机关不会通过电话、网络办案，更不存在所谓的“安全账户”。凡是以涉案为由要求转账汇款的，都是诈骗。应直接挂断，并通过官方公布的联系方式主动核实。解析：公安机关不会通过电话、网络办案，更不存在所谓的“安全账户”。凡是以涉案为由要求转账汇款的，都是诈骗。应直接挂断，并通过官方公布的联系方式主动核实。4.《反电信网络诈骗法》规定，对前往电信网络诈骗活动严重地区且出境活动存在重大涉诈嫌疑的人员，移民管理机构可以决定不准其出境。这一措施属于？（B）A.刑事处罚B.限制出境措施C.行政处罚D.民事强制措施解析：根据《反电信网络诈骗法》第三十六条，对前往电信网络诈骗活动严重地区且出境活动存在重大涉诈嫌疑的人员，移民管理机构可以决定不准其出境。这是一种预防性的行政措施。解析：根据《反电信网络诈骗法》第三十六条，对前往电信网络诈骗活动严重地区且出境活动存在重大涉诈嫌疑的人员，移民管理机构可以决定不准其出境。这是一种预防性的行政措施。5.非法出售、出租、出借个人银行账户、支付账户，被用于电信网络诈骗活动的，可能面临的法律后果不包括？（D）A.银行业金融机构、非银行支付机构可以实施五年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务B.公安机关可依法予以行政处罚C.构成犯罪的，依法追究刑事责任D.仅需承担民事赔偿责任，无其他责任解析：根据《反电信网络诈骗法》第三十一条，非法出售、出租、出借个人银行账户、支付账户，不仅可能导致信用惩戒和业务限制，还可能面临行政处罚甚至刑事责任。D选项表述过于片面和绝对。解析：根据《反电信网络诈骗法》第三十一条，非法出售、出租、出借个人银行账户、支付账户，不仅可能导致信用惩戒和业务限制，还可能面临行政处罚甚至刑事责任。D选项表述过于片面和绝对。6.某公司为拓展业务，购买了大量他人实名注册的手机卡用于拨打推销电话。此行为主要违反了哪部法律的相关规定？（A）A.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》B.《中华人民共和国广告法》C.《中华人民共和国消费者权益保护法》D.《中华人民共和国公司法》解析：《反电信网络诈骗法》明确规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助。该公司的行为直接违反了此项规定。解析：《反电信网络诈骗法》明确规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助。该公司的行为直接违反了此项规定。7.关于“帮信罪”（帮助信息网络犯罪活动罪），下列描述正确的是？（C）A.只要不知道他人利用信息网络实施犯罪，提供帮助就不构成犯罪B.只有直接参与诈骗活动才构成此罪C.明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成此罪D.此罪最高只能判处拘役解析：根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，构成“帮信罪”的核心要件之一是“明知他人利用信息网络实施犯罪”。该罪最高可判处三年有期徒刑。C选项准确描述了该罪的构成要件。解析：根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，构成“帮信罪”的核心要件之一是“明知他人利用信息网络实施犯罪”。该罪最高可判处三年有期徒刑。C选项准确描述了该罪的构成要件。8.公安机关在侦办电信网络诈骗案件时，经设区的市级以上公安机关负责人批准，可以依照规定查询涉案的金融、通信、互联网等信息。这体现了法律赋予的？（B）A.任意调查权B.侦查措施与调查取证权C.行政处罚权D.司法审判权解析：根据《反电信网络诈骗法》第二十六条，公安机关在办理电信网络诈骗案件时，为查明案情、收集证据，有权依法采取查询、封存、冻结等措施。这属于法律授权的侦查和调查职权。解析：根据《反电信网络诈骗法》第二十六条，公安机关在办理电信网络诈骗案件时，为查明案情、收集证据，有权依法采取查询、封存、冻结等措施。这属于法律授权的侦查和调查职权。二、多项选择题9.根据《反电信网络诈骗法》，下列哪些主体负有反诈宣传教育的责任？（ABCD）A.各级人民政府和有关部门B.新闻、广播、电视、文化、互联网信息服务等单位C.学校、职业培训机构D.村民委员会、居民委员会解析：《反电信网络诈骗法》第六条、第七条明确规定，以上所有主体都应当开展反电信网络诈骗宣传教育，普及相关法律和知识，提高公众的防骗意识和能力。解析：《反电信网络诈骗法》第六条、第七条明确规定，以上所有主体都应当开展反电信网络诈骗宣传教育，普及相关法律和知识，提高公众的防骗意识和能力。10.银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，应当建立客户尽职调查制度，具体措施包括？（ABCD）A.依法识别受益所有人B.采取相应风险管理措施，防范账户被用于电信网络诈骗活动C.对银行账户、支付账户及支付结算服务实行实名制管理D.建立开立企业账户异常情形的风险防控机制解析：以上选项均符合《反电信网络诈骗法》第十五条、第十六条关于金融机构、支付机构建立客户尽职调查制度，落实实名制管理和风险防控的要求。解析：以上选项均符合《反电信网络诈骗法》第十五条、第十六条关于金融机构、支付机构建立客户尽职调查制度，落实实名制管理和风险防控的要求。11.电信业务经营者应当落实电话用户实名登记制度，下列哪些行为是被法律禁止的？（ABD）A.未要求用户提供真实身份信息即为其办理入网手续B.明知他人利用电信网络实施诈骗，仍为其提供互联网接入、服务器托管等服务C.对存在异常办卡情形的用户，加强身份信息核验D.非法买卖、出租、出借电话卡解析：A、B、D选项均为《反电信网络诈骗法》明确禁止的行为。C选项是电信业务经营者应履行的风险管理责任，是合法且必要的。解析：A、B、D选项均为《反电信网络诈骗法》明确禁止的行为。C选项是电信业务经营者应履行的风险管理责任，是合法且必要的。12.以下哪些情形可能被认定为“明知他人利用信息网络实施犯罪”？（ABCD）A.经监管部门告知后仍然实施有关行为的B.接到举报后不履行法定管理职责的C.交易价格或者方式明显异常的D.提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的解析：根据最高人民法院、最高人民检察院相关司法解释，以上情形均可作为认定“明知”的参考因素。解析：根据最高人民法院、最高人民检察院相关司法解释，以上情形均可作为认定“明知”的参考因素。13.个人在防范电信网络诈骗中，应当注意哪些事项？（ABCD）A.妥善保管个人身份证、银行卡、手机卡、支付账户等，不出租、出借、出售B.不点击来历不明的链接，不扫描陌生二维码C.不轻信“高额回报”“稳赚不赔”的虚假投资理财信息D.对于任何要求转账、汇款、提供验证码的电话、短信、网络消息，务必通过官方渠道多重核实解析：以上均为个人防范电信网络诈骗的基本常识和有效做法。解析：以上均为个人防范电信网络诈骗的基本常识和有效做法。14.某网络诈骗犯罪团伙利用虚假投资平台实施诈骗，可能涉及下列哪些罪名？（ABCD）A.诈骗罪B.非法利用信息网络罪C.帮助信息网络犯罪活动罪（针对提供技术支持、支付结算等帮助者）D.侵犯公民个人信息罪（如果非法获取了受害人信息）解析：一个完整的电信网络诈骗犯罪链条，可能同时触犯多个罪名。诈骗罪是核心罪名，其他罪名可能根据具体行为（如搭建平台、提供帮助、获取信息等）同时构成。解析：一个完整的电信网络诈骗犯罪链条，可能同时触犯多个罪名。诈骗罪是核心罪名，其他罪名可能根据具体行为（如搭建平台、提供帮助、获取信息等）同时构成。三、填空题15.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》自______年______月______日起施行。答案：2022年12月1日答案：2022年12月1日16.电信业务经营者对监测识别的涉诈异常电话卡用户，应当重新进行______，根据风险等级采取______、______、______等相应处置措施。答案：实名核验；限制、暂停、关闭答案：实名核验；限制、暂停、关闭17.任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供下列支持或者帮助：______、______、______、______、______等。答案：出售、提供个人信息；帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱；其他用于电信网络诈骗活动的条件。（可参考《反电信网络诈骗法》第二十五条，答出其中几项即可，如：提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输、广告推广、支付结算等）答案：出售、提供个人信息；帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱；其他用于电信网络诈骗活动的条件。（可参考《反电信网络诈骗法》第二十五条，答出其中几项即可，如：提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输、广告推广、支付结算等）18.组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究______。答案：刑事责任答案：刑事责任19.金融、电信、网信等部门依照职责对银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者落实______的情况进行监督检查。答案：反电信网络诈骗内部控制机制答案：反电信网络诈骗内部控制机制20.用户对银行账户、支付账户等采取的限制、暂停、关闭服务措施有异议的，有权向相关机构提出______。相关机构应当建立完善______渠道。答案：申诉；投诉处理答案：申诉；投诉处理四、简答题（封闭型）21.简述《反电信网络诈骗法》中规定的“电信网络诈骗”定义。答案：根据《反电信网络诈骗法》第二条，本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。答案：根据《反电信网络诈骗法》第二条，本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。22.列举三种常见的电信网络诈骗类型。答案：示例：（1）冒充公检法、熟人或客服诈骗；（2）刷单返利类诈骗；（3）虚假投资理财诈骗；（4）虚假网络贷款诈骗；（5）冒充领导、老板要求转账诈骗；（6）网络游戏产品虚假交易诈骗等。（任答三种即可）答案：示例：（1）冒充公检法、熟人或客服诈骗；（2）刷单返利类诈骗；（3）虚假投资理财诈骗；（4）虚假网络贷款诈骗；（5）冒充领导、老板要求转账诈骗；（6）网络游戏产品虚假交易诈骗等。（任答三种即可）23.根据法律规定，单位和个人在反电信网络诈骗工作中承担何种义务？答案：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。同时，应当协助、配合有关部门依法开展反电信网络诈骗工作。答案：任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。同时，应当协助、配合有关部门依法开展反电信网络诈骗工作。24.“断卡”行动中的“两卡”主要指什么？答案：主要指手机卡（包括三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡以及物联网卡）和银行卡（包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付账户）。答案：主要指手机卡（包括三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡以及物联网卡）和银行卡（包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付账户）。25.如果发现自己可能遭遇了电信网络诈骗，应当立即采取哪些紧急措施？答案：（1）立即停止与诈骗分子的任何联系和操作；（2）立即拨打110报警或前往就近派出所报案；（3）如果已进行转账，立即联系相关银行、支付机构，尝试申请紧急止付或冻结；（4）保存好所有证据，包括通话记录、短信、聊天记录、转账凭证、对方账号信息等。答案：（1）立即停止与诈骗分子的任何联系和操作；（2）立即拨打110报警或前往就近派出所报案；（3）如果已进行转账，立即联系相关银行、支付机构，尝试申请紧急止付或冻结；（4）保存好所有证据，包括通话记录、短信、聊天记录、转账凭证、对方账号信息等。五、简答题（开放型）26.请结合《反电信网络诈骗法》的相关规定，谈谈电信业务经营者在防范电信网络诈骗中应承担的主要责任。答案要点：电信业务经营者应承担的主要责任包括：（1）严格落实电话用户实名登记制度，核验用户真实身份信息。（2）建立和完善涉诈电话卡监测识别机制，对异常卡号采取重新核验、限制、暂停服务等措施。（3）规范真实主叫号码传送和电信线路出租管理，对改号电话进行封堵拦截和溯源核查。（4）加强对物联网卡的管理，建立监测预警机制。（5）对涉诈异常信息、活动进行监测处置，并向有关机关报告。（6）配合公安机关依法采取技术侦查、调查取证等措施。答案要点：电信业务经营者应承担的主要责任包括：（1）严格落实电话用户实名登记制度，核验用户真实身份信息。（2）建立和完善涉诈电话卡监测识别机制，对异常卡号采取重新核验、限制、暂停服务等措施。（3）规范真实主叫号码传送和电信线路出租管理，对改号电话进行封堵拦截和溯源核查。（4）加强对物联网卡的管理，建立监测预警机制。（5）对涉诈异常信息、活动进行监测处置，并向有关机关报告。（6）配合公安机关依法采取技术侦查、调查取证等措施。27.试分析当前“刷单返利”类诈骗高发的原因，并从法律和社会共治角度提出防范建议。答案要点：原因：利用人们贪图小利、急于赚钱的心理；诈骗手法不断翻新，更具迷惑性；利用网络平台发布虚假信息，传播速度快、范围广；部分群众法律意识和防范意识薄弱。答案要点：原因：利用人们贪图小利、急于赚钱的心理；诈骗手法不断翻新，更具迷惑性；利用网络平台发布虚假信息，传播速度快、范围广；部分群众法律意识和防范意识薄弱。防范建议：防范建议：法律角度：公安机关、司法机关应依法严厉打击组织者、策划者及提供技术、支付帮助的犯罪分子；市场监管、网信等部门应加强对网络平台、广告的监管，清理“刷单”“兼职”等违法信息；金融、通信部门应加强账户、号码的风险管控。法律角度：公安机关、司法机关应依法严厉打击组织者、策划者及提供技术、支付帮助的犯罪分子；市场监管、网信等部门应加强对网络平台、广告的监管，清理“刷单”“兼职”等违法信息；金融、通信部门应加强账户、号码的风险管控。社会共治角度：政府、媒体、社区、学校等应加强反诈宣传，揭露“刷单”诈骗本质和手法；网络平台应落实主体责任，加强内容审核和用户举报处理；个人应树立正确的财富观，认清“刷单”本身即违法，所有要求垫资的“刷单”都是诈骗，坚决不参与、不轻信。社会共治角度：政府、媒体、社区、学校等应加强反诈宣传，揭露“刷单”诈骗本质和手法；网络平台应落实主体责任，加强内容审核和用户举报处理；个人应树立正确的财富观，认清“刷单”本身即违法，所有要求垫资的“刷单”都是诈骗，坚决不参与、不轻信。28.如何理解《反电信网络诈骗法》中“金融治理”章节规定的“风险防控机制”和“尽职调查制度”？答案要点：“风险防控机制”和“尽职调查制度”是金融领域防范电信网络诈骗的两大核心制度。答案要点：“风险防控机制”和“尽职调查制度”是金融领域防范电信网络诈骗的两大核心制度。风险防控机制：要求银行业金融机构、非银行支付机构建立并完善与电信网络诈骗活动相关的风险监测、识别、预警、处置机制。例如，对异常开户、交易行为进行监测，对涉诈高风险账户采取延迟支付、限制交易、加强身份验证等措施，从交易环节阻断资金转移。风险防控机制：要求银行业金融机构、非银行支付机构建立并完善与电信网络诈骗活动相关的风险监测、识别、预警、处置机制。例如，对异常开户、交易行为进行监测，对涉诈高风险账户采取延迟支付、限制交易、加强身份验证等措施，从交易环节阻断资金转移。尽职调查制度：强调在业务关系建立之初和持续期间，金融机构、支付机构必须了解客户身份、交易目的和性质、资金来源与去向等，识别受益所有人。这不仅是落实实名制的要求，更是为了评估和管控客户及其交易可能带来的洗钱和诈骗风险，从源头上防止账户被不法分子利用。两者结合，构成了事前预防、事中监控、事后处置的全流程风险防范体系。尽职调查制度：强调在业务关系建立之初和持续期间，金融机构、支付机构必须了解客户身份、交易目的和性质、资金来源与去向等，识别受益所有人。这不仅是落实实名制的要求，更是为了评估和管控客户及其交易可能带来的洗钱和诈骗风险，从源头上防止账户被不法分子利用。两者结合，构成了事前预防、事中监控、事后处置的全流程风险防范体系。六、案例分析题（综合类）29.案例：大学生小王在网上看到一则“兼职”广告，声称只需提供自己的银行卡、支付宝账号“走流水”，每日可获数百元报酬。小王明知对方可能用于非法活动，但受利益驱使，仍将自己名下的三张银行卡及绑定的手机卡、U盾出售给“上家”。后经查实，这些账户被诈骗团伙用于接收、转移多起诈骗案件的赃款，流水总额高达200余万元。公安机关抓获小王后，其辩称自己只是卖卡，并未直接参与诈骗。问题：（1）小王的行为违反了《反电信网络诈骗法》哪些规定？（2）小王的行为是否构成犯罪？如构成，可能涉嫌什么罪名？为什么？（3）除了可能承担刑事责任，小王还可能面临哪些法律后果？答案：答案：（1）小王的行为直接违反了《反电信网络诈骗法》第三十一条第一款的规定：“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。”（1）小王的行为直接违反了《反电信网络诈骗法》第三十一条第一款的规定：“任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。”（2）小王的行为可能构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）。根据刑法规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，构成此罪。本案中，小王“明知对方可能用于非法活动”仍出售银行卡、手机卡等支付结算工具，且涉案流水巨大（200余万元），已达到“情节严重”的追诉标准，其行为为诈骗活动提供了关键帮助，符合“帮信罪”的构成要件。其“未直接参与诈骗”的辩解不影响该罪名的成立。（2）小王的行为可能构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）。根据刑法规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，构成此罪。本案中，小王“明知对方可能用于非法活动”仍出售银行卡、手机卡等支付结算工具，且涉案流水巨大（200余万元），已达到“情节严重”的追诉标准，其行为为诈骗活动提供了关键帮助，符合“帮信罪”的构成要件。其“未直接参与诈骗”的辩解不影响该罪名的成立。（3）小王还可能面临以下法律后果：①行政处罚：公安机关可根据《反电信网络诈骗法》第三十八条，没收其违法所得并处罚款。②信用惩戒：根据《反电信网络诈骗法》第三十一条，银行业金融机构、非银行支付机构可以对其采取五年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务的措施，且不得为其新开立账户。这将对个人金融生活造成长期严重影响。（3）小王还可能面临以下法律后果：①行政处罚：公安机关可根据《反电信网络诈骗法》第三十八条，没收其违法所得并处罚款。②信用惩戒：根据《反电信网络诈骗法》第三十一条，银行业金融机构、非银行支付机构可以对其采取五年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务的措施，且不得为其新开立账户。这将对个人金融生活造成长期严重影响。30.案例：某科技公司开发了一款具有虚拟拨号、隐藏真实主叫号码功能的网络电话APP，并在未进行严格用户审核和用途限制的情况下，向社会公开销售。诈骗分子大量购买并使用该APP，冒充各类客服、公检法人员实施诈骗，导致大量群众受骗。案发后，该科技公司负责人辩称，他们只是提供技术工具，用户如何使用与他们无关。问题：（1）该科技公司的行为是否合法？为什么？（2）该公司及其负责人可能需承担哪些法律责任？（3）此案例对互联网技术开发企业有何警示？答案：答案：（1）该科技公司的行为不合法。根据《反电信网络诈骗法》第十四条第一款，任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用具有改变主叫号码、虚拟拨号、互联网电话违规接入公用电信网络等功能的设备、软件。该公司开发并销售具有隐藏主叫号码功能的APP，且未履行必要的管理责任，为诈骗活动提供了工具，违反了法律规定。其“技术中立”的辩解不能成立，因为其提供的工具具有明显的违法