《货币银行学》试题库及答案

《货币银行学》试题库及答案一、单项选择题1.在货币的职能中，执行价值尺度职能时，货币（）。A.必须是现实的货币B.必须是观念上的货币C.必须是足值的货币D.必须是金属货币2.格雷欣法则（劣币驱逐良币）起作用的前提条件是（）。A.本位币和辅币都是足值的B.本位币和辅币都是不足值的C.国家强制规定一种货币为唯一合法流通货币D.双本位制下，金银两种金属的法定比价与市场比价不一致3.下列不属于直接融资工具的是（）。A.商业票据B.股票C.债券D.银行贷款4.在凯恩斯的流动性偏好理论中，人们持有货币的三大动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.炫耀动机5.中央银行作为“银行的银行”，具体体现在（）。A.代理国库B.充当最后贷款人C.垄断货币发行D.制定货币政策6.基础货币主要由（）构成。A.流通中的现金和商业银行在中央银行的存款准备金B.商业银行的存款准备金和居民储蓄存款C.流通中的现金和居民储蓄存款D.商业银行的贷款总额和存款总额7.货币乘数的大小主要取决于（）。A.货币供给量B.基础货币C.商业银行的超额准备金率和现金漏损率D.中央银行的再贴现率8.若中央银行提高法定存款准备金率，通常会导致（）。A.货币供给量增加B.货币供给量减少C.货币需求量增加D.货币需求量减少9.在通货膨胀时期，最有利于债务人的利益，因为（）。A.债务人偿还的债务实际价值上升B.债务人偿还的债务实际价值下降C.债权人获得的利息实际价值上升D.债权人获得的本金实际价值不变10.下列关于费雪效应的描述，正确的是（）。A.名义利率等于实际利率减去预期通货膨胀率B.名义利率等于实际利率加上预期通货膨胀率C.实际利率等于名义利率加上预期通货膨胀率D.预期通货膨胀率对名义利率没有影响11.商业银行的核心资本主要包括（）。A.实收股本、公开储备B.未公开储备、普通准备金C.混合资本工具、长期次级债务D.住房抵押贷款12.根据资产需求理论，下列因素中会导致资产需求量增加的是（）。A.资产风险增加B.资产流动性降低C.财富总量增加D.该资产相对于替代资产的预期回报率降低13.某银行面临严重的挤兑风潮，此时该银行应首先向（）求助。A.财政部B.证券监管委员会C.中央银行D.同业拆借市场14.在IS-LM模型中，IS曲线代表（）。A.货币市场均衡B.产品市场均衡C.劳动市场均衡D.国际收支均衡15.货币政策的最终目标通常不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.商业银行利润最大化16.下列属于一般性货币政策工具的是（）。A.消费者信用控制B.不动产信用控制C.公开市场业务D.优惠利率17.在回购协议中，若卖出证券的价格低于回购价格，其差额实际上是（）。A.证券的溢价B.借款的利息C.手续费D.佣金18.下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A.股票市场B.债券市场C.票据市场D.抵押贷款市场19.系统性风险的特征是（）。A.可以通过分散投资消除B.只影响特定的个别资产C.影响市场上所有资产D.与宏观经济环境无关20.在金融创新中，规避管制理论认为，金融创新的主要动力是（）。A.降低交易成本B.规避政府管制C.技术进步D.规避风险二、多项选择题1.货币制度演变过程中，经历的主要形态有（）。A.银本位制B.金银复本位制C.金本位制D.信用货币制E.实物货币制2.商业银行的负债业务主要包括（）。A.存款业务B.借款业务C.自有资本D.现金资产E.贷款业务3.影响货币需求的主要因素包括（）。A.收入水平B.利率水平C.物价水平D.货币流通速度E.信用制度的发达程度4.中央银行调节货币供给量的“三大法宝”包括（）。A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.消费信用控制E.窗口指导5.按通货膨胀的成因，可将其分为（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.输入型通货膨胀E.隐蔽型通货膨胀6.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.结算业务B.代理业务C.信托业务D.租赁业务E.咨询业务7.决定利率水平的因素主要有（）。A.平均利润率B.借贷资金的供求状况C.预期通货膨胀率D.中央银行的货币政策E.国际利率水平8.金融监管的目标通常包括（）。A.维护金融体系的安全与稳定B.保护存款人和投资者的利益C.促进公平竞争D.提高货币政策效率E.实现商业银行利润最大化9.资本市场的主要功能包括（）。A.融通长期资金B.资源配置C.决定资本价格D.提供流动性E.短期资金融通10.巴塞尔协议III对商业银行资本监管的改进包括（）。A.提高了核心一级资本充足率的要求B.引入了杠杆率监管C.建立了流动性覆盖率（LCR）指标D.引入了净稳定资金比例（NSFR）指标E.取消了对资本充足率的要求11.货币市场的主要交易工具包括（）。A.国库券B.商业票据C.大额可转让定期存单（CDs）D.银行承兑汇票E.股票12.造成商业银行流动性风险的来源有（）。A.资产负债期限不匹配B.利率波动C.信用风险导致资产损失D.存款人挤兑E.表外业务风险13.货币政策传导机制中的“信贷渠道”主要包括（）。A.利率渠道B.资产价格渠道C.银行贷款渠道D.资产负债表渠道E.汇率渠道14.下列属于存款型金融机构的有（）。A.商业银行B.储蓄贷款协会C.互助储蓄银行D.信用合作社E.投资银行15.国际收支平衡表中的主要项目包括（）。A.经常账户B.资本与金融账户C.净误差与遗漏D.储备资产E.直接投资三、填空题1.货币最基本的职能是________和________。2.按照贷款的保障程度，贷款可以分为________贷款、________贷款和________贷款。3.费雪方程式表达为________，其中，M代表货币供给量，V代表货币流通速度，P代表物价水平，T代表总产出。4.中央银行在公开市场上大量买入政府债券，会导致货币供给量________。5.商业银行经营管理的“三性”原则是指________性、________性和________性。6.货币需求理论中，剑桥方程式为________。7.通货膨胀是指一般物价水平持续的、________的上涨。8.在利率决定理论中，可贷资金理论认为利率是由________的供求决定的。9.金融衍生工具主要包括远期、期货、________和________。10.巴塞尔协议规定商业银行的总资本充足率不得低于________，核心资本充足率不得低于________。11.货币乘数K与法定存款准备金率成________比。12.现代商业银行的组织形式主要有________制、________制和________制。13.若一国出现国际收支顺差，在外汇市场上表现为外汇供给________外汇需求。14.货币政策的时滞主要包括内部时滞和________。15.负债管理理论的核心思想是将________视为由银行可以主动控制的变量。16.基础货币又称高能货币，等于________与________之和。17.衡量通货膨胀程度的常用指标有消费物价指数（CPI）、________和________。18.根据蒙代尔-弗莱明模型，在固定汇率制和资本完全流动的条件下，货币政策________。19.银行的资本充足率是指________与________的比率。20.期权合约赋予买方的是________，而赋予卖方的是________。四、判断题1.货币就是财富，财富的总量等同于货币的总量。（）2.在金本位制度下，汇率波动具有严格的界限，这一界限被称为黄金输送点。（）3.商业银行创造派生存款的前提条件是部分准备金制度和非现金结算制度。（）4.只要中央银行控制住基础货币，就能完全控制住货币供给量。（）5.市场利率上升，会导致债券价格下跌。（）6.货币供给是一个外生变量，完全由中央银行决定。（）7.在经济萧条时期，中央银行应采取紧缩性的货币政策。（）8.再贴现率是中央银行向商业银行发放贷款的利率。（）9.商业银行的资产业务是指其形成资金来源的业务。（）10.通货紧缩对债权人有利，对债务人不利。（）11.直接融资由于没有金融中介介入，因此其风险一定小于间接融资。（）12.货币主义学派认为，货币需求主要受利率的影响，对利率变动非常敏感。（）13.一般而言，金融资产的流动性越高，其收益率越低。（）14.所谓“最后贷款人”，是指中央银行在商业银行面临流动性危机时提供资金支持。（）15.在浮动汇率制度下，国际收支的失衡可以通过汇率的自动调节得到纠正。（）五、名词解释1.信用货币2.基础货币3.货币乘数4.格雷欣法则5.公开市场业务6.存款准备金率7.回购协议8.系统性风险9.直接融资10.流动性陷阱11.货币政策12.巴塞尔协议六、简答题1.简述货币的主要职能。2.简述商业银行经营管理的基本原则及其相互关系。3.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。4.简述影响货币供给的主要因素。5.简述通货膨胀对社会经济的主要影响。6.简述一般性货币政策工具及其优缺点。7.简述流动性偏好理论的主要内容。8.简述金融创新的动因。七、计算题1.假设某商业银行的资产负债表如下（单位：亿元）：资产：准备金100，贷款900负债：存款1000假设法定存款准备金率为10%，且不考虑现金漏损。(1)计算该商业银行的超额准备金。(2)如果该银行将超额准备金全部用于发放贷款，在没有任何漏损的情况下，整个银行体系最多能创造出多少派生存款？2.假设某国基础货币为5000亿美元，货币乘数为4。(1)计算该国的货币供给量。(2)若中央银行在公开市场上卖出100亿美元的政府债券，假设货币乘数保持不变，货币供给量将变动多少？3.某年物价指数为120（基期为100），名义利率为15%。(1)计算该年的通货膨胀率。(2)计算该年的实际利率。4.假设法定存款准备金率=10，超额准备金率e=5(1)计算货币乘数（其中=）。(2)若中央银行增加基础货币投放200亿元，货币供给量将增加多少？八、论述题1.试述中央银行货币政策的主要传导机制，并结合实际分析影响货币政策效果的因素。2.结合巴塞尔协议，论述商业银行资本充足率管理的意义及主要措施。答案一、单项选择题1.B2.D3.D4.D5.B6.A7.C8.B9.B10.B11.A12.C13.C14.B15.D16.C17.B18.C19.C20.B二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCDE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCDE8.ABC9.ABCD10.ABCD11.ABCD12.ABCDE13.CD14.ABCD15.ABCD三、填空题1.价值尺度；流通手段2.抵押；质押；信用3.M4.增加5.安全；流动；效益6.M7.明显8.可贷资金9.期权；互换10.8%；4%11.反12.单元；总行；持股13.大于14.外部时滞15.负债16.流通中的现金；商业银行存款准备金17.批发物价指数（WPI）；国民生产总值平减指数（GNPDeflator）18.无效19.资本；风险加权资产20.权利；义务四、判断题1.错误2.正确3.正确4.错误5.正确6.错误7.错误8.正确9.错误10.正确11.错误12.错误13.正确14.正确15.正确五、名词解释1.信用货币：是指本身价值低于其面值，甚至没有价值，而是通过国家法律强制其流通，依靠发行者的信用作为保证的货币形式。现代经济中的纸币、存款货币等均属于信用货币。2.基础货币：又称高能货币，是指中央银行创造的货币，由流通中的现金（C）和商业银行在中央银行的存款准备金（R）两部分构成。它是货币供给量扩张或收缩的基础。3.货币乘数：是指货币供给量与基础货币之间的倍数关系。它表示每增加一单位基础货币所能创造的货币供给增量。其大小主要取决于法定存款准备金率、超额准备金率和现金漏损率等因素。4.格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当金银两种金属的法定比价与市场比价不一致时，实际价值高于法定价值的“良币”会被熔化、输出或贮藏，退出流通；而实际价值低于法定价值的“劣币”则会充斥市场。5.公开市场业务：是指中央银行在公开市场上（主要是在二级市场上）买进或卖出有价证券（主要是政府国债），以此调节商业银行的超额准备金和基础货币，进而影响货币供给量和利率的政策行为。6.存款准备金率：是指商业银行按规定向中央银行缴存的存款准备金占其吸收存款总额的比率。调整法定存款准备金率是中央银行最猛烈的货币政策工具之一。7.回购协议：是指证券出售方在出售证券的同时，与证券购买方签订协议，约定在未来某一特定日期按约定价格将所售证券购回的交易行为。本质上是一种以证券为抵押的短期融资行为。8.系统性风险：是指由于全局性的共同因素（如宏观经济政策变化、经济危机、战争、自然灾害等）导致整个金融市场或金融体系发生动荡的风险。这种风险无法通过分散投资来消除。9.直接融资：是指资金供求双方直接通过金融市场（如股票市场、债券市场）进行资金交易，或者资金需求者直接在金融市场上发行证券筹集资金，而不需要经过金融中介机构（如银行）的融资方式。10.流动性陷阱：是凯恩斯提出的一种概念，指当利率下降到极低水平时，人们预期利率只会上升而不会继续下降，因此宁愿持有现金而不愿持有生息资产。此时，货币需求的利率弹性趋于无穷大，货币供给的增加无法进一步降低利率，货币政策失效。11.货币政策：是指中央银行为实现特定的经济目标（如稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡），运用各种货币政策工具调节和控制货币供给量和信用量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。12.巴塞尔协议：是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业委员会制定的一系列关于国际银行监管的协议。其核心内容是对银行的资本充足率提出要求，旨在通过规定银行的资本与风险加权资产的比率，来提高银行体系的稳健性，防范银行风险。六、简答题1.简述货币的主要职能。货币具有以下五大基本职能：(1)价值尺度：货币作为衡量商品价值大小的标准。这是货币最基本、最重要的职能，可以是观念上的货币。(2)流通手段：货币充当商品交换的媒介。必须是现实的货币。(3)贮藏手段：货币退出流通领域，被当作独立的价值形态和社会财富的一般代表而保存起来。只有足值的金属货币或现实的纸币才能发挥此职能。(4)支付手段：货币作为延期支付（如赊账交易）、缴纳赋税、偿还债务、支付工资等的手段。它使商品买卖变成了商品赊销。(5)世界货币：货币在国际市场上充当一般等价物，发挥国际购买手段、国际支付手段和国际财富贮藏手段的职能。2.简述商业银行经营管理的基本原则及其相互关系。商业银行经营管理遵循“三性”原则，即安全性、流动性和效益性。(1)安全性：指银行在经营中应尽量避免风险，保障资金安全，使客户免受损失。它是银行生存的基础。(2)流动性：指银行能够随时满足客户提款和支付需求的能力。它是银行正常运营的保证。(3)效益性：指银行追求利润最大化的目标。它是银行发展的动力。相互关系：这三者之间既统一又矛盾。统一性：安全性是前提，流动性是条件，效益性是目标。只有在保证安全和流动的基础上，才能实现长期的效益。矛盾性：通常效益性与安全性、流动性呈反比关系。高收益的资产往往伴随着高风险和低流动性（如长期贷款）；而高流动性、高安全性的资产往往收益较低（如现金、国债）。银行经营管理的核心就是在三性之间进行权衡和协调，寻求最佳平衡点。3.简述中央银行作为“银行的银行”的具体表现。中央银行作为“银行的银行”，其职能主要体现在与商业银行的业务往来中：(1)集中存款准备金：法律规定商业银行必须将其吸收存款的一部分按一定比例缴存于中央银行，中央银行集中保管这部分准备金，一方面保证商业银行的清偿能力，另一方面调节货币供给量。(2)充当最后贷款人：当商业银行发生资金周转困难或面临支付危机时，中央银行通过再贴现、再贷款等方式向商业银行提供资金支持，防止银行挤兑引发金融恐慌。(3)组织全国的清算业务：中央银行作为清算中心，各商业银行都在中央银行开立存款账户，通过中央银行账户进行债权债务的相互轧差和划转，完成资金清算。4.简述影响货币供给的主要因素。货币供给()由基础货币(B)和货币乘数(m)决定，即=B×(1)基础货币(B)：由流通中的现金(C)和存款准备金(R)构成。基础货币主要受中央银行控制，如通过公开市场操作、再贴现政策等影响其规模。(2)法定存款准备金率()：由中央银行规定。准备金率越高，货币乘数越小，货币供给越少。(3)超额准备金率(e)：由商业银行行为决定。商业银行出于流动性需求持有的超额准备金越多，货币乘数越小，货币供给越少。(4)现金漏损率(c)：由社会公众行为决定。公众持有现金的意愿越强（现金漏损率越高），资金流出银行体系越多，货币乘数越小，货币供给越少。此外，财政收支状况、国际收支状况等也会通过影响基础货币进而影响货币供给。5.简述通货膨胀对社会经济的主要影响。(1)对收入分配的影响：不利于固定收入者（如领取工资、退休金的人），有利于变动收入者。不利于债权人，有利于债务人（因为偿还债务的实际价值下降）。不利于储蓄者，因为资产实际价值缩水。(2)对财富分配的影响：通货膨胀引起资产价格上涨或实际价值下降，改变不同资产持有者的财富状况。(3)对资源配置的影响：扭曲价格信号，导致资源错配，引发“泡沫经济”。(4)对经济增长的影响：温和的通货膨胀可能刺激需求，促进短期经济增长（需求拉上）。严重的通货膨胀会破坏经济秩序，增加生产成本，抑制投资，导致经济停滞甚至崩溃。(5)对就业的影响：根据菲利普斯曲线，短期内通货膨胀与失业率存在替代关系，通胀高时失业率可能较低；但长期来看这种关系不存在。6.简述一般性货币政策工具及其优缺点。一般性货币政策工具俗称“三大法宝”：(1)法定存款准备金率：优点：威力巨大，作用迅速，对所有银行一视同仁。缺点：作用过于猛烈，对经济震动大，不宜频繁调整。(2)再贴现率：优点：具有告示效应，能引导市场利率预期；作为最后贷款人手段，防止金融恐慌。缺点：处于被动地位，因为商业银行是否借款取决于其意愿；利率调整弹性有限。(3)公开市场业务：优点：主动性强，中央银行可自主操作；灵活性强，可微调；连续性好，可进行经常性、连续性操作。缺点：需要具备发达的金融市场；时滞效应相对较长。7.简述流动性偏好理论的主要内容。凯恩斯的流动性偏好理论是关于利率决定和货币需求的理论。(1)核心观点：利率不是由储蓄和投资决定的，而是由货币供给和货币需求决定的。利息是对人们放弃流动性的报酬。(2)货币需求动机：人们持有货币的动机主要有三种：交易动机：为日常交易持有货币，取决于收入水平。预防动机：为应付意外支出持有货币，取决于收入水平。投机动机：为在未来抓住有利的投资机会（如债券价格下跌时买入）而持有货币，取决于利率水平。利率越低，人们预期利率上升债券价格下跌，越愿意持有货币，投机性货币需求越大。(3)流动性陷阱：当利率降至极低水平时，投机性货币需求趋于无穷大，货币供给的增加会被人们无限持有，无法进一步降低利率，此时货币政策失效。8.简述金融创新的动因。金融创新是指金融领域内各种金融要素实行新的组合。其主要动因包括：(1)规避管制：金融机构为了逃避严格的金融监管（如利率管制、业务限制），创造新的金融工具或业务形式（如大额可转让定期存单、NOW账户）。(2)降低交易成本：技术进步（如计算机、通讯技术）降低了金融交易和数据处理成本，使得新金融服务的推出成为可能且有利可图。(3)规避风险：汇率、利率和商品价格的波动加剧，市场风险增加，金融机构创造出期货、期权、互换等衍生工具来转移和分散风险。(4)技术进步：互联网和技术的革新为金融创新提供了物质基础和技术保障（如电子银行、金融科技）。(5)竞争加剧：金融机构之间以及金融机构与非金融机构之间的竞争加剧，促使银行通过创新来提供差异化服务，争夺市场份额。七、计算题1.解：(1)法定准备金=存款×法定存款准备金率=1000×超额准备金=实际准备金-法定准备金=100−(2)由于该银行当前超额准备金为0，若要发放贷款，必须先有资金来源。但题目假设“如果该银行将超额准备金全部用于发放贷款”，基于(1)的计算结果，当前超额准备金为0，故无法发放新贷款，创造的派生存款为0。注：若题目条件改为该银行实际准备金大于100（例如200），则计算如下：假设实际准备金为200：超额准备金=200−若将100全部贷出，在无漏损情况下，整个银行体系创造的派生存款总额=（亿元）。基于题目给出的数据（准备金100，存款1000，R=10%），结果严格如下：答案：(1)0亿元；(2)0亿元。2.解：(1)货币供给量M=(2)中央银行卖出债券，基础货币减少。基础货币变动量ΔB货币供给量变动量ΔM即货币供给量减少400亿美元。3.解：(1)通货膨胀率π=(2)根据费雪效应公式：1+或者近似公式：实际利率≈名义利率-通货膨胀率。精确计算：1+实际利率r≈近似计算：r≈答案：(1)20%；(2)-4.17%（或近似-5%）。4.解：(1)货币乘数=。代入数据：c=20,=10==(2)货币供给量增加额ΔMΔM答案：(1)3.43；(2)686亿元。八、论述题1.试述中央银行货币政策的主要传导机制，并结合实际分析影响货币政策效果的因素。货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具，经由中介指标，最终实现政策目标的过程。主要传导渠道包括：(1)利率传导渠道（凯恩斯学派观点）：过程：货币供给量(M)↑→利率(i)↓→投资(I)↑→总产出(Y)↑。核心在于利率对投资和消费的敏感度。(2)信贷传导渠道（新凯恩斯主义观点）：银行贷款渠道：M↑→银行准备金↑→可贷资金↑→贷款↑→投资↑→Y↑。资产负债表渠道：M↑→股价()↑→企业净值↑→逆向选择和道德风险↓→贷款↑→Y↑。(3)资产价格传导渠道（托宾Q理论等）：过程：M↑→利率↓→股价()↑→托宾Q↑→投资(I)↑→Y↑。同时，财富效应也会刺激消费。(4)汇率传导渠道：过程：M↑→利率↓→本币汇率(E)↓(贬值)→净出口(NX)↑→Y↑影响货币政策效果的因素：(1)货币流通速度：如果货币流通速度不稳定，中央银行难以准确预测货币供给变动对名义GDP的影响，削弱政策效果。(2)微观主体的预期：公众具有理性预期。如果公众预期到中央银行的扩张政策会导致通胀，他们会提前调整行为（如要求提高工资、囤积物资），导致政策失效（如出现“古典两分”）。(3)时滞效应：内部时滞：认识、决策和行动的时间。外部时滞：政策行动对经济产生实际影响的时间。时滞的存在可能导致政策行动在经济形势已经改变时