2026年农信社信贷风控岗练习题及答案

2026年农信社信贷风控岗练习题及答案一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.贷款五级分类中，不良贷款包括次级、可疑和（）。A.正常B.关注C.损失D.逾期答案C2.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.次级B.可疑C.损失D.关注答案B3.同一财产抵押权与留置权并存时，（）优先。A.抵押权B.留置权C.质押权D.所有权答案B4.资产负债率计算公式为（）。A.负债总额B.资产总额C.所有者权益D.负债总额答案A5.《民法典》规定，抵押权设立前该抵押财产已出租的，原租赁关系（）。A.受该抵押权影响B.不受该抵押权影响C.由抵押权人决定是否保留D.自动解除答案B6.个人住房贷款中，首付比例的调整主要体现的是（）风险管理策略。A.风险规避B.风险缓释C.风险转移D.风险补偿答案B7.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款属于（）。A.关注B.次级C.可疑D.损失答案B8.流动比率通常被认为是（）。A.流动资产B.流动负债C.速动资产D.现金答案A9.保证方式分为一般保证和连带责任保证，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为（）。A.一般保证B.连带责任保证C.共同保证D.按份保证答案B10.农村信用社的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.长期次级债券答案D11.在抵押担保中，抵押人可以是（）。A.债权人B.债务人C.第三人D.债务人和第三人答案D12.评估借款人还款能力时，应主要考虑借款人的（）。A.信用记录B.现金流量C.资产规模D.盈利状况答案B13.下列哪项资产不能作为贷款质押物？（）A.汇票B.存款单C.仓单D.土地所有权答案D14.某企业资产负债率为60%，则其权益乘数为（）。A.1.5B.2.5C.2.0D.0.6答案B解析权益乘数=1/15.银行业金融机构应至少（）进行一次贷款风险分类的全面审计。A.每月B.每季C.每半年D.每年答案D16.在反洗钱工作中，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案B17.某企业流动比率为2，速动比率为1，若该企业期末存货为200万元，则其流动负债为（）万元。A.100B.200C.300D.400答案B解析流动比率-速动比率=存货/流动负债，即2−18.商业银行对集团客户授信应实行（）管理。A.统一授信B.分类授信C.分散授信D.单笔授信答案A19.根据《民法典》，以房产抵押的，抵押权自（）时设立。A.抵押合同签订B.交付房产C.办理抵押登记D.主合同生效答案C20.短期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.3年D.5年答案A二、多项选择题（每题2分，共20分）1.贷款五级分类中，属于不良贷款的有（）。A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失答案CDE2.银行在进行信贷风险分析时，通常采用的5C分析法包括（）。A.品德B.能力C.资本D.担保E.环境答案ABCDE3.下列财产中，不得抵押的有（）。A.土地所有权B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权C.学校的教育设施D.医院的医疗卫生设施E.所有权不明或有争议的财产答案ABCDE4.借款人申请贷款，应具备的基本条件包括（）。A.具有按期偿还贷款本息的能力B.原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿C.除自然人外，应当经过工商部门办理年检手续D.已开立基本账户或一般存款账户E.有足够的财产作抵押答案ABCD5.农信社信贷风险预警信号中，财务预警信号包括（）。A.流动比率下降B.存货周转率异常下降C.销售收入大幅下滑D.借款人突然变更会计政策E.企业主要管理人员变动频繁答案ABCD解析E选项属于非财务预警信号中的管理层面异常。6.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本包括（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.附属资本E.超额准备金答案ABC7.影响企业偿债能力的表外因素有（）。A.未决诉讼B.债务担保C.或有负债D.长期租赁E.净利润答案ABCD8.农村信用社信贷管理应遵循的基本原则包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性E.公开性答案ABC9.担保合同被确认无效后，关于担保人责任的说法正确的有（）。A.债务人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一B.担保合同被确认无效后，担保人不承担担保责任C.担保合同无效，担保人无需承担任何责任D.担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿答案ABD解析担保合同无效，担保人在有过错的情况下需承担民事赔偿责任，并非完全不承担责任。10.信贷档案管理应当遵循的原则包括（）。A.集中统一B.规范完整C.安全保密D.方便利用E.随意调阅答案ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1.贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。贷款人应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。（）答案正确2.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。（）答案正确3.抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。（）答案正确4.贷款风险分类只是对贷款质量的一种事后评估，对信贷风险管理没有实际指导意义。（）答案错误解析贷款风险分类不仅是事后评估，更是贯穿贷前、贷中、贷后全流程的动态管理工具，对风险预警和处置具有重要指导意义。5.借款人经营状况恶化，银行有权停止发放借款人未提取的贷款。（）答案正确6.存货周转率越高，说明企业存货管理越好，不存在任何风险。（）答案错误解析存货周转率过高可能意味着企业存货储备不足，存在缺货断档风险，影响正常生产和销售。7.商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。（）答案正确8.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。（）答案正确9.信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，其风险相对担保贷款较小。（）答案错误解析信用贷款无担保物，相对于担保贷款，其风险较大。10.在财务分析中，资产负债率越低，企业的财务风险越小，因此资产负债率为0时对企业最有利。（）答案错误解析资产负债率过低意味着企业未能有效利用财务杠杆，可能限制其盈利能力，不一定对企业最有利。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行信贷风险的主要类型。答案(1)信用风险：借款人因各种原因未能按期足额偿还贷款本息的风险，是信贷业务最主要的风险。(2)市场风险：因市场价格（利率、汇率、股票和商品价格等）不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。(3)操作风险：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。(4)流动性风险：商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2.简述贷款“三查”制度的内容及意义。答案内容：(1)贷前调查：对借款人的资信状况、经营情况、财务状况、借款用途、还款能力等进行全面调查分析。(2)贷时审查：对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出贷款意见，按规定权限报批。(3)贷后检查：贷款发放后，对借款人执行借款合同情况及经营情况进行追踪调查和检查。意义：贷款“三查”制度是信贷风险防范的基础性工作，贯穿于整个信贷业务流程。通过贷前调查防范风险准入，贷时审查控制风险敞口，贷后检查及时发现和化解风险，能够有效降低信贷不良率，保障银行信贷资金安全。五、案例分析题（共20分）1.某农信社向A制造企业发放了一笔1000万元的流动资金贷款，期限1年，由B公司提供连带责任保证担保。贷款发放6个月后，农信社信贷员在贷后检查中发现A企业因受上游供应链断裂影响，生产线停工，财务状况急剧恶化，已无力偿还利息。同时发现，A企业此前还以自有的厂房为抵押向C银行借款800万元，但尚未办理抵押登记。B公司得知A企业状况后，以自己不知情为由拒绝承担担保责任。问题：(1)A企业财务状况恶化，农信社可以采取哪些措施保全信贷资产？(6分)(2)B公司以不知情为由拒绝承担担保责任是否成立？为什么？(7分)(3)农信社对于A企业向C银行借款且未办理抵押登记的情况，应如何应对？(7分)答案：(1)①依据《民法典》相关规定，借款人生产经营状况严重恶化，贷款人可以行使不安抗辩权，中止发放尚未发放的贷款（若有）；②依据借款合同约定，宣布贷款提前到期，要求A企业提前偿还全部贷款本息；③要求B公司承担连带保证责任，代为清偿债务；④及时向法院提起诉讼并申请财产保全，查封、冻结A企业和B公司的相关资产；⑤必要时可申请A企业破产清算或重整。(2)不成立。理由：B公司提供的是连带责任保证，根据《民法典》规定，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。连带责任保证中，保证人不享有先诉抗辩权。A企业财务恶化无法还本付息，已触发担保责任，农信社有权直接要求B公司承担连带清偿责任，B公司不能以不知情为由拒绝。(3)①根