2026年保险销售合规考试题及答案

2026年保险销售合规考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《保险销售行为管理办法》，保险销售人员应当在执业前通过所属金融机构进行执业登记，以下关于执业登记的说法正确的是？A.执业登记后即可开展所有保险产品的销售活动B.执业登记信息发生变更时，应当在规定时间内更新执业登记信息C.执业登记由销售人员本人在行业协会网站自行办理D.离开金融机构后，原执业登记永久有效答案B解析保险销售人员进行执业登记后，方可开展保险销售业务。执业登记信息发生变更的，应由所属金融机构及时办理变更手续；离职后应由原所属金融机构及时办理注销手续，不能永久有效。2.某保险公司销售人员向70岁的老年客户推荐分红型人寿保险，在销售过程中，下列做法符合规定的是？A.仅向客户展示高档分红演示收益B.使用简单易懂的语言向客户解释分红的不确定性C.向客户口头承诺保本付息D.代替客户抄录风险提示语答案B解析销售分红险时，应说明分红的不确定性，不得仅展示高档收益，严禁承诺保本付息或代抄风险提示语。对于老年客户，应当使用通俗易懂的语言进行解释。3.根据《保险法》规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。有两种以上解释的，应当作出有利于谁的解释？A.保险人B.投保人C.被保险人和受益人D.保险公司答案C解析《保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。4.保险销售中关于“犹豫期”的规定，下列说法正确的是？A.犹豫期自保险合同生效之日起计算，一般为10个工作日B.犹豫期内投保人解除合同的，保险公司扣除工本费后退还全部保费C.所有保险产品均必须设置犹豫期D.犹豫期内退保的，保险公司无需退还已收取的保费答案B解析长期人身保险产品一般设有犹豫期（通常为15天自然日），自投保人收到保险合同并书面签收之日起计算。犹豫期内退保，保险公司扣除不超过10元的工本费后退还全部保费。并非所有保险产品（如短期意外险、财产险）均设置犹豫期。5.在保险销售过程中，销售人员不得代替投保人完成的事项是？A.解释产品条款B.提示投保风险C.签署投保单和抄录风险提示语D.协助办理后续理赔手续答案C解析《保险销售行为管理办法》严格禁止保险销售人员代替投保人签署投保文件、抄录风险提示语或填写真实性信息，必须由投保人本人亲自完成。6.关于保险销售中的“返佣”行为，下列表述正确的是？A.返佣是允许的，只要金额不超过保费的一定比例即可B.返佣是一种正当的市场竞争手段C.给予或承诺给予投保人保险合同约定以外的利益属于违规行为D.返佣只违反公司内部规定，不违反法律法规答案C解析《保险法》第一百一十六条明确规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。返佣行为属于违法违规行为。7.关于互联网保险销售合规要求，以下做法错误的是？A.保险机构应通过销售页面展示保险产品条款等关键信息B.投保人可以通过点击“已阅读并同意”确认已阅读条款C.可以通过自动播放视频代替投保人的主动阅读确认行为D.销售页面应当记录投保人的投保操作轨迹答案C解析互联网保险销售应尊重投保人意愿，不得通过强制弹窗、默认勾选或自动播放等替代投保人的主动确认行为，必须确保投保人充分阅读并理解条款。8.某保险代理人离职后，对于其在职期间掌握的客户信息，正确做法是？A.带走客户名单，入职新公司后继续跟进推销B.将客户信息出售给第三方理财机构获取报酬C.妥善交接，不得泄露在职期间获知的客户隐私D.通知客户原保险公司已倒闭，建议转保答案C解析保险销售人员在执业期间获知的客户隐私和商业秘密，在离职后仍负有保密义务。不得带走客户名单、泄露客户信息或进行不正当的“退保劝诱”。9.保险公司在开展电话销售时，下列行为合规的是？A.在客户明确表示拒绝后，三个月内不再拨打，三个月后继续拨打B.未经客户同意，在晚上22点后拨打推销电话C.建立客户名单白名单与黑名单制度，对明确拒绝的客户不再拨打D.冒充公安机关进行推销以增加可信度答案C解析开展电销应建立妥投和拒绝呼叫名单制度，对于明确表示拒绝接听的销售电话，不得再次拨打。且不得在休息时间（通常为21:00至次日9:00）拨打骚扰电话，严禁冒充国家机关。10.保险销售从业人员在进行产品说明时，对于“保证续保”条款的解释，正确的是？A.保证续保意味着产品永远不会停售B.保证续保期间内，保险公司不得因被保险人健康状况变化而拒绝续保C.保证续保产品在续保时无需投保人同意，自动扣款即可D.保证续保期间内，保险公司可以单方面调整费率答案B解析保证续保是指在约定期间内，保险公司不得以被保险人健康状况变化或历史理赔情况为由拒绝续保，也不得单独调整该被保险人的费率。但保证续保不代表产品永不停售，且续保仍需投保人申请或同意。11.在开展人身保险新型产品（如万能险）销售时，以下哪项是销售人员的必须履行的义务？A.承诺客户的初始费用为0B.向客户明示账户价值计算方法及各项费用的扣除比例C.告知客户万能账户没有风险，一定能获得最低结算利率以外的收益D.向客户隐瞒退保费用，以免影响客户购买意愿答案B解析销售万能险等新型产品时，必须明示扣除的各项费用（如初始费用、退保费用等）及账户价值计算方法，且不得夸大收益或隐瞒风险。12.根据《个人信息保护法》，保险销售人员在收集客户信息时，应当遵循的原则是？A.合法、正当、必要原则B.全面、详细、深入原则C.开放、共享、互通原则D.自由、自愿、无偿原则答案A解析收集个人信息应遵循“合法、正当、必要”原则，且需征得客户同意，仅收集与保险业务直接相关的必要信息，不得过度收集。13.保险销售中“双录”是指什么？A.录入客户信息两次以确保准确B.对特定销售过程进行录音和录像C.保险合同一式两份D.销售人员和客户各抄写一遍风险提示答案B解析“双录”指保险公司在销售特定保险产品时，对销售过程关键环节进行录音录像，以防范销售误导，保护消费者权益。14.关于保险销售中的适当性管理原则，表述错误的是？A.应将合适的产品销售给合适的客户B.需评估客户的风险承受能力与缴费能力C.不得向低收入人群推销高额缴费的复杂保险产品D.销售人员可以凭借自身经验，为客户决定购买何种产品答案D解析适当性管理要求根据客户的财务状况、风险偏好、保障需求等推荐合适的产品，不能由销售人员代替客户决定，必须由客户自主做出投保决定。15.投保人对被保险人具有的保险利益是指？A.仅指血缘关系B.法律上承认的利益C.纯粹的经济利益，无需法律认可D.朋友之间互相信任的利益答案B解析《保险法》规定，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。没有保险利益的合同无效。16.下列关于保险代理人代收保费的说法，合规的是？A.可将代收的保费存入个人银行卡中用于日常周转B.代收保费后，应按约定时间及时上交保险公司或存入指定账户C.若客户未索要收据，可以不提供D.代收现金保费可以不设上限答案B解析保险销售人员代收保费应遵守公司财务管理规定，及时上交或存入指定账户，严禁挪用、截留保费，且必须向客户出具收款凭证。17.投保人在订立保险合同时，未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过多少日不行使而消灭？A.15日B.30日C.60日D.90日答案B解析《保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。18.保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当采取合理方式提示投保人注意，并对该条款的内容以书面或口头形式作出明确说明，否则该条款的效力是？A.该条款不产生效力B.该条款效力待定C.该条款依然有效D.整个保险合同无效答案A解析《保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。19.某销售人员在推介重疾险时，发现客户有高血压病史但不想加费承保，销售人员建议客户在健康告知问卷上全部勾选“否”。该行为属于？A.正常的销售技巧B.教唆投保人隐瞒病情，违背如实告知义务C.维护客户利益的合理行为D.只要保险公司未查出，就不算违规答案B解析销售人员不得教唆、诱导投保人隐瞒事实或提供虚假材料。建议客户隐瞒病史属于阻碍投保人履行如实告知义务的严重违规行为。20.银行类保险兼业代理机构在销售保险产品时，以下操作正确的是？A.将保险产品与存款、理财产品混淆推介B.允许商业银行人员直接销售未经备案的保险产品C.在专门的保险销售区域或区域标识下进行销售，并明确告知客户销售的是保险产品D.暗示客户购买保险产品是获批银行贷款的前提条件答案C解析银保渠道销售保险必须做到“专区销售、双录recording、专人销售”，严禁存单变保单、混淆产品性质、将保险与贷款挂钩等捆绑销售行为。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.保险销售人员在开展业务时，不得有下列哪些行为？A.欺骗、误导保险消费者B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益答案ABCD解析以上各项均属于《保险法》及《保险销售行为管理办法》中明确禁止的违规销售行为，严重损害了投保人的合法权益和市场秩序。2.下列属于保险合同中“免除保险人责任条款”的有？A.保险公司对某特定疾病不承担给付保险金责任的条款B.犹豫期内退保扣除工本费的规定C.保险合同中关于等待期（观察期）的规定D.未按约定如期交纳续期保费导致合同效力中止的规定答案AC解析责任免除条款通常指保险人不负赔偿责任的范围。等待期或观察期内发生的保险事故，保险人不承担责任，属于隐性免责条款，需要明确提示和说明。犹豫期退保和效力中止属于合同约定的常规程序，不属于免责条款。3.保险机构在保护消费者信息安全权时，应遵循哪些原则？A.收集个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则B.不得采取变相强制、误导等违规方式收集信息C.未经消费者同意，不得向第三方提供消费者个人信息D.应当建立消费者信息安全防护体系，防止信息泄露答案ABCD解析《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，保险机构应当保障消费者信息安全权，采取有效措施严格控制信息收集、存储、使用、加工、传输等全流程，确保信息安全。4.在开展保险产品销售时，应进行“双录”的场景包括？A.销售投资连结保险产品B.销售向60周岁以上老人销售的保险产品C.销售分红型、万能型人身保险产品（根据各地监管规定）D.客户在银行柜台主动要求购买普通意外险且不超过一定金额答案ABC解析根据监管部门关于保险销售行为可回溯（双录）的规定，销售投资连结保险、向60周岁及以上年龄人员销售保险产品，以及部分新型人身保险产品，应当进行录音录像。低金额的普通意外险通常不在强制范围内。5.关于保险产品的“停售”与“产品切换”，下列销售人员做法违规的是？A.利用产品即将停售为由，向客户制造紧迫感，催促其匆忙投保B.明确告知客户产品停售的具体时间和原因C.虚假宣传某产品即将停售，诱导客户退保旧产品购买新产品D.在朋友圈发布“产品即将涨价，最后上车机会”的未经审批的营销文案答案ACD解析严禁利用产品停售进行炒作、制造销售噱头或虚假宣传。营销宣传资料必须经过保险公司审批，不得私自编发夸大或诱导性文案。6.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于解除合同前发生的保险事故，以下处理正确的有？A.投保人故意未履行告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费B.投保人因重大过失未履行告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费C.无论故意或过失，保险人均不承担赔偿责任且不退保费D.保险人必须证明未告知事项与保险事故发生有因果关系才能拒赔答案AB解析《保险法》第十六条对此有明确规定：故意不告知的，不赔不退费；重大过失不告知且对事故发生有严重影响的，不赔但退费。7.某保险公司拟对其销售人员开展年度合规培训，培训内容应当重点包含哪些方面？A.保险法律法规及监管政策动态B.保险产品条款与销售合规要点C.消费者权益保护与反洗钱知识D.误导销售案例警示与职业操守教育答案ABCD解析保险机构应当对销售人员开展持续的法律法规、产品知识、合规技能及职业道德等方面的教育培训，全面提升队伍合规意识。8.关于反洗钱义务，保险机构在销售环节应当履行的基本义务包括？A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.对内部员工进行反洗钱培训和宣传答案ABCD解析金融机构反洗钱基本义务包括：建立健全反洗钱内控制度、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱培训和宣传等。9.下列关于保险理赔环节的消费者权益保护要求，说法正确的有？A.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定B.情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外C.保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人D.对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务答案ABCD解析根据《保险法》第二十三条规定，保险人收到理赔请求后应及时核定，情形复杂的应在30日内核定；达成协议后10日内履行给付义务；不属于保险责任的，应自作出核定之日起3日内向权利人发出拒绝通知书并说明理由。10.互联网保险业务中，属于违规行为的是？A.未经授权开展互联网保险营销宣传B.在自媒体平台上发布未经保险公司统一印制的保险产品宣传材料C.保险机构未对销售页面进行存证管理D.投保过程中设置强制弹窗干扰客户阅读条款答案ABCD解析根据《互联网保险业务监管办法》，非保险机构不得开展互联网保险业务；自媒体营销必须使用保险公司统一印制的材料；必须进行页面存证；不得干扰客户自主阅读和决策。各项均为违规行为。三、判断题（每题2分，共30分）1.保险销售人员可以向客户承诺分红型保险产品的具体红利金额，只要不超过演示的高档分红水平即可。答案错误解析分红型保险的红利是不确定的，严禁销售人员向客户做任何形式的书面或口头承诺，包括承诺按高档演示水平分红。2.投保人只能为其具有保险利益的配偶、子女、父母购买人身保险。答案错误解析《保险法》规定，投保人对与其有劳动关系的劳动者也可投保。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。范围不限于近亲属。3.在健康保险产品销售中，等待期（观察期）条款属于减轻或免除保险人责任的条款，销售人员应当向投保人作出明确说明。答案正确解析等待期内发生的保险事故，保险公司通常不承担给付责任，这实质上构成了对保险人责任的限制和免除，必须进行提示和明确说明。4.保险销售人员利用微信朋友圈开展保险营销时，可以自行编辑带有“收益率最高”、“稳赚不赔”等字眼的文案以吸引客户。答案错误解析自媒体营销宣传必须使用保险公司官方统一印制的宣传材料，严禁夸大收益、承诺保本保息或使用误导性词汇。5.保险合同的犹豫期通常适用于所有财产保险产品。答案错误解析财产保险产品通常为短期险，不设犹豫期。犹豫期主要适用于长期人身保险产品（如长期重疾险、寿险等），以保障投保人的冷静思考权。6.客户在银行办理存款业务时，银行柜员可以顺便向其推荐保险产品，无需进行明确的风险提示和产品性质区分。答案错误解析银保渠道销售必须严格区分保险产品与存款、理财等其他金融产品，明确告知客户销售的是保险产品，并进行充分的风险提示。7.即使投保单是由客户本人填写的，但健康告知中关于客户病史的部分由销售人员代为勾选了“否”，保险公司发现后可以追究销售人员及代签人的责任。答案正确解析代为填写或勾选涉及如实告知等关键信息的部分属于严重违规行为，若因此影响保单效力，相关责任人需承担法律和违规责任。8.保险公司向个人代理人支付佣金时，可以要求个人代理人提供与佣金金额等额的发票。答案错误解析个人保险代理人属于自然人，不具备自行开具发票的资质。保险公司支付佣金时应按照税务规定代扣代缴个人所得税，无需个人代理人提供发票。9.保险公司在计算犹豫期时，应自投保人收到保险合同并书面签收之日起计算，而非自保险合同生效之日起计算