2026年全国中级银行从业资格之中级个人理财考试精准押题卷（附答案）

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为

2、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同

3、假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，标准差为20%，且无风险资产的平均收益率为6%。则该组合的夏普比率为（）。A.0.5B.0.67C.0.875D.0.2

4、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

5、代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女

6、某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为（）。A.18.33%B.12.93%C.15.8%D.19%

7、下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权

8、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。老王退休时的退休基金缺口为()元。A.170545B.167909C.613527D.296956

9、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值

10、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备()元退休资金。A.444912B.637593C.543893D.369093

11、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险

12、表描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。A.投资组合的夏普比率=0.69B.投资组合的特雷诺指数=0.69C.市场组合的夏普比率=0.69D.市场组合的特雷诺指数=0.69

13、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。若赵先生的养子先于赵先生死亡，按法定继承的原则，赵先生的财产应归谁所有（）。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有

14、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品

15、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型

16、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天

17、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划

18、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

19、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用

20、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

21、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺

22、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行

23、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000

24、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。王女士夫妇一共需要()元养老金。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854

25、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元

26、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析

27、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800

28、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％

29、综合理财规划服务的第一步是()。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

30、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响

31、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

32、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.2·3C.2·4D.2.5

33、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

34、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。李刚的亲生父亲去世时留下夫妻共同财产60万元，李刚的姐姐可以分的（）万元。A.0B.3.33C.10D.6.67

35、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期

36、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京

37、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

38、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小

39、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险

40、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估

41、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8

42、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理

43、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间

44、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则

45、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

46、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场

47、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任

48、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

49、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。A.11200B.16000C.19625D.20000

50、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.1～3B.2～4C.3～5D.4～6

51、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小

52、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元，每年红利为20万元(税后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后)，房租收入4万元(税后)，其他收入6万元(税后)。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。(3)家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。(4)理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。根据以上材料回答下列题。为了满足儿子5年后出国留学的需要，在理财师的建议下，王先生拟每年用一部分结余投资于5年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为15％左右，每年年末需要拿出（）万元结余投资于该基金。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70

53、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额

54、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则

55、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。A.更多B.更少C.不变D.不确定

56、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容

57、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8％B.比无风险收益低0.8％C.比市场平均水平高0.8％D.比市场平均水平低0.8％

58、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重

59、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款

60、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限

61、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点

62、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性

63、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平

64、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀

65、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后

66、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

67、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力

68、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。（1）明确客户的教育投资目标（2）制订教育投资规划方案（3）接触客户，建立信任关系（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（5）教育投资规划方案的执行（6）后续跟踪服务A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）

69、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（）㎡。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50

70、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人

71、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作

72、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取()的方式来设计。A.“新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”B.“新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”C.“新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡”D.“新人新制度.老人老办法.中人自主选择”

73、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元

74、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口

75、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同

76、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为()。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明

77、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

78、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。假若有资金缺口，下列措施中能够弥补李海浪教育资金缺口的是（）。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5％D.由每年末投入资金改为每年初投入

79、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一

80、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金二、多选题

81、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平

82、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

83、人寿保险中的被保险人是()。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人

84、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8

85、劳动定额的表现形式分为（）。A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额

86、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人

87、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

88、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源

89、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人

90、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％

91、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697

92、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益

93、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。根据以上材料回答杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在（）万元以内比较合适。A.0.4B.3C.3.4D.4

94、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险

95、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法

96、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

97、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值

98、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。这份教育保险可获得的回报共计()元。A.60000B.63000C.64000D.65000

99、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

100、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得

参考答案与解析

1、答案：B本题解析：在劳务分包方施工与资源保障能力评价时，应重点考察申报企业的履约能力和意愿，即企业经营、管理、财务能力状况和经营行为及社会信用。

2、答案：D本题解析：1.4、1.3验证劳动合同：施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行劳动合同，建立权责明确的劳动关系。

3、答案：A本题解析：夏普比率（SR）=

4、答案：C本题解析：选项C，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

5、答案：C本题解析：代位继承不受辈数的限制，根据《继承法》规定，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

6、答案：C本题解析：根据资本市场线方程可计算得到该投资组合的预期收益率为：5%＋（17%－5%）÷20%×18%＝15.8%。

7、答案：B本题解析：他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。

8、答案：B本题解析：老王退休后的基金总需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，FV=0，PV=-1054381.27；储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，FV=-886472.27。则老王的退休基金缺口为1054381.27-886472.27=167909(元)。

9、答案：D本题解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。

10、答案：B本题解析：夫妇俩还需要准备的退休资金=1870040-623467-608980=637593(元)。

11、答案：B本题解析：再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。选项A，利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响；选项C，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险；选项D，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。

12、答案：A本题解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=（0．35—0．06）／0．42=0．69；TP=（0．35—0．06）／3.2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=（0．28—0．06）／0．3=0．73；TM=（0．28—0．06）／1=0．22。

13、答案：A本题解析：无论从血缘关系上还是从扶养关系上看，子女都应为第一顺序的法定继承人。子女先于被继承人死亡的，由子女的晚辈直系血亲代位继承，所以子女及其晚辈直系血亲均为第一顺序继承人。继承开始后，应由第一顺序人继承，第二顺序的继承人不能继承。

14、答案：C本题解析：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。

15、答案：B本题解析：使用风险调整业绩的方法是与资本资产定价模型(CAPM)同时发展起来的。特雷诺、夏普和詹森，很快就发现了CAPM可以用来评价管理人的表现，并提出了特雷诺指数、夏普比率、詹森指数。

16、答案：D本题解析：工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在30日内补齐账户中的资金。

17、答案：D本题解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

18、答案：B本题解析：B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。

19、答案：A本题解析：承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，承包单位或劳务分包企业应当直接向劳务工支付所拖欠的工资，不得启用预留户资金。

20、答案：D本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

21、答案：D本题解析：收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力；②储藏量或再生速度；③投资者喜好及追捧程度。

22、答案：A本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。

23、答案：B本题解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。

24、答案：C本题解析：预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000X30=3000000(元)。

25、答案：C本题解析：作为统计调查对象的国家机关、企业事业单位或者其他组织有下列行为之一的，由县级以上人民政府统计机构责令改正，给予警告，可以予以通报；其直接负责的主管人员和其他直接责任人员属于国家工作人员的，由任免机关或者监察机关依法给予处分：（一）拒绝提供统计资料或者经催报后仍未按时提供统计资料的；（二）提供不真实或者不完整的统计资料的；（三）拒绝答复或者不如实答复统计检查查询书的；（四）拒绝、阻碍统计调查、统计检查的；（五）转移、隐匿、篡改.、毁弃或者拒绝提供原始记录和凭证、统计台账、统计调查表及其他相关证明和资料的。企业事业单位或者其他组织有前款所列行为之一的，可以并处五万元以下的罚款；情206节严重的，并处五万元以上二十万元以下的罚款。

26、答案：D本题解析：要帮助客户明确“现在身处何方”，切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析；而对理财师KYC（KnowYourCustomer，了解你的客户）的监管要求也是通过这个环节体现出来。KYC主要包括三个方面的内容：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

27、答案：A本题解析：应预扣预缴个人所得税＝30000×（1－20%）×30%－2000＝5200（元）。

28、答案：A本题解析：贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入。它的合理区间为：①如果包括房贷，应小于50％；②如果不包括房贷，应小于30％。

29、答案：C本题解析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。

30、答案：A本题解析：子女教育目标分析的重要组成要素之间互相影响，互为铺垫。

31、答案：A本题解析：教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。另外，基金定额定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

32、答案：C本题解析：宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于2.4m，严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。

33、答案：A本题解析：暂无解析

34、答案：B本题解析：李刚亲生父亲的个人财产为：60÷2=30（万元），其中立下遗嘱李刚继承20万元，剩余部分3个继承人均分，每人获得：10÷3=3.33（万元），则李刚的姐姐可以继承到3.33万元。

35、答案：B本题解析：稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；理财活动是偿还房贷、筹集教育金；投资工具是自用房产投资、股票、基金。

36、答案：B本题解析：为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350～430盎司。

37、答案：C本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项C错误。

38、答案：D本题解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

39、答案：D本题解析：保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

40、答案：A本题解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。

41、答案：B本题解析：使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。李先生退休时的基金缺口为15.69-132=4.69使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=17，I/Y=4.5，PMT=-11.5，FV=0;计算得到：PV=140.69。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=30，I/Y=6.6.PV=-20，计算得到：FV=132。李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。

42、答案：C本题解析：保险的主要作用：（一）保险的保障作用（二）保险的防灾减损作用（三）保险的资金融通作用（四）保险的社会管理作用

43、答案：C本题解析：通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

44、答案：A本题解析：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

45、答案：D本题解析：联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。

46、答案：A本题解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

47、答案：B本题解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。

48、答案：C本题解析：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。选项C，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。

49、答案：B本题解析：特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。因此，这笔特许权使用费收入应纳个人所得税额=100000×(1-20％)×20％=16000(元)。

50、答案：C本题解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3～5个百分点。?

51、答案：D本题解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

52、答案：B本题解析：N=5，I／YR=15％，FV=180，利用财务计算器可得PMT=-27.70，因此王先生每年需要拿出27.70万元投资于该基金。

53、答案：A本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

54、答案：C本题解析：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

55、答案：A本题解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

56、答案：B本题解析：理财规划书的主要内容包括：(1)家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。(2)家庭财务状况分析。(3)明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。(4)理财目标的评估和调整。(5)综合理财规划建议。

57、答案：C本题解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数值大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好：如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数值小于0，表明该组合的绩效不好。

58、答案：A本题解析：《民法典》第一千一百二十五条规定，继承人有下列行为之一的，丧失继承权:(1)故意杀害被继承人；(2)为争夺遗产而杀害其他继承人；(3)遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重；(4)伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重;(5)以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重。继承人有上述第(3)项至第(5)项行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。受遗赠人有上述第(1)项规定行为的，丧失受遗赠权。

59、答案：C本题解析：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

60、答案：B本题解析：B选项错误，定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限。终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。

61、答案：D本题解析：有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是唯一的，D项说法不正确。

62、答案：A本题解析：暂无解析

63、答案：C本题解析：计算资金需求和退休收入：以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求；退休收入方面综合考虑社会保障、企业年金、储蓄存款等多种收入来源。

64、答案：D本题解析：在通货膨胀的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

65、答案：A本题解析：商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。

66、答案：C本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第55条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。，

67、答案：A本题解析：资产运营能力是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

68、答案：B本题解析：教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教育投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

69、答案：B本题解析：3、浴室标准化管理建筑工程面积10000?50000㎡的工地，浴室面积不应小于20㎡并设置不少于10个喷淋头；建筑面积在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于30㎡并设置不少于16个喷淋头I浴室内应设有更衣分隔区域9冬季应有热水喷淋。

70、答案：C本题解析：团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。

71、答案：C本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

72、答案：A本题解析：暂无解析

73、答案：D本题解析：发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。

74、答案：B本题解析：教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。③明确客户的教育投资目标。④制订教育投资规划方案。第一步为计算教育资金需求；第二步为计算教育资金总供给和资金缺口；第三步为制订教育投资方案、选择投资工具。⑤教育投资规划方案的执行。⑥后续跟踪服务。

75、答案：B本题解析：根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同。

76、答案：D本题解析：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

77、答案：C本题解析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例(例如，保险人承担70％，被保险人自负30％)给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。

78、答案：A本题解析：A项，资金缺口为：59.53-[20×(1+4％)^8+3×(F／A，4％，8)]=59.53-59.01=0．52(万元)；B项，资金缺口为：59.53-[28×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)]=59.53-510.75=-8.22(万元)；C项，资金缺口为：59.53-[20×(1+5％)^8+2×(F／A，5％，8)]=59.53-411.65=10.88(万元)；D项，资金缺口为：59.53-[20×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)×(1+4％)]=59.53-410.54=11.99(万元)。由此可知，只有B选项中的措施能弥补李海浪的教育资金缺口。

79、答案：C本题解析：如果不能及时还清当期信