银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力模拟试卷20

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

1、以下不属于收益率曲线用途的是（）。

A、计算相似期限不同债券的相对价值

B、用于利率衍生工具的定价

C、反映近期收益率水平的指标

D、用于计算和比较各种期限安排的收益

标准答案：C

知识点解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：①用于设定所有债务市场工具

的收益率；②用于远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收

益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值,⑤用于利率衍生工具的定价。

2、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相

互抵消，进而锁定整体收益率。

A、利率风险和购买力风险

B、利率风险和再投资风险

C、利率风险和流动性风险

D、利率风险和汇率风险

标准答案：B

知识点解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实

现利率风险和再投资风险的相互抵消.进而锁定整体收益率。

3、（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、缺口管理

标准答案：B

知识点解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。

4、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1.6亿

元，则会计资本为（）。

A、8000万元

B、1.4亿元

C、4000万元

D^2亿元

标准答案：C

知识点解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

5、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风

险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

标准答案：C

知识点解析：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行

的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银

行广泛应用的管理工具。

6、某银行的核心资本为100亿元人民币.附属资本为20亿元人民币，风险加权资

产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

标准答案：B

知识点解析：资本充足率二（核心资本+附属资本户风险加权资产=120R500=8%。

7、在第三版巴塞尔协议中.提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指

标是（）。

A、流动性覆盖比率

B、净稳定融资比率

C、核心负债比例

D、流动性缺口率

标准答案：B

知识点解析：流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定

融资比率反映银行中长期，流动性水平。

8、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。

A、重估储备、一般准备、资本公积

B、重估储备、盈余公积、少数股权

C、一般准备、混合资本债券、少数股权

D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

标准答案：D

知识点解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本

债券和长期次级债务。

9、按照第一版巴塞尔资本协议.若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心

资本不得（）。

A、高于800亿元

B、低于800亿元

C、高于400亿元

D、低于400亿元

标准答案：D

知识点解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

二、多项选择题（本题共7题，每题7.0分，共7分0）

10、资产负债管理的构成内容主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：资产负债管理的构成包含资本管理、资产负债组合管理、资产负债计

划管理、定价管理、银行账'户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融

资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的核心内容，直

接影响银行的经济利润。

11、下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（），

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：由于资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要

构成项目，因而，目前策行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利

息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。以净利息收

益率（NIM）为核心的短期管理目标突出了对利润最大化的追求.从收入和成本匹配

的角度强调了对银行资本的有效利用。但是，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结

构风险可能也相应较高，因此，结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标可概

括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏

好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产

负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。结合管理内涵和职能，资产负

债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资

产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平.加强业务经营引导和调控能

力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，

实现经济资本回报率（RAROC）最大化，进而持续提升股东价值回报。

12、资产负债管理要坚守“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统

筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼领的

原则，统筹平衡资本约束与业务发展、风险控制与业绩回报；短期目标与长期战

略、当期收益与长远价值之间的关系；确保规模与速度、质量与效益等的协调统

13、关于缺口管理说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺

口管理。

14、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利

率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、

流动性和盈利性的统一。

标准答案：B,C,D

知识点解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构

时称、期限对称.从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

15、与一般企业相比，商业银行的突出特点有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为

重要。

16、银行资本的作用主要体现在以下（）方面。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本的作用主要有：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限

制业务过度扩张；④维持市场信心。

三、判断题（本题共5题，每题1.0分，共5分。）

17、投融资和票据转贴现业务具资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。考查转贴现的相关考点。投融资和票据转贴现'业务是商

业银行一项重要的、不可或缺的资产业务。不仅具有盈利功能.还具有资金调控蓄

水池和信贷规模调节器的作用。

18、商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资

产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率

水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、

投资计划、同业及金融巩构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

19、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、

市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率

(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风

险、收益的平衡协调发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体

战略出发，建立符合现弋商业银行要求的费产负债管理体系，强化奥本约束，提高

风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，

促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大

化，进而持续提升股东，介值回报。题目表述为资产负债管理的短期目标。

20、内部资金转移定价是指.商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则

全额无偿转移资金。达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模

式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照

一定规则全额有偿转移资金.达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营

管理模式。

21、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而

言是成本。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，

对资产而言是成本。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共〃题，每题1.0分，共〃

分。）

1、我国划分货币层次的标准是（）。［2015年10月真题］

A、收益性

B、期限性

C、流动性

D、风险性

标准答案：C

知识点解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M。、M］和M2三个

层次。其中，Mo指流通中的现金，M］被称为狭义货币，M2被称为广义货币。

2、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。［2015年10月真题］

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D、资本流出

标准答案：A

知识点解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国

利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，

本币贬值。

3、在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策

的（）。［2015年10月真题］

A、中介目标

B、操作目标

C、增长目标

D、最终目标

标准答案：B

知识点解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标

的变动乂通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏

观经济运行，实现货币政策最终目标。

4、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。［2015年10月真题］

A、减少赋税

B、减少基础货币投放

C＞提高利率

D、减少政府支出

标准答案：D

知识点解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量

和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施

主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，

减少各种补贴和救济等福利性支出。

5、货币形式发展最原始的形式是（）。

A、电子货币

B、金属货币

C、代用货币

D、实物货币

标准答案：D

知识点解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货

币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是

货币形式发展最原始的形式。

6、货币的本质是（）。

A、交换价值

B、商品

C^使用价值

D、固定充当一般等价物的特殊商品

标准答案：D

知识点解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特

殊商品c

7、商品经济内在矛盾的产物是（）。

A、交换价值

B、商品交换

C、货币

D、信用

标准答案：C

知识点解析：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。

8、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入

水平（）。

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、不确定

标准答案：A

知识点解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求

量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求

也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

9、在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、不确定

标准答案：B

知识点解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求

增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持右.货币

的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放

弃的利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。

10、根据我国货币供给层次划分口径，属于M]的是（）。

A、定期存款

B、活期存款

C、储蓄存款

D、住房公积金中心存款

标准答案：B

知识点解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①Mo=

流通中现金；②M|=Mo+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡

项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2二M1十城乡居民储蓄存款+企业单位定期存

款+证券公司保证金存款+其他存款。

11、货币供应量是指（）,

A、处于流通中的现金量

B、处于流通中的存款量

C、货币需要量

D、定于流通中的现金量和存款量之和

标准答案：D

知识点解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因

此，一般所说的货币供应量是指M2。M?=M]+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存

款+证券公司保证金存款+具他存款，具中，M尸M0+企业单位活期存款+农村存款+

机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；Mo=流通中现金。因

此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分0）

12、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本

金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，

对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人

的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E

项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越

低。

13、下列关于通货膨胀的表述,错误的有O。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要

量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：

①总需求大于总供给：②生产成本的提高：③供求混合推动：④经济结构因素的

变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。

14、货币的职能有（）。

标准答案：

知识之解析A「,B施.D帚,E的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，

逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

15、2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，

张先生支付1.8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

标准答案：A,B

知识点解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的

职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的

职能。

16、货币执行流通手段的特点有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十

足价值，可以用符号代替。

17、在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供

量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/Vo可见，

物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

18、影响货币需求的主要因素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商

品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的

预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、：交通通讯

等技术状况都会影响货币需求。

19、货币供给由（）构成c

标准答案：A,B

知识之解析「货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般

由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

20、影响货币供给的主要因素有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：社会公众待有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货

币需求。

三、判断题（本题共4题，每题分，共4分。）

21、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算

应付出多少单位外国货币的标价方法。（）［2015年10月真题|

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标

价方法，又称为应付标，介法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不

变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

22、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使

用价值的统一体。

23、作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相

同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊

商品。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不

足值或没有价值的信用货币或价值符号。

24、览币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。

（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价

值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共14题，每题1.0分，共14

分。）

1、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。［2015年10月

真题］

A、操作风险

声誉风险

C、信用风险

D、市场风险

标准答案：B

知识点解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总

资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风

险、市场风险和操作风险。

2、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。［2015年

10月真题］

A、通过市场力量约束银行

B、运用主要靠道德力量

C、银行必须披露所有客户信息

D、由监管部门主导约束银行

标准答案：A

知识点解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信

息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱耍求银行通过建立一套披露机

制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、

风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银

行不断强化自身管理。

3、根据中国银监会2。12年颁你的《商业银行资本管理办法（试行）》,正常时期我

国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。［2015年10月真题］

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重

要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

4、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。［2015年10月真题］

A、监管资本

B、经济资本

C、商品资本

D、会计资本

标准答案：D

知识点解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其

金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银

行可以直接利用的资本。②监管资本.它涉及两个层次的概念：一是银行实际持

有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最

低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，

即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

5、描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应

该持有或需要的资本金是（）。［2014年11月真题］

A、核心资本

B、会计资本

C、监管资本

D、经济资本

标准答案：D

知识点解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该夺有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度

计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行

实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

6、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。［2013年11月真题］

A、最低注册资本

B、会计资本

C、经济资本

D、监管资本

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是

（）o［2013年11月真题］

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、净稳定融资比率

D、流动性覆盖比率

标准答案：C

知识点解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性

覆盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净

稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持

其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都

不得低于100%。

8、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。|2013年II真

题］

A、4%

B、6%

C、5%

D、3%

标准答案：D

知识点解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于

规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分

母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资

本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率

信息，2018年正式纳入第一支柱框架。

9、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。［2013年11月真题］

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

标准答案：D

知识点解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很

高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更

为重要。

10、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。［2010年5月真

题］

A、资本公积

B、盈余公积

C、次级债务

D、留存利润

标准答案：C

知识点解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存

利润、股票发行溢价）。

II、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本?（）

A、二级资本工具及其溢价

B、资本公积可计入部分

C、超额贷款损失准备

D、少数股东资本可计入部分

标准答案：B

知识点解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本

工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二

级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金

等。

12、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A、会计资本也就是账面资本

B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D、监管资本乂称为风险资本

标准答案：D

知识点解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

13、若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔

新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得亿元。（）

A、低于400；低于800

B、低于800；低于400

C、高于400；高于800

D、高于800；高于400

标准答案：B

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核

心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得

低于10000x8%=800（亿元），核心资本不得低于10000x4%=400（亿元）。

14、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A、信用风险加权资产+市场风险资本

B、信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C、（信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本）x12.5

D、信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5

标准答案：D

知识点解析：D项，式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8%的资本充足

率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5倍即将两项资本之和换

算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。

二、多项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

15、根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于

核心一级资本的有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股；②资本公

积：③盈余公积：④一般风险准备；⑤未分配利润：⑥少数股东资本可以计入部

分。

16、商业银行资本的作用主要有（）。［2015年10月真题|

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资。资

本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它

和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。②吸收和消化损失。资本金

承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本

金。因此，资本金又被祢为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。③限制

业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风

险与货本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约

束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。④维持市场信心。资本充足的银行

有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从

而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。

17、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业

银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。［2015年

5月真题］

标准答案：A,C,E

知识点解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不

具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经

营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

18、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，

错误的有（）。［2014年6月真题］

标准答案：A,D,E

知识点解析：AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%,核心一

级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商

业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期

资本要求、系统重要性策行附加资本要求和第二支柱资本要求。

19、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行

监管资本包括（）。［2013年11月真题］

标准答案：B,C,D

知识点解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》,规定

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。

其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

20、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。［2012年6月真题］

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

21、我国商业银行的会计资本包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人

的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产

减去负债后的余额，包话实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润

等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会

计角度的内容。

22、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的

连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形

式；E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与

风险加权总资产之比不得低于4%o

23、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即

银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B

项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定

必须持有的资本是监管资本。

三、判断题（本题共10题，每题1.0分，共10分。）

24、经济资本用于衡量限行的预期和非预期损失。（）［2015年10月真题］

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定

期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

25、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）［2015

年10月真题］

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银

行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当

局设置资本充足率的监管指标，口的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行

不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。

26、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的

合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。题中描

述的是账面资本的概念。

27、1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监

管的基本框架。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协

议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，

巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第

一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。

28、为保证最低资本要求的实现，《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现

场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补

充V

30、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商

业银行的资本应该越多越好。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因

此，银行理想的资本目标应为：适量资本。

31、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：经济资本是指在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本。其中，银行的经营风险包括信用风

险、市场风险、操作风险及其他风险。经济资本可能大于账面资本，也可能小于账

面资本。

32、降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之

一。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以

及市场风险和操作风险的资本要求。

33、提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需

要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分。）

1、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。［2015年10月真题］

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

标准答案：C

知识点解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理

态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要

件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行

合同失职被骗罪的主观方面是过失。

2、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。［2015年5月真题］

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪主体不同

C、犯罪对象不同

D、犯罪目的不同

标准答案：D

知识点解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在

于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单

位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、

经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如

私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是

国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年

以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

3、金融犯罪侵犯的客体是（）。［2014年11月真题］

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

标准答案：B

知识点解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩

序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

4、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25

万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。12014年6月真题］

A、洗钱罪

B、职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、贪污罪

标准答案：C

知识点》析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用

职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个

月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活

动的行为。

5、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，

支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。［2013年6月真题］

A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B、钱某的行为构成票据诈骗罪

C、钱某的行为不构成犯罪

D、钱某的行为构成盗窃罪

标准答案：B

知识点解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭

义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

6、犯罪的基本特征是

A、社会危害性

B、人民危害性

C、暴力危害性

D、刑事违法性

标准答案：A

知识点解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基

本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

7、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余

元,则他犯了（）。

A、以假币换取货币罪

B、私藏假币罪

C、持有、使用假币罪

D、购买假币罪

标准答案：C

知识点解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持

有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用

可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他

人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

8、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及

分红即被他人告发，该企业的行为（）。

A、构成非法吸收公众存款罪

B、不构成犯罪

C、集资诈骗罪

D、擅自发行企业债券罪

标准答案：B

知识点解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，

扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真

相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规

模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。

二、多项选择题（本题共7题，每题7.0分，共7分0）

9、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。［2015年5月真题］

标准答案：A,B,E

知识点解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、

支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本

票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、

本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

10、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，

使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。［2013年11月真

题］

标准答案：A,B,C

知识点解析：金融凭证蚱骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相

的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭

证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，

但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如

果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应

构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。

11、任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程

度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人

承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯

罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。

12、下列只能由银行或金融机构工作人员构成的金融犯罪有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

13、以下凭证中，票据蚱骗罪所侵犯的客体包括（），

标准答案：A,B,D

知识点解析：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭

证诈骗罪的客体。

14、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券

交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构

个人不能构成本罪的主体。

15、刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉

者刑事责任问题的诉讼活动。

标准答案：A,B,C

知识点解析：刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦查机

关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑

事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。

三、判断题（本题共7题，每题7.0分，共7分。）

16、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。()[2015年10月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以

外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处

罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止

犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造

成损害的，应当减轻处罚。

17、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因

严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。()[2013年

II月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作

人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是

指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，囚严

重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。

18、伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯

罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规

定处罚.

19、违规出具金融票证罪的主体是一般主体。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及

其工作人员。

20、银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照违

法发放贷款罪的规定从重处罚。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。

22、附带民事诉讼，是由司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责任的同

时，附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，而进行的民事诉讼

活动。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第5套

一、单项选择题(本题共，题，每题上0分，共I分。)

1、金融机构信息披露中资本充足状况不包括()。

A、资本收益率

B、总资本结构

C、风险资产总额

D、呆账准备金水平和政策

标准答案：A

知识点解析：资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资

产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政

策等。

二、多项选择题(本题共22题，每题，.0分，共22

分。)

2、下列机构从业人员中，属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的内容E勺有

()o

标准答案：A,C,D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操

守，证券公司、基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行

业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业

金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

3、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员

职业操守》，其目的是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整

体素质和职业道德水准.建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好

信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。

4、银行业从业人员应该遵守（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，

即遵守法律法规、行业刍律规范（《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿

赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度。

5、银行业从业人员职业操守规定.银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户

隐私”的基本准则。这要求银行业从业人员（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：“保护商业秘密与客户隐私''准则要求银行业从业人员应当保守所在机

构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

6、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相

应的行政处罚或刑事责任的行为的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析♦：以上选项做法均违反了授信尽职的要求。

7、根据银行业从业人员职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知

识有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：选项A、B、C、D、E均属于银行业从业人员的基本职业素养。

8、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时.故意混淆预期收益率与保证收益

率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职

业操守中的（）。

标准答案：A,D

知识点解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或

提供服务时.应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政

策风险以及市场风险等进行充分提示.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则

答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述.并不得向客户作出不

符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

9、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重.在实践工作中.从业人员应该做

至火）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业从业人员职业操守的协助执行准则要求银行从业人员应当熟知

银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信

息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机

关的执法活动。不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

10、（）,银行业从业人员应遵守信息保密原则。

标准答案：B,C,D

知识点解析：“信息保密''原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该

原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，选项A

错误。

11、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：“了解客户''原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解

客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要

求银行业从业人员应当艰据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域

的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等

进行尽职调查、审查和授信后管理。

12、银行业从业人员在处理客户投诉时，应当做到（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下

原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有

明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的

投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉

反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处埋的情况.并提

前告知下一个反馈时限。要求银行业从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户

投诉。

13、根据从业人员职业操守.银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的

合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况.取得理解

和谅解。邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的

便利时应遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这

些活动属于行业惯例；②不会让接受人因此产生对交易的义务感；③根据行业惯

例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

14、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性

别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害：

禁止带有任何歧视性的语言和行为；尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐

私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃

同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

15、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

标准答案：B,D

知识点解析：本题考查更行从业人员与同事一考点。对同事在工作中违反法律、内

部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监

管部门、司法机关报告。

16、银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履

行。

标准答案：CJD

知识点解析：银行从业人员应遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程。除非

经内部职责调整或经过适当批准。否则不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工

作委托他人代为履行。

17、银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共

同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

18、张某和王某同为某果行的一个项目团队成员.他们在项目工作中共同研讨开发

项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究

成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文

章署名方面，（）。

标准答案：B,C

知识点解析：本题考查策行从业人员与同事一考点。

19、银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。

这一原则要求银行业从业人员（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：“忠于职守”原则要求银行业从业人员应保护所在机构的商业秘密、知

识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

20、银行业从业人员面对监管者应当（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非

现场监管的有关规定。

21、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监

管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问

违反了“协助执行”的原则。

22、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：考查银行从业人员与监管者间的职业操守一考点。

23、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据

和非数据信息。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频

率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制

度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

三、判断题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

24、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定.包括不向客户建议暗示如何

规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告

等多个方面。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户

明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的

业务进行必要的报告等多个方面。

25、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份

证明文件进行核对并登史。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人

和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时.才能及时追溯责任。

26、银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财

物和工作资料•，但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外

支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。

27、某银行职员在下班之后将该行的一些数据交给其在银监局工作的亲戚让其转交

给正在其供职银行进行非现场监管的同事。这是积极配合监管的有效行为。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频

率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非:数据信息。其行为属于擅自提供数

据.属于无效行为。

28、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候。提供的数据如果是真实准确的

话.也可以是不完整的。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频

率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制

度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

29、市场约束也被称为“市场纪律”，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的

信息披露和有关社会中介机构.如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信

用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或

不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：本题考查市场约束的含义。该表述正确。市场约束也被称为“市场纪

律”，是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，

如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉

提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来

迫使银行安全稳健经营的过程。市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披

露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

30、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场

约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。()

A、正确

错误

标准答案：A

知识点解析：本题考查市场约束的基本概念。

31、第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政

策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理

目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新

协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行

和其他银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分.

32、披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局

等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方

式。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：考查披露的范围和方式。以上表述正确。披露范围包括：同业、社会

公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对