国际贸易课件 项目七 订立保险条款

YOURLOGO项目七订立保险条款主讲人：XXX时间：202X.XXCONTENTS目录海洋运输货物保险的承保范围1我国海洋运输货物保险险别2伦敦保险协会海洋运输货物保险条款3其他运输方式下的货物保险4合同中的保险条款5任务实训6案例导入（1）在本案例中，A公司是否可以向保险公司索赔？为什么？（2）保险公司应该赔偿多少金额？为什么？我国A公司与欧洲B公司签订了一份CIF贸易术语下的货物出口合同。合同规定，A公司向B公司出口一批精密仪器，货物价值为100万美元，A公司负责办理货物运输保险，并按照发票总值的110%进行投保。合同中的保险条款约定为《中国保险条款》中的“一切险”。货物在海上运输途中，遭遇恶劣天气，部分精密仪器受损，损失价值为20万美元。海洋运输货物保险的承保范围01（一）风险又称为海难，包括海上发生的自然灾害和意外事故。海上风险01指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险。外来风险02（1）自然灾害：指自然界的变异引起破坏力量所造成的灾害。（2）意外事故：指意料不到的原因所造成的事故。（1）一般外来风险：指在货物运输途中，偷窃、下雨、短量、渗漏、破碎、受潮、受热、霉变、串味、沾污、钩损、生锈、碰损等导致的风险。（2）特殊外来风险：指战争、罢工、拒绝交付货物等政治、军事、国家禁令及管制措施造成的风险与损失。（二）损失全部损失被保险货物在海上运输过程中，由于各种原因而发生的完全灭失或完全失去原有价值的情况。01实际全损推定全损①货物完全损坏或灭失②货物遭受严重损害③被保险人对其货物的所有权被完全剥夺④载货船舶失踪①货物受损后的修理费用过高②续运费用过高③施救费用过高④所有权丧失且收回费用过高（二）损失全部损失被保险货物在海上运输过程中，由于各种原因而发生完全灭失或完全失去原有价值的情况。01当保险标的发生推定全损时，被保险人可以选择向保险人要求全损赔偿，也可以选择要求部分损失赔偿。但需要注意的是，若被保险人希望获得全损赔偿，必须无条件地将保险标的委付给保险人。委付是指被保险人在保险标的处于推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益转让给保险人，并要求保险人按全损进行赔偿。若被保险人不办理委付而保留对残余货物的所有权，则保险人将按部分损失予以赔偿。

案例7-1（1）判断这台仪器遭受的损失类型，并解释原因。（2）假设这台仪器已投海洋运输货物保险，被保险人应如何向保险公司提出索赔？某公司出口一批精密测量仪器，其中一台仪器价值20000美元。在海上运输过程中，货轮不幸触礁，导致船身剧烈震动，进而使这台仪器受到损坏。事后，专业维修团队进行了详细检验，预估其修复费用为22000美元。而若将这台仪器拆解成零件进行销售，预计可获得4000美元。（二）损失部分损失被保险货物在海上运输过程中仅部分受损或丢失，而未达到全部损失的程度。02共同海损单独海损①共同性：共同海损涉及的是船舶、货物和其他财产的共同危险，而不是某一方的单独危险。②有意性：共同海损措施是船方或货方为了共同安全而有意采取的。③合理性：措施必须是合理的，即在当时的情况下，采取这些措施是避免更大损失的必要手段。④特殊性：共同海损必须是特殊的、异常的，并由共同海损措施直接造成。①局部性：单独海损只涉及船方或货主单方面的利益损失，与共同海损涉及多方利益不同。②非共同性：单独海损不是由共同危险引起的，而是某一方的单独风险或意外事故导致的。③直接性：单独海损是承保风险直接导致的。④自担性：单独海损由受损方自行承担，不能由其他受益方分摊。案例7-2请判断上述各项损失属于共同海损还是单独海损，并简要说明理由。一艘货轮从上海港出发，目的地为澳大利亚悉尼港。在航行途中，货轮遭遇强烈风暴，导致货舱中的一部分货物被海水浸湿而损坏。为了保持货轮的稳定性和确保航行安全，船长决定抛弃部分货物以减轻负载。随后，货轮成功抵达悉尼港，但经检查发现以下损失：A．风暴直接导致的200箱货物浸湿损坏；B．船长为保持航行稳定而主动抛弃的300箱货物；C．货轮在风暴中剧烈摇晃导致的一些甲板设备损坏；D．货轮为应对风暴而增加的燃料消耗费和船员加班费；E．货轮到达悉尼港后因检查维修而产生的港务费和停泊费。（三）费用01被保险货物在遭受保险责任范围内的自然灾害和意外事故时，被保险人或船方为避免和减少损失，采取措施而支出的合理费用。这种费用属于自救费用，又称单独海损费用。按照保险惯例，保险人对施救费用负责赔偿，即使施救无效果，只要是合理的支出，保险人通常也会赔偿。施救费用被保险货物在遭受保险责任范围内的灾害事故时，保险人和被保险人以外的第三者采取有效的救助措施，在救助成功后，由被救方向救助人支付的一种报酬。救助费用采用国际上习惯的“无效果，无报酬”（nocure,nopay）原则，即只有救助成功，救助人才能获得报酬。救助费用02我国海洋运输货物保险险别02（一）基本险010203平安险负责赔偿被保险货物单纯因海上自然灾害造成的全损，以及因海上意外事故造成的全损或部分损失。平安险=平安险+自然灾害所造成的部分损失水渍险=水渍险+被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失=水渍险+一般附加险一切险案例7-3对于下列各项损失，判断平安险是否应给予赔偿：①运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨；②运输货物的船舶在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人的6000公吨货物浸泡3000公吨；③运输货物的船舶在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人的6000公吨货物全部浸泡；④运输货物的船舶在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物浸泡3000公吨，之后船舶触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。案例7-4上海某贸易公司向肯尼亚出口一批服装500箱，CIF内罗毕。上海公司按合同规定保险金额投保了水渍险。货轮在航运途中，舱内一食用水管渗漏，致使该批服装中的80箱遭受水渍。请问：该损失可否向保险公司索赔？为什么？如果投保了一切险，结果会怎么样？（二）附加险承保一般外来原因引起的货物损失。一般附加险主要承保战争、罢工等政治性风险而引起的货物损失。特殊附加险主要承保某些政府行为风险而引起的货物损失。特别附加险010203附加险是对基本险的补充和扩大，投保人只能在投保一种基本险的基础上才可以加保一种或几种附加险。（二）附加险010203一般附加险别概念1.偷窃、提货不着险（Theft,PilferageandNon-delivery

Risk,T.P.N.D.）在保险有效期内，若被保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的地后整件未交的损失，保险公司将负责赔偿。但被保险人必须在提货后一定时间内（如10天）申请检验，并提供相关证明文件。2.淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamageRisk,F.W.R.D.）货物在运输过程中，因淡水、雨水或雪溶所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗等。但被保险人必须在知道发生损失后的一定时间内（如10天）申请检验，并要以外包装痕迹或其他证明为依据。3.短量险（ShortageRisk）负责被保险货物数量短少和重量的损失。对于包装货物的短少，保险公司需查清外装包是否发生异常现象；对于散装货物，则以装船和卸重量之间的差额作为计算短量的依据。4.渗漏险（LeakageRisk）流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因容器损坏而引起的渗漏损失，保险公司将负责赔偿。（二）附加险010203一般附加险别概念5.混杂、玷污险（IntermixtureandContaminationRisk）被保险货物在运输过程中混进了杂质所造成的损坏，或因和其他物质接触而被沾污所造成的经济损失，保险公司将负责赔偿。6.碰损、破碎险（ClashandBreakageRisk）主要适用于金属、木质等货物在运输途中因受到震动、颠簸、挤压而造成的损失，以及易碎性物质在运输途中因装卸野蛮、粗鲁或运输工具的颠震造成的破裂、断碎损失。7.串味险（TaintofOdourRisk）没有对货物进行有效隔离等，致使个别货物的味道串至不应具有该味道的货物上而造成的损失。这一险别主要适用于对味道敏感或要求比较严格的货物，如茶叶、香料、药材等。8.受潮受热险（Sweatand

HeatingRisk）货物周围环境温度高或湿度大对被保险货物所造成的损失，如食品变质、化学品氧化等。（二）附加险010203一般附加险别概念9.钩损险（HookDamageRisk）被保险货物在装卸过程中因使用手钩、吊钩等工具所造成的损失，以及因被保险货物运输过程中续运安全需要而产生的候补包装、调换包装所支付的费用，保险公司都应负责赔偿。10.包装破裂险（Breakageof

PackingRisk）被保险货物在运输过程中因搬运或装卸不慎造成包装破裂所引起的损失，以及因继续运输安全的需要修补或调换包装所支出的费用，保险公司将负责赔偿。11.锈损险（RustRisk）保险公司负责被保险货物在运输过程中因生锈造成的损失，但这种生锈必须在保险期内发生，如原装时就已生锈，保险公司不负责任。案例7-5某出口公司按CIF条件出口货物一批，并向中国人民保险集团股份有限公司投保了水渍险。货物在转船过程中遇到大雨，货物到目的港后，收货人发现货物有明显的雨水浸渍，损失达70%，因而向保险公司提出索赔。请问：收货人能否得到赔偿？（二）附加险010203特殊附加险战争险罢工险承保保险标的因海上发生的战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突以及由此引起的捕获、拘留、禁制、扣押等风险而发生的损失。承保常规武器、水雷、鱼雷和炸弹等造成的损失，以及由此引发的共同海损牺牲、分摊和救助费用。原子弹、氢弹等核武器或放射性武器所造成的损失通常不在承保之列。承保罢工者，被迫停工工人，参加工潮、暴动和民众斗争的人员采取行动所造成的直接损失。这些行动可能包括恶意破坏、盗窃或阻挠货物运输等。罢工险还承保这些行动引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。罢工险对间接损失是不负责任的，如罢工期间劳动力短缺或不能正常履行职责所致的货物损失，以及因此引起的动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致的冷藏货物损失等。案例7-6问题：保险公司拒绝赔偿罢工导致的10万美元损失是否合理？某外贸B公司按CIF条件向欧洲出口一批精密仪器，货物总价值为100万美元。装运前，B公司已向保险公司按发票总值的110%投保了一切险附加战争险和罢工险。货物在装运港顺利装船后起航，但在航行途中遭遇恶劣天气，部分受损，损失价值为20万美元。同时，由于目的港发生工人罢工，货轮无法及时卸载，造成货物在港口滞留并因长时间暴露于恶劣环境中而受损，损失价值为10万美元。B公司随后向保险公司提出索赔，要求赔偿全部30万美元的损失。保险公司经过调查后，只同意赔偿恶劣天气导致的20万美元损失，拒绝赔偿工人罢工导致的10万美元损失。（二）附加险010203特别附加险别概念交货不到险承保自被保险货物装上船舶时起，在约定期限内（通常为6个月）不能运到原定目的地交货的损失。无论何种原因造成交货不到，保险公司都将按全部损失予以赔偿进口关税险承保被保险货物受损后，在目的港仍需按完好货物交纳进口关税而造成的关税损失。但保险公司承担赔偿责任的前提是货物遭受的损失必须是保险单承保责任范围内的原因造成的。舱面险承保装载于舱面的货物被抛弃或被海浪冲击落水所致的损失。由于舱面货物处于暴露状态，易受损害，因此保险人通常只在平安险的基础上加保舱面险。拒收险承保被保险货物在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生的损失。但投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续。（二）附加险010203特别附加险别概念黄曲霉素险承保被保险货物（主要是花生、谷物等易产生黄曲霉素的货物）在进口港或进口地经卫生当局检验证明所含黄曲霉素超过进口国限制标准而被拒绝进口、没收或强制改变用途所造成的损失。出口到港澳存舱火险（扩展条款）这是一种扩展存仓火险责任的特别附加险，主要承保被保险货物自内地出口运抵香港（包括九龙）或澳门，卸离运输工具后直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间因火灾所受的损失。该附加险旨在保障过户银行的权益，因为货物在货主未向银行归还贷款前，其权益属于银行。（三）承保责任的起讫期限1.

基本险的责任起讫期限

根据《中国人民财产保险股份有限公司海洋运输货物保险条款》，基本险的责任起讫期限采用国际保险业中的“仓至仓”条款（WarehousetoWarehouseClause,W/W）。

仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人的仓库开始，直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人的仓库为止。案例7-7（1）根据《中国人民财产保险股份有限公司海洋运输货物保险条款》，该批货物的保险责任起讫期限是如何规定的？（2）在本案例中，被保险人是否有权向保险公司提出索赔？为什么？某外贸公司（被保险人）通过海运方式从中国上海向美国洛杉矶出口一批机械设备，总价值为100万美元。该外贸公司在中国人民保险集团股份有限公司投保了海洋运输货物基本险，保险单上明确标注了起运地为上海某仓库，目的地为洛杉矶某收货人仓库，并约定了其他相关条款。货物于2024年5月1日从上海仓库出发，经过海上运输，于2024年6月10日抵达洛杉矶港。然而，由于洛杉矶港拥堵，货物直到2024年7月15日才完全卸离海轮。此后，货物在转运至收货人仓库的途中，于2024年7月25日遭遇了一场意外火灾，部分受损。（三）承保责任的起讫期限2.

战争险的责任起讫期限战争险的保险责任自被保险货物装上保险单所载明的起运港指明的海轮或驳船时开始。这意味着，一旦货物被装上指定的运输工具，战争险的保险责任即开始生效。由此可见，战争险不采用“仓至仓”条款。（三）承保责任的起讫期限2.

战争险的责任起讫期限保险责任终止：①战争险的保险责任一直持续到货物在保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果货物在到达目的港后并未立即卸离海轮或驳船，则保险责任以该货物运抵目的港当日午夜起算满15天为限。②在中途港转船的情况下，不论货物是否在当地卸货，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止。如果货物再次装上续运海轮，则保险责任恢复有效。（三）承保责任的起讫期限3.罢工险的责任起讫期限罢工险的保险责任起迄采取“仓至仓”原则，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效。（三）承保责任的起讫期限3.罢工险的责任起讫期限保险责任终止：（1）罢工险的保险责任一直持续到货物被运抵保险单所载明的目的地收货人的仓库或储存处所为止。如果货物在到达目的地后未立即进入收货人的仓库，则保险责任以货物从目的港卸离海轮时起算满60天为限。（2）需要注意的是，即使货物在60天内未进入收货人的仓库，但只要货物已开始转运至其他地点，保险责任也会立即终止。（四）保险的除外责任被保险人的故意行为或过失所造成的损失。01被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。04属于发货人责任所引起的损失。02在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。03海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。05案例7-8（1）保险公司是否应对零件锈蚀损失承担赔偿责任？（2）被保险人在购买保险时，应如何预防货物固有缺陷导致的损失？某制造公司（被保险人）通过海运方式从中国上海向美国纽约出口一批精密机械零件，总价值为80万美元。这批零件在装运前已经过严格的质量检测，但在长时间的海运过程中，由于零件本身的材质问题（一种易腐蚀的合金），部分零件出现了锈蚀现象。该制造公司在中国人民保险集团股份有限公司投保了海洋运输货物一切险。（五）被保险人的义务履行各种其他与保险相关的必要义务，以保障保险事务的正常运作。其他相关义务及时准确更正保险单的内容，保证保险信息的真实性和有效性。更正保险单内容义务提供完整索赔单证并积极协助相关调查，保障自身合法权益。提供索赔单证与协助调查义务及时提取货物并履行通知责任，确保运输流程顺利进行。及时提货与通知义务采取有效施救行动并防止损失进一步扩大，减少意外造成的损害。施救与防止损失扩大义务0102050304伦敦保险协会海洋运输货物保险条款03（一）ICC的险别险别名称英文险别性质对应CIC险别主要区别协会货物条款(A)InstituteCargoClause(A),ICC(A)基本险相当于一切险一切风险减除外责任协会货物条款(B)InstituteCargoClause(B),ICC(B)基本险相当于水渍险列明风险协会货物条款(C)InstituteCargoClause(C),ICC(C)基本险相当于平安险列明风险协会战争险条款InstituteWarClause附加险（可单独投保）

列明风险协会罢工险条款InstituteStrikeClause附加险（可单独投保）

列明风险恶意损害险条款MaliciousDamageClause附加险[包括在ICC(A)险中]

列明风险（二）ICC主要险别的承保范围与除外责任

承保范围除外责任ICC(A)采用“一切风险减除外责任”的方式，即除了明确列出的除外责任外，其他所有风险都予以承保。包括一般除外责任（如被保险人故意的不法行为、自然渗漏、自然损耗等）、不适航和不适货除外责任、战争除外责任以及罢工除外责任等。ICC(B)采用“列明风险”的方式，仅承保明确列出的风险，如火灾、爆炸、船舶搁浅等。与ICC(A)的除外责任基本相同，但ICC(B)不承保被保险人之外的个人或数人故意损害和破坏标的物或其他部分的损害，同时也不对海盗行为负保险责任。ICC(C)承保的风险比ICC(A)和ICC(B)小，主要承保“重大意外事故”，如火灾、爆炸、船舶触礁等。与ICC(B)的除外责任完全相同。案例7-9（1）恶劣天气导致的货物损失是否属于ICC(A)的承保范围？（2）货物因长时间受热而变质是否属于ICC(A)的承保范围？如果不属于，外贸公司应如何索赔？某外贸公司按CIF术语出口一批货物到欧洲，投保了伦敦保险协会海洋运输货物保险条款中的ICC(A)险。货物在运输途中遭遇恶劣天气，部分受损。同时，由于船舶老旧，航行速度缓慢，货物到达目的地后，因长时间受热而部分变质。（三）ICC主要险别的保险期限通常遵循“仓至仓”原则，即从货物离开发货人仓库开始，至到达收货人仓库为止。正常保险期限如货物在中途转运、存放等，保险期限相应调整。特殊情况的保险期限若货物到达目的地后未及时提货，保险责任在一定期限后终止。保险期限的终止010302其他运输方式下的货物保险04（一）陆运货物保险陆运险陆运一切险险别0102采用“仓至仓”条款，自被保险货物运离保险单所载明的起运地或储存处所开始运送时生效，包括正常运送过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内，直至该货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库。责任起讫03（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）发货人责任所引起的损失。（3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用。（5）陆上货物运输战争险条款和货物运输罢工险条款规定的除外责任。除外责任（二）空运保险（1）战争、军事行动、扣押、罢工、哄抢和暴动造成的损失。（2）核反应、核辐射和放射性污染造成的损失。（3）被保险货物自然损耗，被保险货物的本质缺陷、特性所引起的污染、变质、损坏，以及被保险货物包装不善等造成的损失。（4）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。（5）市价跌落、运输延迟所引起的损失。（6）发货人责任引起的损失。（7）其他不属于保险责任范围内的损失。3.

除外责任保险责任以被保险货物在最后卸离飞机后满30天为限。2.

责任起讫航空运输险航空一切险1.

险别06（三）邮包运输保险邮包险邮包一切险险别邮包运输保险的责任起讫期限是从邮包离开保险单所载起运地寄件人处所运往邮局开始，直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局，自邮局签发到货通知书当日午夜起算满15天终止。但在此期限内，如果被保险邮包一经递交至收件人的处所，保险责任即告终止责任起讫（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）发货人责任所引起的损失。（3）在保险责任开始前，被保险邮包已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险邮包的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用。（5）战争、罢工、暴乱等政治因素或特殊事件造成的损失。除外责任邮包运输合同中的保险条款05（一）保险条款的内容保险金额也称投保金额，是保险人所承担的最高赔偿金额保险金额选择不同的保险类别，适应货物运输的风险特点。投保险别保险费=保险金额×保险费率保险费=CIF/CIP价格×（1+投保加成率）×保险费率保险费保险单，保险凭证，联合保险凭证，预约保险单保险单证在我国投保，一般办理手续和方法依照《中国保险条款》，也可按伦敦保险协会的《协会货物条款》执行。保险适用条款保险金额=CIF/CIP价格×（1+投保加成率）案例7-10某公司从国外进口一批货物，CIF价格为100,000美元，投保加成率为10%，保险费率为0.5%。请计算该批货物的保险费。（一）保险的办理与索赔填写投保单并提交02提出索赔申请04确定投保金额与险别审定责任并赔付领取保险单010305（二）保险