银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷9

银行业专业人员职业资格中级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷9

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、（）不属于个人理财业务。

A、理财顾问服务

B、私人银行业务

C、理财计划

D、企业咨询业务

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、

投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为

理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务、理财计划）。

2、私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A、投资

B、消费

C、融通资金

D、定价

标准答案：A

知识点解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口二部分构成。私人购买

住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。

3、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银

行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A、进口押汇

B、出口押汇

C、保理

D、福费廷

标准凭索.A

知识点解扁进口押汇的定义。

4、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应

当遵循的原则的是（）。

A、在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B、尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感

C、这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工

具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以

内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例，不会让接受人因此产生对交易的

义务感：②根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在

机构允许的范围以内；③这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

5、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是（）。

A、处置阶段

B、融合阶段

C、分散阶段

D、培植阶段

标准答案：A

知识点解析：处置阶段由将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的

阶段。

6、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处世方式

中不包括（）。

A、接管

B、重组

C、查询、冻结涉嫌违法的账户

D、撤销

标准答案：C

知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的

处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产C其他监督管理措施中包括经国

务院银行业监督管理机沟或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权

查询涉嫌违法账户。

7、某银行于2014—年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业

务。

A负债

B中间

c担保

D保理

哈谏

标

：D

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资

功能。国内保理主要包帘应收账款买断和应收账款收购及代理。

8、下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（）。

A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重

大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

B、不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战

略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C、不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D、银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交

流

标准答案：D

知识点解析：商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触

时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的

产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在

机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；

不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

9、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A、不及时将所在机构的处理意见告知客户

B、对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C、坚持客户至，、客观公正的原则

D、对客户的投诉表现热情

标准答案：A

知识点解析：在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，

且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如：①对客户的投诉表现出反感或

不耐烦；②采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉；③不及

时将所在机构的处理意见告知客户；④不告知客户所在机构处理客户投诉部门的

联络方式，人为设置客户投诉的障碍；⑤对所在机构明显有失妥当的做法不积极

补救或不主动向客户说明情况；⑥利用金融机构的优势地位压制客户投诉。

10、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（），

A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

标准答案：D

知识点解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通。

11、存单关系效力认定的两个要件主要包括（）。

A、权利要件和义务要件

B、债权要件和债务要件

C、形式要件和实质要件

D、责任要件和非责任要件

标准答案：C

知识点解析：存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中，形式要

件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性；实质要件

是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实

性。

12、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A、未按独立公正原则审批

B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D、与借款人签订的合同无效

标准答案：D

知识点解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；

②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审宜不

严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

13、下列选项中，不属于银行业从业基木准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

A、穿着得体

B、不歧视残疾人客户

C、为客户提供优质服务

D、对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为

举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人

员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客

户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不

歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。

14、下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的

是（）。

A、离职交接程序坡为严格

B、三种程序的严格程度相同

C、在岗相关程序比离职交接程序更加严谨

D、入职程序最为松散

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离

职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。一般而言，离职

交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。

15、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A、只能采取募集设立的方式

B、只能采取发起设立的方式

C、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

标准答案：C

知识点解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募

集设立两种方式。

16、下列关于政策性银行的说法错误的是（）。

A、中国农业发展银行成立于1994年II月

B、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发策行

经营的业务

D、2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政

策性银行改革

标准答案：B

知识点解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的

是国家开发银行，不是中国进出口银行。

17、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体

标准答案：D

知识点解析：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子

在55岁以下，具有劳动能力的人口。

18、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向

人民法院起诉。

A、7

B、10

C、15

D、20

标准答案：C

知识点解析：因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不

成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不

服的，自收到裁决书之三起15天内可以向人民法院起诉：期满不起诉的，裁决书

即发生法律效力。

19、以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材

料有（）。

A、合法有效的身份证件

B、借款人开办企业的工商营业执照

C、明确的用款计划以及与之相关的资料

D、贷款银行认nJ的借款人偿还贷款证明材料

标准答案：C

知识点解析：ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材

料-；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

20、我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部

门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步确立阶段

B、探索成形阶段

C、改革调整阶段

D、形成完善阶段

标准答案：A

知识点解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一

是监管职责配置的部门比；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安

排。

21、下列选项中，属于中小商业银行的是（）。

A、股份制商业银行

B、住房储蓄银行

C、村镇银行

D、农业合作银行

标准答案：A

知识点解析：中小商业更行包括股份制商业银行和城市商业银行。

22、被作为经济形势变叱先行指标的物价指数是（），

A、商品零售价格指数

B、批发物价指数

C、生产者物价指数

D、固定资产投资价格指数

标准答案：B

知识点解析：批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时

期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数

是经济形势变化的先行背标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。

23、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A、不得向关系人发放信用贷款

B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

标准答案：D

知识点解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发

放外币币种贷款。

24、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责

任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责

任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追

C、内应当履行保证责任，代甲还款5万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

标准答案：A

知识点解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产

依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

25、（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，

以维护市场秩序和防范市场风险。

A、银行监督

B、银行管理

C、银行自律

D、银行监管

标准答案：A

知识点解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收

集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

26、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、一般商业性助学贷款

B、二手车消费贷款

C、国家助学贷款

D、商业车消费贷款

标准答案：C

知识点解析：国家助学贷款期限最长不超过10年C一般商业件助学贷款期限最长

不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不超过5年。二手车车贷的贷款期

限（含展期）不超过3年。

27、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1・55万亿元特别国债、购

买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央

行相对应的外汇资产转费。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券市场

C、票据市场

D、股票市场

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A、结算业务

B、代理业务

C、存款业务

D、资金业务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

29、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于

其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）o

A、商业银行的监事

B、商业银行的管理人员

C、商业银行董事投资的公司

D、保险公司

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商.业银行的董

事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任

高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

30,从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）“

A、统一法人制组织架构

B、多法人制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、以业务线为主的事业部制组织构架

标准答案：A

知识点解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人

制组织架构。

31、集资诈骗罪的客体是（）。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

标准答案：c

知识点常析：集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

32、暂扣或者吊销执照属于（）。

A、刑事制裁

B、行政处分

C^行政处罚

D、追究民事责任

标准答案：C

知识点解析：行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许

可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

33、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保，

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

34、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险是（）。

A、法律风险

B、合规风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足

或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法

律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的可能性；合规风险是指商业银行因没有遵

循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风

险，故B选项正确。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性

和特殊性，一般单独讨论。

35、市场细分的基础是（）。

A、可衡量性原则

B、可进入性原则

C、差异性原则

D、经济性原则

标准答案:A

知识点解析：可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去

度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

36、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：A

知识点解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。

37、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A、法律

B、行政法规

C、法律、行政法规

D、部门规章和规范性文件

标准答案：D

知识点解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

38、经常以贸易比重为双数的各种双边汇率的加权平均是（）。

A、巾场汇率

B、套算汇率

C、有效汇率

D、浮动汇率

标准答案：C

知识点解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间

的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。

39、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（），

A、核心资木

B、资本充足率

C、附属资本

D、风险加权资产

标准答案：B

知识点解析：核心指标为资本充足率。

40、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场

的（）。

A、优化资源配置功能

B、经济调节功能

C、风险分散与风险管理功能

D、交易及定价功能

标准答案：B

知识点解析：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是

金融市场的经济调节功能。

41、银行业从业人员在工作中，可以（）。

A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C、劝阻同事行贿受贿

D、以上都可以

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。

A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在

机构财物。B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。

42、贴现属于0。

A、存款业务

B、授信业务

C、表外业务

D、衍生产品业务

标准答案：B

知识点解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关

经济活动中可能产生的偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴

现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

43、个人贷款业务中，策行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A、个人助学贷款

B、个人汽车贷款

C、信用卡透支

D、个人住房贷款

标准答案：C

知识点》析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保

障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保

障是国家提供风险补偿专项资金。

44、银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款

份额。

A、参加行

B、牵头行

C、副牵头行

D、代理行

标准答案：B

知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份

额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，

按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按

银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行

邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

45、中国银监会对金融巩构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、信息披露

标准答案：A

知识点解析：市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。其中，业

务准入是指批准金融机沟的业务范围以及开办新的产品和服务。

46、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

47、银行本票的出票人是（）。

A、保证人

B、第三方

C、银行

D、企业

标准答案：C

知识点解析：银行木票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。

48、下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A、零售业务

B、中间业务

C、发展创新金融产品

D、支持社会主义新农村建设

标准答案：C

知识点解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城

乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提

供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

49、专项贷款不包括（），

A、个人商用房贷款

B、个人经营设备贷款

C、个人家用房贷款

D、设备贷款

标准答案：C

知识点解析：专项贷款主要包拈个人商用房贷款（以下简称商用房贷款）和个人经营

设备贷款（以下简称设备贷款）。

50、中国银行业协会的三常办事机构为（）。

A、会员大会

B、秘书处

C、理事会

D、常务理事会

标准答案：B

知识点解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

51、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A、银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资

B、工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题

C、银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼

信^8、

D：口银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易

的禁止性规定，应当做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内

幕交易，为自己谋取不当利益；②不在不当时间和地点谈论工作话题；③不违反

有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；④按照内部秘密信

息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。

52、国家开发银行成立于（）年。

A、1984

B、1990

C、1991

D、1994

标准答案：D

知识点解析：国家开发铝行（ChinaDcvclopmentBank）于1994年3月成立，直属国务

院领导，2008年12月16H,国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。

53、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是

（）o

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

标准答案：B

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操

守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员

职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的

工作人员必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

54、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井

且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人

标准答案：A

知识点解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付

给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据

行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思

表示记载在票据上的一种票据行为。

55、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。

A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B、个人信誉良好的本银行行长

C、个人信誉良好的本银行董事

D、个人信誉良好的公司职员

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷

款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称

关系人是指：①商业银行的黄事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

56、企业信息咨询业务不包括（）。

A、项目评估

B、企业信用评估

C、验证企业的注册资金

D、税务服务

标准答案：D

知识点解析：企'II，信息咨询主要'『务包括项目评估、企业信用评估、验讦企业的注

册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

57、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作

风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。

A、首先开发信用风险、操作风险

B、首先开发信用风险、市场风险

C、首先开发市场风险、操作风险

D、同时开发三大风险

标准答案：B

知识点解析：在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行

应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

58、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提

高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维

护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A、职业操守

B、职业行为

C、职业道德水准

D、职业纪律

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、全国银行间同业拆借市场

标准答案：A

知识点解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

60、洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶

段。

A、融合阶段

B、培植阶段

C、处置阶段

D、收益阶段

标准答案：C

知识点解析：处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到

的阶段。

61、负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、中国汽车工业协会

标准答案：B

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司

和消费金融公司。

62、下列说法正确的是（）。

A、大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和

市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D、大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

标准答案：C

知识点解析：A、D选项应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；

B选项中应是中小企业。

63、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是()。

A、努力减少银行业金融犯罪

B、高效、节约地使用一切监管资源

C、通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益

D、通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

标准答案：B

知识点解析：中国银监会的四个具体监督目标包括：①通过审慎有效的监管，保

护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过

宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯

罪。

64、公司成立的日期是()。

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的日期

D、公司第一天正式营业的日期

标准答案：C

知识点解析：设立公司必须履行公司设立的程序。根据《公司法》的规定，设立公

司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合

《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日

期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。

65、商业银行内部控制的出发点是()。

A、防范风险、审慎经营

B、实现规模最大化

C、控制速度、稳健发展

D、实现盈利最大化

标准答案：A

知识点解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。

66、以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?()

A、人合公司

B、资合公司

C、两合公司

D、人合兼资合公司

标准答案：C

知识点解析：两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。

67、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是

（）。

A、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

标准答案：D

知识点解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化

控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金

需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度

可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

68、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。

A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B、对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C、为达成交易而隐瞒风险

D、提醒客户留意合约中的免责条款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

69、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A、流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

B、流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

C、流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

D、法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

标准答案：A

知识点解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满

足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过

程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

故A选项说法正确。流动资金循环贷款是指银行与借款人一次性签订借款合同，

在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还贷款、循环使用。故B

选项说法错误。流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故C选

项说法错误。法人账户的透支是银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许

其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一

种借贷方式。法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需

要。故D选项说法错误。

70、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：A

知识点解析：基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付

需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开

立一个基本存款账户。

71、洗钱的常见方式不包括（）。

A、借用金融机构

13、藏身于保密天堂

C、使用空壳公司

D、通过中国人民银行洗钱

标准答案：D

知识点解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使

用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得

直接购置不动产和动产；⑥通过证券和保险业洗钱。

72、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款

的（）.

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

标准答案：B

知识点解析：使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住

房总价款的70%。

73、下列关于国家风险的表述，正确的是（）。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

标准答案：B

知识点解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，

由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由

债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风

险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济

金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；②在国际经

济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的

损失。

74、下列不属于商业银行资本的是（）。

A、盈余公积

B、资本公积

C、贷款资金

D、未分配利润

标准答案：c

知识点解析：贷款资金不属于商业银行的资本。

75、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

13、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：A

知识点解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为

债权的担保.。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍

卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

76、下列行为中，符合《银行业从业人员职业操守》关于“交流合作”规定的是()。

A、交流客户信息

B、交流未公开的财务情况

C、交流先进经验

D、交流机构内部资料

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专

题协调会、参加同业联席会议以及银行.业自律组织等多种途径和方式，促进行业内

信息交流与合作。

77、电话银行的服务功能不包括()。

A、缴费

B、账户咨询

C、转账汇款

D、代理业务

标准答案：A

知识点解析：电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提

供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资

理财、代理业务等。

78、银行业监督管理机沟从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所

知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予

()。

A、吊销执照

B、纪律处分

C、行政处罚

D、行政处分

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

79、以下机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、企业集团财务公司工作人员

D、信托公司工作人员

标准答案：B

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操

守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员

职业操守》。所以选项B符合题意。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人

员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

80、商业银行贷款合同（）。

A、只能采取书面合同的形式

B、可以采取口头合同的形式

C、既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D、采取签订合同的双方约定的形式

标准答案：A

知识点解析：根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合

同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。

81、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A、100%

B、50%

C、20%

D、10%

标准答案：B

知识点解析：依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超

过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

82、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事贡任由总公司承担

D、分公司、子公司都具有法人资格

标准答案：C

知识点解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。总公司可以设立

子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

83、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A、应取得保证人书面同意

B、取得保证人口头同意即可

C、无须取得保证人同意

D、通知保证人即可

标准答案：A

知识点解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。

84、下列（）不属于我国商业银行的现金资产。

A、库存现金

B、存放中央银行的款项

C、存放同业及其他金融机构款项

D、存放保险机构的款项

标准答案：D

知识点解析：我国商业银行的现金资产主要包括：库存现金、存放中央银行的款项

和存放同业及其他金融机构款项。

85、王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（）起设

立。

A、合同签订

B、合同生效

C、质物交付

D、质押登记

标准答案：C

知识点解析：根据《物双法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

86、（）,银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

87、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A、货币增长率

B、经济增长率

C、商品供应率

D、通货膨胀率

标准答案：D

知识点解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

88、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发

展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、事业部型组织构架

C、矩阵型组织构架

D、统一法人制组织构架

标准答案：C

知识点解析：2。世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在

随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

89、借款人以本人或其地自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利

出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币

贷款为（）。

A、个人消费额度贷款

B、个人权利质押贷款

C、个人经营贷款

D、个人住房最高额抵押贷款

标准答案：B

知识点解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国

债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权

利凭证票面价值或记载分值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押

贷款。

90、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。

A、91天

B、半年

C、365天

D、4个月

标准答案：C

知识点解析：非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资

券的期限最长不超过91天。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：根据《刑法修正案（六）》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故

意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符

合吸收客户资金不入账罪的规定。

92、下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析•：暂无解析

93、满足以下（）条件时，留置权成立。

标准答案：A,B,C

知识点解析：留置权是指债权人对已占有的债务人的动产，在债权未能如期获得清

偿前，留置该动产作为田保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件：

①须债权人依合同的约定占有债务人的动产；②须债权的发生与该动产有牵连关

系；③债务必须已届清偿期。

94、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在金融创新中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导

理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户利

益。

95、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《中国人民银行法》第三十二条。

96、2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了乂一次改革。下列关于

这项改革的内容正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：2005年7月1日，我国对人民币汇率形成机制进行了乂一次改革：

改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际

情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国

内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数

的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本

稳定。故BCDE选项正确。

97、政府发行3年期国债属于（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：3年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通；从金融工具

交易阶段划分属于发行市场也称一级市场或初级市场；从融资方法划分属于宜接融

资。

98、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等

业务。

标准答案：B,E

知识点解析：汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3

个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设

备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担

保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。

99、目前我国对利率管制的规定有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误。商业

银行不得擅自提高利率，故D选项错误。

100、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列（）

事项之后。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

101、代理政策性银行的业务包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析♦：代理政策性银行的业务包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项

资金管理、代理贷款项目管理等业务。

102、银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

标准答案：A,B,C

知识点解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融

市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

103、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

标准答案：D,E

知识点解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规

定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行

业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送

非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员

不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何

不当利益、便利或优惠。

104、银行业监督管理的目标包括（）。

标准答案：B,E

知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理

的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

105、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、

引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户

的利益。

106、银行业从业人员而同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报

告。

107、下列（）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

标准答案：A,E

知识点解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信

用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发

银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案

AE正确。

108、以下属于银行业从业人员的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，

是指在境内设立的商业策行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的

金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、

信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适

用对银行业金融机构的祢谓.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关

机构派遣到银行业金融巩构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的

人员也应属于银行业从业人员的范畴。

109、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

110、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工

具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。

111、与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

112、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代

化支付系统，包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中

国现代化支付系统，包帮大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系

统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。

113、关于银行的福费延业务的特点，下列说法正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：福费廷主要提供中长期贸易融资。

114、下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确

的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外

部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错

误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映

了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；②引入了计量信用风险的内部评

级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠

正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信

息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D

说法正确。市场约束:是对第一支柱、第一支柱的补充。故选项E说法错误。

115、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所

得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津

贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。

116、金融犯罪的特殊主体包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析•：金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括

银行或其他金融机构及其工作人员。

117、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行

的职责，E是金融资产管理公司的职责。

118、商业银行的信用卡收单业务主要包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管

理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和

增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

119、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。

120、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：根据《民法通则》第66条第I款的规定，超越代理权的无权代理经

被代理人追认后，产生与有权代理相同的法律后果，即由被代理人承担民事责任，

故B选项错误。C选项中的情形属于有效的代理行为，应该由被代理人承担民事责

任。

121、我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：一般所说的货币供应量是M2,通常反映未来通货膨胀的压力状况；

M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。

122、下列（了情形出现时，公司必须进行清算。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：《公司法》第181条规定，公司因下列原因解散：①公司章程规定

的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会

决议解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊销营业执照、责令关闭

或者被撤销；⑤人民法院依照本法第183条的规定予以解散。第184条规定，公

司因本法第181条第①项、第②项、第④项、第⑤项规定而解散的，应当在解散

事由出现之日起15日底成立清算组，开始清算。第191条规定，公司被依法宣告

破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

123、基金的基本当事人包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：证券交易所和律师不是基金的基本当事人。

124、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行

单独出资或者一家外国果行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外

国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外

国银行代表处。故选ABCD。

125、下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为

人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭

受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、

D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。

126^中小商业银行包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：中小商业策行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。

127、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机

关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，

民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民

委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

128、属于“直客式''个人贷款营销模式的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优

惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免

优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

129、银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列（）行为采用了

不正当竞争手段。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当

竞争。

130、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下

列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定

款项，并要求借款人提供适当担保。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

三、判断题（本题共乃题，每题1.0分，共