2026年保险行业制式试题(人身险、车险、非车险)第试核赔师练习(附答案)

2026年保险行业制式试题(人身险、车险、非车险)第试[核赔师]练习(附答案)1.单选题：投保人李某2025年12月投保某终身寿险，保额50万元，2026年3月因突发心梗身故。保险公司调查发现，李某2023年曾因冠心病住院治疗，但投保时未在健康告知中提及。以下核赔结论正确的是（）A.李某未如实告知既往症，保险公司可解除合同并不赔付B.未告知事项与身故无直接因果关系，应正常赔付C.因超过2年不可抗辩期，保险公司需赔付D.需核实未告知事项是否属于“足以影响承保决定”的重要事实2.多选题：被保险人张某投保重大疾病保险（含轻症责任），2026年1月确诊“轻度脑中风后遗症”，申请轻症赔付。核赔时需重点审核的材料包括（）A.头颅CT/MRI检查报告B.发病后180天神经功能缺损的客观证据C.就诊医院的等级证明（二级及以上）D.投保人缴费凭证3.案例分析题：2026年5月，被保险人王某（45岁）在登山时意外坠落，送医后诊断为“胸12椎体压缩性骨折（压缩程度＞1/3）”，经手术治疗后申请意外险赔付。保单约定“意外伤残按《人身保险伤残评定标准（行业标准）》赔付”。核赔调查发现：①王某登山时未佩戴专业护具；②病历显示其既往有骨质疏松病史；③伤残评定报告由某司法鉴定所出具，结论为“十级伤残”。请分析：（1）是否构成意外事故？（2）伤残评定是否有效？（3）既往病史是否影响赔付？二、车险核赔试题4.单选题：标的车（车损险保额20万元）与三者车发生碰撞，经交警认定标的车全责。三者车维修定损15万元，标的车维修定损8万元。标的车投保时实际价值为18万元（按投保时新车购置价确定保额）。以下赔付计算正确的是（）A.标的车赔付8万元，三者车赔付15万元B.标的车赔付8×（18/20）=7.2万元，三者车赔付15万元C.标的车赔付8万元（足额投保），三者车赔付15万元D.标的车赔付8×（18/20）=7.2万元，三者车赔付15×（18/20）=13.5万元5.多选题：以下属于车险核赔中“不合理施救费用”的情形有（）A.事故后为防止车辆二次损伤，雇佣专业拖车将车从高速拖至50公里外的4S店（常规拖车距离20公里）B.驾驶员自行用铁丝固定已断裂的前保险杠，产生材料费50元C.暴雨中车辆涉水熄火后，驾驶员强行二次启动导致发动机损坏，产生的发动机维修费用D.事故后为抢救车内贵重物品（非保险标的），雇佣专业人员产生的人工费300元6.案例分析题：2026年3月，标的车（新能源纯电动车）在暴雨中行驶时电池舱进水，导致电池短路起火，车辆全损。保单承保险种包括车损险（含附加外部电网故障损失险）、自燃损失险。核赔需重点核实：（1）事故是否属于车损险责任范围？（2）若电池单独损坏（未造成车辆其他损失），是否赔付？（3）若查勘发现车辆曾在非授权网点改装过电池线路，如何处理？三、非车险核赔试题7.单选题：某企业投保财产综合险，保险金额800万元（投保时企业财产实际价值1000万元）。因暴雨导致存货损失600万元（其中含未投保的代保管物资200万元），房屋损失100万元（实际修复费用120万元）。以下赔付金额正确的是（）A.存货赔付（600-200）×（800/1000）=320万元；房屋赔付100×（800/1000）=80万元B.存货赔付（600-200）×（800/1000）=320万元；房屋赔付120×（800/1000）=96万元C.存货赔付600×（800/1000）=480万元；房屋赔付120×（800/1000）=96万元D.存货赔付（600-200）=400万元；房屋赔付100万元8.多选题：某商场投保公众责任险（每次事故赔偿限额500万元），顾客张某在商场卫生间滑倒致骨折，医疗费3万元、误工费2万元、精神损害赔偿1万元。核赔时需确认的关键点有（）A.商场是否尽到安全保障义务（如防滑提示、地面积水清理记录）B.张某滑倒是否因自身重大过失（如奔跑、穿高跟鞋）C.精神损害赔偿是否在保单约定范围内D.医疗费是否包含非医保用药9.案例分析题：2026年4月，某建筑公司投保建筑工程一切险（物质损失险保额1.2亿元，第三者责任险每次事故限额2000万元）。施工期间因工人操作失误，塔式起重机倒塌砸中附近居民楼，造成：①塔机自身损失80万元；②居民楼损坏修复费用300万元；③居民王某重伤，医疗费50万元、伤残赔偿金120万元；④因施工暂停导致建设方工期延误损失150万元。请分析各损失是否属于保险责任范围及赔付依据。答案及解析一、人身险核赔1.D。根据《保险法》第十六条，投保人未如实告知的，保险人需证明未告知事项“足以影响承保决定或费率”，且与保险事故有因果关系。本题中需核实冠心病是否属于重要事实，而非直接解除合同（A错误）；不可抗辩期自合同成立起算，2025年12月投保，2026年3月未超2年（C错误）；未告知事项与心梗（冠心病严重阶段）可能存在因果关系（B错误）。2.ABC。轻症“轻度脑中风后遗症”需满足：①神经系统损伤症状；②发病180天后仍有神经功能缺损（B正确）；③需二级及以上医院诊断（C正确）；头颅影像检查是必要依据（A正确）；缴费凭证非核赔关键（D错误）。3.（1）构成意外事故。登山坠落符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”定义，未佩戴护具不影响意外性质。（2）伤残评定有效。司法鉴定所具备资质，胸12椎体压缩＞1/3符合《人身保险伤残评定标准》十级（5.10.6脊柱损伤）。（3）既往骨质疏松不影响赔付。意外事故是直接原因，既往症非近因。二、车险核赔4.A。车损险按投保时新车购置价确定保额（20万元），投保时实际价值18万元属于足额投保（保额≥实际价值），标的车损失8万元可全额赔付；三者车损失属于第三者责任险范围，按实际损失赔付15万元。5.ACD。A项超常规拖车距离属过度施救；C项二次启动属人为扩大损失；D项抢救非保险标的费用不赔；B项为合理应急措施（费用合理）。6.（1）属于车损险责任。暴雨属车损险列明自然灾害，电池因进水短路起火属“自然灾害导致的损失”。（2）电池单独损坏可赔付。2023版车险示范条款已将新能源汽车电池、电机、电控系统纳入车损险主险责任。（3）改装电池线路属“改变使用性质未通知保险人”，若改装导致危险程度显著增加且未告知，保险人可拒赔。三、非车险核赔7.B。存货中代保管物资未投保，需扣除200万元；不足额投保（保额800万＜实际价值1000万），按比例赔付（800/1000）；房屋损失按实际修复费用120万元计算比例赔付（120×800/1000=96万元）。8.ABCD。公众责任险赔付需确认商场过错（A）、受害人过错（B）；精神损害赔偿通常需特别约定（C）；医疗费需核合理（含非医保用药是否剔除，依保单约定）（D）。9.①塔机损失：属物质损失险