2026年银行从业中级个人理财考试题库

2026年银行从业中级个人理财考试题库一、单项选择题（每题0.5分，共40分）1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除（）以外的任何收益。A.保证收益B.最低收益C.浮动收益D.固定收益答案A2.客户理财目标按时间长短划分，教育资金准备属于（）。A.短期目标B.中期目标C.长期目标D.即期目标答案B3.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。A.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值B.单利只以本金计算利息C.复利终值系数与复利现值系数互为倒数D.名义利率等于实际利率加上通货膨胀率答案D解析实际利率与名义利率的关系为：1+r实4.张先生现年35岁，计划60岁退休，若年投资报酬率为6%，现有一笔20万元存款，退休时这笔存款将增值为（）万元。（答案取最接近值）A.80.5B.85.8C.90.2D.95.4答案B解析投资期限n=60−5.下列关于客户风险承受能力评估的说法，错误的是（）。A.商业银行应当定期或不定期地重新评估客户风险承受能力B.客户风险承受能力评估结果有效期为一年C.商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息反馈机制D.评估结果应当由客户签字确认答案B解析根据监管规定，商业银行应当定期或不定期地重新评估客户风险承受能力，但并未规定统一的有效期为一年的说法，各银行可根据自身制度设定。6.投资组合理论中，用来衡量系统性风险的指标是（）。A.标准差B.方差C.贝塔系数D.协方差答案C7.下列关于债券到期收益率的说法，正确的是（）。A.到期收益率是使债券未来现金流现值等于当前市场价格的贴现率B.到期收益率与债券市场价格同向变动C.到期收益率一定等于票面利率D.到期收益率不考虑再投资风险答案A8.某理财产品年化收益率为5%，按复利计算，客户投入10万元，3年后本利和为（）元。A.115000B.115762.5C.116000D.115925.9答案B解析FV9.下列关于股票的表述，错误的是（）。A.普通股股东享有公司的经营参与权B.优先股股东在公司利润分配上享有优先权C.股票是一种所有权凭证D.股票的风险低于债券答案D10.关于人身保险中受益人的指定，下列做法正确的是（）。A.投保人指定受益人时无须经被保险人同意B.被保险人可以变更受益人并书面通知保险人C.受益人可以由任何人担任，无须与投保人或被保险人有保险利益关系D.投保人变更受益人时无须通知保险人答案B11.下列关于基金定投的说法，错误的是（）。A.定投可以平均投资成本B.定投适合长期投资C.定投在牛市中的收益一定高于单笔投资D.定投可以分散择时风险答案C12.在个人理财业务中，商业银行进行客户风险分类时，下列哪类客户的风险承受能力通常最低？（）A.保守型B.稳健型C.成长型D.进取型答案A13.下列关于黄金投资的表述，错误的是（）。A.黄金具有抗通胀功能B.黄金价格与美元指数通常呈负相关C.黄金投资没有流动性风险D.黄金实物投资需考虑储藏成本答案C14.某客户现有资产50万元，年收入20万元，年支出15万元，则其年储蓄率为（）。A.10%B.20%C.25%D.30%答案C解析年储蓄率=（年收入-年支出）÷年收入=（20-15）÷20=25%。15.下列关于个人所得税专项附加扣除的说法，正确的是（）。A.子女教育支出每个子女每月可扣除2000元B.赡养老人支出独生子女每月可扣除3000元C.住房贷款利息扣除期限最长不超过360个月D.继续教育支出只能在取得证书的当年扣除答案B解析根据现行政策，赡养老人专项附加扣除标准为独生子女每月3000元。子女教育为每个子女每月2000元；住房贷款利息扣除期限最长不超过240个月；继续教育中学历（学位）继续教育可按月扣除。16.下列不属于理财规划师职业道德基本原则的是（）。A.诚实守信B.客观公正C.追求收益最大化D.专业胜任答案C17.关于生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.青年期应主要配置高流动性资产B.中年期风险承受能力最低C.老年期应加大股票投资比例D.家庭形成期应追求资产快速增长答案A18.银行理财产品风险评级中，PR2级产品通常表示（）。A.低风险B.中低风险C.中风险D.高风险答案B19.下列关于信托产品的说法，正确的是（）。A.信托产品流动性较高B.信托产品一般有固定的投资期限C.信托产品保本保收益D.信托产品的投资门槛通常较低答案B20.王女士购买了一份保额为50万元的终身寿险，缴费期20年。第5年王女士不幸身故，保险公司应赔付（）万元。A.0B.10C.20D.50答案D21.在为客户制定保险规划时，保险金额的确定应遵循（）原则。A.越多越好B.需要与可能C.与保费成正比D.随意确定答案B22.下列关于外汇投资的说法，错误的是（）。A.外汇投资面临汇率风险B.外汇存款利率一般高于人民币存款利率C.外汇投资需要考虑国家风险D.个人外汇买卖业务通常采用保证金交易方式答案B23.教育规划中，教育金积累应采用（）策略。A.高风险高收益B.稳健投资、及早规划C.全部购买股票D.全部存入活期存款答案B24.下列关于退休规划的说法，正确的是（）。A.退休规划越晚开始越好B.退休规划中应全部配置保守型资产C.退休规划需要考虑通货膨胀因素D.退休规划与社保无关答案C25.某客户向银行申请个人住房贷款100万元，贷款期限20年，年利率5%，采用等额本息还款法，每月还款额约为（）元。A.6500B.6600C.6700D.6800答案B解析月利率r=5%/1226.下列关于商业银行理财产品销售的说法，正确的是（）。A.销售人员可以向客户承诺保本保收益B.理财产品销售文件应当载明投资范围、投资比例和投资限制C.商业银行可以代替客户签署理财产品合同D.客户风险评估可以由销售人员代为填写答案B27.下列不属于现金及现金等价物的是（）。A.活期存款B.货币基金C.股票D.通知存款答案C28.下列关于继承法的说法，正确的是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承中配偶是第一顺序继承人C.遗产分割时应当保留胎儿的继承份额D.以上说法均正确答案D29.客户风险承受能力评估中，"双十原则"是指（）。A.保险金额为年收入的10倍，保费为年收入的10%B.保险金额为年收入的10%，保费为年收入的10倍C.保险金额为年收入的20倍，保费为年收入的10%D.保险金额为年收入的10倍，保费为年收入的20%答案A30.下列关于私募基金的说法，错误的是（）。A.私募基金不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金B.私募基金可以向不特定对象宣传推介C.私募基金投资者人数有上限限制D.私募基金应当履行登记备案手续答案B31.下列关于货币市场基金的说法，正确的是（）。A.货币市场基金保本保收益B.货币市场基金主要投资于短期货币工具C.货币市场基金的风险高于股票基金D.货币市场基金的流动性较差答案B32.某股票当前价格为20元，预计明年每股股利为1元，股利年增长率为5%，则该股票的必要收益率为（）。A.5%B.10%C.10.5%D.15%答案B解析根据戈登模型r=33.下列关于商业银行理财业务风险控制的说法，错误的是（）。A.商业银行应当对理财业务实行归口管理B.商业银行理财业务可以与自营业务混合经营C.商业银行应当建立理财业务授权审批制度D.商业银行应当对理财产品进行压力测试答案B34.下列关于税务筹划的说法，错误的是（）。A.税务筹划是在法律允许的范围内进行的B.税务筹划的目的是减少纳税成本C.税务筹划等同于偷税漏税D.税务筹划应当具有前瞻性答案C35.李先生欲为5岁的儿子准备教育金，预计15年后需要100万元，若年投资报酬率为6%，则现在应一次性投入（）万元。A.38.7B.41.7C.44.6D.47.2答案B解析PV36.下列关于银行理财产品分类的说法，正确的是（）。A.按币种可分为人民币理财产品和外币理财产品B.按收益类型可分为保本浮动收益和非保本浮动收益C.按投资方向可分为债券型、信托型、挂钩型等D.以上说法均正确答案D37.下列关于客户财务状况分析的说法，错误的是（）。A.资产负债表反映客户某一时点的财务状况B.现金流量表反映客户一定时期的现金流入流出情况C.资产负债率越高，客户偿债能力越强D.流动性比率反映客户短期偿债能力答案C38.下列关于反洗钱的说法，错误的是（）。A.商业银行应当建立客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易应当报告C.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存5年D.商业银行可以对洗钱风险高的客户简化审查答案D39.下列关于债券投资风险的说法，错误的是（）。A.利率风险是债券投资的主要风险B.债券期限越长，利率风险越大C.信用风险与债券评级呈正相关D.通货膨胀会侵蚀债券的实际收益答案C解析信用评级越高，信用风险越低，二者呈负相关。40.某基金近一年的收益率为12%，标准差为8%，同期无风险收益率为3%，则该基金的夏普比率为（）。A.0.89B.1.125C.1.5D.1.25答案B解析夏普比率S=41.下列关于个人理财业务的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是商业银行向个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动B.个人理财业务等同于代客理财C.个人理财业务不需要了解客户D.个人理财业务只包括投资规划答案A42.下列关于客户风险偏好的说法，正确的是（）。A.风险偏好与风险承受能力是同一个概念B.风险偏好受客户性格、经历、知识水平等因素影响C.风险偏好一旦形成就不会改变D.风险偏好与投资期限无关答案B43.张先生年终奖60000元，当月工资为8000元。按现行个人所得税法，年终奖选择单独计税，其应纳税额为（）元。（速算扣除数：10%档为210，20%档为1410）A.5790B.6000C.3480D.4470答案A解析60000÷12=5000元，适用税率10%，速算扣除数210元，应纳税额=60000×10%-210=5790元。44.下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险的保险标的是财产及其有关利益B.财产保险适用损失补偿原则C.财产保险的保险金额可以超过保险价值D.财产保险包括家庭财产保险、机动车辆保险等答案C45.在理财规划中，紧急备用金的额度一般以（）个月的日常生活支出为宜。A.1~2B.3~6C.6~12D.12~24答案B46.下列关于外汇理财产品的说法，错误的是（）。A.外汇理财产品可以分为固定收益类和浮动收益类B.外汇理财产品的收益与汇率变动相关C.外汇理财产品没有风险D.结构性外汇理财产品的收益挂钩于特定金融指标答案C47.某客户年收入30万元，年支出20万元，现有资产100万元，无负债。该客户的资产负债率为（）。A.0%B.20%C.50%D.100%答案A解析资产负债率=负债总额÷资产总额=0÷100=0%。48.下列关于银行理财双录的规定，正确的是（）。A.双录是指录音和录像B.双录只适用于高净值客户C.双录可以事后补录D.双录资料不需要保存答案A49.下列关于私募股权投资基金的说法，错误的是（）。A.投资期限一般较长B.投资门槛较高C.流动性较好D.收益具有不确定性答案C50.下列关于保险利益的说法，正确的是（）。A.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效B.保险利益可以是任何利益C.财产保险的保险利益只存在于投保时D.人身保险的保险利益只存在于理赔时答案A51.客户李某35岁，年收入50万元，计划55岁退休，退休后每年生活支出现值为30万元，预计退休后生活25年，年投资报酬率为5%，通货膨胀率为3%。退休时点所需养老资金总额约为（）万元。（答案取最接近值）A.425B.503C.530D.580答案B解析退休后第一年生活支出=30×（1+3%）²⁰≈54.18万元，考虑退休后投资报酬率与通胀率，实际收益率r=1+52.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.基金财产独立于基金管理人和托管人的财产B.基金管理人可以挪用基金财产C.基金托管人由基金投资人担任D.基金份额持有人可以随时赎回所有类型的基金答案A53.下列关于个人征信的说法，错误的是（）。A.个人征信记录包括信贷记录、公共记录等B.不良信用记录保存期限为5年C.个人可以免费查询本人信用报告D.信用记录良好是获得贷款的必要条件答案C解析个人每年可免费查询本人信用报告2次，超过次数需收费。54.下列理财工具中，流动性最强的是（）。A.定期存款B.活期存款C.股票D.房地产答案B55.下列关于商业银行理财产品投资方向的表述，错误的是（）。A.可以投资于债券B.可以投资于非标准化债权资产C.可以投资于本行信贷资产D.可以投资于货币市场工具答案C解析根据监管规定，商业银行理财产品不得直接投资于本行信贷资产。56.某客户希望5年后获得20万元，若年利率为4%，按复利计算，现在需要存入（）元。A.160000B.164000C.164385D.166667答案C解析PV57.下列关于保险规划的说法，错误的是（）。A.保险规划的首要目标是保障B.保险规划应考虑客户的缴费能力C.保险规划应优先为家庭主要经济支柱投保D.保险规划中应尽量多买保险答案D58.下列关于基金分类的说法，正确的是（）。A.股票基金是指80%以上的基金资产投资于股票的基金B.债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券的基金C.混合基金可以灵活调整股票和债券的投资比例D.以上说法均正确答案D59.下列关于商业银行理财业务的监管要求，错误的是（）。A.商业银行开展理财业务应当遵守成本可算、风险可控原则B.商业银行理财产品可以宣传预期收益率C.商业银行应当披露理财产品的投资运作信息D.商业银行应当对理财产品实行净值化管理答案B60.客户风险评估问卷一般不包括（）。A.客户年龄B.客户投资经验C.客户家庭住址D.客户投资期限偏好答案C61.下列关于指数基金的说法，错误的是（）。A.指数基金是被动管理型基金B.指数基金的管理费用通常低于主动管理型基金C.指数基金一定跑赢主动管理型基金D.指数基金跟踪特定市场指数答案C62.根据《民法典》婚姻家庭编，下列财产属于夫妻共同财产的是（）。A.一方的婚前财产B.一方因受到人身损害获得的赔偿金C.婚姻关系存续期间的知识产权收益D.遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产答案C63.下列关于融资融券业务的说法，错误的是（）。A.融资是投资者向证券公司借入资金买入证券B.融券是投资者向证券公司借入证券卖出C.融资融券交易具有杠杆效应D.融资融券交易没有风险答案D64.某理财产品期限为90天，年化收益率为4.5%，客户投资10万元，到期收益为（）元。A.1109.6B.1125C.4500D.1094.5答案A解析收益=100000×4.5%×90÷365≈1109.6元。65.下列关于家庭财务比率的说法，正确的是（）。A.负债收入比=负债总额÷年收入B.储蓄率=年储蓄÷年收入C.流动性比率=流动资产÷月收入D.投资资产比率=投资资产÷总资产答案B66.下列关于信托的说法，错误的是（）。A.信托财产具有独立性B.信托可以实现财产隔离C.信托收益一定高于银行存款D.信托关系涉及委托人、受托人和受益人三方答案C67.下列哪项不属于理财规划师为客户提供服务时应遵循的流程？（）A.建立客户关系B.收集客户信息C.分析与评估客户财务状况D.直接推荐高佣金产品答案D68.下列关于外汇期权交易的说法，正确的是（）。A.期权买方需要缴纳保证金B.期权买方享有权利但无义务C.期权卖方风险有限D.期权只能在交易所内交易答案B69.客户周女士45岁，风险承受能力评估为稳健型，下列投资组合中较为适合的是（）。A.100%股票B.100%货币基金C.40%债券基金+40%混合基金+20%货币基金D.80%期货+20%股票答案C70.下列关于银行理财业务信息披露的说法，正确的是（）。A.商业银行应当在理财产品发行前披露相关信息B.商业银行可以只向部分客户披露信息C.信息披露内容可以包含虚假记载D.信息披露不需要及时答案A71.下列关于复利计息的说法，正确的是（）。A.计息频率越高，实际年利率越低B.名义利率相同的情况下，按季度计息的实际利率高于按年计息C.连续复利的实际利率等于名义利率D.计息频率不影响实际利率答案B解析名义利率相同时，计息频率越高，有效年利率越高。72.下列关于财产传承规划的说法，错误的是（）。A.遗嘱信托可以实现财产传承和资产管理B.保险金信托可以结合保险与信托的功能C.法定继承不需要缴纳任何费用D.遗产规划应当考虑税负因素答案C73.某客户持有股票A和股票B，投资比例分别为60%和40%，标准差分别为20%和15%，相关系数为0.5，则该投资组合的标准差为（）。A.17.5%B.16.2%C.15.8%D.18.4%答案B解析σp74.下列关于商业健康保险的说法，正确的是（）。A.商业健康保险包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险B.商业健康保险等同于社会医疗保险C.商业健康保险的保费全部由单位承担D.商业健康保险只能以团体方式投保答案A75.下列关于黄金积存业务的说法，错误的是（）。A.黄金积存是一种定投式黄金投资方式B.黄金积存起点金额较低C.黄金积存可以随时赎回D.黄金积存没有任何风险答案D76.下列不属于商业银行理财产品销售禁止行为的是（）。A.夸大产品收益B.隐瞒产品风险C.以理财名义吸收存款D.向客户充分揭示风险答案D77.下列关于外汇储备的说法，正确的是（）。A.外汇储备越多越好B.外汇储备是一国货币当局持有的外国可兑换货币C.外汇储备与个人无关D.外汇储备只能以美元计价答案B78.客户赵先生购买了一份重大疾病保险，保额30万元，观察期90天。第60天赵先生被确诊为合同约定的重大疾病，保险公司应（）。A.赔付30万元B.退还保费C.退还现金价值D.赔付10万元答案B解析观察期内发生的保险事故，保险公司一般不承担赔偿责任，通常退还保费。79.下列关于理财规划建议书的说法，错误的是（）。A.理财规划建议书应当个性化定制B.理财规划建议书可以引用未经核实的数据C.理财规划建议书应当清晰易懂D.理财规划建议书应当披露假设条件答案B80.下列关于金融市场的功能，错误的是（）。A.资金融通功能B.价格发现功能C.风险分散功能D.消除风险功能答案D二、多项选择题（每题1分，共40分）1.下列关于理财规划的说法，正确的有（）。A.理财规划是综合性的财务服务B.理财规划应当以客户为中心C.理财规划只关注投资D.理财规划应当定期检视和调整E.理财规划应当考虑客户的生命周期阶段答案ABDE解析理财规划是全面的财务规划，包括投资、保险、税务、退休、遗产等各方面，而非只关注投资。2.下列属于客户财务信息的有（）。A.资产负债情况B.收入支出情况C.家庭成员健康状况D.风险承受能力评估结果E.投资偏好答案ABDE解析家庭成员健康状况属于非财务信息。3.下列关于货币时间价值计算的表述，正确的有（）。A.年金是指在一定时期内每隔相同时间收付相等金额的款项B.普通年金的收付发生在每期期末C.先付年金的收付发生在每期期初D.永续年金没有终值E.递延年金第一次收付发生在第二期或以后答案ABCDE4.下列关于股票投资分析方法的说法，正确的有（）。A.基本面分析包括宏观经济分析、行业分析和公司分析B.技术分析主要研究市场价格和成交量C.技术分析适用于长期投资决策D.基本面分析关注股票的内在价值E.两种分析方法可以结合使用答案ABDE解析技术分析更适合中短期交易决策，长期投资一般以基本面分析为主。5.下列关于债券投资的税收规定，正确的有（）。A.国债利息收入免征个人所得税B.企业债券利息收入需要缴纳个人所得税C.可转换债券利息收入免税D.地方政府债券利息收入免征个人所得税E.金融债券利息收入需要缴纳个人所得税答案ABDE6.下列关于基金投资风险的说法，正确的有（）。A.股票基金风险高于债券基金B.货币市场基金风险最低C.指数基金不存在风险D.分级基金B份额风险较高E.QDII基金面临汇率风险答案ABDE7.下列属于银行理财产品风险的有（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险答案ABCDE8.下列关于人身保险的说法，正确的有（）。A.定期寿险保费低、保障高B.终身寿险兼具保障和储蓄功能C.两全保险在保险期间内死亡或期满生存均给付保险金D.年金保险以被保险人生存为给付条件E.意外伤害保险只赔付因意外事故导致的伤害答案ABCDE9.下列关于教育规划工具的说法，正确的有（）。A.教育储蓄享有优惠利率B.教育保险具有强制储蓄功能C.基金定投适合教育金积累D.教育金信托适合高净值客户E.教育储蓄可以随时支取答案ABCD解析教育储蓄有固定存期，提前支取按活期利率计息，不能随时支取。10.下列关于退休规划的说法，正确的有（）。A.社保养老金是退休收入的基础B.企业年金是补充养老的重要方式C.个人商业养老保险可以弥补社保不足D.退休规划不需要考虑医疗费用E.退休规划应尽早开始答案ABCE11.下列关于税务筹划的方法，正确的有（）。A.利用税收优惠政策B.合理安排收入结构C.利用免税收入D.通过虚列支出减少应纳税所得额E.合理安排扣除项目答案ABCE解析虚列支出属于违法行为，不是合法的税务筹划方法。12.下列关于遗产继承的说法，正确的有（）。A.继承从被继承人死亡时开始B.遗产包括被继承人的合法财产C.遗产不包括被继承人的债务D.继承人应当在遗产范围内清偿被继承人的债务E.放弃继承应当在遗产处理前作出答案ABDE解析遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括财产权利，继承人也应在遗产实际价值范围内清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。13.下列关于保险规划的原则，正确的有（）。A.先保障后投资B.先大人后小孩C.保额要充足D.保费预算合理E.保险越多越好答案ABCD14.下列关于商业银行理财业务的合规要求，正确的有（）。A.理财产品应当与自营业务相分离B.理财业务应当与信贷业务相分离C.理财产品之间可以相互交易调节收益D.销售理财产品应当进行风险评级E.应当对客户进行风险承受能力评估答案ABDE15.下列关于证券投资基金当事人的说法，正确的有（）。A.基金份额持有人是基金的投资者B.基金管理人负责基金资产的运作C.基金托管人负责保管基金资产D.基金托管人由基金管理人指定E.基金当事人之间是信托关系答案ABCE解析基金托管人由依法设立的商业银行或其他金融机构担任，须经中国证监会核准，不是由基金管理人随意指定。16.下列关于黄金投资方式的说法，正确的有（）。A.实物黄金包括金条、金币、黄金饰品B.纸黄金是银行提供的黄金记账式交易C.黄金ETF在证券交易所上市交易D.黄金期货具有杠杆效应E.黄金典当是常见的黄金投资方式答案ABCD17.下列关于外汇风险的说法，正确的有（）。A.外汇风险包括交易风险B.外汇风险包括折算风险C.外汇风险包括经济风险D.个人外汇投资不存在风险E.外汇风险可以通过套期保值管理答案ABCE18.下列关于银行理财产品分类的说法，正确的有（）。A.按募集方式分为公募理财产品和私募理财产品B.按运作方式分为封闭式理财产品和开放式理财产品C.按投资性质分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类D.私募理财产品可以向公众发售E.公募理财产品可以投资于未上市企业股权答案ABC解析私募理财产品只能向合格投资者非公开募集；公募理财产品不得直接投资于未上市企业股权。19.下列关于客户非财务信息的说法，正确的有（）。A.包括客户的社会地位B.包括客户的职业C.包括客户的家庭成员D.包括客户的收入水平E.包括客户的投资经验答案ABCE解析收入水平属于财务信息。20.下列关于投资组合理论的说法，正确的有（）。A.分散化投资可以降低非系统性风险B.系统性风险无法通过分散化消除C.有效边界上的组合是最优组合D.资本市场线反映的是有效组合的收益与风险关系E.贝塔系数衡量的是非系统性风险答案ABCD解析贝塔系数衡量的是系统性风险。21.下列关于个人所得税专项附加扣除的说法，正确的有（）。A.子女教育支出可以由父母双方分别按扣除标准的50%扣除B.继续教育支出可以扣除C.大病医疗支出可以扣除D.住房贷款利息和住房租金可以同时扣除E.赡养老人支出可以扣除答案ABCE解析住房贷款利息和住房租金不能同时扣除，只能选择其中一项。22.下列关于保险合同的要素，正确的有（）。A.投保人是指与保险人订立保险合同并支付保险费的人B.被保险人是指其财产或人身受保险合同保障的人C.受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人D.投保人可以为被保险人E.受益人可以为投保人答案ABCDE23.下列关于理财规划师职业道德的说法，正确的有（）。A.应当保守客户秘密B.应当避免利益冲突C.可以向客户承诺保证收益D.应当持续学习提升专业能力E.应当如实告知产品风险答案ABDE24.下列关于家庭资产负债表编制的说法，正确的有（）。A.资产按流动性分为流动资产和非流动资产B.负债按偿还期限分为流动负债和长期负债C.净资产等于资产减去负债D.自住房产属于投资性资产E.信用卡透支属于负债答案ABCE解析自住房产属于自用性资产，不是投资性资产。25.下列关于基金定投的特点，正确的有（）。A.定期定额投资B.可以平均成本C.适合长期投资D.一定盈利E.可以分散择时风险答案ABCE26.下列关于银行理财销售适当性的说法，正确的有（）。A.应当将合适的产品销售给合适的客户B.风险评级为PR5的产品可以销售给保守型客户C.应当充分揭示产品风险D.应当了解客户的投资经验和风险偏好E.不得误导客户购买与其风险承受能力不匹配的产品答案ACDE27.下列关于信用贷款的表述，正确的有（）。A.以借款人信用发放B.不需要提供担保C.贷款额度一般较高D.利率一般高于抵押贷款E.银行审查较为严格答案ABDE28.下列关于信托产品的特点，正确的有（）。A.信托财产具有独立性B.信托收益相对稳定C.信托产品流动性较低D.信托投资门槛较高E.信托产品保本保收益答案ABCD解析信托产品不承诺保本保收益。29.下列关于QDII基金的说法，正确的有（）。A.投资于境外资本市场B.面临汇率风险C.可以投资于境外房地产D.可以投资于境外股票和债券E.申购赎回时间一般长于国内基金答案ABDE解析QDII基金主要投资于境外证券市场的股票、债券等金融工具，不能直接投资于境外房地产。30.下列关于客户风险分类的说法，正确的有（）。A.保守型客户适合低风险产品B.稳健型客户可以配置一定比例的债券型产品C.成长型客户适合较高比例的权益类产品D.进取型客户可以配置杠杆类产品E.风险分类一旦确定终身不变答案ABCD31.下列关于流动性管理工具的说法，正确的有（）。A.活期存款流动性最强B.货币基金赎回到账时间一般为T+1C.通知存款需要提前通知银行D.定期存款提前支取按活期利率计息E.国债逆回购是短期流动性管理工具答案ABCDE32.下列关于财产保险的说法，正确的有（）。A.家庭财产保险的保险标的包括房屋及室内财产B.机动车辆保险包括交强险和商业车险C.交强险是强制保险D.财产保险适用损失补偿原则E.重复保险可以获得超额赔付答案ABCD解析重复保险的赔付总额不得超过保险价值，各保险人按比例分摊，不能获得超额赔付。33.下列关于退休规划中投资策略的说法，正确的有（）。A.年轻时可以配置较高比例的股票类资产B.临近退休应逐步降低风险资产比例C.退休后应保持一定比例的流动性资产D.退休规划中不需要考虑通胀E.可以采用目标日期基金进行退休投资答案ABCE34.下列关于理财规划执行的说法，正确的有（）。A.理财规划执行是动态过程B.应当定期检视规划的执行情况C.客户情况发生变化时应调整规划D.市场环境变化时应当及时调整E.规划一旦制定就应严格执行不作更改答案ABCD35.下列关于外汇理财产品风险的说法，正确的有（）。A.汇率风险B.利率风险C.信用风险D.流动性风险E.国家风险答案ABCDE36.下列关于商业银行理财子公司设立的说法，正确的有（）。A.理财子公司是商业银行下设的独立法人机构B.理财子公司可以公开发行理财产品C.理财子公司可以面向合格投资者非公开发行理财产品D.